Рублю больше не угрожают девальвацией

Проверка слухов: стоит ли ждать деноминации рубля

Тучи на мировом горизонте сгущаются, и российская национальная валюта показывает ожидаемое падение. Во вторник Центробанку даже пришлось остановить скупку валюты. Если рубль будет обесцениваться такими темпами, как за прошедшие три месяца, то к середине года у рубля при обмене вместо одного ноля могут появиться два.

Елена Иванова, Наталья Сейбиль

В социальных сетях на фоне нестабильной финансовой конъюнктуры пошли слухи о возможной деноминации российской валюты. Якобы, консультации с финансовым блоком на эту тему должны пройти у главы государства сегодня.

Темпы падения рубля к доллару нельзя назвать катастрофическими, тем не менее, за последние три месяца он потерял 9 пунктов. В конце октября доллар стоил 69,81 рубль, сегодня – 78,94. Тут же поползли слухи о деноминации, или изменении номинала валюты, когда убирают нули и меняют номинальную стоимость.

– Это дорогостоящая процедура и для населения, и для государства. Она имеет свои оправдания, чтобы не рассчитываться сотнями тысяч при покупке хлеба, когда цифры туманят людям взор, и они не очень чётко понимают, где сто тысяч, а где – миллион. Не все умеют считать нули, – говорит президент Ассоциации российских банков, банкир Гарегин Тосунян.

Обычно власти задумываются о деноминации, когда инфляция достигает двух-трехзначных цифр, как в Зимбабве, Веймерской Германии или России и Белоруссии в начале 90-х. Такого удешевления продуктов и услуг в России нет. Да, общая инфляция в 8,6% и продовольственная вокруг 10%, но это не повод сразу менять деньги по всей стране, говорят эксперты.

– Сама по себе деноминация – она ни о чём. Ну, если не считать того, что когда у вас меньше рублей, у вас расходуется меньше электроэнергии на подсветку табло в обменниках… Ну убрать нули, чтобы не мозолили глаза. С точки зрения экономики – это ни о чём. Когда вы всё сокращаете в десять раз, ничего не меняется. А вот если переходить к практике, к тому, что мы проходили, тут огромное поле для творчества: спекуляций и манипуляций и со стороны Центрального банка, и со стороны спецслужб,- полагает финансовый и биржевой аналитик Степан Демура.

Допустим, вам ограничат обмен миллионом рублей, а у вас есть 10 миллионов. Тогда придут мальчики в метросексуальных костюмчиках и предложат обменять за 50% от номинала. Мы же знаем, в какой стране живем, добавляет Степан Демура.

Свою страну мы знаем очень хорошо. Деноминация проводилась у нас не раз, и каждый раз она была конфискационной. Начиная с первой, 1961 когда. С помощью деноминации советская власть просто ограбила свой народ, напоминает Гарегин Тосунян:

– Деноминация 1961 года, одна из советских деноминаций, она фактически имела целью конфискацию. То, что раньше стоило 1 копейку, после реформы тоже стоило 1 копейку, в новой деноминированной валюте не могло стоить 0,1 копейки. Всё подорожало. Цены выросли в два-три раза.

Следующие акции государства по сокращению номинала национальной валюты были не менее возмутительными по форме и оскорбительными по процедуре. 1991 год, 1993 год, 1997-98 годы – несть им числа. Тем не менее, Степан Демура считает, что нужно разделять здравый смысл и возможные действия администрации президента:

– Были реальные слухи, даже не слухи, а планировали действия, когда в 2014 году рубль подошёл к 80 и планировал подняться ещё выше, в АП была реальная паника. Люди в силу своего мощнейшего интеллекта действительно предлагали деноминацию. Зачем, что она решит? Только поддержит патриотический дух. Психологически, что у нас не такой позор, а всё-таки 8. Или 0,68 полновесных копеек. Или 63 копейки? Я уже сейчас не помню.

Точно такая же информация просачивалась из-за Кремлевской стены и весной 2020 года. Минусовые цены на нефть и тяжелая экономическая ситуация на фоне начала пандемии снова рассматривали как повод провести денежную реформу. Как говорят в Телеграм – каналах, только выравнивание ситуации позволило отказаться от плана деноминации.

Новые проблемы, видимо, заставляют вернуться к старым идеям.

Деноминация в той или иной степени разрушительно действует на экономику, считает Гарегин Тосунян. Нынешние колебания рубля происходят на фоне ухудшающейся внешнеполитической ситуации и конфликта России с Западом. Экономисты говорят, что любая национальная валюта на 80%-90% зависит от внутренней экономической, социальной и финансовой политики государства. И только на 5-10% она зависит от внешнеполитических событий, и то это происходит скачками, от случая к случаю. Тем более это касается больших стран.

– Если бы мы были маленькой страной и наша валюта была под эгидой внешнего финансового центра, то тогда – да. А мы – огромная страна, в значительной степени самодостаточной экономикой, в которой национальная валюта в значительной степени зависит от внутренней политики и незначительно – от внешних факторов, – объясняет Гарегин Тосунян.

Колебания рубля – неприятное для рынка явление, которое вносить еще большую неуверенность в поведение его игроков. То, что ЦБ остановил покупку валюты, финансисты рассматривают как полезную, но одноразовую меру. Российская национальная валюта недооценена, и следует работать над тем, чтобы повысить ее стоимость на валютном рынке. Но это не имеет отношения к деноминации.

– Честно говоря, я не думаю, что это вообще будет рассматриваться, я думаю, кто-то нехороший раскачивает лодку в данный момент, – говорит Степан Демура.

Гарегин Тосунян считает, что никаких предпосылок и целей у российского Центробанка. В условиях, когда колебание идет на уровне 5%-20%, деноминация будет бессмысленной затеей:

– Это не тот масштаб, который нужно решать путём деноминации. Мне кажется, это просто спекуляции. Я даже не задумываюсь над возможностью деноминации. Никаких предпосылок нет.

Разговоры о новых санкциях и отключении российских банков от СВИФТа не добавляют стабильности российской национальной валюте, слухи о деноминации делают эту воду еще мутнее. В ней, как известно, хорошо ловится рыбка. Спекулянтам все равно, на чем делать деньги – на растущем или падающем рубле.

Впрочем, независимо от того, будет или нет деноминация рубля, а девальвация национальной валюты происходит на глазах у всего населения России в виде ежедневного роста цен на все и вся. Как сообщали “НИ”, вопреки данным Росстата, инфляция за прошедший год составила 20 процентов. Цены на недвижимость взлетели еще больше, а на московских АЗС цена на бензин только за последний месяц скакнула на 15-20 процентов.

Укрепление рубля было недолгим

минфин, валюта, покупка, госрезервы, рубль, инфляция, цб, цмакп

Фото Reuters

Минфин установит новый рекорд по покупке валюты для резервов: в феврале сумма составит почти 635 млрд руб. Самочувствие рубля будет зависеть от предпринятых вслед действий Центробанка (ЦБ). Часть экспертов считает: Россия обречена на слабый рубль, ведь он помогает выдерживать ценовую конкуренцию с внешними поставщиками. Но, как подсчитали в Институте народнохозяйственного прогнозирования (ИНП) РАН, 30% из инфляции, накопленной за 2012–2021 годы, приходится на девальвацию рубля. По данным Института экономической политики (ИЭП) им. Гайдара, доля предприятий, для которых ослабление рубля – помеха, сейчас удвоилась.

С 7 февраля по 4 марта на покупку в рамках бюджетного правила иностранной валюты и золота для пополнения резервов будет направлено 634,7 млрд руб., сообщил в четверг Минфин.

По текущему курсу это почти достигает 8,3 млрд долл. Ежедневный объем покупки составит 33,4 млрд руб.

Месяц назад на эти цели направлялось почти 586 млрд руб., в январе ежедневные покупки составляли 36,6 млрд руб. Если брать общую сумму за месяц, то, как отметили в Интерфаксе, февральский показатель рекордный за всю историю таких операций.

По прогнозу аналитиков Telegram-канала Macro Markets Inside (MMI), курс нацвалюты может как остановиться в диапазоне 74–76 руб. за доллар, так и «рвануть» к 70 руб. за доллар – «все в руках ЦБ».

Аналитики поясняют: ЦБ передаст валюту Минфину «из своих резервов и получит от него рубли». В соответствии с логикой бюджетного правила Центробанк должен зеркально отразить продажу валюты Минфину своими операциями на рынке: сколько отдал Минфину, столько же и сам приобрел на рынке. Но с 24 января Центробанк прекратил покупку валюты из-за волатильности рубля на фоне геополитической напряженности.

«По сути, это интервенции ЦБ, направленные на купирование рисков финансовой стабильности. При этом все, что ЦБ не докупит сейчас, он докупит позднее», – пояснили в MMI.

И, по мнению аналитиков, если ЦБ действительно пока отложит свое возвращение на рынок с покупкой валюты, тогда вовсе не исключено стремительное укрепление рубля. Что в итоге предпримет Центробанк?

«ЦБ в отношении бюджетного правила был всегда очень щепетилен. Мы думаем, что эту щепетильность он проявит и сейчас. И в самое ближайшее время вновь начнет покупать. Это приостановит укрепление рубля», – пояснили в MMI.

Уточним, за прошедшую неделю (с четверга 27 января по четверг 3 февраля) курс рубля к доллару на биржевых торгах укрепился примерно на 4%. В этот четверг рубль возобновил падение. Немногим раньше, в двадцатых числах января, были моменты, когда буквально за день на фоне негативного внешнего фона рубль дешевел по отношению к доллару и на 1%, и почти на 2%.

Как показал опрос фонда «Общественное мнение» (ФОМ), многие россияне считают, что власти должны стимулировать как раз укрепление рубля. В частности, такого мнения придерживаются 42% из 1500 респондентов. Еще 24% опрошенных полагают, что курс рубля следует удерживать неизменным. И только 5% думают, что власти должны способствовать понижению курса отечественной валюты.

Причем доля тех, кто ратует за укрепление рубля, преобладала на протяжении последних почти 8 лет, составляя от 38% (осенью 2020-го, и это все равно было больше, чем у других вариантов ответа) до 51% (как в 2015-м).

Кроме того, большинство опрошенных ФОМом россиян – 55% респондентов – уверены, что для российской экономики полезнее и выгоднее рост курса рубля.

4-1-2-t.jpg
Курс рубля и инфляция, темпы прироста год к году. Источник: ИНП РАН

Как пояснили специалисты ИНП РАН, «обесценение рубля прочно ассоциируется у населения с ростом цен». И у этого ощущения есть объективные основания. «Из инфляции, накопленной за 2012–2021 годы, 30% приходится на девальвацию рубля», – сообщается в материалах заведующего лабораторией среднесрочного прогнозирования воспроизводственных процессов ИНП РАН Михаила Гусева.

Но экономист уточняет, что изменения курса влияют не только на уровень цен, но и на ценовые пропорции: «Для разных отраслей оптимален разный уровень курса». На это же указывают и специалисты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Руководитель направления анализа и прогнозирования развития отраслей реального сектора ЦМАКПа Владимир Сальников указал в своих материалах на сильную отраслевую дифференциацию: например, наиболее ощутимый позитивный эффект от девальвации рубля ощущают прежде всего представители добывающей отрасли, ориентированной на экспорт, а больнее всего девальвация бьет по сектору услуг.

Но картина при этом сложнее, чем простое деление, условно говоря, на экспортеров и производителей, ориентированных на внутренний спрос. Например, по данным, которые привел Сальников, химический комплекс, который, казалось бы, тоже предстает как активный экспортер, практически не ощущает заметной выгоды от ослабления рубля. При этом и внутри отраслей дифференциация тоже очень сильна в зависимости от компаний, от выбранных ими стратегий.

«Водораздел проходит не по отраслям, а по уровню зависимости предприятия от импортного сырья и оборудования. Возьмем ту же легкую промышленность. Если для выращивания льна в России условия хорошие, то хлопок у нас по климатическим причинам малоурожаен, – пояснил «НГ» директор департамента компании «Универ Капитал» Артем Лютик. – Производство оборудования для разных секторов также находится в неодинаковом состоянии. По каким-то позициям, скажем, в судостроении, выпуске дорожной, портовой, строительной техники, прецизионным станкам, установкам шельфового бурения, электронике, ряду приборов мы были зависимы от импорта даже на пике промышленного развития СССР, и за последние 30 лет ситуация мало улучшилась. По другим доля российского оборудования выше или довольно быстро нарастает».

«Обычно для отраслей, направленных на внутреннее потребление, более выгоден крепкий рубль, а для экспортеров – слабый рубль. Но сейчас глобальная инфляция, а также рост налогов в РФ для отдельных секторов меняют многое, – отметил руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. – Например, увеличение налога на добычу полезных ископаемых для производства минеральных удобрений значительно увеличило затраты производителей, и они теряют преимущество на внешних рынках. А растущая инфляция лишает части маржи ретейл или пищевое производство».

Если же говорить в целом, то, как отмечается в материалах ЦМАКПа, главными позитивными эффектами от ослабления рубля можно считать улучшение ценовых конкурентных позиций на внешних рынках, а также на внутреннем при наличии импортного аналога; рост доходов экспортеров, а значит, и доходов бюджета.

Так, по расчетам ИНП РАН, в 2021-м 30% доходов консолидированного бюджета зависели напрямую от валютного курса: «При прочих равных обесценение рубля на 1 руб. за доллар приводит к росту доходов бюджета на 155 млрд руб. в условиях 2021 года».

К негативным же эффектам относятся прежде всего удорожание импортных комплектующих, импортного оборудования, рост стоимости обслуживания валютных обязательств, «некоторое общее ускорение инфляции».

Как пояснил Артем Лютик, пока можно считать, что Россия оказалась фактически приговорена к слабому рублю. «В силу климатических и географических особенностей почти в любой категории импортный товар может выигрывать за счет меньших издержек на производство и логистику, а часто и общих масштабов производства», – пояснил он и уточнил, что также следует учитывать еще и большую доступность кредитов и инвестиций для большинства иностранных компаний.

Между тем, как отметил на презентации своего доклада Михаил Гусев, для импортозамещения, которое, как можно судить, должно сопровождаться победой в конкуренции с импортом как по цене, так и по качеству предлагаемого ассортимента, одного слабого курса рубля будет недостаточно. «Нужны еще и инвестиции», – уточнил экономист.

Кроме того, судя по январским результатам опросов предприятий, которые ежемесячно проводит ИЭП им. Гайдара, произошел резкий скачок доли предприятий, считающих ослабление рубля проблемой.

Так, по данным опросов, «ослабление курса рубля и удорожание импортного оборудования и сырья» вошло в топ-5 текущих ограничений для промышленного роста в 2022 году, заняв четвертое место после нехватки квалифицированных кадров, проблем с внутренним платежеспособным спросом, неясности текущей экономической ситуации и ее перспектив. На пятом месте – недостаток инвестиций.

Негативный фактор ослабления рубля, по данным ИЭП, показал самый большой рост упоминаний за квартал: «После 15% в октябре слабый рубль теперь считают помехой 35% предприятий». «Такой рост негативного влияния слабого рубля в начале 2022 года вызван дефицитом мощностей в российской промышленности. увеличением цен на импортное оборудование и сырье, а также незначительными успехами импортозамещения», – пояснил завлабораторией конъюнктурных опросов ИЭП Сергей Цухло.

Судя по опоросам ИЭП, сейчас больше всего предприятий, отмечающих негативное влияние слабого рубля на динамику выпуска, в строительной индустрии (47%), лесной промышленности (41%), машиностроении (36%), черной металлургии (34%).

Контрастируют с этими показателями мнения представителей легкой и пищевой промышленности: там о негативных эффектах слабого рубля высказались по 18 и 17% предприятий соответственно.

Девальвация. Понятие, причины, влияние на население и государство

Экономическую ситуацию в нашей стране можно назвать непростой. Естественно, в подобных условиях население озабочено тем, как бы сохранить имеющиеся накопления. При этом многие боятся девальвации – о ней говорят по телевизору, пишут в СМИ и интернете. Но далеко не все точно понимают, что означает девальвация на практике.

💸 Что такое девальвация

Девальвация – это процесс, во время которого национальная валюта обесценивается по отношению к твердым валютам других стран. Говоря простым языком, при девальвации рубль начинает стоить дешевле в сравнении с твердыми международными валютами – к таковым относят доллар США, евро, британский фунт стерлингов и т. п.

На практике это выглядит так: в начале месяца евро стоил 70 рублей, а в конце – 90 рублей. Для твердых, нормально конвертируемых мировых валют подобный скачок за столь короткое время невозможен естественным путем. Чаще всего причины кроются именно в девальвации, если в экономике нет других серьезных потрясений, например, дефолта.

Отличия от деноминации

Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.

При девальвации деньги теряют свою покупательную способность. Деноминация же проводится для упрощения расчетов и упорядочения денежного обращения. В теории деноминация должна укреплять национальную валюту и позитивно влиять на экономический рост в стране, поскольку сама процедура призвана снизить инфляцию, уменьшить масштабы любых теневых рынков и значительно уменьшить затраты на выпуск новых банкнот.

На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.

Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.

Отличия от инфляции

Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.

Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.

В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.

Отличия от дефолта

Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.

Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов.

Да, у меня соответствующее образование Да, изучал(а) все сам(а) – надо понимать, в каких условиях живешь Слышал(а) что-то по телевизору, но особо не вникал(а)

👇 Виды и причины

Девальвация бывает двух видов:

  1. Открытая – официально признанная и контролируемая государством и Центральным банком, предусматривающая оповещение граждан. Как правило, в таких случаях девальвация происходит резко, одномоментно – на следующий день в обменниках уже устанавливается новый курс валют. Открытая девальвация может сопровождаться деноминацией.
  2. Скрытая – самостоятельный процесс, возникающий вследствие финансовых и политических событий государства. При скрытой девальвации граждане об этом не оповещаются, а повышение курса валют происходит постепенно. Плюсом скрытой девальвации является то, что у внутренних производителей есть время подстроиться, чтобы начать конкурировать с импортными товарами. Минусом является понижение уровня жизни граждан, уменьшение инвестиций в экономику и более активное расходование золотовалютного запаса, поскольку Центральный банк вынужден поддерживать валютный курс для достижения баланса на рынке.

К причинам девальвации можно отнести:

  • потеря доверия населения к национальной валюте;
  • отток капиталов из страны;
  • истощение золотовалютных резервов страны;
  • включение «печатного станка»;
  • санкции со стороны других государств;
  • ослабление экономики из-за мировых кризисов, военных конфликтов;
  • падение импорта;
  • уменьшение мировых цен на сырье, а с ним и уменьшение ВВП.

⚡ Влияние на жизнь и планы

Девальвация прямо влияет на жизнь и планы населения. Разберемся, что в таком случае обычно происходит с гражданами, их средствами и кредитными обязательствами.

Значимость для населения

Для населения девальвация не приносит ничего хорошего. Доходы граждан начинают снижаться, а накопления обесцениваться, причем в первую очередь это ударяет по среднему классу, малоимущим, пенсионерам.

В результате стоимость рублевых сбережений падет и те, кто имеют какие-то накопления, начинают покупать валюту – поскольку ее курс растет, она кажется более выгодной для вложений, а при некотором опыте можно даже заработать на перепродажах и колебаниях курса. Уход в иностранную валюту негативно отражается на национальной, девальвация раскручивается с новой силой, что дополнительно бьет по карманам населения.

Импортные товары закономерно дорожают и становятся многим не по карману. Население вынуждено переходить на аналогичные товары отечественных производителей. В этом случае выигрывает государство, которое с помощью девальвации стимулирует собственное производство. Население же выигрывает лишь в том случае, если отечественные товары не просто более доступны по цене, но и не уступают импортным аналогам в качестве.

Что происходит с кредитами и ипотекой

Многое зависит от того, в какой валюте был взят кредит. Если это был рублевый кредит, то особых негативных последствий для заемщика не предвидится. С одной стороны, можно усмотреть дополнительную выгоду в цене, по которой кредитный товар был приобретен до его фактического подорожания при девальвации.

С другой стороны, доходы населения уменьшаются, причем на практике их падение сильнее, чем падение курса рубля. Основной риск – изменение банком процентной ставки в сторону повышения. На самом деле банк не имеет права менять ставку в одностороннем порядке, но такие случаи встречаются. Поэтому при подписании любых кредитных договоров нужно внимательно читать все пункты документа на предмет «подводных камней». Если же банк в обход договора все-таки повысил процентную ставку по кредиту, необходимо сразу обращаться в суд.

Погашать рублевый кредит досрочно при девальвации нет смысла. Чем дольше заемщик будет отдавать кредит на установленных ранее условиях, тем меньше будет размер регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Если же были оформлены валютный кредит или ипотека, то последствия для заемщика намного серьезнее. Особенно это касается тех, кто взял кредит в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. В этом случае возникает огромная переплата (ведь иностранный курс растет, как на дрожжах), кредитное бремя в пересчете на рубли увеличивается и может стать непосильной ношей. Поэтому рекомендуется оформлять кредит именно в той валюте, в какой человек получает основной доход.

«Несите деньги на рублевые вклады», но «ждите обнуления и девальвации». Кому верить, и в чем же стоит хранить свои сбережения в 2022 году

«Несите деньги на рублевые вклады», но «ждите обнуления и девальвации». Кому верить, и в чем же стоит хранить свои сбережения в 2022 году

С периодичной постоянностью в российской прессе появляются прогнозы различных экспертов о скором «обнулении» рублевых сбережений граждан и грядущей девальвации. Российские же финансовые власти, наоборот, утверждают, что российский рубль является весьма надежной валютой для сбережений, и призывают граждан нести свои деньги в банки, благо процентные ставки сейчас растут.

Давайте же попытаемся разобраться, кому из них верить, насколько серьезны в этом году риски потери гражданами своих сбережений и в чем менее рискованно в 2022 году копить деньги.

Зачем нас постоянно убеждают в надежности рубля, и что хранить деньги на рублевых вкладах выгодно

В том, что российские финансовые власти убеждают нас, что российский рубль – весьма надежный актив, и нужно нести все свои сбережения в банки на рублевые вклады, удивительного на самом деле ничего нет.

Ведь чиновники (кстати сказать, и в других странах тоже) всегда будут ратовать за то, чтобы граждане страны держали собственные сбережения исключительно в национальной валюте, независимо от экономического периода.

Все дело в том, что деньги, которые население несет в банки, работает на государство. За счет этих средств финансовые организации выдают кредиты бизнесу и физлицам, что формирует внутренний спрос. Да и сами банки в этом очень заинтересованы, так как это дает им возможность получать сверхприбыли. А в России существует огромная разница между процентами по депозитам и кредитам, что позволяет российским банкам делать деньги буквально из воздуха.

Поэтому вы никогда не услышите от главы ЦБ или центральных СМИ, что не нужно держать деньги в национальной валюте и нужно менять их на доллары, евро, франки и прочую валюту. Это звучало бы странно с их стороны.

Так стоит ли нести все свои рубли в банк?

Если вы уже успели заметить, сами наши власти и Центробанк предпочитают хранить свои сбережения исключительно в иностранных активах.

ЦБ выводит за рубеж сотни миллиардов долларов, размещая их преимущественно на депозитах и в бондах иностранных государств, а также в долговых бумагах зарубежных частных компаний.

А ведомство Силуанова в рамках так называемого бюджетного правила постоянно изымает деньги из отечественной экономики, покупая доллары, евро, фунты и так далее. На днях, в частности, стало известно, что в ближайшие 3 недели Минфин направит на валютные спекуляции почти 586 млрд рублей. И это рекорд! По сути, это ведомство у нас является самым главным валютным спекулянтом, постоянно оказывая свое негативное влияние на курс национальной валюты.

Спрашивается, почему же наше государство не хочет хранить денежные средства на вкладах в рублях, ведь это было бы логично для поддержания отечественной экономики? Но чиновники этого не делают, так как, по-видимому, не верят в надежность таких вложений и при этом упорно пытаются убедить всех нас в том, что деньги населению выгоднее хранить на рублевых вкладах.

Таким образом, хранить все свои сбережения исключительно на рублевых вкладах я бы тоже не стала, даже если ставки по вкладам и растут. Хотя если посмотреть на эти ставки, то можно увидеть, что они в среднем не покрывают даже официальную инфляцию. То есть деньги на таких вкладах будут все равно обесцениваться. Не нужно забывать и о налоге на вклады, который ввели в прошлом году, и благодаря которому часть вашего дохода от вклада изымается в пользу государства.

А что с «обнулением» и «девальвацией»?

Девальвация и обнуление национальной валюты, на мой взгляд, у нас идут постоянно, только этот процесс уже превратился в вялотекущий. Однако тенденция обесценивания денег наблюдается из года в год. Рубль съедает инфляция, и в то же время в долгосрочной перспективе идет его обесценивание относительно бивалютной корзины.

Кроме того, рубль настолько ненадежен, что любая политическая ситуация, даже которая прямым образом и не связанна с Россией, может его заметно ослабить. За примером далеко ходить не надо. Буквально на днях мы наблюдали, как произошло заметное снижение курса рубля из-за событий, произошедших в Казахстане.

И это все происходило при высокой цене на нефть, которая, на мой взгляд, уже совершенно никак не может поддержать стабильность нашей валюты. Ну а вот если вдруг эта цена упадет, рубль, несомненно, последует за ней.

Кроме того, в настоящее время просматривается довольно напряженная геополитическая ситуация, связанная с событиями на Украине и переговорами с НАТО. Поэтому любые телодвижения могут снова обвалить российскую валюту.

Что же касается «обнуления» самих вкладов, то в нашей стране, на мой взгляд, возможно все. Мы с вами в девяностые уже переживали подобного рода шоки.

Конечно, я не провидец, чтобы знать, что случится с рублем и вкладами в будущем. Думаю, что ни один эксперт вам об этом точно не скажет. Но лично я считаю, что хранить свои сбережения в наше непростое время нужно, как яйца, в разных корзинках. В рублях однозначно нужно держать некоторую сумму денег, так называемую финансовую подушку, но лучше делать это не на вкладе, а на накопительном счете, чтобы в случае чего можно было бы оперативно эти деньги снять.

Остальные же денежные накопления лучше обменять на доллары, евро или другую доступную в вашем населенном пункте валюту. А чтобы не переплачивать за спред и комиссии, выгоднее всего обменивать ваши деньги непосредственно на бирже. В этом нет ничего сложного, и как это сделать я писала здесь.

Ну а более продвинутым инвесторам можно озаботиться и покупкой иностранных ценных бумаг, которые обеспечат более высокую доходность, или вложиться в рентабельную недвижимость.

Ну а если вы вдруг решитесь прикупить золото, то не забывайте, что покупка и продажа драгметалла в России сопряжена с необходимостью уплаты различных налогов, в частности НДС 20%.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Что случится с кредитом при девальвации рубля и дефолте: советы для заемщиков

Российский рубль периодически дешевеет относительно мировых валют. Данный процесс известен как девальвация. Он достиг апогея в конце девяностых, когда купюры по факту стали дешевой бумагой. Но как девальвация рубля может повлиять на взятый ранее кредит, и есть ли выгода брать ссуду в такое время?

Что означает девальвация?

Девальвация – снижение цены денежной единицы в ее фактическом и номинальном выражении. Рубль рассматривают относительно денежных знаков иных стран. Сегодня национальная валюта демонстрирует устойчивое обесценивание относительно евро и доллара.

Фактически девальвация выглядит так: то, что ранее мы могли купить за 50 рублей, через какое-то время будет требовать уже 100 рублей для его оплаты. Уровень обесценивания определяется политикой организаций, поставляющий на отечественный рынок импортные товары, а также обменным курсом для национальной валюты.

Не стоит думать, что граждане РФ, не имеющие потребности в иностранной продукции, не ощутят негативное влияние девальвации.

Как девальвация влияет на кредиты?

Еще одна отрасль, на которую она влияет – это кредитование. В целом девальвация отрицательно влияет на рынок кредитования. В банковской сфере сразу начинается паника. Финансовые учреждения могут повышать процентные ставки, снижать цену залога и другими способами ущемлять права клиентов.

Влияние девальвации на кредитование заключается в следующем:

  1. Количество льготных предложений существенно сокращается.
  2. Уменьшаются максимальные суммы кредитования.
  3. Снижается количество кредитов, выдаваемых без залога, подтверждения дохода и с минимумом документов.
  4. Количество отказов в выдаче займа увеличивается.

При этом сами граждане ввиду денежных трудностей меньше берут кредиты. Отмечается затихание рынка. Многие пытаются брать кредиты в иностранных валютах для выигрыша на курсе, но это довольно сложно им имеет свои подводные камни.

Что произойдет с кредитом при девальвации?

Учтите, что многое зависит от валюты, в которой был взят кредит.

Если взят кредит в рублях

В случае с рублевым кредитом кредитная нагрузка на заемщика в случае девальвации облегчается. Если вы купили за взятые в долг средства определенный товар, выгода будет заключаться в цене, по которой вы приобрели его до подорожания.

Погашать заём досрочно нет смысла, так как финансовая выгода в данном случае отсутствует. Чем дольше заемщик будет отдавать сумму на установленных ранее условиях, тем меньше будет вес регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Понимая наличие подобных рисков, кредиторы могут вносить в договора пункт, позволяющий при смене обстоятельств иногда повышать процентную ставку. Поэтому важно внимательно читать кредитный договор, чтобы избежать неприятных последствий.

Если кредит оформлен в долларах или евро

Если заём брался в иностранной валюте, последствия девальвации будут куда серьезнее. Если человек получает заработную плату в рублях, то обесценивание последних приведет к существенному увеличению кредитного бремени.

Чем больше девальвация, тем более серьезные убытки несет заемщик, рискнувший оформить валютный кредит. В свое время банкам, которые столкнулись с массовыми невыплатами, пришлось ограничивать портфели путем выведения из них крупных валютных кредитов. Сегодня программы по выдаче займов в долларах либо евро сохранились только в единицах финансовых структур.

В случае обесценивания рубля и увеличении курса валюты адекватная процентная ставка не станет спасением. Выходом может быть только рефинансирование займа с переводом задолженности в рубли либо досрочное погашение кредита. Если сравнивать возможные риски от девальвации, то переплата по рублевым займам будет гораздо менее ощутимой.

Не стоит оформлять заём в валюте, которая в ближайшее время может подорожать. Многое также определяется сроками, на которые нужен займ. Если сумма нужна на короткий период, и имеется источник дохода в валюте, то кредит в евро либо долларах может быть даже более выгодным.

Стоит ли брать кредит при девальвации рубля?

Тут все зависит от того, для каких целей он вам нужен. Если вы планируете взять заём на покупку бытовой техники, электроники, и других импортных товаров, делать это при девальвации можно.

В дальнейшем иностранная продукция будет стоить дороже. И даже если на официальном уровне это будет отвергаться, все равно это будет. Ведь все заграничное покупается за доллары, соответственно, при ослаблении рубля валютные расценки автоматически повысятся.

С другой стороны, многие эксперты рекомендуют не брать кредиты, выплата которых может вызвать у вас трудности. Девальвация может стать причиной снижения дохода, и займы, взятые «впритык» станут причиной вашего попадания в долговую яму.

А вот брать кредиты в иностранной валюте однозначно не стоит. Их цена, как и всего валютного, возрастет при девальвации. Это и случилось с ипотечными займами в 2014 году, которые ввиду того, что рубль пропорционально подешевел, стали дороже практически в два раза.

Что будет с ипотекой?

Возможность роста ставок по ипотеке в случае обострения кризиса, безусловно, существует, поэтому если вы планировали взять ипотеку, то сейчас самое лучшее для этого время. Отметим, что многие банки уже подняли ставки по всем ипотечным кредитам на 1%.

Что будет с кредитом если случиться дефолт?

Под дефолтом понимается невозможность страны выплачивать долги иным странам либо кредиторам в ее пределах. Он чреват надобностью перейти на максимально жесткую экономию и, по сути, банкротством глобального масштаба. То есть, дефолт и девальвация – разные термины, и важно не путать их.

Есть мнение, что в случае дефолта вносить платежи по кредиту не надо. Все государство ведь в банкротстве, а я и подавно. Но на самом деле ситуация обратная.

По закону даже эта серьезнейшая проблема не относится к официальным причинам списания долга. Потому что бы ни было с отечественной экономикой, вы по-прежнему остаетесь должником и имеете обязательства в отношении выдавшего кредит банка или его преемника при банкротстве.

Кроме того, в случае дефолта заемщики остаются единственной надеждой банка. Их прибыль существенно уменьшается, и едва ли не последним спасением становится доход от кредита. Учреждения начинают требовать задолженности гораздо активнее и жестче, чем ранее. Они могут подавать в суд, требовать досрочное погашение, прибегать к описи имущества и так далее.

Потому дефолт в государственном масштабе для обычного клиента чреват тем, что условия выплаты кредита ужесточатся, а штрафы увеличатся. Финансовые учреждения нуждаются в деньгах, и заемщик должен их дать вне зависимости от того, в каком положении находится он сам. Это жесткие законы финансового рынка.

Что делать заемщику при девальвации и дефолте?

Существует ряд конкретных рекомендаций, которые стоит брать на вооружение:

  1. Не стоит брать валютные кредиты, если вы получаете прибыль в рублях. Это чревато серьезными переплатами. Да и в принципе при угрозе дефолта и девальвации с валютными займами стоит быть максимально осторожными.
  2. Лучше брать крупные ссуды. Они практически всегда имеют фиксированные ставки. Соответственно, в случае нестабильности никто не потребует с вас больше, чем полагается.
  3. Обязательно читайте кредитный договор перед подписанием и обращайте внимание на отношение банка к ставкам. Лучше, чтобы вне зависимости от обстоятельств они не менялись.
  4. Если вы взяли кредит в валюте, то при невыгодном изменении курса при наличии возможности погасите его досрочно. В противном случае стоит обратить внимание на реструктуризацию с переводом кредита в рублевый.
  5. Рублевый займ, напротив, не стоит спешить погашать досрочно. При обвале национальной валюты его условия, напротив, могут для вас улучшиться.
  6. Берите кредит не ради своих прихотей, а только в том случае, если в нем есть реальная необходимость.

Напоследок нужно сказать, что и дефолт, и девальвация, и кризисы в целом – это явления, предсказать которые крайне тяжело. Полноценная заблаговременная подготовка к ним практически нереальна. Потому, ощутив любые проблемы и потерю стабильности, лучше примите меры для снижения негативных последствий заранее. Только это может стать вашей страховкой.

Будет ли девальвация рубля в 2022 году?

Последнее время в стране регулярно циркулируют слухи о том, что скоро произойдет обвал национальной валюты. В канун выборов в Государственную Думу в сентябре месяце россиян снова волнует вопрос, будет ли девальвация рубля в 2022 году, и как сберечь свои накопления от возможного обнуления.

Будет ли девальвация рубля в 2022 году

Российская экономика: ожидать ли обвала рубля и в 2022 году

После того, как в РФ был одобрен законопроект, вводящий жесткий контроль за операциями с наличностью юрлиц, если они не связаны с хозяйственной деятельностью, эксперты заговорили не только о возможной девальвации, но и о деноминации рубля.

Так, ведущий канала «Царьград» Юрий Пронько в своем интервью с финансовым экспертом Яном Артом указал на то, что в стране уже идет ползучая девальвация рубля, которую пока Правительство РФ и ЦБ стараются удержать на отметке 70-71 руб. за 1 доллар. В ответ Арт раскритиковал прогноз главы Сбербанка Германа Грефа, который обещает укрепление рубля по отношению к доллару к концу года на отметке в 60 руб. за доллар.

Оба эксперта указали на то, к 1 июня объем обращающейся на рынке денежной массы приблизился к историческому рекорду, достигнув 11,2 триллионов рублей. В условиях, когда ограничиваются операции с наличностью, велика вероятность того, что в будущем году может произойти деноминация рубля.

Эксперты напоминают, чем грозит девальвация рубля обычным гражданам. Дефолт, который произошел в России в 1998 году, за несколько месяцев обесценил курс рубля на 246%, уничтожив все накопления россиян.

Центробанк проводит девальвацию для того, чтобы сохранять контроль за рублевой массой. Текущий курс рубля определяется изменениями на внешнем и внутреннем рынке. На сегодняшний день существенно понизились цены на нефть на мировом рынке, что также сказалось на рубле. Несмотря на то, что российская экономика находится в достаточно стабильном состоянии, ЦБ и Правительство стараются сбалансировать процесс роста цен на внутреннем рынке и курс рубля, чтобы не обрушить всю финансовую систему страны.

Скрытая девальвация, о которой говорит Арт и Пронько, проводится при резком изменении внешних условий, влияющих на экономику. К ним относятся:

  • усиливающийся мировой экономический кризис;
  • пандемия коронавируса;
  • снижение цен на нефть на мировом рынке и ряд других факторов.

При этом одним из признаков скрытой девальвации является сокращение золотых запасов у государства. В России такой тенденции не наблюдается. Правительство старается ограничить оборот наличных средств юридическими лицами, стараясь сократить вывод денежных средств за рубеж. При проведении скрытой инфляции не происходит изъятия денежной массы у населения. В такой ситуации жесткий контроль над оборотом наличных средств касается не физических, а юридических лиц, обладающих зарубежными счетами.

С этой новостью читают:

Девальвация рубля в 2022 году

Открытая девальвация проводится ЦБ, когда власти признают крах национальной валюты, чего не наблюдается на сегодняшний день.

Благоприятные прогнозы экспертов

Глава ВТБ Андрей Костин не склонен давать мрачные прогнозы в отношении рубля и его девальвации. Он считает текущие изменения курса обычной системой регулирования курса рубля по отношению к доллару. Глава ВТБ отмечает, что ЦБ до последнего не повышал процентную ставку, что можно считать большим достижением в его деятельности. Таким способом демонстрировалась достаточная прочность и устойчивость национальной валюты.

Костин уверен, что ЦБ не допустит, чтобы 1 доллар стоил 100 рублей. Разноплановая динамика финансового рынка России неверно оценивается рядом экспертов, которые вкладывают в свои прогнозы слишком много эмоциональности, забывая об экономических расчетах.

Пока последние новости про девальвацию 2022 в России не появляются, так как для этого, по мнению авторитетных специалистов по финансовому рынку, нет никаких оснований. Так, ведущий аналитик «Регион инвестиций» Михаил Поддубский не склонен драматизировать ситуацию с рублем. Он считает, что рубль не обвалится до отметки в 100 долларов.

Агентство Блумберг, специалисты которого считают, что новые волны коронавирусной пандемии вызовут падение американского фондового рынка, что вызовет скачки курса доллара, в результате чего рубль к концу 2022 года может упасть до отметки 97 долларов.

М. Поддубский не согласен с такой оценкой. Он указывает на то, что по сравнению с периодом 2014-2016 годов макроэкономическая ситуация более стабильная. К тому же, в России в 2020 году был запущен властями специальный механизм формирования бюджета, который позволяет снизить влияние колебания цен на нефтяном рынке на положение национальной валюты. При этом у государства имеется большой золотой запас, который дает рублю финансовую опору.

Ссылка на основную публикацию