Отозваны лицензии еще у ряда банков

Кредитный вирус: сколько банков лишатся лицензий на фоне эпидемии COVID-19

Количество отзывов лицензий у кредитных организаций с начала года сократилось практически втрое, сообщили NEWS.ru в Банке России. С 1 января по 15 июля ЦБ лишил лицензии пять банков, в то время как за аналогичный период 2019-го — 16. Эксперты объясняют позитивную статистику техническими моментами, а вовсе не улучшением финансового состояния кредитных организаций. Поэтому в следующем году потери банковской системы могут вырасти.

По итогам 2020 года число лицензий, отозванных у российских кредитных организаций, может сократиться на фоне пандемии COVID-19 и режима самоизоляции, считают эксперты. По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмилы Кожекиной, разрешения на банковскую деятельность в текущем году могут лишиться не более 15 кредитных организаций. Ранее такой же экспертный прогноз представили РИА Новости. По информации ЦБ РФ, за весь 2019 год лицензии были отозваны у 28 банков.

В начале года «Эксперт РА» прогнозировал, что в 2020-м лицензии будут отозваны у 20-25 банков, преимущественно за пределами топ-100, в связи с низким качеством активов и вовлечённостью в проведение сомнительных операций. Также не менее 10 банков покинут рынок в связи с присоединением. Однако в условиях пандемии количество отозванных лицензий, вероятно, не превысит 15, поскольку Банк России приостанавливал на время карантина проведение выездных проверок. Кроме того, ряд кредитных организаций, скорее всего, перенесёт сроки объединения банков в рамках группы на следующий год.

В этой связи эксперт ожидает ускорения темпов отзыва лицензий в 2021-м по сравнению с 2019-2020 годами, как из-за переноса этих отзывов у ряда банков с текущего года, так и в связи с ухудшением финансового положения кредитных организаций из-за кризиса.

В рейтинговом агентстве НКР в начале года ожидали, что в 2020-м рынок могут покинуть 25-30 кредитных организаций. Однако теперь там полагают, что число отозванных лицензий будет ниже первоначального прогноза.

Старший управляющий директор НКР Александр Проклов пояснил, что помимо прекращения выездных проверок и перехода значительной части сотрудников ЦБ на дистанционную работу, на снижении числа отзывов сказывается введение на период до октября текущего года важных регуляторных послаблений. К их числу относятся возможность для банков не ухудшать оценку качества обслуживания долга и финансового положения замщиков, пострадавших от пандемии. При этом по мере возобновления процесса расчистки банковского сектора его будут покидать в основном малые и средние кредитные организации, считает эксперт.

Хотя в настоящее время банковский сектор функционирует достаточно стабильно, в среднесрочной перспективе на его устойчивости будет сказываться необходимость признания проблемных активов, которые стали таковыми в период пандемии. Прежде всего, речь идёт об организациях из пострадавших отраслей экономики, по кредитам которым будет необходимо создавать дополнительные резервы.

К концу этого года количество российских банков уменьшится, уверена аналитик ГК «ФИНАМ» Наталья Малых. Причём это произойдёт не только по инициативе ЦБ, но и добровольно:

Второй квартал не индикативен, так как у регуляторов, по сути, не было физической возможности для проверок, но к концу года консолидация отрасли может ускориться, в том числе за счёт банков, которые сами решат сдать лицензии. Наиболее уязвимы те, кто не успел развить дистанционное обслуживание до кризиса, а также мелкие игроки, которым не хватает эффекта масштаба, чтобы оставаться рентабельными во время кризиса.

Не в пользу слабых

Пандемия и режим самоизоляции хоть и отодвинули «час расплаты» для самых ненадёжных кредитных организаций, но при этом добавили проблем всем участникам данного сектора. Особенно это касается небольших банков.

По словам управляющего директора – руководителя группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армена Даллакяна, основным эффектом кризиса станет то, что крупные, сильные банки в целом сохранят свои конкурентные преимущества, а слабые станут ещё слабее:

В зоне риска находятся небольшие банки за пределами первой сотни, банки, специализирующихся на кредитовании МСБ и населения, имеющие недостаточный запас по капиталу. Соответственно, множество маленьких кредитных организаций уйдет с рынка в ближайшие несколько лет, и концентрация банковского сектора вырастет.

Ухудшение качества активов и снижение доходов на фоне стагнации кредитования затронет в той или иной степени все банки, но критическое ухудшение финансовой устойчивости произойдет у тех кредитных организаций, которые не имеют достаточного запаса прочности и ещё до пандемии коронавируса накопили на балансе существенный объём проблемных активов, отмечает Людмила Кожекина.

Под наибольшим давлением окажутся моноспециализированные банки — гарантийные, розничные, специализирующиеся на кредитовании строительной отрасли и арендного бизнеса. А также банки с низким буфером капитала, слабым запасом ликвидности, низким уровнем операционной эффективности и недостаточно консервативно формировавшие резервы в прошлые периоды, — пояснила эксперт.

Общее число финансовых организаций в стране продолжит сокращаться, отмечает первый вице-президент общественной организации «Опоры России» Павел Сигал. По его словам, отзывы лицензий в этом году могут остаться на уровне прошлого года, но вырастет количество банков, которые добровольно покинут рынок:

К уходу кредитных организаций приведут сложности в экономике РФ вследствие пандемии: сокращение доходов населения, падение оборотов малого и среднего бизнеса, в результате чего снизится и прибыль банков. Однако к негативным последствиям в финансовой системе это не приведёт благодаря действиям регулятора. Банковская система в РФ значительно лучше подготовлена к кризису, чем в 2008 или 2014 годах.

По словам эксперта, консолидация банковского рынка — скорее, положительная тенденция, поскольку на нём останутся самые устойчивые и крупные организации.

С этим не согласен директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. Он считает, что чем больше конкуренция, тем лучше потребителю. Сейчас конкуренция снижается, и в результате возрастают различные банковские комиссии, потому что клиенту некуда деваться, сетует экономист:

Отзывы лицензий бьют в том числе по населению. У нас сейчас страхуются вклады в размере 1,4 млн рублей — это около $20 тысяч. Когда эта норма вводилась, в американской валюте эта сумма равнялась $40 тысячам. То есть размер страховки снизился в два раза. Не редки случаи, когда люди теряют деньги из-за отзывов лицензии, потому что имели в банке больше 1,4 млн рублей. Страховка от этого только одна — распределить деньги по разным кредитным организациям.

Невозвратные кредиты

В ЦБ РФ пока не видят повода для беспокойства за банковскую систему. Как сообщила на днях председатель Банка России Эльвира Набиуллина, в июне корпоративные кредиты выросли на 0,5%, что сопоставимо с данными прошлого года — 0,4%. При этом с начала 2020-го рост составил 3,8% против 2,3% в 2019-м. Кредиты малому бизнесу за пять месяцев выросли на 6,4%, сообщила глава ЦБ. При этом она признала, что в этом росте есть и элемент вынужденности, когда предприятия на фоне снижения выручки берут больше займов.

Розничные кредиты в июне прибавили 1% после небольшого роста в мае на 0,2% и апрельского сокращения на 0,7%. Суммарно за первую половину 2020 года кредиты гражданам увеличились на 4,1%. Это заметно ниже, чем в первом полугодии прошлого года — тогда было 9,7%. Но тогда были повышенные темпы прироста потребительского кредитования, отметила Эльвира Набиуллина.

Рост потребкредитования объясняется тем, что банковскую систему серьёзно поддержали меры по компенсации последствий пандемии: льготные кредиты на выплату зарплат для бизнеса, снижение ипотечной ставки и программа выдачи займов под 6,5% на покупку жилья, отмечает Павел Сигал.

Однозначно, от этого выиграли все – и банки, и население, и бизнес. Полученные средства по низким ставкам позволили малому и среднему бизнесу сохранить рабочие места, а граждане получили возможность покупки недвижимости в кредит по очень низким ставкам, — подчеркнул эксперт.

Потребительское кредитование немного выросло, но непонятно, как люди будут отдавать эти займы, предупреждает Василий Солодков. По его словам, в дальнейшем можно ждать и отзывов лицензий, и их добровольной сдачи банками, которые не видят возможностей своего развития.

Мы пока ещё не понимаем, насколько пострадала банковская система. Количество плохих долгов выросло, есть риск увеличения процента невозврата кредитов. Думаю, что в ближайшие месяцы станет ясно, что происходит с банковским сектором, и картина будет не такая оптимистичная, — отметил экономист.

Состояние банковского сектора в целом остаётся стабильным, несмотря на сильный экономический шок из-за пандемии и снижение цен на нефть, считает Армен Даллакян.

Ключевой риск для системы — ухудшение качества займов, особенно для МСБ и потребкредитов. В статистике сильного ухудшения кредитных портфелей пока не видно из-за их масштабной реструктуризации за последние несколько месяцев. К концу года многие из реструктурированных займов, вероятно, станут просроченными, так как быстрого восстановления экономики вряд ли стоит ожидать, — предупреждает эксперт.

Рентабельность банков снижается на фоне роста резервирования, снижения комиссий, которое особенно остро проявилось во время карантинных мер из-за падения объёма транзакций, предупреждает Наталья Малых. Она также ожидает постепенного увеличения просрочки по кредитам во втором полугодии. Наращивать кредитный портфель сейчас также сложно. До кризиса уже была высокая конкуренция, и недавно пул качественных заёмщиков сузился ещё сильнее. Правительство предложило субсидировать часть процентной ставки, но банки опасаются невозврата кредита, и доля отказов выросла, отмечает аналитик.

По её словам, условия для населения также ухудшились, так как банки активно ищут резервы для экономии. Ставки по вкладам упали и сделали их менее доходными, также власти объявили о новом предстоящем налоге на процентный доход с депозитов. Есть тенденция к увеличению платы по картам и переводам, да и условия по программам лояльности становятся менее привлекательными, посетовала эксперт.

За одно утро в России лицензий лишились четыре банка

Фото: сервис «Яндекс.Карты»

Банк России своими приказами от 24 июля лишил лицензий на осуществление банковских операций сразу четыре банка. При этом у двух из них лицензии были отозваны за различные нарушения, а еще у двух — аннулированы по ходатайствам самих банков.

Лицензия, ранее выданная банку «Невастройинвест», была отозвана в связи с тем, что банк, по данным ЦБ, «проводил сомнительные транзитные операции, связанные с «теневой» продажей торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам», а также нарушал требования законодательства и предписаний регулятора.

«Деятельность банка «Невастройинвест» носила выраженный кэптивный характер. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, связанных с его основным собственником. При этом более 70% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды», — говорится в сообщении ЦБ.

Фото:Евгений Биятов / РИА Новости

В лишенный лицензии банк, по величине активов занимающий 349-е место в России, ЦБ назначена временная администрация. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило, что выплаты его вкладчикам в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. начнутся не позднее 7 августа.

Согласно данным системы СПАРК и информации на сайте банка, более 70% «Невастройинвест» принадлежит Николаю Вадимовичу Александрову. Ранее он был руководителем и совладельцем петербургского «Метростроя». В декабре 2019 года его арестовали по обвинению в хищении средств компании (ущерб оценили в 178 млн руб.). Позже Александрова отпустили под домашний арест, затем снова арестовали уже по другому уголовному делу. Следствие обвинило его в уступке долга ООО «Метропаркинг» «Метрострою» на 729 млн руб. третьей компании — ООО «Циклон КЗС» на невыгодных для возглавляемой им компании условиях. В феврале в отношении «Метростроя» началась процедура банкротства. В мае суд поместил Александрова под домашний арест.

За нарушение требований законодательства и предписаний ЦБ была отозвана лицензия у АО «Народный банк». В сообщении ЦБ отмечается, что Народный банк (297-е место в России по размеру активов) занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, а также «в значительных объемах осуществлял непрозрачные операции с платежными агентами-нерезидентами по переводу средств физических лиц, информация о которых направлена Банком России в правоохранительные органы».

В Народном банке также введена временная администрация. Выплаты его вкладчикам АСВ начнет не позднее 7 августа. Согласно отчетности банка на 1 января 2020 года, его основным владельцем был Станислав Кузнецов. Ему принадлежало 71,05% акций, по 9,31% было у Руслана Джаубаева и Евгения Медведева, еще 9,77% принадлежало Василию Сливяку, а 0,56% — ООО «ФКГ «Отечественное предпринимательство». Но в выписке ЕГРЮЛ на 24 июля эти лица не указаны. Согласно ей основным владельцем Народного банка является ОАО «Черкесское ордена Трудового Красного Знамени химическое производственное объединение» имени З.С. Цахилова.

Эльвира Набиуллина

Кроме того, в пятницу была аннулирована лицензия коммерческого банка «Центрально-Азиатский» (КБЦА), центральный офис которого расположен в столице Хакасии Абакане. Решение об аннулировании лицензии ЦБ объяснил удовлетворением ходатайства самого банка, поданным по указанию его единственного владельца. На сайте созданного в 1994 году КБЦА указано, что 100% его капитала принадлежит Галине Бикмеевой.

В январе КБЦА, занимающий, по данным ЦБ, 418-е место в России по размеру активов, сообщал о решении владельца отказаться от статуса банка, перепрофилировав его в микрофинансовую компанию.

«Согласно представленным в Банк России отчетным данным, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов», — говорится в сообщении ЦБ. В АСВ заявили о начале выплат вкладчикам КБЦА не позднее 7 августа.

Последним лишившимся лицензии банком стал московский АКБ «Ресурс-траст» (396-е место в России по размеру активов). Его лицензия также аннулирована в связи с удовлетворением ходатайства акционеров. Банк не привлекал средства во вклады, так как не был участником системы страхования вкладов, и, как отмечает ЦБ, располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

Отзыв лицензии в 2021 году – список банков, лишенных лицензии ЦБ

Отзыв лицензий у кредитных организаций — суровая, но необходимая мера, которая направлена на оздоровление всего сектора. Через нее Центробанк (ЦБ) повышает регулятивные требования к банкам, источникам формирования их капиталов и качеству активов. В итоге от процедуры выигрывают все — и банки, и банковские клиенты. В 2021 году за отзывом лицензий Bankiros.ru следит как и в предыдущие годы.

Брокерский счет от банка Открытие

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2021 году — список

В 2021 году, согласно прогнозам экспертов, в банковском секторе России сложится непростая ситуация: удар нанесет вторая волна коронавируса и сопряженные с ней экономические потери. В итоге с рынка могут уйти до 9% игроков — а это примерно 35 кредитных организаций, которые находятся в зоне риска. Пока число отозванных лицензий отражено в таблице ниже.

Сетевая Расчетная Палата

Красноярский Краевой Расчетный Центр

Современные Стандарты Бизнеса

Важно! Центробанк отзывает лицензии у кредитных организаций в течение всего года, поэтому таблица будет регулярно обновляться — вслед за новостями на банковском рынке.

Причины отзыва лицензии у банков

Есть два списка оснований, по которым регулятор отзывает лицензии: когда он обязан и когда может это сделать (ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Случаи, когда Центробанк обязательно отзовет лицензию:

  • Достаточность собственного капитала банка — меньше 2%;
  • Своих средств у банка сейчас меньше, чем было уставного капитала в момент регистрации или меньше минимума, определенного ЦБ;
  • Банк не приводит собственные средства или уставной капитал в норму по требованию Центробанка;
  • Банк не может оплатить кредитные задолженности.

Оставшиеся случаи — те, в которых регулятор может отозвать лицензию, но сделает это необязательно:

  • Банк нарушает федеральные законы и нормативные акты, регулирующие деятельность банков;
  • Сведения, на основе которых ЦБ выдал лицензию, оказались недостоверными;
  • Банк начал совершать операции с опозданием на год после того, как получил лицензию;
  • Банк подает недостоверную отчетность/ежемесячную отчетность с опозданием на 15 дней;
  • Банк совершает операции, не предусмотренные выданной ему лицензией.

Но на практике основания у отзыва лицензий обычно такие: нарушение федеральных законов и нормативных актов о банковской деятельности, недостоверность финансовой отчетности, неспособность погасить кредитные задолженности.

Например, так в 2016 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.

Получите пакет акций стоимостью до 25 000 ₽

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь ЦБ назначает временную администрацию, а впоследствии берет ее функции на себя. Затем в течение 15-ти дней регулятор подает в арбитражный суд заявление с требованием:

  • ликвидировать банк
  • признать банкротом.

В течение месяца суд должен вынести одно из двух решений. Если суд удовлетворяет первое требование ЦБ, то назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Что происходит внутри банка с отзываемой лицензией? В этот период приостанавливается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются отделения. Клиентам возвращают имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные деньги идут на погашение долгов. Если полученных от реализации имущества средств не хватает для закрытия задолженностей, банк признается банкротом.

Как узнать, что банк попал в черный список ЦБ?

Все о деятельности российских банков — их лицензиях, структурных подразделениях, финансовой отчетности, надвигающейся ликвидациях — можно узнать на сайте Центробанка. Для этого:

  1. Пройдите по адресу.
  2. Откройте раздел меню «Банковский сектор», затем — подраздел «Ликвидация кредитных организаций».
  3. Перейдите по ссылке «Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций» — это и есть черный список ЦБ.

В перечне вы увидите все банки, когда-либо прекратившие работать в РФ (их названия и регистрационные номера). Здесь же можно прочитать приказ об отзыве лицензии: документ, который в подробностях раскрывает, что стоит за ликвидацией конкретного банка.

О том, что у кредитной организации отозвали лицензию, Центробанк также пишет на главной странице сайта cbr.ru — в разделе новостей.

ЦБР

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Центробанк проводит проверку финучреждений в отдельные периоды времени — после того, как последние сдадут финансовую отчетность о своей деятельности. Если у регулятора возникают сомнения, более тщательную проверку проводят в конкретных банках. Но публикации такие сведения не подлежат: об отозванных лицензиях клиенты узнают, когда соответствующее решение уже принято в ЦБ.

Но есть косвенные признаки, которые указывают, что банк испытывает трудности. Например:

  • ухудшение финансовой отчетности;
  • рискованная кредитная политика;
  • проведение сомнительных операций;
  • резкое повышение ставок по депозитам.

Поэтому перед тем, как брать очередной кредит или открывать вклад, важно выбрать надежный банк. Предпочтительно — с многолетним присутствием на рынке, наличием развитой сети филиалов и хорошей клиентской поддержкой. Отсутствие негативной информации в СМИ также будет дополнительным плюсом.

А чтобы не лезть в дебри финансовых показателей самому, можно воспользоваться экспертными рейтингами — это оценка способности и готовности банка своевременно, в полном объеме выполнять свои обязательства. Составляется специалистами на основании совокупности данных финансовой статистики. Например, свой рейтинг надежности банков есть у Bankiros.ru. Обязательно проверяйте кредитные учреждения перед тем, как оформлять у них продукты.

Какие банки рискуют закрыться и как спасти свои деньги

Центробанк отозвал лицензии сразу у двух банков. По оценкам аналитиков, в зоне риска ещё как минимум три десятка кредитных организаций. Какие банки могут скоро закрыться и как узнать об этом заранее, чтобы спасти деньги?

Почему закрывают банки

В пятницу, 11 декабря, стало известно, что Центробанк отозвал лицензии у банков “Онего” из Петрозаводска и московского “Финтеха”. Первый по величине активов занимал 308-е место в рейтинге, а второй — 241-е. К банкам у регулятора накопилось немало претензий. И тот и другой систематически нарушали законы. В частности, не соблюдали требования по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём.

Кстати, банк “Онего” является участником системы страхования вкладов. Соответственно, клиентам полностью вернут всю сумму вкладов с учётом начисленных процентов. Правда, не более 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях эта сумма может быть повышена до десяти миллионов. Соответствующие поправки в закон о страховании вкладов вступили в силу с 1 октября. В нём перечислены и все ситуации, в которых можно получить повышенную выплату. Увеличение страховой суммы касается далеко не всех вкладчиков. Рассчитывать на неё могут, например, люди, которые получили деньги от продажи квартиры или наследство.

Что касается “Финтеха”, то он участником системы страхования вкладов не был. Соответственно, никаких гарантированных выплат от АСВ клиентам не положено.

Кстати, совсем недавно, 4 декабря, ЦБ сообщил об отзыве лицензий ещё двух кредитных организаций. Это Евроазиатский инвестиционный банк из Москвы и подмосковный “Дом-банк”. Правда, причины здесь были другими. Первый банк просто оказался убыточен почти три года, а акционеры второго сами заявили о добровольной ликвидации.

— Банки в этом году закрываются в основном в связи с тем, что ЦБ отзывает у них лицензии. Правда, некоторые закрылись добровольно по решению их акционеров. Это произошло из-за финансовых проблем, связанных с экономическим кризисом. Как правило, ЦБ отзывает лицензию, если банк замечен в недобросовестных операциях. Например, в отмывании доходов, полученных преступным путём, проведении сомнительных платежей. В частности, в пользу нелегальных казино. Также лицензии нередко отзываются у банков, находящихся на грани банкротства, — рассказала заместитель руководителя ИАЦ “Альпари” Наталья Мильчакова.

По каким признакам можно узнать, что банк скоро закроется

По разным оценкам, сейчас в зоне риска оказалось порядка 30 банков. Они могут в ближайшее время закрыться. Соответственно, вкладчики рискуют потерять часть сбережений.

— В первую очередь в зоне риска небольшие банки. Именно они тяжелее всего переносят последствия кризиса. К тому же как раз к ним обычно бывают претензии из-за несоблюдения законов. Чтобы избежать проблем, лучше хранить сбережения в банках из топ-50. Иначе есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если, конечно, закрывшийся банк в нём состоит, — пояснил эксперт “Академии управления финансами и инвестициями” Алексей Кричевский.

Экономисты советуют регулярно просматривать новости о своём банке. Как правило, если у регулятора есть претензии, то об этом становится известно. Лицензию отзывают не сразу, а после того, как кредитная организация систематически не выполняет требования регулятора. Если банк игнорирует требования закона, то лучше деньги в нём не держать.

— Как правило, речь идёт о кредитных организациях, которые по размеру капитала находятся не в первой сотне. Клиенты могут заранее понять, что у банка проблемы, если он начинает вести себя неадекватно. Проявлять, например, избыточную щедрость к вкладчикам, досрочно выплачивая им проценты или открывать депозиты под заведомо завышенный процент, — отметила Наталья Мильчакова.

Ещё один тревожный симптом: банк начинает вводить ограничения на снятие наличных денег с депозитов. В такой ситуации Наталья Мильчакова рекомендует сразу забирать оттуда свои сбережения.

— Опасный сигнал — нестабильные или подозрительные показатели в квартальных и годовых отчётностях. Стоит насторожиться, если вдруг в банке увеличили время на денежные переводы. Плохой знак — необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж. Одним словом, необходимо обращать внимание на все моменты, которые показывают, что банку срочно нужны деньги и у него есть проблемы с выплатами, — рассказал преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.

Отозваны лицензии еще у ряда банков

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 “Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии”

Обзор документа

Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 “Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии”

В связи с поступающими обращениями относительно денежных средств, поступающих на корреспондентский счет кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее – лицензия), Банк России сообщает следующее.

В соответствии с частью 9 статьи 20 Закона о банках 1 с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Рассматриваемая норма Закона о банках устанавливает запрет исключительно на осуществление и прием платежей по корреспондентским счетам кредитной организации и не предусматривает запрета по отражению денежных средств на счетах клиентов кредитной организации, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.

Согласно части 10 статьи 5 Закона о национальной платежной системе 2 в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона о национальной платежной системе.

Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии в силу части 9 статьи 20 Закона о банках кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Настоящее письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

Первый заместитель
Председателя Банка России
Д.В. Тулин

1 Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”

2 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ “О национальной платежной системе”

Обзор документа

Денежные средства, поступившие на корреспондентский счет клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии кредитные организации и учреждения Банка России возвращают платежи, поступающие в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Минус тридцать пять банков

В следующем году банковский рынок ожидает волна отзывов лицензий: не все игроки переживут текущий кризис, также будет реализован отложенный план ЦБ по чистке рынка. По оценкам «Эксперт РА», лицензий могут лишиться 35 кредитных организаций, или 9% от общего количества банков. В первую очередь в зоне риска находятся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки. В то же время в секторе может начаться консолидация без серьезных дефолтов и особых проблем для клиентов.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило индекс здоровья банковского сектора. Исходя из расчетов агентства, в следующие 12 месяцев (с октября по октябрь) более 9% игроков, или порядка 35 кредитных организаций, будут находиться в зоне повышенного риска.

На рынке сформировалось сразу несколько негативных тенденций, поясняют в «Эксперт РА». Рентабельность сектора устойчиво снижается: почти 26% действующих кредитных организаций были убыточны за последние 12 месяцев. 36% действующих банков столкнулись со снижением регулятивного капитала за девять месяцев 2020 года. И доля банков, испытывающих потерю собственных средств, может еще вырасти по итогам года.

В октябре—ноябре 2020 года уже был всплеск регуляторной активности — лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА».

Но такие темпы расчистки сектора в краткосрочной перспективе не сохранятся из-за второй волной пандемии (см. “Ъ” от 14 октября). В итоге улучшения среднего по банковскому сектору кредитного качества или хотя бы точечного повышения устойчивости не ожидается, а восстановление до уровня 2018–2019 годов займет не менее года, заключают эксперты.

В наиболее рискованном положении находятся средние и малые московские банки, в основном за пределами первой сотни, с рейтингом из категории B и ниже, заточенные на финансирование проектов своих бенефициаров, считает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Небольшие региональные банки в нынешний кризис в среднем даже более устойчивы, чем московские, так как конкуренция в регионах ниже».

Могут столкнуться со сложностями и банки-монолайнеры, добавляет старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин.

Они, как правило, более чувствительны к состоянию физлиц и малого и среднего бизнеса, а именно эти категории сильнее всего ощущают последствия пандемии.

Неэффективные банкиры сдадут лицензии

В невыигрышном положении также оказались банки, которые не смогли вовремя реализовать программу диджитализации и предложить новые цифровые продукты, добавляет господин Гаврилин. Небольшие банки, которым не хватает ресурсов для внедрения современных дистанционных технологий, будут терять клиентов, соглашается гендиректор АКРА Михаил Сухов. «К тому же эта категория банков сильнее ощутит отмену действующих послаблений ЦБ, поскольку у них более концентрированные портфели и дефолт даже небольшого числа заемщиков станет фактором серьезных убытков»,— добавляет он.

В 2021 году будет отозвано не менее 30 лицензий, а если в оставшееся время 2020 года ЦБ не будет отзывать лицензии, то число отзывов в следующем году может возрасти до 35, ожидает господин Беликов.

Пандемия и спровоцированный ею кризис не единственные факторы, оказывающие давление на банковский сектор. На него негативно влияет и сильный профицит ликвидности, подчеркивает Юрий Беликов: «Избыток неработающих активов свойственен в первую очередь средним и малым банкам, средства клиентов которых очень волатильны. Они вынуждены формировать запас ликвидности, что не позволяет им эффективно размещать средства и генерировать капитал». Таким образом, системной проблемой становится дефицит долгосрочного, устойчивого фондирования, заключает эксперт.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов добавляет, что осложнит ситуацию и дальнейшее обострение конкуренции между банками на фоне сравнительно медленного восстановления экономики России после кризиса.

Отказ от регуляторных послаблений, введенных в 2020 году, приведет к ухудшению качества кредитных портфелей и необходимости досоздания резервов, тогда как быстрого роста нового кредитования ожидать не приходится. В таких условиях, полагает эксперт, активизируется консолидация сектора: мелкие игроки будут присоединяться к крупным игрокам, и этот процесс «совсем не обязательно будет сопровождаться дефолтами и проблемами для клиентов».

Ссылка на основную публикацию