Списали деньги с детских пособий

Свести счеты

Министерство юстиции РФ прописало порядок взыскания средств с банковских счетов должников. Главное новшество в том, что теперь социальные пособия будут защищены от случайного взыскания судебными приставами.

Закон запрещает накладывать взыскание на некоторые выплаты. Речь о различных социальных пособиях. Эти деньги предназначаются исключительно для поддержки человека в трудной ситуации. Но до сих пор иногда случались казусы: приставы взыскивали с банковских карт должников деньги, взыскивать которые не имели права.

Конечно, когда ошибка разъяснялась, человеку деньги возвращали. Но для этого ему приходилось побегать и понервничать. Проблема была в том, что все деньги на счетах выглядели одинаково и зарплата или накопления ничем не отличались от социальных выплат.

В ближайшее время все изменится: 1 июня вступает в силу закон, обязывающий банки маркировать защищенные рубли. Сейчас минюст обнародовал приказ, который также вступает в силу летом. Документ детально прописывает порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть наложен арест.

В расчетных банковских документах будет указываться соответствующий код вида дохода. Так что приставы смогут ясно увидеть, на какие средства распространяется иммунитет, на какие нет.

Например, защищены компенсационные выплаты гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными людьми. Запрещено забирать алименты, пенсии по случаю потери кормильца, средства материнского капитала и т.п. Впрочем, как обращают внимание эксперты, арифметикой будут заниматься не сами приставы, а банкиры. Именно они, получив постановление из службы судебных приставов, должны будут рассчитать, какую сумму необходимо забрать в счет долга, а какая часть неприкосновенна.

“Приказ связан с частыми ошибками, допускаемыми как приставами, так и банками при взыскании задолженностей, – говорит адвокат Илья Прокофьев. – Зачастую денежные средства могут взыскиваться с тех счетов, которые защищены законом от обращения взыскания. Четкая кодификация счетов поможет избежать этих ошибок, а также предотвратит списание денежных средств со счетов граждан со схожими паспортными данными”.

Приказом предусмотрено, что при наличии нескольких счетов гражданина расчет должен осуществляться отдельно по каждому счету. Если же счет является совместным, то есть открыт несколькими лицами, то расчет должен производиться отдельно по каждому лицу. То есть надо будет разобраться, какова доля должника и сколько можно взыскать.

При этом адвокат Илья Прокофьев обращает внимание, что приказ исключает из числа средств, на которые не может быть обращено взыскание, выплаты в связи с причинением вреда здоровью. Правда, иммунитет снимается в двух случаях. Первое: когда речь о долге по алиментам. Второе: когда человек должен возместить кому-то вред в связи с гибелью кормильца. Иными словами, когда должник вольно или невольно стал виновником чьей-то гибели. Тем не менее, по мнению эксперта, данный пункт ухудшает положение должников.

Зато приказ не позволит приставам забирать сразу всю зарплату должника. Банкиры будут обязаны оставить на карте не менее половины последней зарплаты. А если с должника взыскивают алименты или компенсацию вреда в связи с гибелью кормильца, то несгораемая планка понижается до тридцати процентов зарплаты.

Еще одна достаточно острая проблема, связанная с путаницей при взыскании долгов, также практически решена. Благодаря развитию технологий под удар стали попадать “двойники”: люди, чьи имена и даты рождения совпали с данными должников, на которых, например, гроздьями висят банковские кредиты. В итоге у совершенно посторонних людей списывали деньги в счет погашения долга своих полных тезок, иногда живущих на другом конце страны.

Но больше судебные приставы не будут по ошибке приходить к совершенно постороннему человеку. Теперь по закону в исполнительные документы должны включаться уникальные идентификаторы, например номер СНИЛС. В таком случае приставы найдут именно того, кого нужно.

Напомним также, что в этом году стартовала реформа службы судебных приставов, ведомство становится полноценной правоохранительной структурой. А приставы получают офицерские звания.

“В правовом сообществе большие ожидания от реформы службы судебных приставов, – подчеркнул председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. – Повышение статуса службы должно в целом повысить эффективность исполнения судебных решений. Вместе с повышением социального статуса сотрудников ведомства к ним увеличиваются и предъявляемые требования. В целом реформа и принимаемые меры позволят укрепить кадровый потенциал службы судебных приставов”.

Банки будут штрафовать за списание средств должников

Текущая практика показывает, что банки, получая постановление от судебных приставов, списывают средства со счетов должников, даже не разбираясь, откуда на счет клиента поступили денежные средства. Однако на счета россиян часто приходят социальные выплаты и пособия, которые списывать в счет погашения долгов нельзя.

Из-за этого парламентарии внесли в российское законодательство изменения, которые устанавливают ответственность банков при списании социальных денег. Кроме того, президент России Владимир Путин недавно попросил уделять особое внимание защите социальных выплат от списаний.

Теперь банкам, прежде чем списывать деньги со счета должника, придется самостоятельно выяснять, откуда поступили такие средства. Деятельность банковских учреждений упростили соцзащита и Пенсионный фонд: теперь социальные выплаты имеют специальный код. При поступлении социальных выплат на банковский счет получателя, операция помечается специальным маркером, который отражается в системе. Так сотрудники банков понимают, что такие средства списывать в счет долга нельзя.

Выполнение норм законодательства в области защиты социальных выплат и пособий контролирует Федеральная служба судебных приставов. Если банк проигнорировал требования законодательства или списал средства по ошибке, то должник может обратиться в службу судебных приставов. В отношении банка проведут проверку и обяжут выплатить штраф.

Списанные незаконно средства банк обязан в этот же день вернуть на счет гражданина. Если средства уже поступили на счет взыскателя, то банк обязан восполнить пробел из собственных средств.

Пока такая система контроля и защиты социальных выплат относительно новая. Не все региональные банки и отделения крупных банков успели адаптироваться к нововведениям. Во многом из-за этого у граждан до сих пор по ошибке списывают денежные средства. В ноябре суд вынес 50 новых решений по таким делам. Такие нарушения допускали не только локальные банки, но и крупные финансовые учреждения.

В службе судебных приставов привели реальный пример из практики. Жительница Перми задолжала кредиторам 100 тысяч рублей. Добровольно отдавать их она не планировала, тогда приставы послали запросы в банки. В одном из них у женщины обнаружили счет. Банк выполнил постановление приставов и списал со счета женщины 11 тысяч рублей для погашения задолженности.

Однако при этом сотрудники банка проигнорировали специальный код поступлений и списали выплаты, которые являлись мерами государственной и социальной поддержки детей должницы.

В отношении банка был составлен протокол. Арбитражный суд назначил банку штраф в пять тысяч рублей. Однако, как подчеркивают эксперты, главное в этом вопросе не штраф, а сам принцип привлечения банков к ответственности.

За последний год приставы возбудили 132 дела об административном правонарушении в отношении банков за списание средств со счетов должников, которые защищены от подобных взысканий. Из них 64 дела возбудили из-за несоблюдения размера удержания из доходов должника – с суммы последних доходов должника нельзя списывать более половины последнего поступления на банковский счет и 70% от этой суммы для взысканий по алиментам и компенсации морального и физического вреда здоровью. Еще 68 дел возбудили за осуществление взысканий с доходов граждан, на которые обращать взыскания запрещено, отметили в пресс-службе ФССП.

Судебные приставы сняли детские пособия: как вернуть и что делать.

Если приставы сняли «детские деньги» это противоречит основному закону, в частности п.12 ч.1 ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Законодательно установлено, что любые выплаты, предназначенные для ребенка, не относятся к доходам родителей, а должны идти непосредственно на нужды детей. Поэтому никто, в т.ч. и сотрудник ФССП не имеет прав накладывать арест на счета, на которые приходят пособия.

Арест детских: что говорит закон.

Если приставы списали детские пособия это прямое нарушение закона, но такие ситуации встречаются повсеместно. Одна из ошибок – общий счет (карта, сберкнижка), на которую приходят все деньги, предназначенные для семьи (зарплата, переводы и пр.).

Важно! Чтобы было легче доказать предназначение денег – родителям стоит завести отдельную, «детскую карту», на которую будут приходить деньги из социальных выплат, пособий, алиментов, пенсий по инвалидности и т.п.

Сам счет будет зарегистрирован на мать (отца), так как ребенок до 18 лет не имеет прав оформить ее самостоятельно и распоряжаться деньгами.

Но при возникновении спорных случаев будет легко отследить движение средств и доказать, что деньги перечислялись сугубо на нужды ребенка.

По ст. 60 ч.2 СК родитель обязан использовать средства, поступившие из соцвыплат, алиментов, пенсий только на малыша.

Доход принадлежит ребенку, соответственно погашать из них долги третьи лица не имеют права.

Об этом же сказано в ст. 101 п.12 ФЗ «Об исполнительном производстве», региональные, федеральные и внебюджетные пособия на детей не могут подвергаться аресту.

Изменения в ФЗ ст. 30, п. 14.1 от 2015 г. обязывают граждан, карточки которых заблокировали или с них судебные приставы сняли «детские», сообщать об этом в ФССП.

Отслеживать это лично исполнитель судебного решения не обязан.

Что не подлежит аресту судебными приставами.

Имеют ли право приставы снимать «детские»? Нет, если они относятся к:

Декретным выплатам (пособия по беременности и родам, выплата при постановке на учет до 12 недель, по уходу за ребенком и при его рождении).
Антикризисным выплатам (в период пандемии COVID-19).
Средствам материнского капитала.
Алиментам.
Региональным, федеральным пособиям.
Пенсии по потере кормильца. отдыха в загородных лагерях, санаториях и пр., положенным для ребенка до 16 лет.

Если, согласно ФЗ ст. 30, п. 14.1 родитель не уведомил сотрудника ФССП о наличии на его картах «детских» денег, то инспектор имеет право без разбора накладывать арест на все известные счета должника.

Это не считается нарушением закона, так как не предусмотрено, что сотрудники ФССП должны действовать избирательно.

Важно! Та же ситуация касается и банковских долгов по кредитам. В договорах может быть предусмотрено списание денег с дебетовых счетов клиента, но относящихся только к счетам, открытым в банке-кредиторе.

Если карта зарегистрирована в другом банке, арест неправомочен. Но сотрудник банка, как и судебный пристав, не должен выяснять вид поступлений.

Если «детские» деньги списаны в счет долгов, то родитель должен обратиться в банк с заявлением о возврате денег. При отказе можно обращаться в прокуратуру.

Что делать при аресте «детских денег».

Если приставы сняли деньги с детской карты то мать (отец) должна предоставить выписку со счета, движение средств, где указано, откуда пришли деньги и какое назначение они имеют.

Далее потребовать информацию у сотрудника банка, кто и на каком основании наложил арест на счет и списал сумму.

При наличии копии постановления об аресте от ФССП (инспектор обязан перед списанием уведомить банк об этом), должник обращается непосредственно к исполнителю (сотрудник ФССП).

Он обязан дать исчерпывающие разъяснения и выдать полную информацию: основание, какие долги, исполнительное производство и пр.

Важно! Сотрудник ФССП, согласно закону, регулирующему работу приставов, обязан своевременно уведомить должника и получателя детских пособий о вступившем в силу документе, по которому он может накладывать арест на счета.

Это выполняется посредством писем, заказных уведомлений, приходящих на адрес должника.

Если это условие не выполнено, то изъятие средств со счета можно посчитать незаконным и обжаловать в суде, либо обратиться непосредственно к начальнику ФССП.

Соцвыплатам не хватает защиты. Почему пособия до сих пор списываются в счет долгов?

В июне вступил в силу закон, согласно которому социальные выплаты должны маркироваться так, чтобы их нельзя было взыскать в счет долгов. Но проблему это не решило, пособия до сих пор попадают под списания, и банкам приходится разбирать каждый такой случай в индивидуальном порядке. Почему так происходит и когда соцвыплаты действительно станут «неприкосновенными»?

С 1 июня в силу вступили поправки, которые должны были исключить возможность взыскания соцвыплат по исполнительному производству. Такой запрет законодательно существовал и ранее, но механизм был не совершенен: банки не различали, какие именно средства можно списать, а какие нет.

Теперь же социальные выплаты должны быть промаркированы соответствующим образом. Организация, которая выплачивает пособие или зарплату, должна указывать в распоряжениях о переводе денежных средств соответствующий код вида дохода. Порядок указания такого кода установил Банк России. Например, код «1» говорит о том, что переводится зарплата. То есть с такого дохода по исполнительному листу не может быть удержано более 50%, за исключением случаев взыскания алиментов или возмещения вреда. Код «2» указывает на то, что доход входит в список «неприкасаемых», то есть на него взыскание не может быть обращено. Это всевозможные компенсации, алименты, пособия, социальные пенсии, средства материнского капитала.

Все бы хорошо, но практически сразу после вступления закона в силу в «Народном рейтинге» произошел всплеск жалоб на списание соцвыплат у клиентов Сбербанка. Подобную активность можно было объяснить массовой единоразовой выплатой детских пособий в начале июня. Тогда, по оценкам ПФР, «путинские» 10 тыс. рублей на ребенка получили порядка 10 млн семей.

Но прошло больше двух месяцев, и стало очевидно, что с подобной проблемой продолжают сталкиваться и клиенты других банков. Жалобы на списания соцвыплат в счет долгов до сих пор появляются в «Народном рейтинге». В чем же дело?

По исполнительному листу нельзя, по договору можно

«1 июля 2022 года с моего счета были незаконно списаны единовременное детское пособие в размере 20000 т.р. Детские пособия перечисляемые на банковский счет родителя, принадлежат ребенку!» — пишет клиент Тинькофф Банка в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.). Подобные жалобы оставляют клиенты ВТБ, Росбанка, Альфа-Банка и других кредитных организаций. Пользователи апеллируют к закону, считая, что социальные выплаты должны быть защищены от любых списаний. Однако это не совсем так.

Дело в том, что действующим законодательством не предусмотрены ограничения на списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Ограничения действуют только при взыскании или аресте средств по исполнительному производству, то есть по предписанию судебного пристава. «Если говорить о списании в погашение кредита, то при наличии письменного распоряжения клиента социальные выплаты уходят в погашение автоматически либо в дату платежа, либо при наличии просроченной задолженности», — объясняет директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина. Такое распоряжение обычно является частью пакета документов, которые клиент подписывает на этапе оформления кредитного договора.

Однако даже такие списания можно оспорить в судебном порядке, считает партнер коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев. «Разумеется, суды в некоторых случаях встают на сторону клиентов и говорят, что списание банками сумм, попадающих под исполнительский иммунитет, невозможно. Но надо признать, что в законе подобных ограничений нет», — добавляет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Тем не менее банки стараются идти навстречу клиентам. Так, в Росбанке готовы вернуть списанные средства после обращения пользователя. В пресс-службе «Тинькофф» отметили, что отслеживают поступления средств господдержки и стараются их не списывать даже в счет погашения кредита. «Если же списание этих денежных средств все-таки произошло, наш клиент может обратиться к нам за их возвратом», — добавили в Тинькофф Банке.

Как банк рассчитывает сумму к списанию?

Дано. Клиенту на счет поступило 10 тыс. рублей детского пособия и 30 тыс. рублей зарплаты, из общей суммы он успевает потратить 30 тыс. рублей. На счете остается 10 тыс. В банк приходит исполнительный лист на взыскание 10 тыс. рублей. Сколько спишет банк? Решение от Тинькофф Банка. 10 тыс. детского пособия относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание. Эти деньги будут в первую очередь учитываться банком при совершении клиентом расходных операций. 30 тыс. зарплаты относятся к периодическим платежам, на 50% от суммы которых может быть обращено взыскание, оставшиеся 5% (15 тыс. рублей) будут учитываться банком во вторую очередь. Итого получится, что в 30 тыс. потраченных клиентом средств войдут 10 тыс. детского пособия, 15 тыс. зарплаты, на которую не может быть обращено взыскание, и 5 тыс. зарплаты, на которую может быть обращено взыскание. Следовательно, на счете клиента останется 10 тыс., которые будут списаны в пользу взыскателя по исполнительному листу.

Ошибки отправителя

Однако даже при взыскании по исполнительному листу, в случае когда соцвыплаты точно должны быть под иммунитетом, происходят «перебои» в системе. Обычно это связано с отсутствием должной маркировки.

«Списание средств из соцвыплат в счет долга по кредиту или исполнительному листу возможно в том случае, если у банка нет сведений о том, что поступившие на счет клиента средства являются соцвыплатой», — объясняют в пресс-службе Альфа-Банка. В случае такого списания банк обещает вернуть списанную сумму на счет клиента после получения документа, подтверждающего, что эти деньги являются соцвыплатой.

Подобный случай произошел и в банке ВТБ. По словам пользователя dumovocka, банк списал детское пособие, поступившее от Управления федерального казначейства по Ярославской области. В пресс-службе ВТБ объяснили, что нарушений со стороны банка не было, поскольку средства, поступившие на счет клиента, были промаркированы как начисление заработной платы. Вопрос в том, кто и почему эту выплату промаркировал как зарплату.

Кто именно допустил ошибку — сам отправитель средств или банк отправителя — выяснить довольно сложно. И клиенту зачастую не важно, кто виноват — с жалобами он идет в первую очередь к своему банку, со счета в котором были списаны деньги. Маркировка соцвыплат — хороший инструмент, но пока он не исключает человеческий фактор, и, чтобы оценить его эффективность, понадобится немного больше времени.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Соцвыплаты, списанные за долги, можно вернуть

С 2022 года единовременные выплаты от государства защищены законом, их нельзя взыскать для погашения долгов. В статье расскажем, что именно защищают от приставов и банков и как вернуть уже списанные средства. По долгам все равно придется рассчитаться.

Лена – мама двоих детей. У нее есть задолженность по кредиту, поэтому разовые выплаты, которые она получала на детей в 2022 году, списали в счет уплаты долга. Эти деньги должны были помочь со сбором детей к школе, а в итоге помогли семье закрыть долг.

Это не совсем правильно, поэтому в августе 2022 года президент России потребовал вернуть людям соцвыплаты, которые ранее списали на погашение долгов. Это закрепили на законодательном уровне, и теперь россияне могут сделать запрос и вернуть свои средства.

Кроме того, с нового года взыскать такую точечную помощь от государства на погашение долгов нельзя будет вовсе.

Как было раньше

Когда человек не соблюдает свои обязанности, допустим, не платит по займам, штрафам, ЖКУ, алиментам, то задолженность могут взыскать в судебном порядке, и тогда средства спишут со счетов принудительно.

При этом на счете может оказаться зарплата, накопления или выплаты от государства. Например, за уход за нетрудоспособным родственником.

Чтобы целевые выплаты остались нетронутыми, и должник мог потратить их по назначению, закон регулирует, какие средства остаются неприкосновенными. Подробный список можно найти в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Например, до 2022 года нельзя было списывать средства, полученные:

за командировки, помощь от работодателя на свадьбу или рождение ребенка и т. д.; маткапитал; алименты;
за возмещение вреда здоровью; увечья при исполнении служебных обязанностей; гуманитарную помощь; помощь в связи со стихийными бедствиями, ЧО и т. д.;
в связи с уходом за нетрудоспособными людьми; смертью кормильца; на погребение.

Важно: этот список запрещает использовать перечисленные средства только для взысканий. Но когда речь идет об обычных регулярных платежах по займам, списывать их можно, но с некоторыми нюансами.

Если женщине с детьми и невыплатами по займу приходили алименты, списать их не могли. Но если на счету были президентские выплаты, которые не попали в ст. 101 ФЗ, деньги могли списать для уплаты долга. Получается, что деньги были вполне себе целевые, но для обозначенной цели так и не использовались.

Так, например, мимо списка пролетали разовые выплаты по 10 тысяч рублей для семей с детьми от 6 до 18 лет, выплаты военнослужащим и пенсионерам. Их выдавали в 2022 и 2022 годах, и, судя по обстановке с пандемией, подобные субсидии будут продолжаться и дальше.

Но с 2022 года эти выплаты защищены на законодательном уровне и взыскать их за долги не имеют права.

Чтобы оптимизировать расходы, используйте выгодные финансовые инструменты. Карта «Халва» позволяет получать кешбэк с покупок и зарабатывать на остатке собственных средств. Кроме того, наличие заемного лимита от банка может выручить в экстренной ситуации. Если на срочную покупку не хватает средств, приобретите товар в рассрочку и оплатите сумму равными платежами в течение определенного срока без переплаты.
Оформите заявку онлайн и получите карту бесплатной курьерской доставкой до нужного вам адреса. Халва – одна карта для всего!

Как стало сейчас

Итак, с 2022 года ст. 101 ФЗ дополнилась новыми пунктами. Нельзя списывать:

пособия и выплаты беременным и семьям с детьми;

К детским выплатам, которые защищались и раньше, добавилось пособие для беременных. С 1 июля 2022 года беременные в трудной финансовой ситуации могут получать ежемесячные выплаты с шестой недели беременности и до родов.

выплаты по решению президента и правительства;

Этот пункт обобщает сразу все пособия и облегчает дальнейшую работу.

выплаты малоимущим, включая соцконтракт.

Под выплатами по соцконтракту подразумеваются финансы, выделяемые по государственной программе. Малоимущие могут получить до 250 тысяч рублей на улучшение материального положения, обучение, трудоустройство или запуск бизнеса.

Если обычно пособие – это рыба, то соцконтракт – скорее как удочка. Подразумевается, что после окончания контракта человек должен выйти на постоянный доход.

Теперь эти субсидии будут помечаться специальным кодом и попадут в список средств, которые банкам и приставам нельзя взыскать просто так. В соответствии с порядком расчета и учетом требований закона, будут подсчитаны суммы к списанию. Защищенные суммы списать не смогут.

Интересный факт: закон позволяет защитить пособия и выплаты от списаний, однако отследить их целевое использование по-прежнему нельзя. Узнать, точно ли выделенные средства расходуются по назначению, может цифровой рубль – это виртуальная форма денег с индивидуальным кодом, благодаря которому можно идентифицировать и отследить путь каждой копейки.

Новый формат рубля еще не запущен, но активно обсуждается Центробанком: в 2022 году планируется тестирование платформы, а к 2030 – полноценное внедрение.

Что делать с пособиями, которые уже списали

В 2022 году ограничений на взыскания еще не было, а всевозможные пособия, связанные с пандемией и ухудшившейся экономической обстановкой, были. Благодаря новому закону, списанные за долги пособия можно вернуть.

Какие средства можно вернуть? Единовременные пособия от государства – на детей, надбавки к пенсиям и т. д.
За какой период? С 1.01.2022 по 30.04.2022 года.
Каким образом? Через заявление в кредитной организации.
В какие сроки? С 1.01.2022 по 1.07.2022, но обязательно в пределах срока действия кредитного договора.
Когда вернут средства? За семь дней. Учитываются не рабочие, а календарные дни.

Этот возврат выглядит как круговорот денег в природе. Да, деньги вернутся на счет должника, но долг никто не отменит. Должник обязан погасить задолженность в течение семи дней, если этого не сделать, его ждут штрафные санкции.

Согласие на автоматическое списание средств

Еще одно нововведение 2022 года: банки не смогут снимать единовременные выплаты в счет погашения текущего кредита без специального разрешения.

Подключение автоматических ежемесячных списаний – обычная практика, комфортная для банков и клиентов. Так клиент не забудет внести платеж и облегчит себе жизнь, и банк будет уверен в регулярности поступлений. Такое соглашение обычно оговаривается и прописывается при выдаче займа.

Но одно дело – списать зарплату, а другое – выплаты от государства. Здесь ситуация зависит от того, периодические они или единовременные.

Периодические выплаты списываются автоматически. То есть, если вы один раз заключили соглашение с банком, списывать у вас могут и заработную плату, и регулярное пособие, например, те самые выплаты беременным в трудном финансовом положении.

Однако в этом случае дается время «на подумать», а именно две недели. Если вы решите вернуть средства, пишите в банк для возврата. Деньги вернут обратно за три рабочих дня. Но дальше ситуация повторится – задолженность останется за вами, на погашение выделится семь дней, и, если долг не закрыть, начнут начислять неустойку.

А вот единовременные выплаты защитили полностью. С 1 мая 2022 года чтобы банку списать такие средства, необходимо получить отдельное разрешение от заемщика по каждой конкретной выплате.

Допустим, пенсионер получил дополнительную прибавку к пенсии. У него есть заем в банке с автоматическим списанием. В определенную дату его прибавку списать за долги не смогут, только если он не даст на это свое согласие.

Пенсионеры могут воспользоваться выгодными предложениями от Совкомбанка и открывать вклады под ставку до 10%. А при регулярном использовании Халвы получать +1% сверху. Откройте вклад онлайн, рассчитайте доходность или получите дистанционную консультацию здесь и сейчас.

Как снять арест с социальной карты

Социальные карты оформляются специально для перечисления пособий, выплат и компенсаций от государства. Это могут быть пенсии, стипендии, детские пособия, различные виды компенсационных выплат. В рамках исполнительного производства пристав вправе наложить арест на любые банковские карты и счета, в том числе и социальные. Но на многие виды выплат от государства действует иммунитет для удержания по долгам.

В том случае, если пристав списал такие выплаты, должник может добиться разблокировки карты или отмены удержания по выплатам. О том, как снять арест с социальной карты и куда обращаться для этого, расскажем ниже.

Особенности статуса социальных карт

Вплоть до последнего года получатели выплат от государства могли сами выбирать, на карту какой платежной системы и какого банка им будут перечисляться деньги. Более того, можно было обойтись вообще без карты, если оформить доставку средств через почту. Сейчас ситуация изменилась.

С 2019 года начался поэтапный перевод всех выплат из бюджета на карты, выпускаемые банками в рамках российской платежной системы МИР. В 2022 году вступили в силу обязательные требования о наличии карты МИР для всех социальных выплат. На карты и счета других платежных систем государство деньги не перечисляет.

Что такое российская платежная
система МИР и для чего ее создали?
Закажите звонок юриста

Как таковой, отдельной социальной карты в платежной системе МИР нет. Такой статус она фактически приобретает ввиду целевого характера дохода.

Вот несколько важных нюансов, связанных со статусом социальных карт:

карту можно использовать не только для получения социальных выплат, но и для обычных операций, оплаты товаров и услуг, погашения кредитов;
на карту, которая оформлялась для получения социальных выплат, можно получать доходы из других источников, в том числе зарплату, и т.д.;
если в отношении физ. лица возбуждено производство по взысканию долгов, у него могут арестовать любые карты, счета, электронные кошельки;
для многих видов доходов, перечисляемых из бюджета, действуют иммунитет на удержание, который обязаны соблюдать приставы и банки.

Несколько иной статус у социальных карт, оформляемых региональными властями для отдельных групп населения. Они используются не только для перечисления пособий, пенсий и иных выплат, но и для получения скидок в магазинах, на общественном транспорте. Указанные карты тоже оформляются в системе МИР, поэтому с поступающих доходов пристав вправе начать удержания.

Для взыскания задолженности пристава не интересует статус карты и вид платежной системы. Сама по себе карта, как кусок пластика, не имеет какой-либо ценности, так как дает лишь право на распоряжение деньгами на счете.

Поэтому сотрудник ФССП не будет забирать карты, а введет арест с блокировкой на счет, к которому она привязана. Если на счету есть деньги, их спишут за долги. Если средств недостаточно для закрытия всей задолженности, блокировка останется для последующих списаний.

Можно ли использовать социальную карту
для уплаты налогов при самозанятости?
Закажите звонок юриста

Имеют ли право арестовать карту МИР?

Могут ли арестовать социальную карту за долги и начать с нее удержания? Учитывая изложенные выше нюансы — да, могут! Но при этом специалист ФССП будет обязан проверить, какие доходы поступают в пользу должника. Если это будут выплаты, на которые запрещено обращать взыскание, то пристав обязан дать указание банку, чтобы разрешить расходование указанных средств.

Отметим, что проверить целевое назначение дохода обязан и сам пристав, и банк. Такой вывод недавно был подтвержден Верховным судом РФ, который рассматривал спор о незаконном списании. Также такую информацию может представить сам должник, чтобы избежать неправомерного удержания.

Банки тоже обязаны проверять код целевого назначения выплаты. Такие коды присваиваются в отношении зарплат, пособий и выплат из бюджета, пенсий. Если сотрудники банка не проверили код дохода и допустили незаконное списание, их можно привлечь к ответственности. Напомним, что блокирует карту и списывает средства банк, пристав лишь направляет в банк предписание.

Основания для списания средств

Банки списывают деньги с социальной карты на основании постановления ФССП. Оно издается после возбуждения производства, выявления банковских счетов должника.

В постановлении будет указано следующее:

информация о должнике;
полная сумма задолженности или размер периодических удержаний;
процент удержаний с периодических видов доходов;
разъяснения о возможности расходования доходов, на которые запрещено взыскание.

Имеет ли право пристав арестовывать социальную карту, если документы на удержание направлены по месту работу или в организацию, которая выплачивает другие виды дохода? Да, это допускается законом № 229-ФЗ. Представитель ФССП обязан использовать все способы, чтобы как можно быстрее исполнить судебный акт.

Поэтому взыскание может идти одновременно по месту постоянной или временной работы, с банковских счетов и кошельков. Однако при этом обязательно учитывается предельный размер удержаний — 50% или 70%, в зависимости от вида задолженности.

Обязан ли банк предупреждать клиента,
что на его счета наложен арест?
Закажите звонок юриста

Порядок ареста карты с социальными выплатами

Арест карты МИР возможен сразу после возбуждения производства в ФССП. На выявление счетов в банках у пристава уйдет не больше нескольких дней, после чего он направит постановление на удержание. Должник получит документы ФССП о возбуждении дела и о введении ограничений по счетам. Однако на практике удержания могут начаться раньше, чем постановление дойдет по почте.

Если у вас есть карта МИР, на которую наложили арест, рекомендуем сразу уточнить целевой характер поступающих доходов. Со многих выплат от государства допускается удержание, поэтому обращаться за разблокировкой будет бессмысленно. Уточнить перечень доходов, с которых не могут списывать деньги за долги, можно в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Помощь в этом могут оказать наши юристы, если вы обратитесь на консультацию.

Как снять арест с социальной карты

С заявлением о разблокировке социальной карты или для разрешения снимать деньги с нее может обратиться должник. Заявление нужно подавать не в банк, а в ФССП. Банк лишь исполняет указания приставов, кредитное учреждение обязано соблюдать нормы закона, в том числе и полученные от служителей Фемиды предписания. В некоторых случаях за снятием ареста придется обращаться в суд, если пристав бездействует или нарушает законодательство.

Основания для снятия ареста

Самый очевидный вариант для снятия ареста и блокировки с социальной карты — полностью закрыть долг перед взыскателем. В этом случае банк обязан незамедлительно вернуть документы в ФССП, сделать отметку о списании денег на полную сумму долга. Если задолженность погашена, но специалист ФССП «забыл» отменить введенные ограничения, на него можно жаловаться вышестоящему должностному лицу или в суд.

Если долг не закрыт, а приставы арестовали карту МИР, полной разблокировки вы вряд ли добьетесь. Специалист ФССП обязан указать банку, с каких доходов нужно будет удерживать деньги, а какие средства должник сможет тратить и снимать. Если пристав не сделает это самостоятельно, должник может обратиться с таким ходатайством в ФССП.

Даже если карта изначально оформлялась только для перечисления социальных выплат от государства, должник может в любой момент использовать ее:

для перечисления зарплаты, других выплат от работодателя;
для переводов от родственников, друзей и знакомых;
для получения дохода от оказания услуг, выполнения работ и продажи товаров;
для зачисления других видов доходов из разных источников.

На большинство таких поступлений не действует запрет на списание по долгам. Поэтому арест на социальной карте будет действовать, но с исключениями.

Снять арест с социальной карты можно в случае погашения задолженности, отмены судебного акта о взыскании или постановления о возбуждении производства

В отношении социальных выплат, на которые запрещено обращать взыскание, можно добиться только частичной разблокировки карты. С доходов, не указанных в статье 101 Закона № 229-ФЗ, удержание будет идти по общим правилам.

Также арест отменяется, если должник закрыл счет и сдал в банк все привязанные карты. Например, сдав пенсионную карту, должник может подать заявление о выплате пенсии через почтовое отделение. Так как удержание через банк будет невозможно, сотрудник ФССП направит документы в подразделение ПФР. Там удержание будет осуществляться до перевода пенсии на почту.

Можно попробовать отменить блокировку карт и счетов через суд. Это возможно в следующих случаях:

если отменить постановление об аресте или о возбуждении производства;
если обжаловать действий пристава, в том числе по порядку введения блокировки;
если отменить судебный акт, по которому идет взыскание.

Когда судебный акт вступит в силу, ФССП будет обязана снять все ограничения на пользование счетами и картами. Могут ли арестовать карту МИР повторно? Да, такое тоже может случиться. Например, если пристав устранит ранее допущенные нарушения, он вправе вынести новое постановление на удержание. После этого процедура списания начнется в общем порядке.

А если я храню на социальной
карте свои накопления, их тоже спишут?
Закажите звонок юриста

По каким видам выплат запрещено удержание

Многие социальные выплаты, которые будут поступать на карту МИР, действительно защищены от списания.

В этот перечень входит:

пенсия по утрате кормильца, если она платиться из федерального бюджета;
доплаты к пенсии по утрате кормильца, перечисляемые из регионального бюджета;
все виды пособий, компенсаций, выплат на детей;
компенсационные выплаты от государства за вред и ущерб, причиненный в период прохождения службы (работы);
компенсации гражданам, пострадавшим от радиационных и техногенных аварий;
компенсации из бюджета на приобретение лекарственных препаратов, оплату проезда и т.д.;
суммы разовой материальной помощи, выплачиваемой за счет бюджета;
выплаты на погребение, которые перечисляет ПФР;
выплаты участникам боевых действий.

Это список есть в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Пристав не может его менять по своему усмотрению. Если вы получили социальную выплату из указанного выше перечня, а деньги списали за долги, то можно требовать возврата.

Какие социальные выплаты могут удерживать за долги

Далеко не все социальные выплаты, которые перечисляет государство, можно сохранить от удержаний. Вот несколько примеров, когда с каждого перечисления будут списывать 50 или 70%:

страховая пенсия по возрасту;
пенсия по инвалидности, независимо от ее группы;
стипендии и другие выплаты студенту;
пособие по безработице;
другие виды выплат, прямо не указанные в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

По перечисленным доходам нельзя избежать удержаний. Но у должника есть право получить через суд рассрочку или отсрочку по выплатам. Если вас заинтересовал такой вариант защиты, проконсультируйтесь у наших юристов .

Правило прожиточного минимума

В 2022 году у должников появилась дополнительная льгота. При удержании по многим видам долгов приставы обязаны оставить неплательщику не менее прожиточного минимума. Это правило распространяется и на удержания с социальных карт.

Например, если пенсия по утрате кормильца или детские пособия являются единственным источником дохода должника, а их размер не превышает прожиточного минимума, приставы вообще не смогут ничего взыскать с карты . Но это не мешает заниматься реализацией активов, использовать другие методы воздействия на должника.

Что делать должнику

Если вы обязаны платить по долгам и получаете выплаты на социальную карту, то рекомендуем использовать следующие варианты защиты:

своевременно узнавать о возбуждении дела, о начале списаний и блокировке карты;
точно оценивать целевое назначение выплат из бюджета, чтобы требовать в ФССП и банке отмены удержаний;
сразу обращаться к приставу, если карта заблокирована полностью, тогда как поступающие доходы защищены от списаний;
своевременно обжаловать незаконные действия, бездействие и решения специалистов ФССП, в том числе несвоевременное снятие блокировки;
требовать возврата средств, если они были списаны незаконно.

Разумеется, желательно сначала проверить, снимают ли приставы деньги с карты МИР, прежде чем предпринимать какие-либо действия. Если возникают вопросы, можно обратиться в ФССП и банк за разъяснениями.

Есть ли такие карты,
которые не видят приставы?
Закажите звонок юриста

В большинстве случаев в ФССП можно обратиться не только лично, но и через госуслуги. Например, таким способом можно подать документы о полном погашении задолженности, о снятии запрета на распоряжение отдельными видами доходов. Если ФССП не реагирует на ваши законные требования, готовьте и подавайте жалобы. Можно через госуслуги и на приставов пожаловаться.

Помощь в защите должников от блокировки счетов и карт оказывают наши юристы. Вы можете воспользоваться консультацией, получить разъяснения законов и судебной практики, оценить правомерность действий пристава и сотрудников банка.