Жалоба на МФО
При упоминании микрофинансовых организаций на лицах некоторых заёмщиков до сих пор можно увидеть страх, хотя МФО уже давно находятся под контролем и ведут легальную деятельность. Но что если кредитор устанавливает кабальные условия и нарушает закон? В этом случае защищайте свои права. О том, куда жаловаться на МФО, расскажем далее.
Причины для жалобы на микрофинансовую организацию
Выделим следующие популярные причины для жалоб:
- грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
- незаконные комиссии;
- запрет на досрочное погашение;
- включение в договор иных положений, противоречащих закону;
- разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
- постоянные звонки с угрозами заёмщику;
- появление долга после полной оплаты ссуды;
- навязывание дополнительных услуг;
- отказ официально оформлять обязательства;
- включение в договор дополнительных условий после того, как заёмщик его подписал, и т.д.
По статистике ЦБ, в 2018 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.
Это чуть больше 5% от общего числа (среди жалоб на банки, страховые компании и МФО). На каждую 1 000 заключённых договоров приходилось около 0,5 жалобы. Основные темы обращений заёмщиков:
- совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
- незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
- несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).
Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.
Куда обратиться с жалобой на микрофинансовую организацию
Для начала разберёмся, куда можно жаловаться на микрофинансовую организацию. Регулированием рынка микрозаймов занимается ЦБ. Правда, есть одна оговорка, жаловаться туда можно на МФО, которая есть в официальном реестре. Если да, подавать обращение лучше всего в Центробанк.
Также стоит помнить, что выдача займов – это услуга. Её исполнитель должен соблюдать права потребителей. Если они нарушаются, можно подать жалобу в Роспотребнадзор. Ещё один способ, правда, менее популярный и малоизвестный, – жалоба в саморегулируемую организацию. Также обращения принимают в прокуратуре и службе финансового омбудсмена. Обо всех вариантах расскажем далее.
Жалоба на действия сотрудников МФО в Центробанк
Рассмотрим, как написать жалобу на МФО в Центробанк. Её можно подать на сайте ЦБ. Сначала выбираем тему жалобы. Есть несколько разделов, микрофинансовые организации располагаются в разделе «Другое». Далее выбираем продукт, с которым возникли проблемы. Например, заём. Система предложит назвать тип проблемы. Выбираем из выпадающего списка:
- высокий процент или неподъёмная неустойка;
- разногласия по поводу возврата долга;
- прочее.
Далее нужно ввести название микрофинансовой организации, указать суть жалобы, выбрать регион. Отдельно рекомендуем ввести дату нарушения, номер договора займа, а также загрузить документы.
Другие способы обращения в Банк России:
- по почте – 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
- по факсу – +7 (495) 621-64-65, +7 (495) 621-62-88;
- по «телефону доверия» Банка России – 8 (800) 250-48-83.
Также можно написать жалобу на МФО в Управление ЦБ в своем городе и принести документ лично. Образец жалобы на МФО в Центробанк выдадут прямо там.
Жалоба на МФО в Роспотребнадзор
Роспотребнадзор рассматривает обращения в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ. Есть основные правила направления жалоб в эту инстанцию. Анонимные обращения ведомство не принимает. Поэтому куда бы заёмщик ни писал, он должен назвать свои ФИО и организацию, на которую жалуется.
Если вы хотите подать жалобу на МФО в Роспотребнадзор, проверьте, связана ли она с компетенцией ведомства.
К примеру, не стоит жаловаться туда на слишком высокие ставки – такую претензию попросту не будут рассматривать. Нарушение условий договора – веская причина для обращения в это ведомство.
Первый способ – направить письменную жалобу в Роспотребнадзор. Её можно:
- принести лично в Управление;
- передать с курьером;
- переслать почтовым отправлением (заказным письмом с уведомлением о вручении).
В первом случае попросите поставить на вашем экземпляре отметку о получении документа. К жалобе приложите подтверждающие бумаги.
Также можно обратиться в Роспотребнадзор через интернет. Претензия онлайн подается через сайт Роспотребнадзора. Если заёмщик нацелен на то, чтобы по его жалобе провели проверку, нужно подавать её после авторизации на портале госуслуг. Заявитель обязан сообщить о себе всю необходимую информацию. Это ФИО и адрес, по которому нужно направить ответ. Обращения рассматривают в течение 30 дней с момента регистрации. Если потребуется дополнительная проверка, срок могут продлить ещё на месяц.
Жалоба в СРО
Разберём ещё один вариант, куда писать жалобы на МФО. Некоторые МФО входят в саморегулируемую организацию МиР. Если ваша – одна из них, можно пожаловаться на неё в эту СРО. Есть два способа:
- направить письмо по адресу офиса СРО «МиР»: 107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.2, подъезд 1, этаж 5, офисы 538 и 540;
- позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 775-27-55.
Порядок обращений в иные СРО в целом аналогичен.
Жалоба в прокуратуру на микрофинансовую организацию
Прокуратура в ходе проверки устанавливает наличие нарушений законодательства. Она вправе возбуждать уголовные дела, если выявлены признаки преступления. Обращение можно подать через интернет-приёмную, направить письмом или принести лично. Образец жалобы в прокуратуру на МФО выглядит так:
- наименование прокуратуры вашего региона;
- ФИО руководителя ведомства;
- ФИО автора жалобы на МФО;
- сведения о микрофинансовой организации;
- суть нарушения прав заёмщика;
- перечень подтверждающих бумаг.
Жалоба финансовому омбудсмену
В сентябре 2018 года в России вступил в силу закон о финансовом омбудсмене. Этот инструмент призван урегулировать конфликты граждан с кредитными организациями, в том числе МФО. Подробно о функциях финансового омбудсмена мы рассказывали здесь.
Когда жаловаться на микрофинансовую организацию бесполезно
Бесполезно жаловаться на МФО, если её сотрудники звонят по просроченному долгу. Они имеют на это право, но в разумных пределах. Если звонки слишком частые, ночные, на работу и родственникам, рекомендуем обратиться в профильное ведомство. Также нет смысла жаловаться на то, что долг передан коллекторам, если это было прописано в договоре. Также нецелесообразно обращаться в разные инстанции из-за условий договора, которые не устраивают заёмщика. Если он подписал документ, то автоматически согласился со всеми его пунктами.
Заключение
Существует 5 способов пожаловаться на МФО. Если нарушены права заёмщика как потребителя, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор. Если МФО нарушает закон о своей деятельности, подавайте жалобу в Центробанк или саморегулируемую организацию. Прокуратура контролирует соблюдение законов, прав и свобод человека. Сюда стоит жаловаться, если сотрудники МФО угрожают или другим способом нарушают ваши конституционные права. Финансовый омбудсмен занимается урегулированием споров в досудебном порядке.
Чтобы не пришлось жаловаться на МФО, рекомендуем тщательно выбирать кредитора. Во-первых, найдите его в официальном реестре ЦБ. Во-вторых, посмотрите отзывы реальных заёмщиков. Также рекомендуем заглянуть в рейтинг МФО. Также внимательно читайте условия договора.
Интернет-приемная
Хотите обратиться в Банк России? Это можно сделать удобным для вас способом:
В мобильном приложении «ЦБ онлайн» у вас есть возможность в любой момент получить онлайн-консультацию от специалистов Банка России. Операторы чата 24/7 готовы ответить на вопросы о финансовых продуктах и услугах, порекомендовать порядок действий в сложной ситуации, пояснить значение того или иного термина и многое другое.
Кроме этого, в «ЦБ онлайн» можно:
- Проверить финансовую организацию на наличие лицензии, узнать, оказывает ли она нужные услуги, и найти на карте ее ближайший офис.
- Рассказать Банку России о своем опыте приобретения финансовых услуг и продуктов.
- Почитать статьи и новости из мира финансов.
Обращаем внимание, что приложение не обрабатывает персональные данные. Поэтому, если вы считаете, что финансовая организация нарушает ваши права, то направить жалобу можно с помощью формы отправки обращения в электронном виде. Обязательно приложите все документы, имеющие отношение к сложившейся ситуации.
Если вам нужна информация справочного характера, вы можете задать вопрос оператору контактного центра. Единственное условие — ответ не должен требовать раскрытия конфиденциальной информации, в том числе персональной или относящейся к банковской тайне. Банк России никогда не запрашивает такую информацию и не предлагает совершать операции по вашим счетам. Остерегайтесь мошенников!
Контактный центр работает круглосуточно, без выходных.
В настоящее время нагрузка на операторов связи увеличена. Если вы не смогли связаться с нами, пожалуйста, перезвоните позднее.
Многие спорные ситуации можно решить, обратившись непосредственно в банк, страховую компанию или другую организацию финансового сектора. Если же обращение не помогло разрешить ситуацию, и вы считаете, что ваши права нарушены, то здесь вы можете направить жалобу.
В интернет-приемную Банка России могут обратиться как физические, так и юридические лица. Приложите, пожалуйста, скан-копии всех документов, которые помогут нам разобраться в обстоятельствах вашей проблемы.
Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». В течение трех дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с регистрационным номером и датой регистрации обращения в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 календарных дней).
Большинство ответов на обращения подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) Банка России, которая юридически равнозначна собственноручной подписи (в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Электронный документ, подписанный УКЭП, принимается к рассмотрению во всех органах государственной власти РФ.
По вопросам работы официального сайта Банка России вы можете написать напрямую в службу поддержки: webmaster@mail.cbr.ru. Вопросы и обращения по другим темам по этому адресу не рассматриваются.
Обращаем ваше внимание, что Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрена возможность подачи жалоб на постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) в форме электронного документа. Жалобы, направленные в Банк России в форме электронного документа, будут оставлены без рассмотрения по существу (решения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10).
На личном приеме вы можете получить устные разъяснения по своей проблеме. Если для подготовки ответа потребуется дополнительная проверка, в Общественной приемной Банка России вам помогут подготовить письменное обращение.
Узнать статус обращения
Здесь вы можете проверить статус рассмотрения обращения по номеру и дате его регистрации в Банке России. Информация о статусе поступит по электронной почте в течение нескольких минут.
Ответы на популярные вопросы
Как узнать, почему мои данные оказались в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»?
Банк России ведёт базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Она формируется на основе сведений, полученных от банков и других операторов платежных систем. Они по закону ( п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без согласия клиента, как правило, под воздействием злоумышленников. Поэтому информацию обо всех случаях и (или) попытках перевода денежных средств, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки и другие операторы платежных систем передают в Банк России. Таким образом данные о получателе денег по операциям без согласия клиента попадают в базу данных регулятора.
Для проверки обоснованности включения ваших данных в нее вы можете:
- Обратиться в обслуживающую вас кредитную организацию.
- Направить обращение в Банк России через Интернет-приёмную. В обращении обязательно укажите серию и номер паспорта, а также прочие реквизиты, по которым необходимо провести проверку (СНИЛС, номер карты, номер счета, номер телефона).
Рассмотрев обращение, Банк России в течение нескольких дней примет решение о целесообразности исключения ваших данных из базы «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента».
Как улучшить свою кредитную историю?
Просто стереть плохую кредитную историю, не имея на то оснований, или заменить ее хорошей невозможно. Очень часто предложения об исправлении кредитной истории за деньги поступают от мошенников. Будьте бдительны, а для того, чтобы создать себе хорошую кредитную историю не допускайте просрочек по кредитам и займам.
Кредиторы особенно пристально смотрят на платёжную дисциплину последних периодов (нескольких лет).
Поэтому если вы будете вносить платежи по кредитам своевременно, то постепенно создадите себе хорошую историю, даже если когда-то давно с ней было не все в порядке.
Если же у вас испорчена кредитная история из-за ошибки сотрудников кредитора или вы стали жертвой мошенников, то в таких случаях вы можете исправить/оспорить кредитную историю, подав заявление в бюро кредитных историй (БКИ).
На основании вашего заявления сотрудники БКИ перепроверят данные кредитной истории, сделав запрос кредитору, и в течение 20 рабочих дней дадут вам мотивированный ответ о внесении изменений в нее или об отказе в этом.
С 1 января 2022 года заемщик также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к кредитору, который направил в БКИ информацию о кредитной истории. Кредитор обязан в течение 10 рабочих дней представить подтверждение достоверности оспариваемых сведений, либо исправить кредитную историю, направив соответствующие достоверные сведения в БКИ.
При отказе кредитора от внесения изменений вы вправе обжаловать его в судебном порядке. Оспорить в суде можно и отказ бюро от совершения действий по проведению проверки информации, входящей в состав кредитной истории.
По результатам судебного разбирательства кредитная история может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована.
Обращаем внимание, что достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, не подлежит изменению или удалению кроме случаев, когда истек срок хранения кредитной истории. С января 2022 года он составляет 7 лет (ранее — 10 лет) и рассчитывается для каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории. При этом новый срок хранения обратной силы не имеет и распространяется на обязательства, изменения по которым произойдут начиная с 1 января 2022 года.
Жалоба на МФО
Жалоба на МФО – первый шаг в урегулировании конфликта. Рассчитывать на добровольное урегулирование заимодавцем требований претензии не приходится. Часто это удается сделать с помощью контролирующих организаций. Узнайте подробнее из нашей инструкции заемщикам Екатеринбурга и Свердловской области.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав заемщиков в микрофинансовых организациях защитит Вас в споре с МФО, составит жалобу за 24 часа: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Как написать жалобу на МФО?
Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика
В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.
- Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
- Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
- В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению жалобы, а также читайте рекомендации по ссылке, как выиграть суд с МФО, если жалобы не дали результат
Куда подать жалобу на МФО?
Жалобу на МФО можно отправить:
- В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
- В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
- Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
- С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
- В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
- В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.
Чего боятся МФО?
Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:
- К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
- Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
- Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
- В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.
ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.
Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.
ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.
Срок рассмотрения жалобы на МФО
Срок рассмотрения жалобы — необходимая часть порядка рассмотрения обращений граждан по ФЗ №59.
Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента ее регистрации. Таким образом, сократить срок рассмотрения возможно путем личного обращения в орган власти.
В исключительных случаях, срок рассмотрения жалобы может увеличиться на 30 дней, о чем уведомляется заявитель.
Вышеуказанные сроки должны соблюдать только органы власти. Рассмотрение жалобы организацией зависят от ФЗ «О защите прав потребителей». Срок рассмотрения некоторых требований потребителя составляет 10 дней.
Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?
Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.
Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.
Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.
Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства
Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.
ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую
Образец жалобы на МФО в ФССП России
В УФССП по Свердловской области
От ФИО, адрес места нахождения
г. Екатеринбург, ул.
Жалоба в службу судебных приставов
на действия сотрудников микрофинансовой организации
23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи.
24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности.
Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности.
ПРОШУ:
- Провести проверку законности действий по урегулированию задолженности
- Сообщить о результатах проведения проверки.
Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО
Директору департамента банковского регулирования и надзора
От ФИО, адрес места нахождения
Жалоба в ЦБ РФ
23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.
Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.
Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана.
ПРОШУ:
- Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства
- Привлечь организацию заимодавца к ответственности.
Приложения: копии договора и платежных документов.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube
Образец жалобы на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор
В управление федеральной службы
по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области
от ФИО, место нахождения
Жалоба
23.09 я воспользовался услугами по получению быстрозайма.
Мной был оформлен договор на сумму 50 000 рублей, после чего ООО «БыстроДеньги» _________.
С учетом изложенного и на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 № 322
ПРОШУ:
- Провести проверку по изложенным в жалобе фактам
- Принять меры в МФО
Помощь адвоката по спорам защите заемщика
Жалоба на микрофинансовую компанию – хороший инструмент для урегулирования конфликта по договору займа.
Не доводите ситуацию до критического состояния, записывайтесь на консультацию к адвокату.
Наш квалифицированный адвокат с опытом в сфере микрокредитования поможет урегулировать ситуацию и прекратить нарушение прав заемщика.
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”
Дополнительная информация по теме:
Как составить жалобу в СЭС: образцы, помощь адвоката
Наш адвокат по защите прав граждан и юридических лицу поможет составить жалобу в СЭС: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Как составить жалобу о защите прав бизнесмена: помощь адвоката
Наш бизнес адвокат поможет составить жалобу по защите прав предпринимателей: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Жалоба на службу занятости: помощь адвоката
Наш адвокат по гражданским спорам поможет составить жалобу на службу занятости, обжаловать решение по жалобе в суде, добиться выплат пособия: профессионально, на выгодно согласованных с Вами условиях и в срок
Жалоба на ГИБДД: как составить, помощь адвоката
Наш адвокат по административным делам и спорам с ГИБДД составит жалобу по факту нарушений прав обратившегося Доверителя: профессионально, на выгодно согласованных условиях с Вами и в срок. Звоните уже сегодня!
Образец жалобы на отказ в возбуждении дела по ст. 159 УК РФ
Наш адвокат по уголовным делам в Екатеринбурге поможет составить жалобу в защиту потерпевшего. Читайте образец жалобы на постановление в отказе возбуждения уголовного дела по факту мошенничества ст. 159 УК РФ на сайте АБ “Кацайлиди и партнеры” прямо сейчас
Образец жалобы студента в прокуратуру: помощь юриста
Наш юрист поможет составить жалобу в защиту прав студента по любой ситуации: профессионально и в срок. Читайте образец жалобы на отчисление в прокуратуру на сайте АБ “Кацайлиди и партнеры” прямо сейчас
Жалоба в трудовую инспекцию: помощь адвоката
Наш адвокат по трудовым спорам поможет составить жалобу в трудовую инспекцию: профессионально, на выгодных условиях и в срок
Образец заявления в ФАС на конкуренцию: помощь адвоката
На нашем сайте вы сможете изучить образец заявления в ФАС на недобросовестную конкуренцию. При обращении в наше АБ “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург, вы получите квалифицированную помощь в вопросе прямо сейчас
Жалоба на нарушение избирательных прав: помощь адвоката
Составляйте жалобу в избирательную комиссию с помощью нашего адвоката АБ “Кацайлиди и партнеры” г. Екатеринбург прямо сейчас
Образец жалобы в трудинспекцию: помощь адвоката
Читайте образец жалобы в трудовую инспекцию, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте свой вопрос адвокату прямо сейчас
Отзывы о нас
Отзыв по уголовным делам
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
Как до нас добраться?
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Троллейбус: 20, 6, 7, 19
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Как подать жалобу на МФО?
Финансовая деятельность и работа МФО с физическими лицами строго регулируются законами. Граждане защищены от произвола, и в случае нарушений можно обжаловать действия МФО. Но куда подать жалобу на МФО, когда это стоит делать, и на какой закон ссылаться? В статье ответим на эти вопросы.
Как написать жалобу на МФО?
Строгих бланков для жалобы нет, она пишется в свободной форме.
На сайтах госорганов есть готовые бланки для жалобы на МФО, а в разделе Образцы жалоб мы представили примеры для самых популярных проблем с МФО.
Что обязательно указывать, чтобы жалобу рассмотрели без задержек:
- Обращение — к кому конкретно мы обращаемся. Например, Старшему судебному приставу Ивановского отдела УФССП по Московской области Петрову П.А.
- Сведения о себе: ФИО, дату рождения, паспорт, контактные данные.
Опишите проблему с указанием реквизитов договора займа, даты получения денег, дат звонков, претензий, иных подробностей.
Сошлитесь на законодательство в обоснование своей позиции. Варианты есть в наших образцах жалоб, вы также можете бесплатно спросить у юриста , какой закон указать по вашей проблеме.
Заявление в правоохранительные органы — в полицию, в ОБЭП составляется с ваших слов и вами заверяется. Не нужно заранее писать обращение, участковый заполнит его при вас. Возьмите с собой документы, если вам угрожали — заручитесь телефонами свидетелей. Чем больше будет доказательств, тем быстрее оперативники проверят и возбудят дело.
Подаете ли вы документы онлайн или через канцелярию, к жалобе на МФО нужно приложить документы, которые подтверждают изложенные сведения. Например, стоит приложить:
- копию договора с МФО;
- выписку со счета о получении денег или о том, что средства от данной микрофинансовой организации не поступали;
- претензии, требования, смс, иные уведомления о долге;
- доказательства оплаты, попыток внесения денег;
- скриншоты страниц сайта, копии переписки;
- ваши претензии, сообщения, распечатку звонков.
Если документов нет, напишите об этом и попросите их запросить. Гос. орган откажет в рассмотрении или просто будет менее внимателен, если заявление ничем не подтверждается.
Проверить по фамилии заемщика, подала ли МФО в суд
Образцы заявлений и жалоб на МФО
Скачайте формы обращении на нарушения микрофинансовых организаций.
Как сформулировать требования? Поговорите
с юристом бесплатно!
Куда жаловаться на МФО?
Деятельность микрофинансовых организаций контролируют государственные органы, основной надзор осуществляет Центробанк.
ЦБ контролирует деятельность банков, МФО, ломбардов в части оказания финансовых услуг. Другие ведомства отвечают за свои узкие сферы. Писать жалобу на МФО можно в следующие инстанции.
В Центробанк
В Центральный банк удобно пожаловаться через онлайн приемную. Сайт ЦБ позволяет получить консультацию, проверить лицензию микрофинансовой организации и отправить жалобу.
Жалоба в ЦБ РФ направляется, если:
- МФО завысила процентную ставку — в 2022 году ставка составляет не больше 1% в сутки;
- компания разглашает ваши личные данные;
- договор менялся в одностороннем порядке;
- испортили кредитный рейтинг необоснованно — сотрудники МФО отправили неверные сведения о просрочках в БКИ;
- начисляют повышенные штрафы и пени;
- договор содержит сомнительные и неоднозначные условия, которые трактуются не в вашу пользу.
Поверить, состоит ли МФО в реестре, можно на сайте ЦБ по ссылке.
Центробанк является основным регулятором для микрофинансовых организаций, поэтому жаловаться можно на любые действия МФО, кроме откровенно криминальных. Черные кредиторы, которые называют себя микрокредитными организациями, на самом деле обычные мошенники, и с ними должна разбираться полиция.
Юрист бесплатно проверит МФО по реестру
В службу приставов
В ФССП: сервис приема обращений и жалоб. Также можно подать документы лично в ближайший к вам отдел судебных приставов или отправить почтой.
В ФССП жалобу направляют, если:
- МФО привлекла коллекторов, которые нарушают ваши права, не соблюдают нормы № 230-ФЗ;
- коллекторы МФО не числятся в реестре ФССП.
Жаловаться на МФО приставам имеет смысл, когда нарушаются правила взыскания долга — кредитор звонит вам чаще 1 раза в день, достает сообщениями в мессенджерах и соцсетях, служба взыскания угрожает, грубо и агрессивно общается.
В СРО, в котором состоит микрофинансовая организация
В России функционирует 3 саморегулируемых организации, в которых должны состоять микрофинансовые и микрокредитные компании:
- СРО «Микрофинансовый Альянс»: https://alliance-mfo.ru/;
- СРО «Микрофинансирование и развитие»: https://npmir.ru/;
- СРО «Единство»: https://sro-mfo.ru/.
С 2015 года членство в некоммерческих партнерствах обязательно для МФО . СРО — это профессиональные объединения, которые уполномочены контролировать работу своих членов. Микрофинансовые организации разделены на МФК и МКК: и те, и другие состоят в саморегулируемых организациях. СРО МФО принимают жалобы и участвуют в досудебных спорах, помогают решить проблемы в досудебном порядке.
В СРО пишут жалобу, если:
- организация разглашает личные данные заемщика;
- МФО не принимает платежи, чтобы накрутить пени за просрочку;
- организация обманывает клиентов, ее договоры не соответствуют устным обещаниям или информации на сайте;
- вы столкнулись с завышенными комиссиями;
- МФО пытается изменить договор в одностороннем порядке.
При возникновении разногласий или претензий можно писать жалобу в некоммерческое партнерство. Узнать, где состоит ваша МФО, можно на ее сайте или в реестре членов на сайте СРО. Можно позвонить в СРО и уточнить, состоит ли у них такая микрокредитная компания.
Если кредитор не состоит ни в одном из 3 СРО, обращайтесь в Прокуратуру. Если вы взяли заем у организации, которой нет в реестре ЦБ РФ или в реестрах СРО, если после отправки документов деньги вам не поступили, рекомендуем запросить кредитную историю и сообщить о нелегалах в правоохранительные органы.
Ваши персональные данные, банковские реквизиты могут быть использованы мошенниками, поэтому будьте бдительны!
Проверить МФО
в черном списке
Финансовому омбудсмену
Омбудсмен — это уполномоченный по правам человека в сфере финансовых услуг. Жалобу на МФО омбудсмену можно подать онлайн: https://finombudsman.ru/ либо почтой по адресу 119017, Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель — АНО «СОДФУ».
Здесь строгий порядок: сначала вы должны написать претензию в адрес МФО, и только потом обращаться к омбудсмену. Форма жалобы финансовому омбудсмену на МФО стандартная, ее можно скачать по ссылке.
Финансовому уполномоченному жалуются, когда претензия была направлена в компанию, но договориться не получилось. Или МФО проигнорировала ваше обращение. Омбудсмену стоит жаловаться по материальным претензиям: с вас пытаются взыскать завышенные суммы, вы хотите признать договор недействительным и так далее.
У такой жалобы два плюса:
- Быстрее, чем ЦБ — омбудсмен рассматривает обращения граждан в течение 15 суток.
- Обязательно, как в суде — решение финансового уполномоченного имеет для МФО силу судебного решения, то есть организация будет обязана его исполнить: пересчитать долг, вернуть незаконно взысканные деньги, внести изменения в договор.
В целом, это довольно эффективный, а главное — бесплатный способ поставить МФО на место.
Куда лучше подать жалобу в вашем случае?
В Роспотребнадзор
Можно отправить жалобу почтой либо выслать онлайн.
В Роспотребнадзор жалоба на МФО направляется, если нарушены ваши права как потребителя:
- при заключении договора займа вас не проинформировали и ввели в заблуждение;
- МФО скрывает способы оплаты, чтобы накрутить пени за просрочку;
- вам перевели на карту недостаточную сумму;
- начисляют незаконные комиссии, даже если прописали их в договоре — например, за перевод денег, за онлайн-регистрацию;
- вам пытаются навязать страховку.
Также любые отказы в предоставлении информации о долге, об остатке, подробно расчета, справки об отсутствии задолженности или просто банальная грубость в отделении, отсутствие жалобной книги, невыдача квитанции могут стать поводом для жалобы в Роспотребнадзор.
В Федеральную антимонопольную службу
В ФАС есть страница для обращений. Антимонопольная служба регулирует рекламную деятельность, поэтому на МФО можно жаловаться на недостоверную или непонятную, а также на оскорбительную рекламу.
Пример. УФАС по г. Челябинску признал ненадлежащей рекламу ООО МКК «Уралсервис», в которой был использован текст молитвы и изображение Иисуса Христа. МФО обязали прекратить это нарушение, поскольку такая реклама оскорбляет чувства верующих и противоречит федеральному законодательству.
На что обычно жалуются в ФАС заемщики по микрозаймам?
- рекламное предложение не соответствует условиям договора;
- неполное указание реквизитов МФО;
- отсутствие лицензии на данный вид финансовой деятельности, или МФО вообще нет в Реестре ЦБ РФ.
Список не является исчерпывающим. УФАС может привлечь микрофинансовую организацию к административной ответственности за любое нарушение ФЗ «О рекламе».
Самая частая жалоба на МФО — о том, что реклама не соответствует действительности. Когда в предложении указано хоть одно условие, влияющее на стоимость продукта, то должны быть указаны и все остальные условия займа, чтобы потребитель мог оценить предложение МФО и соотнести его со своими возможностями.
Зачастую реклама содержит самое выгодное условие займа, умалчивая о повышенной процентной ставке и штрафах. Если существенные условия договора в рекламе указаны мелким шрифтом в сноске — УФАС признает такой способ подачи информации как нарушение ФЗ «О рекламе».
Пример. Антимонопольной службой был вынесен штраф в отношении ООО МФО «Народная Казна», поскольку в их рекламе на билборде условие о процентной ставке было написано внизу мелким шрифтом и для проезжающих водителей было не читаемо.
В правоохранительные органы
Быстро обратиться с онлайн-жалобой можно:
- в МВД: https://xn--b1aew.xn--p1ai/request_main;
- в Прокуратуру: https://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/internet-reception.
Также можно обратиться в полицию лично в участковое отделение или даже звонить 112 в случае угрозы жизни, здоровье или имуществу.
Жалобы на МФО в прокуратуру и в правоохранительные органы стоит писать, если:
- вам угрожают;
- вас шантажируют, запугивают;
- коллекторы или МФО портят ваше имущество, вашу репутацию и разглашают ваши сведения о просроченном займе третьим лицам.
В правоохранительные органы обращаются люди с жалобами на коллекторов МФО, работающих без лицензии и разрешения — так называемых черных коллекторов.
МФО вправе привлекать коллекторские агентства на основании агентского договора либо договора цессии.
По цессии МФО продает коллекторам просроченный микрозайм по договору цессии, тогда микрозайм и все проценты по нему человек должен уже не микрофинансовой компании, а коллекторам, которые выкупили права на долг.
Конфликты с коллекторами МФО возникают, когда они нарушают закон: открыто угрожают, запугивают должника, шантажируют, обманывают или наносят вред его имуществу. В таком случае нужно обращаться в полицию — наличие долга не лишает гражданина права на безопасность и уважение.
Стоит ли обращаться
в МВД в вашем случае?
Когда жаловаться на МФО?
Составление жалобы потребуется, если микрофинансовая организация нарушает законодательство, ущемляет ваши права, по своему усмотрению меняет условия договора. Если взыскивают законные проценты — 1% в день, как это предусмотрено договором, жаловаться бессмысленно, платить придется.
В 2022 общая сумма переплаты по микрозайму не должна превышать 150% к сумме полученных денег.
Желательно перед подачей жалобы направить письменную претензию в саму МФО, чтобы решить вопрос напрямую. Если вы, к примеру, писали на электронную почту, то представьте скан переписки, если вы звонили — распечатку звонков, а также копии претензий и сообщений от сотрудников МФО.
Простой способ отправить документы — воспользоваться интернет-приемной для направления жалобы.
На сайтах госведомств представлены подробные инструкции по подаче апелляционных жалоб на МФО. Вам остается только им следовать.
Поскольку каждое ведомство занято своей юрисдикцией, то необходимо понять, кому жаловаться. Нет смысла, к примеру, отправлять жалобу об угрозах из МФО финансовому омбудсмену. Силовые и криминальные действия относятся к компетенции правоохранительных органов. Суть в том, что полиция среагирует быстро, и вас защитят, а омбудсмен просто перешлет такую жалобу в ФССП и прокуратуру.
В целом, можно подать заявление на незаконные комиссии в Прокуратуру, которая передаст дело в надлежащее ведомство — ЦБ. Но так вы потеряете время, пока документы будут рассматриваться и пересылаться по ведомствам.
Как снизить проценты
по микрозайму законно?
Какие нормативные акты регулируют деятельность МФО?
В случае конфликта с МФО потребуется составить жалобу. На что сослаться, какие законы указывать?
В 2022 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:
- Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
- Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2017 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
- № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
- № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
- № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
- № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
- № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
- № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
- Определения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10. Ими устанавливаются случаи, в которых ЦБ не рассматривает жалобы от населения.
Как правильно отправить претензию в МФО
Образец претензии в МФО
Официальная претензия составляется в письменной форме, ее нужно подписать, приложить документы, которые подтверждают изложенные сведения.
Отправлять документы следует заказным письмом с уведомлением и описью вложения на юридический адрес МФО.
Обязательно сохраните квитанцию и опись — эти документы подтвердят, что вы пытались урегулировать спор в досудебном порядке.
Как писать жалобу в Центробанк на МФО?
Рассмотрим порядок отправки жалобы на примере Центробанка.
- Переходим на страницу: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint, где можно подать жалобу.
- Выбираем тему и подтему. На этой странице вы найдете длинный обзорный список потенциальных проблем с МФО. Например, неправомерные действия при взыскании задолженности.
- Выбираем, какими конкретно услугами пользовались микрофинансовые организации.
- Система предлагает выбрать продукт: заем, мошенничество, вклад и «прочее» → в нашем случае заем.
Тип проблемы. Центробанк предлагает разобраться со следующими ситуациями:
- неправомерные действия взыскателей;
- завышенные проценты;
- проблемы с погашением. В том числе — отказы предоставить рефинансирование или реструктуризацию;
- навязывание сторонних продуктов;
- разглашение персональных сведений и прочее.
Мы выбрали неправомерные действия взыскателей.
Также ЦБ указал, что при коллекторском взыскании необходимо обращаться в ФССП, поскольку коллекторы подчиняются судебным приставам. Когда мы ознакомились со справочной информацией, система нам предлагает перейти к оформлению жалобы. Соглашаемся, жмем на кнопку и переходим. Далее:
- Указываем полное наименование организации, с которой связана наша жалоба.
- Введите текст жалобы.
- Указываем регион, в котором мы проживаем.
- Указываем дату заключения договора с микрофинансовой организацией.
- Выбираем, каким образом заключался договор: онлайн или нет.
- Прикладываем документы, жмём капчу и отправляем жалобу на рассмотрение.
Жалоба будет рассматриваться в течение 3 дней, после чего ЦБ предоставит ответ.
Вам нужна консультация опытных юристов? Напишите нам или закажите обратный звонок. Мы поможем разобраться с подведомственностью спора и определим, куда и как нужно жаловаться. Если вам нужна поддержка и сопровождение, вы попали по адресу!
Куда жаловаться на МФО
Нередко микрофинансовые организации в попытке вернуть свои деньги заходят дальше, чем разрешено законом – посылают жестко действующих коллекторов, накручивают штрафы до невероятных размеров, звонят по ночам. Кроме того, рынок МФО – не самый благонадежный, клиент какой-нибудь небольшой микрокредитной компании может внезапно обнаружить, что договор был составлен с лазейками, позволяющими МКК забрать намного больше денег, чем предполагалось изначально. Во всех этих случаях, как и во многих других, клиенту нужно защищаться, и лучший способ – жалобы в различные инстанции, которые могут «усмирить» разбушевавшуюся кредитную компанию предупреждением, предписанием или заведением административного дела. Ниже мы расскажем, куда жаловаться на микрофинансовую организацию и как это делать.
- Основания для жалобы на МФО
- Как правильно составить жалобу?
- Куда отправить жалобу?
- Центробанк
- Роспотребнадзор
- В прокуратуру
- Финансовый омбудсмен
- ФССП
- ФАС
Основания для жалобы на МФО
Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:
- у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
- организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
- МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
- компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
- годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
- вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
- сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
- с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
- микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
- сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
- МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
- коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.
Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.
Как правильно составить жалобу?
Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.
В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.
Образец
Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:
Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.
Жалоба в Роспотребнадзор:
Куда отправить жалобу?
Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.
Центробанк
Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:
- у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
- проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
- данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
- МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
- ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
- штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
- вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
- условия договора внезапно изменились без вашего ведома.
Жаловаться в Центробанк – очень эффективно, при наличии у МКК серьезных нарушений ЦБ может лишить ее лицензии, а если ее не было – подать документы в суд или помочь вам это сделать. Подать жалобу онлайн можно здесь: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Роспотребнадзор
Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:
- в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
- компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
- вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.
Жаловаться в Роспотребнадзор можно через интернет, здесь: https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/
В прокуратуру
Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.
Финансовый омбудсмен
Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:
- Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
- Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.
Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.
Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:
- микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
- МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
- вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
- коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.
Написать в ФССП онлайн можно здесь: http://fssprus.ru/form/
Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе. Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое). Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas
Когда не стоит подавать жалобу?
Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:
- Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
- Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.
В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится). Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.
Жалоба на МФО
Микрофинансовые организации, они же МФО, выдают займы физическим лицам. Их контролирует Центробанк, и деятельность МФО регламентирована законами. Если при размещении рекламы, выдаче займов или взыскании задолженности компания допустит нарушение, на нее можно подать жалобу. Куда обращаться и как правильно написать жалобу на МФО, читайте в нашем материале.
Когда можно подать жалобу на МФО
Основанием для жалобы на МФО может быть нарушение конкретного договора или нарушение законодательства о правилах оказания финансовых услуг. При обжаловании можно ссылаться на договоры, переписку, претензии. Но даже не будучи клиентом можно жаловаться на микрофинансовую организацию. Например, за недобросовестную рекламу, или в договоре прописаны заведомо незаконные положения, МФО предлагает заключить договор дарения, неэтично рекламирует услуги.
МФО чаще всего нарушают законы:
- при рекламе по ТВ и радио, в печатных СМИ и особенно — в Интернете;
- при выдаче микрозаймов, оформлении договора;
- в период действия договора займа;
- при взыскании задолженности через суды, приставов, коллекторов.
В отдельную группу выделим заведомо незаконную деятельность МФО, если компания не состоит в реестре Центробанка РФ или исключена из него за нарушения. На сайте ЦБ РФ можно посмотреть, какие микрофинансовые организации получили разрешение. Если компания не состоит в реестре, она действует незаконно. С 2022 за незаконную выдачу займов предусмотрена уголовная ответственность по ст. 171.5 УК РФ. В реестре состоят Росденьги, Деньги сразу, Мигкредит — эти компании работают легально, хотя и они допускают нарушения в своей работе.
Контроль за работой микрофинансовых организаций осуществляет Центробанк РФ. Но жалобы можно подавать не только в ЦБ РФ, но и в другие государственные ведомства. По жалобе МФО могут исключить из реестра, оштрафовать либо заставить устранить нарушения.
Нормативное регулирование
Чтобы правильно подготовить жалобу и подать ее в нужный орган, нужно знать основные нормы законодательства. Деятельность МФО регулируется следующими нормативными актами:
- Гражданский кодекс — содержит правила заключения и расторжения договоров, взыскания задолженности;
- Закон № 151-ФЗ — это специальный нормативный акт о статусе, правах и обязанностях микрофинансовых организаций;
- Закон № 353-ФЗ — по этому закону определяются правила выдачи потребительских займов, условия договора и возврата денег;
- Закон № 230-ФЗ — в этом нормативном акте указаны правила взыскания задолженности с физических лиц, в том числе права и обязанности МФО, если они взыскивают долги с физ. лиц как коллекторы.
Выдача займов гражданам подпадает под Закон № 2300-1 о правах потребителя. По этому закону потребитель — заведомо более слабая сторона, которая нуждается в защите, разъяснениях, понятном информировании. МФО придется доказывать, что она не нарушала закон.
В законах описаны требования к правилам выдачи займов и взысканию долгов, порядок обращения с претензиями, жалобами. Образцы жалоб и исков законами не утверждены. Если вы не знаете, как правильно описать ситуацию, и на какую статью сослаться — позвоните нам! Юрист консультирует бесплатно.
Куда писать жалобу на МФО
Расскажем, как написать жалобу на МФО, куда ее подавать, и какого ждать ответа. Важно учитывать характер нарушения. У каждого государственного органа есть определенные полномочия и зона контроля, поэтому важно подать документы профильному ведомству.
Обращение в ЦБ РФ
Центробанк является профильным органом, который выдает разрешения на работу МФО и контролирует деятельность организаций. В ЦБ РФ можно обращаться по любым нарушениям в работе микрофинансовых компаний. Не поможет ЦБ только в случае разбоя, краж с карты и других мошеннических действий.
В Центробанк можно направить онлайн-жалобу через Интернет-приемную в случае:
Жалоба в ЦБ на МФО
- нарушений при выдаче микрозаймов. Например, в договоре не указана полная стоимость займа;
- навязывание дополнительных услуг, подключение платных сервисов, введение новых штрафов и невыгодных условий, просто неверный расчет долга;
- МФО предлагает деньги денег под залог жилой недвижимости. Это прямо запрещено законом, в залог можно передавать только нежилую недвижимость;
- нарушения при взыскании задолженности: превышение максимального размера штрафных санкций, звонки в ночное время, грубое общение;
- отсутствие у МФО своего сайта, отказ предоставить клиенту информацию о своей деятельности (это обязательные требования, предусмотренные законом).
Перечень оснований, по которым вы можете жаловаться в Центробанк, не ограничен. Если вам сложно сформулировать проблему — позвоните юристу, мы поможем разобраться с МФО по закону. Получить консультацию бесплатно
Онлайн-обращение заверяется учетной записью госуслуг (ЕСИА). После получения жалобы заявителю направят уведомление. Срок проверки жалобы в ЦБ РФ — 30 календарных дней. На сайте Центробанка можно найти дополнительные разъяснения по частым вопросам граждан.
Финансовый омбудсмен
Для рассмотрения вопросов, связанных с оказанием банковских услуг, кредитования и страхования создан институт финансового омбудсмена.
Предметом обращения может быть:
- нарушение условий договора микрофинансовой организацией (например, увеличение ставки в одностороннем порядке);
- навязывание финансовых или страховых услуг;
- неправильный расчет и начислением процентов или штрафов.
Обратиться к омбудсмену можно, если сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей. Предварительно нужно направить письменную претензию в адрес МФО, выждать срок ответа 30 дней. Копию претензии и доказательств отправки нужно прикрепить к жалобе.
Обращение можно подать через электронный сервис. Ответ будет дан в течение 15 дней. Решения омбудсмена для МФО будут обязательны — если омбудсмен посчитает, что проценты завышены, МФО обязана будет снизить сумму до законной.
Роспотребнадзор
Роспотребнадзор рассматривает жалобы о правах потребителей. Выдача микрозаймов тоже подпадает по сферу защиты прав потребителей. Когда жаловаться в Роспотребнадзор на МФО:
- при заключении договора. Например, в нем нет пунктов, предписанных законом — о стоимости займа, проценте в день и общей переплате;
- права нарушаются возникло при исполнении договора. Например, МФО отказало в досрочном возврате микрозайма, насчитало безосновательные штрафы, комиссии, сборы, не предусмотренные договором;
- если МФО не ответило на претензию в течение 30 дней. Это прямое нарушение прав потребителя.
В Роспотребнадзор жалобу на МФО можно подать лично или по почте, а также онлайн: на сайте ведомства здесь или через Госуслуги. Вы вправе прикрепить копии документов, сканы переписки, но у МФО запросят пояснения, материалы вашему вопросу. Также ведомство может проводить проверку в офисе компании, если это требуется для рассмотрения жалобы.
В службу судебных приставов
ФССП контролирует взыскание задолженностей коллекторами и МФО.
К приставам можно обращаться за защитой в следующих случаях:
- если МФО или коллекторы работают без разрешения, без включения в реестры ЦБ РФ или ФССП;
- если нарушен порядок взыскания: звонят больше 1 раза в день, пишут чаще 2 раз в день, и то, и другое чаще 2 раз неделю. Личные встречи — не более одной в неделю. Любое общение разрешено днем, с 08.00 до 22.00 по будням, с 09.00 до 21.00 по выходным дням;
- если звонят родственникам и друзьям должника без их разрешения;
- если звучат угрозы, шантаж, требуют взять займ чтобы закрыть старый.
ФССП не будет оценивать договор, они рассматривают процесс взыскания долга. Жалобу приставам можно подать на личном приеме, по почте. Также есть два варианта электронных обращений — через госуслуги или сайт ФССП. Срок рассмотрения жалобы составляет 10 дней.
Прокуратура
Прокуратура является общим надзорным органом. Прокурор не рассматривает вопросы о заключении, исполнении или расторжении договоров. Если МФО или коллекторы нарушают закон при взыскании задолженности, обращение в прокуратуру будет эффективным. Например, вы можете пожаловаться на угрозы, ночные звонки, агрессивные действия.
Жаловаться в прокуратуру можно:
- на личном приеме;
- по почте;
- через онлайн-сервис на сайте ведомства.
Срок рассмотрения обращения — до 30 дней. По итогам жалобы на МФО в прокуратуру может приниматься решение о возбуждении уголовных или административных дел. Также прокуратура может вынести предписание об устранении нарушений, временно приостановить деятельность компании.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС)
ФАС поможет в особых случаях. Ведомство занимается антимонопольным регулированием, нарушениями в сфере конкуренции и рекламы.
Если информация в рекламе не соответствует реальным условиям выдачи займов, или содержит неэтичные, оскорбительные, противозаконные высказывания, ФАС вынесет предписание об устранении нарушений, взыщет штраф. Подать обращение в ведомство можно через онлайн-сервис.
МВД, полиция
В МВД подается жалоба на коллекторов и МФО, а заявление о возбуждении административных или уголовных дел. Полиция рассмотрит следующие преступления:
- мошенничество, оформление займа на гражданина по подложным документам;
- разглашение персональных данных заемщика;
- применение силы, угрозы в адрес клиента, его родных и близких;
- действия в отношении имущества должника: повреждение, уничтожение, удержание.
Заявление подаются лично в полицию. На доследственную проверку дается до 15 дней, а точный срок привлечения к ответственности зависит от состава нарушения.
К ответственности могут привлекать саму микрофинансовую организацию по административным составам, а руководителя и сотрудников — по уголовным.
В СРО, где состоит микрофинансовая организация
Все МФО состоят в саморегулируемых организациях. СРО контролируют работу своих членов, помогают урегулировать спорные вопросы. Жалоба в СРО поможет отстоять интересы. В 2022 все МФО состоят в одной из 3 саморегулируемых организаций:
- СРО Мир, подать жалобу можно здесь;
- СРО Единство, принимает обращения граждан через специальную форму в правом верхнем углу на сайте;
- СРО Микрофинансовый Альянс, форма для обращений и жалоб здесь.
Перед отправкой жалобы посмотрите, состоит ли ваша МФО или МКК в реестре членов данного СРО. Если компания не имеет членства ни в одном СРО, пишите в прокуратуру — это нелегалы, которые не имеют права выдавать займы населению. Такие черные МФО используют ваши персональные и паспортные данные в преступных целях, либо через пару месяцев привлекут криминальные структуры к выбиванию долга.
В саморегулируемую организацию можно пожаловаться на незаконные методы взыскания, на неправильный расчет долга, накручиваете процентов. СРО проведет проверку, и в результате результатам МФО могут исключить из состава, привлечь к финансовой ответственности.
Когда можно обращаться в суд
Суды рассматривают споры о законности договоров микрозайма. Также через суд осуществляется взыскание задолженности.
Клиент МФО может через суд:
- подавать отзывы, возражения и контррасчеты, если МФО подала в суд;
- потребовать досрочного расторжения договора, признания договора недействительным, аннулирования долга.
Если микрофинансовая организация выиграет суд по взысканию, она направит документы приставам.
МФО нередко подают в суд по займам с истекшим сроком исковой давности (старше 3 лет). По долгам до 500 тысяч они вообще получают судебный приказ — дело рассматривается в упрощенном порядке, судья выносить приказ и предлагает должнику подать возражения. Важно получить документы и заявить об отмене приказа в течение 10 дней, иначе он вступит в силу, и оспорить сроки уже будет нельзя.
Если долг более 500 тысяч, МФО обратится в суд с исковым заявлением. Сам судья сроки давности не проверяет, это право сторон. Здесь тоже важно быть внимательным — заявление о пропуске исковой давности подается в первой инстанции, пока суд не вынес решение. После решения о взыскании долга, апелляционную жалобу на МФО подавать будет поздно. Апелляция рассматривает документы, которые были в суде первой инстанции, заявлять в апелляции о пропуске срока исковой давности бессмысленно.
Если у вас возник судебный спор, обратитесь к юристам. Мы расскажем, как снизить размер штрафных санкций по долгу, добиться отсрочки или рассрочки по платежам. Консультации по телефону бесплатны!
Как правильно оформить жалобу
Расскажем, как писать претензию и жалобу. В документе описывается ситуация, и то, как это нарушает ваши права.
При обращении во все органы в жалобе нужно указать:
- данные заявителя и МФО;
- какие обязательства есть между сторонами (например, реквизиты и дату договора микрозайма);
- описание нарушений, по которым вы обращаетесь за защитой;
- ссылки на нормативные акты;
- перечень требований к МФО, либо просьба о привлечении к компании ответственности.
К жалобе нужно приложить доказательства: договоры, графики платежей, претензии. переписка с микрофинансовой организацией. Если вы направляете жалобу по почте, приложите ксерокопии — их можно заверить у своего работодателя бесплатно или у нотариуса за деньги. При подаче онлайн доказательства прикрепляются в виде отсканированных копий.
Как отправлять документы
В зависимости от сути нарушения и органа, в который вы обращаетесь, жалобу можно подавать:
- на личном приеме под регистрацию — сотрудник примет у вас документы и поставит входящий штамп с датой на вашем экземпляре жалобы;
- через почтовое отправление — жалобу лучше всего отправлять заказным письмом с описью вложения. В квитанции об отправке указан трек-номер, по которому можно отследить, когда письмо получено ведомством;
- через онлайн-сервис на сайте ведомства, в которое вы жалуетесь на МФО — о поучении вам придет подтверждение на эл. почту;
- через портал госуслуг — здесь вы получите подтверждение в личном кабинете.
Сроки на ответ начинают исчисляться даты, когда гос. орган получил жалобу.
При обжаловании ваши интересы может защищать представитель. На него нужно оформить нотариальную доверенность с перечнем полномочий.
Чтобы отстоять свои интересы в спорах с МФО и правильно подать жалобу, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Автор статьи Константин Милантьев
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.