Купить квартиру под материнский капитал в 2022 году

Как купить квартиру на материнский капитал. Пошаговая инструкция.

Получение маткапитала позволяет многим решить проблемы с жильем. В статье описаны требования, которые необходимо соблюдать, чтобы стать собственником жилья, используя выплату от государства, а также даны перечни документов, требуемых для проведения сделок.

Что такое материнский капитал. Изменения от 2021 года

С 2007 года российские семьи начали получать от государства целевую выплату на основании ФЗ РФ № 256 (от 29.12.2006). Это – материнский (семейный) капитал. Изначально размер его составлял 250 тыс. руб. Периодически выплата индексируется. К 2020 году она выросла почти вдвое.

  1. Как правило, владельцем целевой выплаты становится женщина, родившая (усыновившая) детей. Мужчина может получает право на выплату если является единственным усыновителем детей. Если оба родителя умирают или лишаются прав, денежные средства могут получить дети.
  2. Маткапитал не выдается наличными. Его можно израсходовать только на определенные цели по личному заявлению владельца. Но первоначально необходимо оформить материнский сертификат, подтверждающий право на выплату. Сделать это следует в Пенсионном фонде.
  3. Оформлением сертификатов и переводом денежных средств занимаются территориальные отделения ПФР.
  4. С апреля 2020 года порядок оформления сертификатов для большинства семей упростился. Родителям теперь нет необходимости лично обращаться в ПФР. Все сведения о родившихся детях туда поступают напрямую из загсов после получения свидетельства о рождении на ребенка.
  5. Электронный вариант сертификата высылается матери в личном кабинете на портале Госуслуг и в ПФР (при наличии). Если женщина желает получить на руки экземпляр на бумажном носителе, ей необходимо лично обратиться в территориальное отделение фонда. Можно это сделать через МФЦ (Мои Документы).
  6. Если ребенок усыновлен, получить сертификат в автоматическом режиме нельзя. Потребуется личное обращение матери в отделение ПФР, куда надлежит представить документы об усыновлении и заявление на оформление сертификата.
  7. В течение 13 лет маткапитал предоставляли только семьям, в которых родился (был усыновлен) второй или последующий ребенок при условии, что ранее право на выплату не возникало.

В 2020 году приняли ФЗ РФ № 35 (от 01.03.2020), который внес серьезные изменения в правила предоставления маткапитала:

  • Действие программы продлили до конца 2026 года.
  • Расширили перечень получателей. Теперь право на целевую выплату приобретают семьи, в которых первый ребенок будет рожден с 1 января 2020 года.
  • Существенно увеличили размер семейного капитала.

С 2021 года величина маткапитала устанавливается следующим образом:

  • 466 тыс. 617 руб. предоставляют семьям, у которых право на целевую выплату возникло до 2020 года.
  • 466 тыс. 617 руб. положено семьям, в которых первый малыш появится с 2020 года.
  • 250 тыс. руб. выплачивают родителям при рождении второго ребенка, если на первого был получен капитал в размере 466 тыс. 617 руб.
  • 616 тыс. 617 руб. полагается родителям, у которых второй или последующий ребенок появится с 2020 года при условии, что ранее право на целевую выплату у них не возникало.

Владельцы семейного капитала могут расходовать его на ограниченное количество целей. Все они указаны в ст. 7 ФЗ РФ № 256:

  • улучшение жилищных уловий;
  • оплата образовательных услуг ребенка;
  • пополнение накопительной части пенсии матери;
  • покупка товаров, оплата услуг, необходимых для адаптации ребенка с инвалидностью;
  • ежемесячные выплаты.

Распоряжаться средствами семейного капитала можно по достижению 3-летнего возраста тем ребенком, после рождения которого у матери возникло право на получение сертификата. Но в этом правиле есть исключения, когда средства можно задействовать на свои нужды раньше:

  • Оформление «путинских выплат» на второго ребенка.
  • Оплата дошкольного образования.
  • Погашение кредита, оформленного на покупку жилья, первоначальный взнос ипотеки.

Владельцы имеют право израсходовать всю сумму сертификата на одну цель или разделить в любых пропорциях и потратить на осуществление разных задач.

Какую квартиру можно купить на материнский капитал

Все варианты жилья, на приобретение которых можно израсходовать целевую выплату, указаны в ст. 10 ФЗ РФ № 256. Во-первых, такая недвижимость должна соответствовать ряду общих требований:

  • Располагаться на территории России.
  • Быть пригодной для проживания. Т.е. не получится потратить выплату на покупку комнаты в бараке или квартиру в доме, предназначенном под снос. И все варианты проверяются перед выделением средств не только по документам, но и комиссией из ПФР.

Купить на маткапитал можно следующие виды жилой недвижимости:

  • Готовые квартиры на первичном и вторичном рынке.
  • Квартиры в строящихся домах.
  • Доли в квартире при условии, что после покупки весь объект недвижимости переходит в собственность семьи.

Условия и документы покупки жилья на маткапитал

Приобрести жилье с использованием целевой выплаты можно следующими способами:

  • Купить недвижимость, оформив простой договор купли-продажи (ДКП).
  • Построить или реконструировать жилье, оплатив только стоимость материалов и/или услуги по строительству (реконструкции).
  • Оформить кредит на покупку, потратив целевую выплату в качестве первоначального взноса. Это может быть как ипотечный кредит, так и простой заем.
  • Погасить долг или проценты по уже имеющемуся кредиту, оформленному для приобретения недвижимости.
  • Оплатить взносы по ДДУ или за участие в жилищном кооперативе.

Владельцу до подачи заявления в ПФР на предоставление средств необходимо зарегистрировать право собственности на приобретаемое жилье в ЕГРН. Сделать это получится при выполнении одного из условий:

  • Заключение договора ипотечного кредитования.
  • Включение пункта об отсрочке выплаты в договор на приобретение.

При первичном обращении понадобятся:

  • Общегражданский паспорт владельца сертификата. Если с заявлением обращается доверенное лицо, дополнительно нужна нотариальная доверенность и паспорт доверенного лица.
  • Паспорт супруга, если договора на приобретение недвижимости оформляются на его имя. Плюс необходимо свидетельство о браке.
  • Обязательство о выделении долей всем членам семьи.
  • ДКП на недвижимость.
  • ДДУ, если жилье приобретается по долевому участию.

При покупке на вторичном рынке:

  • ДКП при покупке на вторичном рынке.
  • Выписку из Росреестра о регистрации прав собственности на купленное жилье у владельца сертификата (либо его супруга).

При покупке в жилищном кооперативе:

  • Реестровая выписка с указанием всех членов кооператива или решение о предоставлении членства.
  • Устав жилищного кооператива (нужна копия).
  • Справка из бухгалтерии кооператива о внесенном паевом взносе и остатке по нему.

При покупке жилья по ипотечному кредитованию понадобятся:

  • Договор с кредитной организацией (достаточно копии). Если ранее ипотеку рефинансировали, нужен и первичный договор.
  • Выписка из Росреестра о приобретении недвижимости, купленной на заемные средства, в собственность.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру (ДКП, ДДУ).
  • Выписка из банка о поступлении ипотечного займа на счет заявителя.

Как купить квартиру на “первичном” рынке без ипотеки

Покупка жилья от застройщика – наиболее выгодный вариант. В таком случае можно быть уверенным, что у объекта отсутствует обременение. Плюс это дешевле. Если владельцы сертификата понимают, что смогут обойтись собственными накоплениями с учетом средств из маткапитала, им нужно для покупки выполнить следующие действия:

  • Родители находят подходящего застройщика и объект покупки. Договариваются о сделке, предупреждая, что часть средств будет выплачена из маткапитала.
  • Стороны заключают ДДУ или ДКП, где указывают факт 3-месячной отсрочки части платежа. Производят расчет.
  • Договор регистрируют в ЕГРН.
  • Владелец сертификата подает заявление в ПФР о возможности распоряжения целевой выплатой.
  • Через 1 – 3 месяца денежные средства поступают на счет застройщика.
  • Родители обращаются к нотариусу для выделения долей детям путем составления соглашения или дарственной.

Как купить квартиру на “первичном” рынке с ипотекой

Если планируется для покупки квартиры от застройщика привлекать заемные средства, алгоритм действий будет следующий:

  • Родители находят банк, предоставляющий ипотечные кредиты на нужных им условиях. Оговаривают детали, уточняя, что жилье будет приобретаться у застройщика.
  • Находят подходящий объект недвижимости и заключают с собственником ДДУ.
  • Владельцы сертификата заключают с банком договор ипотечного кредитования.
  • Деньги, полученные в качестве кредита, перечисляются на счет застройщика.
  • Договор регистрируют в Росреестре.
  • Банк направляет в ПФР заявление о распоряжении маткапиталом от имени владельца сертификата, прилагая нужный комплект документов.
  • Фонд переводит денежные средства на счет банка в качестве погашения ипотечного долга.
  • После полного погашения кредита с квартиры снимают обременение. Родители выделяют детям доли в квартире.

Как купить квартиру на “вторичном” рынке без ипотеки

Если у родителей накоплено достаточно средств, чтобы приобрести жилье без кредитования, они могут выбрать покупку вторичного жилого фонда. Это не обязательно означает, что в квартире уже кто-то жил. Она может быть даже без отделки. Просто вторичный рынок – это приобретение не от застройщика.

Пошаговая инструкция покупки вторички без ипотеки:

  • Родители находят любыми доступными способами необходимый жилищный объект. С помощью юриста проверяют недвижимость на отсутствие обременений.
  • Квартиру осматривают на предмет соответствия общим требованиям. Т.е. она должна быть пригодна для жилья.
  • Собственник недвижимости и владелец сертификата заключают ДКП, в котором указывается, что часть стоимости будет передана с рассрочкой. Лучше вносить срок не менее двух месяцев. В документе обозначают, что до полного погашения долга квартира остается в качестве залогового имущества у бывшего владельца.
  • Стороны производят частичный расчет.
  • Покупатели обращаются в Росреестр с заявлением о регистрации прав собственности на приобретенный объект.
  • Владелец сертификата подает заявление в ПФР о выделении денежных средств и указывает расчетный счет продавца.
  • Максимум через два месяца денежные средства поступают на счет бывшего собственника.
  • С жилья снимают обременение путем совместной подачи заявления от бывшего и нынешнего собственника.
  • Родители обращаются к нотариусу для выделения долей в квартире детям. Сделать это можно путем составления соглашения или дарственной.

Как купить квартиру на “вторичном” рынке с ипотекой

Если владелец сертификата понимает, что своими средствами он не обойдется, ему нужно прибегнуть в ипотечному кредитованию. В таком случае пошаговая инструкция будет следующей:

  • Родители подыскивают подходящего кредитора и обсуждают предварительные условия сделки.
  • Затем подыскивается нужная квартира и достигается договоренность с ее собственником.
  • С банком заключается договор ипотечного кредитования. Денежные средства за приобретаемое жилья переводят на счет продавца.
  • Сделку регистрируют в Росреестре.
  • Банк направляет запрос в ПФР о выделении средств из маткапитала для погашения кредитного долга, прилагая собранные заемщиком документы.
  • Маткапитал поступает на счет банка.
  • После полного погашения кредитного долга обременение снимают.
  • Родители выделяют в квартире доли для детей.

Купить квартиру с материнским капиталом у родственников

В России не существует нормативных актов, запрещающих напрямую покупать недвижимость с использованием маткапитала у родственников. Однако на практике для таких сделок предусмотрены ограничения. ПФР не выделит денежные средства, если сделка будет проводиться между близкими родственниками, т.к. сочтет ее попыткой незаконно обналичить целевую выплату.

Можно не рассчитывать на получение маткапитала, когда сторонами сделки являются супруги или дети с родителями.

Но если недвижимость принадлежит дядям, тетям и кузенам, проблем с выделением средств не возникает.

Из-за небольших нюансов алгоритм действий должен быть такой:

  • Родственники оговаривают детали покупки.
  • Родители обращаются в ПФР для получения консультации, объяснив сотрудникам, кто является продавцом недвижимости.
  • Если работники фонда дают согласие, родственники составляют ДКП на объект. В нем указывается факт отсрочки платежа и помещение недвижимости под залог.
  • Родители регистрируют договор в Росреестре.
  • Владелец сертификата подает заявление на распоряжение целевой выплатой в ПФР.
  • При положительном решении денежные средства фонд переводит на счет продавца.
  • Стороны сделки подают в МФЦ заявление о снятии обременения с недвижимости.
  • Родители обращаются к нотариусу с целью выделения долей детям.

Заключение

Право на семейный капитал помогло уже миллионам граждан решить жилищную проблему. Для его реализации важно досконально соблюдать нужный алгоритм действий и отслеживать последние изменения в законодательстве. В 2020 году механизм получения целевой выплаты претерпел изменения, которые облегчили возможность покупки жилья на вторичном и первичном рынке.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях – ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2022 году

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Ипотека под материнский капитал

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

  • Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
  • Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
  • Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
  • Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
  • Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
  • Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.

Ипотека

Какие документы нужно собрать

Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.

После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:

  • заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
  • паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
  • сам сертификат на получение маткапитала;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • ипотечный договор;
  • справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
  • свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
  • договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
  • у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Кредит «Залоговый кредит+»

Поиск ипотеки

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

Давайте посмотрим, как можно оформить ипотеку, если на руках есть сертификат на получение маткапитала.

  1. Обращаемся в банк, выбираем программу, в которой хочется участвовать. Смотрим на все условия, узнаем, можно ли досрочно погашать задолженность, какие условия ждут семью.
  2. Параллельно или после одобрения выбирается жилье, которое нравится и подходит под условия.
  3. Специалист из банка звонит, чтобы сообщить об одобрении ипотеки. Далее нужно собрать документы на квартиру или дом, получить оценку жилья (в любом из аккредитованных центров), принести их в банк и снова ждать, теперь уже одобрения конкретного жилья в ипотеку.
  4. Когда все бумаги будут проверены, а специалист банка сообщит о готовности принять людей для оформления ипотеки, нужно взять паспорта и свидетельство о заключении брака и сходить в то же отделение банка, про которое скажет специалист банка. Туда же в назначенное время приходит продавец или застройщик в зависимости от того, вторичное это жилье или новостройка. Проводится сделка, в результате которой семья становится счастливым обладателем ипотеки.
  5. Нужно обратиться в ПФР с собранным пакетом документов (о нем написано выше). В ПФР специалист выдаст бумагу, что документы приняты на обработку. О решении они сообщат письменно. Если все хорошо, то деньги будут перечислены на счет ипотеки и платеж уменьшится.
  6. Если это необходимо, то можно обратиться в ПФР и взять справку о том, сколько средств осталось на материнском капитале.
  7. После того, как деньги будут перечислены, можно обратиться в банк и получить справку с новым графиком платежей.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Да, можно. Но есть нюансы. В первую очередь стоит обратить внимание на банк и программы, в которых он предлагает участвовать. Как мы уже говорили выше, есть банки, которые требуют кроме средств материнского капитала вносить дополнительно своих 10-20% от стоимости жилья.

Если таких сбережений нет, то стоит внимательно подходить к выбору ипотечного продукта. Мы советуем обратиться в «СберБанк» или «ВТБ», в этих банках отличный процент одобрений ипотеки и есть возможность использовать только средства маткапитала в качестве первоначального взноса.

Также нужно внимательно рассчитать, сколько процентов от стоимости квартиры или дома составляет маткапитал. Например, если в распоряжении семьи есть 483 881 рубль 83 копейки, а первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости, то они могут взять квартиру стоимостью около 3 миллионов рублей (15% от 3 200 000 рублей это 480 000 рублей).

Но это не значит, что можно приобретать только жилье, всего 15% от которого будет первый взнос. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которого не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.

Льготная ипотека (онлайн)

Как продать квартиру, купленную с материнским капиталом

Долгое время считалось, что это невозможно. На самом деле такая продажа возможна, но с учетом нескольких нюансов.

  • В продаваемой квартире должны быть выделены доли детям. По закону основное требование использования маткапитала – выделить доли детям и второму супругу после выплаты ипотеки. Поэтому к продаже допускаются только такие громоздкие сделки, в которых участвуют родители и несовершеннолетние владельцы долей квартир.
  • Чтобы продать такую квартиру, нужно получить разрешение органов опеки. Они должны выдать документ, по которому не против того, что продается единственное жилье несовершеннолетнего. На практике такое возможно только в случае, если родители нотариально заверят свое обязательство выделить такие же доли детям в новой квартире, которая будет куплена после продажи.
  • Материнский капитал не возвращается, он сгорел. Если семья воспользовалась правом использования материнского капитала, то у нее он больше не возникнет. Вторую квартиру покупать придется только за счет своих средств и тех, что были получены после продажи.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Будьте готовы к тому, что органы опеки будут против продажи, будут спорить и пытаться вас отговорить. В некоторых регионах они плохо разбираются в правилах и законах, в результате – запрещают проводить такие сделки.

Но помните о том, что не выделять доли в продаваемой квартире – противозаконно. Такая сделка может быть признана в суде недействительной. Потом придется покупателям возвращать деньги и судиться с опекой, пытаясь доказать, что все делалось ради улучшения условий, в том числе и для детей. Также может подать в суд ПФР и потребовать вернуть маткапитал.

Ипотека с использованием маткапитала: 6 подводных камней, о которых надо знать

Стоит ли брать семейную ипотеку с использованием материнского капитала?

Решать только вам. Надеемся, после этой статьи вы примите верное для своей семьи решение.

О возможных подводных камнях семейной ипотеки с применением маткапитала рассказывает постоянный эксперт «Летидора» — старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.

Ипотека для семей с детьми, так называемая «семейная ипотека», по правам и обязанностям в целом ничем не отличается от ипотеки, предоставляемой остальным категориям граждан. Основная ее особенность в том, что можно рассчитывать на льготную ставку по кредиту.

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита предусмотрен для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок.

Данная программа регламентируется Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.17 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Льготная ставка (6%) может действовать без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора.

По общим правилам, вне зависимости от региона, льготная ставка действует при покупке квартиры или дома с участком с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, но только на первичном рынке у юридического лица:

по договору участия в долевом строительстве,

по договору купли-продажи.

Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки.

Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку.

По условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости жилья.

При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80%.

Ипотека с использованием материнского капитала

Средства материнского капитала можно направить на улучшение жилищных условий в виде:

• приобретения жилого помещения;

• строительства или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;

• строительства или реконструкции объекта ИЖС без привлечения строительной организации;

• компенсации затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС.

При этом ремонт жилого помещения (применительно к распоряжению материнским капиталом) улучшением жилищных условий не является.

• уплаты первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

• погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;

• уплаты цены по договору участия в долевом строительстве;

• платежа в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Обязательное условие — приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России.

Рекомендуется тщательно выбирать банк и систему выплат.

На сайте ПФР размещен перечень кредитных организаций, с которыми у ПФР налажена система электронного обмена документами, что упрощает процедуру подачи заявления на распоряжение материнским капиталом.

Пока сумма материнского капитала не будет перечислена из ПФР в банк, данная сумма будет включена в кредит, который вы взяли.

После перечисления средств из ПФР в банк график платежей будет пересчитан с учетом досрочного погашения кредита на сумму материнского капитала.

По закону решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий выносится территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в месячный срок с даты приема заявления.

В случае удовлетворения заявления перечисление средств (части средств) материнского (семейного) капитала осуществляется Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.

Закон обязует родителей оформлять приобретенное с помощью маткапитала жилье в общую собственность не только взрослых, но и детей. Исполнение этого пункта контролируется правоохранительными органами.

Гарантией того, что родители выделят доли детям, будет нотариальное обязательство, которое им необходимо сделать.

Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Если этого не сделать, родителям грозит уголовная ответственность за мошенничество.

Основная проблема здесь может состоять в том, что размер долей в недвижимости, полагающихся детям и родителям, законом не установлен. Этот пробел в законодательстве чреват сознательным уменьшением родителями размера долей несовершеннолетних детей, а в будущем — судебными тяжбами за доли в собственности между повзрослевшими детьми и родителями.

Банки крайне негативно относятся к тому, чтобы брать в залог объект с несовершеннолетними собственниками. Поэтому, если жилье с участием материнского капитала приобретается в ипотеку, то родители смогут выделить доли детям только после погашения кредита и снятия обременения.

Сложности могут возникнуть также при продаже жилья, приобретенного с участием материнского капитала. В любом случае при отчуждении объекта, собственником которого (или собственником доли в котором) является несовершеннолетний, необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства.

Обязательное условие — в результате продажи ребенок-собственник должен получить в собственность другое помещение или соразмерную долю в нем.

Это очень длинный и непростой процесс. Опека дает разрешение далеко не всегда, особенно если речь идет о продаже жилья в крупных городах и переезде в маленькие населенные пункты.

Особенно остро этот вопрос стоит в Москве. Органы опеки могут не разрешить продажу квартиры в столице с одновременной покупкой и переездом в Подмосковье даже с увеличением площади приобретаемого объекта, мотивируя это ухудшением условий проживания ребенка.

В случае, если опека не дает разрешение на сделку, выход только один — обращаться в суд.

А это тоже небыстрый процесс. В среднем рассмотрение таких дел занимает не менее полугода. Естественно, покупатель ждать столько времени не будет. В итоге придется искать нового и проходить всю процедуру заново.

Родителям следует очень хорошо подумать, прежде чем привлекать к покупке жилья средства материнского капитала, если есть возможность обойтись без них.

Если продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, при этом доли в квартире детям не были выделены, такая сделка может быть признана недействительной.

Судебный спор могут инициировать:

• сами дети, которые по достижении совершеннолетнего возраста понимают, что их права собственности были ущемлены;

• пенсионный фонд, прокуратура или органы опеки, если будет проведена проверка; в случае, если дело дойдет до суда, продавца могут привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ о мошенничестве.

Поэтому при покупке недвижимости, если продавец утверждает, что не использовал материнский капитал, лучше просить справку, подтверждающую это.

По закону право на маткапитал имеют не только родители, но и усыновители. По внешнему виду и другим признакам достаточно сложно определить, попадает ли продавец под действие программы материнского капитала, в любом случае лучше подстраховаться.

Получить справку можно в ПФР или через портал Госуслуг.

Еще одна проблема, о которой не предупреждают ни в Пенсионном фонде, ни в банках, — отсутствие реальной возможности рефинансировать ипотеку с маткапиталом.

Погасив кредит за счет новой ипотеки, недвижимость сначала нужно вывести из-под залога одного банка и тут же оформить обременение (залог) в пользу другого банка.

По сути происходит смена кредитора.

Хотя «де юре» один кредит закрыт и родители должны сначала наделить детей собственностью. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект.

Большинство банков не позволяют возникнуть ситуации, при которой несовершеннолетние становятся сособственниками до момента погашения кредита.

Не все компании-застройщики соглашаются работать с материнским капиталом, потому что ПФР переводит деньги с большими задержками в несколько месяцев.

Давайте дружить в социальных сетях! Подписывайтесь на нас в Facebook , «ВКонтакте» и «Одноклассниках» !

Ипотека под материнский капитал

Деньги из сертификата семьи можно направить на разные цели – первоначальный взнос, проценты по кредиту или погашение части долга. При этом важно учесть, на каких условиях банк готов сотрудничать, и нет ли особых ограничений для заемщика. Как оформить ипотеку под материнский капитал и что для этого нужно, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 8,85%
Срок кредита3-25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст21-65 лет
Решение10 минут

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 10,19%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 5,59%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 6,54%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 5%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 4,69%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Ипотека Сбербанк на готовое жилье

Макс. сумма100 000 000 Р
СтавкаОт 9,3%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст18-75 лет
Решение1 день

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 4,69%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Ипотека Открытие на новостройку

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 7.9%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Ипотека ВТБ на новое жилье

Макс. сумма60 000 000 Р
СтавкаОт 10,2%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека ТКБ с господдержкой для семей с детьми

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 5.9%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Статьи об ипотеке

ВТБ: автомобильный суперсервис и неипотечные сделки

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования

К июлю платеж по ипотеке может вырасти на 21%

НБКИ: размер рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки вырос

Суть ипотеки под материнский капитал

Ипотека с материнским капиталом – специальные кредитные программы, которые позволяют заемщику внести первоначальный взнос или погасить часть долга за счет средств, выделенных государством. В 2021 году сумма, которая доступна по сертификату на материнский капитал, составляет 483 881 рубль.

Деньги по сертификату на маткапитал можно потратить на:

  1. Оплату первоначального взноса при ипотечном кредитовании на покупку или строительство дома. В зависимости от региона проживания материнского капитала хватит на 10%-40% от стоимости жилья. Минимальная процентная ставка по таким программам – 10-15%. Но не все кредиторы готовы работать с заемщиками, которые хотят внести первый взнос маткапиталом.
  2. Оплату части или всей основной кредитной задолженности. За счет средств маткапитала можно оплатить часть ипотечного кредита, даже если заемщик оформил кредит раньше, чем сертификат на материнский капитал. При частичном погашении уменьшается срок кредитования или сумма ежемесячного платежа. Но не во всех банках можно выбрать, что уменьшать. По некоторым ипотечным договорам может быть установлено ограничение на уменьшение срока погашения.
  3. Оплату процентов по ипотеке. Такой способ выгоден только тем заемщикам, которые не планируют в будущем погашать ипотеку досрочно. Если все же такая возможность есть, лучше погасить долг, так как это повлечет и уменьшение суммы процентов.

Использовать сертификат на материнский капитал можно даже в том случае, если основной заемщик не держатель сертификата, а его супруг. И ожидать, когда ребенку исполнится 3 года, не обязательно.

Маткапитал можно использовать частично. Например, если до погашения ипотеки осталось выплатить 100 тыс. рублей, эту сумму можно внести из средств маткапитала. Оставшиеся по сертификату деньги можно потратить на другую цель.

Когда можно использовать сертификат на маткапитал

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки на жилье, потребуется выполнить несколько требований:

  1. В договоре по ипотеке должна быть написана цель – на приобретение жилья. Причем если кредит оформили с залогом в качестве уже имеющегося в собственности дома, погасить часть кредита за счет денег по сертификату уже не получится.
  2. Заемщиком может быть как мать, так и отец ребенка, но они должны быть официальными супругами.
  3. В приобретаемом в ипотеку доме обязательно нужно выделить доли детям.

Пенсионному Фонду потребуется гарантия, что дети в дальнейшем не останутся без жилья ни при каких обстоятельствам. Поэтому всем детям в семье нужно предоставить долю в приобретаемой в ипотеку под маткапитал квартире. Но распределять доли в жилье можно только после окончательного расчета с банком-кредитором. До этого момента оформляют обязательство и заверяют его у нотариуса.

При обращении к нотариусу заемщик понадобятся:

  • паспорта родителей и детей или свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 14 лет;
  • сертификат ПФР на маткапитал;
  • договор с банком на ипотеку;
  • договор купли-продажи дома или ДДУ;
  • документ из ЕГРН.

Оригинал договора кредитования возьмет Пенсионный Фонд, поэтому на всякий случай возьмите несколько ксерокопий документа.

Основные условия ипотеки с маткапиталом

Для получения ипотеки под материнский капитал:

  1. Заемщиками должны выступать только супруги. Хотя бы один из них должен быть гражданином Российской Федерации и подтвердить право на деньги по материнскому сертификату.
  2. Заемщики не должны владеть бизнесом.
  3. Наименьшая сумма, которую заемщики должны внести в качестве первого платежа –15%.
  4. Владелец сертификата обязательно должен быть заемщиком или созаемщиком. Если супруг, на которого оформлен сертификат не был указан в ипотечном договоре, воспользоваться маткапиталом для погашения части долга или процентов не получится.

Недвижимость в ипотеку приобретается в общую собственность мужа и жены, в долевую собственность супругов. Второй вариант оформления в собственность одного из них при наличии брачного договора или соглашения о разделе имущества и отказа супруга от доли в маткапитале.

Требования к заемщику от банка

Если хотите оформить ипотеку на жилье под материнский капитал, банк проверит соответствие основным требованиям к заемщикам:

  • возраст от 18 лет при подаче заявки до 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту;
  • трудовой стаж на последнем месте работы минимум полгода;
  • стабильный доход, которого хватит для исполнения обязательств по ипотеке.

Банки могут предъявлять и дополнительные требования к заемщикам. Узнать все условия можно у сотрудников банка, которые оформляют ипотечные договора, или на официальном сайте.

Как погасить задолженность за счет материнского капитала

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал можно в любой момент, когда у семьи появилось право получить деньги. По законодательству принять сертификат должен любой банк. Оплатить деньгами из маткпитала можно только ипотеку. Погасить штрафные санкции, которые начислили за предыдущие просрочки, оплатить невозможно.

Для того, чтобы воспользоваться деньгами:

  1. Возьмите в Пенсионном Фонде РФ документ с указанием остатка денег по сертификату на маткапитал.
  2. Отнесите справку в банк и напишите заявление о перечислении денег в качестве оплаты по ипотеке.
  3. Если вы хотите погасить уже взятый ранее кредит, банк выдаст справку об остатке платежа по ипотеке.

После этого на основании поданного заявления Пенсионный Фонд перечислит деньги в банк, где оформлена ипотека.

Какие документы нужны при оформлении выплаты по маткапиталу

При получении ипотеки под материнский капитал с оплатой первого взноса понадобятся следующие документы:

  • ксерокопия кредитного соглашения на покупку квартиры или строительство дома;
  • ксерокопия ипотечного договора.

Если хотите выплатить долг или проценты по уже оформленному ранее кредиту, нужны другие документы:

  • ксерокопия договора об ипотеке;
  • документ с указанием оставшейся к оплате сумме;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье, купленное в ипотеку;
  • письменное обязательство оформить жилье в общую собственность родителей, детей с указанием доли каждого в течение 6 месяцев после того, как ПФР отправит деньги банку;
  • копии удостоверений личности всех кто проживает в квартире;
  • выписка из домовой книги;
  • ксерокопия финансового лицевого счета.

Если владелец сертификата созаемщик, а не основной должник, понадобится ксерокопия свидетельства о браке и паспорт с регистрацией.

Почему Пенсионный Фонд может отказать

Пенсионный Фонд России может отказать заявителю в перечислении денег банку по нескольким причинам:

  1. Предоставлен неполный комплект документов.
  2. В заявлении допущены ошибки, опечатки.
  3. На момент подачи документов заявителя лишили родительских прав.
  4. Распорядитель сертификата отменил усыновление ребенка.
  5. Заявитель совершил преступление против детей.

Отказ предъявляют заявителю в письменном виде. Если причина отклонения заявки кажется необоснованной или незаконной, можно обжаловать решение ПФР в суде.

Материнский капитал при сельской ипотеке

Сельская ипотека начала работать на территории Российской Федерации весной 2020 года. По этой программе жители России могут оформить кредит на приобретение или строительство жилья в сельской местности с населением не более 30 тыс. человек. Это касается всех населенных пунктов, кроме городских округов Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

В начале действия программы банки отказывали заявителям, если они хотели оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Но с ноября 2020 года Правительство РФ подготовило постановление, по которому сельскую ипотеку можно будет купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала.

Частые вопросы

Можно ли оплатить первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом до того, как ребенку исполнится 3 года?

Первоначально владельцы сертификата действительно не могли его использовать до достижения ребенком трехлетнего возраста. Но с 2015 года внесены изменения в законодательство РФ, которые позволяют оплачивать первый платеж за счет средств по материнскому сертификату в любой момент, независимо от того сколько ребенку лет.

Да, выплата компенсации возможна, если вы построили дом после 1 января 2007 года, когда в РФ начала действие программа материнского капитала.

Да, по законодательству России не ограничено количество кредитов, которые можно погасить маткапиталом. Лимит существует только по сумме. Если для погашения первой ипотеки потрачены не все средства сертификата, остаток можно использовать по второму кредиту, который был оформлен на покупку жилья.

Да, это возможно. Обратитесь в Пенсионный Фонд с просьбой аннулировать предыдущее заявление. Подать новое заявление можно, но только до того, как ПФР отправит деньги.

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Материнский капитал на покупку квартиры в 2022 году

Материнский капитал — один из самых распространенных способов государственной поддержки семьи, материнства и младенчества. После рождения второго, третьего и последующих детей государство единовременно выплачивает новоиспеченным родителям бюджетные средства — 693,1 тысячи рублей. С 1 января 2020 года этот вид господдержки распространился и на семьи, где появился первый ребенок. В этом случае сумма составит 524,5 тысяч рублей.

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома или дачи — это нововведение появилось только в 2020 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

  1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал. Обращаем внимание, что в 2022 году сертификаты на маткапитал автоматически присылают на Госуслуги без всяких заявлений.
  2. Подготовьте все необходимые документы.
  3. Выберите понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.
  4. Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).
  5. Зарегистрируйте сделку в МФЦ.
  6. Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.

Правила и условия покупки

— Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

Документы

Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2022 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы.

  1. Паспорта участников сделки
  2. Свидетельства о рождении детей
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть)
  4. Справка о регистрации людей в квартире
  5. Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН)
  6. Страховой номер лицевого счета (СНИЛС)
  7. Сертификат на материнский капитал
  8. Договор купли-продажи
  9. Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка

Как составить договор

Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

— В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов. Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.

Популярные вопросы

У каждого, кто связывается с покупкой квартиры, тут же возникают десятки вопросов. Отвечаем на самые распространенные из них.

Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).

Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.

Никаких ограничений на приобретение жилья у бабушек и дедушек новорожденного малыша сейчас нет, однако, к таким сделкам может быть более пристальное внимание.

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала возможна, но надо помнить, что ее придется оформлять через нотариуса. Так законодатель защищает других дольщиков.

Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса.

Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.

— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

Маткапитал-2022: как потратить полмиллиона на улучшение жилищных условий

Фото: ikrolevetcshutterstock

В 2022 году сумма материнского капитала при рождении первенца составит 524,5 тыс. руб. При рождении второго ребенка выплата составит 693,1 тыс. руб., если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. руб., если его оформляла.

Одним из самых популярных способов использования господдержки остается улучшение жилищных условий и оплата ипотеки. Рассказываем, как изменится программа в 2022 году и на что можно потратить денежный сертификат.

Содержание

Размер маткапитала 2022 году

Одно из важных изменений этого года, связанных с маткапиталом — его индексация. Впервые в 2022 году она пройдет не с 1 января, а на месяц позже — с 1 февраля. Но зато теперь выплату будут индексировать исходя не из прогнозируемой инфляции, а из фактической. Соответствующий закон в конце 2021 года подписал президент России Владимир Путин.

По итогам 2021 года реальная инфляция составила 8,4% — на столько же вырастет сумма маткапитала. Таким образом, в 2022 году размер выплаты на первого ребенка составит 524,5 тыс. руб., на второго — 693,1 тыс. руб., если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. руб., если его оформляла.

Для сравнения, в 2021 году он был проиндексирован на 3,7%, его размер составлял 483,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. — на второго. До 1 февраля 2022 года размер маткапитала будет соответствовать размеру, установленному на 2021 год.

Что еще изменится в 2022 году

В 2022 году предлагается расширить права отцов на получение маткапитала. Речь идет о законопроекте, который устанавливает право на маткапитал для отцов, в одиночку воспитывающих двух и более детей с российским гражданством, рожденных после 1 января 2007 года, в случае смерти их матери, не являющейся россиянкой. Кроме того, поддержку в аналогичной ситуации могут получить мужчины, воспитывающие первого ребенка, рожденного после 1 января 2020 года.

Сейчас приоритетное право на маткапитал имеют женщины — гражданки России, родившие первого, второго, третьего или последующих детей, пояснял замминистра труда и соцзащиты Андрей Пудов. Право же мужчины на маткапитал является производным от права матери и реализуется только в том случае, если оно прекращено у матери. «Законопроект предлагает распространить маткапитал на мужчин, которые являются отцами и усыновителями детей в случае, если их мама умерла или объявлена умершей и не является гражданкой РФ», — сказал замминистра. В конце 2021 года профильный комитет Госдумы одобрил законопроект.

Также в 2021 году Конституционный Суд Российской Федерации признал право на маткапитал за отцами, которые воспитывают детей, рожденных суррогатными матерями. До этого такое право признавалось только за супружескими парами, которые обратились к услугам суррогатной матери. Воспользоваться этим правом отцы смогут и в 2022 году.

Основные нововведения прошлых лет

С 1 января 2020 года программа материнского капитала, действующая с 2007 года, была расширена. Теперь сертификат можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года.

Еще одно важное изменение — с 2020 года действуют беззаявительный порядок оформления маткапитала. «Сейчас сертификат выдается без заявления: необходимая информация поступает в Пенсионный фонд автоматически из органов ЗАГС. Уведомление о выдаче сертификата поступит в личный кабинет на портале госуслуг», — уточнила член Ассоциации юристов (АЮР) России Венера Шумлянская.

В 2021 году сократились сроки оформления сертификата. «Теперь выдача сертификата производится в течение пяти рабочих дней (до этого — 15 дней). Заявки на распоряжение средствами маткапитала будут рассматриваться в течение десяти дней (до этого — 30 дней)», — рассказали в пресс-службе Минтруда.

Еще в 2021 году был принят закон, согласно которому женщина, не желающая использовать маткапитал для формирования накопительной части пенсии, сможет направить его на другие цели спустя полгода после возврата средств в ПФР.

О программе

Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей. Она действует с 2007 года и до конца 2026 года. Ее цель — повысить рождаемость в стране. Изначально денежные выплаты выдавались семьям, где родился второй ребенок, но потом программу расширили.

На материнский капитал имеют право:

  • женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка с 1 января 2007 года;
  • женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;
  • отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;
  • отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года;
  • в случае если мама ребенка умерла или была лишена родительских прав, то отец может вместо нее получить материнский капитал.

На что можно потратить маткапитал в 2022 году

Цели, на которые можно направить средства маткапитала, указаны в ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выплату можно потратить на образование детей, получение ежемесячных выплат (если у семьи доход ниже прожиточного минимума), соцадаптацию детей-инвалидов либо направить на формирование накопительной части пенсии мамы.

Один из самых популярных способов использования сертификата — улучшение жилищных условий: строительство и покупка дома, квартиры и выплата ипотеки. По данным Минтруда, на эти цели тратили средства больше полвины участников программы.

Рассмотрим подробнее самые популярные направления использования маткапиатала.

1. Покупка жилья и ипотека

Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры, дома за собственные средства или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. В последнем случае лучше добавить собственные сбережения — так выше шансы получить одобрение.

«Внесение только материнского капитала (если это предусмотрено программой банка) не может быть причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит. Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру», — пояснила гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Маткапитал можно использовать и при участии в льготных программах — дальневосточной, сельской, семейной, военной ипотеках. Начиная с прошлого года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья в ипотеку — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбором необходимых документов занимаются банки.

2. Строительство и реконструкция дома

Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке. Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию).

Потратить маткапитал на реконструкцию и строительство загородного жилья можно лишь при условии, что помещение имеет статус жилого дома, предназначено для постоянного проживания, а у владельца сертификата (супруга) есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и разрешение на строительство жилья (уведомление о планируемом строительстве). Построить или реконструировать жилой дом на садовом участке с использованием маткапитала можно своими силами либо с привлечением строительной компании и заключением договора подряда.

В марте 2021 года вступили в силу изменения, по которым для подтверждения того, что дом построен, нужно предоставить выписку из ЕГРН. Ранее требовались сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома. Сам дом должен быть возведен после 1 января 2007 года. Если он построен до этой даты, семья может потратить маткапитал только на его реконструкцию.

3. Покупка земельного участка и ремонт

Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли, поэтому потратить их можно только на участок под индивидуальное жилищное строительство или землю в СНТ (садоводческом некоммерческом товариществе). «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила Наталия Кузнецова.

Невозможно использовать средства маткапитала и на ремонт квартиры или дома. Хотя такая опция обсуждается. Летом 2021 года Владимир Путин согласился рассмотреть возможность использования материнского капитала на ремонт жилья. «Можно подумать. Только критерии здесь очень размыты — надо понимать, какой ремонт, почему он не делался и не будут ли эти деньги истрачены впустую», — уточнил он.

В конце 2021 года риелторская сеть «Этажи» предложила правительству разрешить использовать маткапитал для покупки земельных участков. Авторы инициативы считают, что ограничения на покупку земельных участков создают сложности для семей при строительстве собственного дома. Пока инициатива не вылилась в соответствующий законопроект.

Нюансы использования маткапитала

Материнский капитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Обязательное условие применения маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

Ссылка на основную публикацию