Займ под материнский капитал в КПК а 2020 году

Займы под маткапитал в 2020 году

В последнее время множество фирм предлагают различные займы. Стандартная схема общеизвестна: граждане передают в счет залога недвижимость, иногда – автомобили и получают сумму «живыми деньгами» с условием своевременного возвращения с долей определенных процентов. Есть займы и под материнский капитал, правда, в этом случае, схема работает по-другому.

Граждане, обращающиеся по поводу такого займа, должны осознать, что стандартным способом получить наличные не удастся. Так было всегда, и принцип получения займа под маткапитал в этом году особо не изменился, разве что предложений по видам кредитования стало больше. Однако вы должны знать и отличать, о чем будет рассказано ниже, как оформить займ под маткапитал можно, а где такой возможности нет.

Как получить займ под материнский капитал

Что нужно знать, прежде чем обращаться за кредитом под материнский капитал? В каком случае это работает, а в каком — нет? Здесь все вполне логично.

Обычно кредитная фирма берет залог, чтобы, в случае неплатежеспособности клиента, этот залог можно было бы продать и вернуть свое. Это сделать вполне реально, если под залогом находится:

Но если залогом выступает сертификат на материнский капитал, то продать ее становится никоим образом невозможно. Следовательно, обычные схемы займа с ней не работают.

Какой вид займа под материнский капитал возможен в 2020 году?

Займы под маткапитал предполагают вполне реальную схему. Такой займ выдает агентство недвижимости, и связан он с покупкой реального жилья.

Поскольку процесс приобретения жилья с привлечением маткапитала достаточно затянут:

  • Пенсионный фонд курирует юридическую чистоту,
  • решает все текущие вопросы по поводу сделки,
  • и только по истечении двух месяцев, при благоприятных условиях, переводит средства продавцу.

То, покупатель оформляет в этой же фирме займ. Агентство недвижимости не дает денег лично, зато в счет собственных денег рассчитывается с продавцом, а кредит уже гасится после перечисления самой суммы Пенсионным фондом в саму кредитную организацию, банк.

Подробная схема займа под маткапитал

Итак, как же происходит процесс взятия кредита под маткапитал в реальности. Расмотрим подробную схему:

  1. Покупатель подбирает подходящее жилье, которое можно купить в счет материнского капитала.
  2. Агентство недвижимости оформляет договор с покупателем.
  3. Происходит регистрация сделки в Росреестре.
  4. Фирма отдает продавцу сумму наличными, указанную в сертификате маткапитала, а с покупателем оформляется договор о заеме.
  5. Покупатель относит все нужные бумаги для регистрации в Пенсионный фонд — ПФР.
  6. Пенсионный фонд перечисляет денежные средства фирме в течение двух месяцев и погашает займ.

Преимущества займа под маткапитал

Выгода в том, что в фирме остается небольшая часть из средств маткапитала, где-то от 30 000 до 50 000 рублей. Иными словами, из суммы капитала 466 000 рублей, продавцу перечисляется 416 000, а 50 000, после зачисления их Пенсионным фондом, уйдут самой фирме.

Другие виды кредитов под маткапитал

Несмотря на то, что реклама пестрит различными предложениями на тему займов под маткапитал, все остальные схемы так называемых «займов» есть ничто иное, как незаконное обналичивание. Деньги, конечно же, придется вернуть государству. Кстати, читайте про льготы многодетным семьям.

Можно нарваться и на мошенников, которые незаконным образом обналичивают капитал, а деньги гражданам не дают. Расчет здесь довольно-таки прост: гражданин уже нарушил закон и сам уже является мошенником, следовательно, писать заявление о мошенничестве он уже не пойдет. Схемы мошенников различны и с каждым годом выглядят изощреннее.

Как правило, займ под маткапитал нужен для того, чтобы продавец недвижимости начал работать с владельцами маткапитала. Продавец хочет получить деньги сразу, на сделке, а не ждать после договора купли-продажи несколько месяцев, пока деньги перечислит ПФР.

Продавцы неохотно идут на класический вид сделки купли-продажи с маткапиталом и поэтому покупатели, владельцы сертификата, вынуждены искать возможность рассчитаться с продавцами быстрее, чтобы оформить подходящую недвижимость. Здесь и приходят на помощь разные кредитные организации, готовые взять на себя эти хлопоты.

Займ под материнский капитал в КПК а 2020 году

КПК «Семейный» выдает займы с использованием средств:
1. Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал
2. Сертификата на областной материнский (семейный) капитал

– на покупку жилой недвижимости;
– на строительство жилого дома;
– на покупку садовых земельных участков.

Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” (далее – Федеральный закон).

Этот нормативный акт устанавливает право на получение материнского (семейного) капитала для семей, в которых с 1 января 2007 года появился второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если при рождении второго ребёнка право на получение этих средств не оформлялось). Материнский (семейный) капитал предоставляется не конкретному ребенку, а всей семье. Соответственно, потратить эти средства нужно с учетом интересов всей семьи.
В соответствии с ч. 3 ст. 7 Федерального закона «лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:
1) улучшение жилищных условий (на приобретение (строительство) жилого помещения);
2) получение образования ребенком (детьми);
3) формирование накопительной части трудовой пенсии».
Согласно п. 6, 7 ст. 10 Федерального закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся:
1) кредитной организацией;
2) микрофинансовой организацией;
3) кредитным потребительским кооперативом;
4) иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.

Сумма федерального сертификата на 2020 год изменилась и составляет 466 617, 00 руб.

Закон Свердловской области от 20.10.2011 года № 86-ОЗ «Об областном материнском (семейном) капитале» (далее – Областной закон).

Региональный материнский капитал для населения Свердловской области как дополнительная форма поддержки молодых семей, состоящих из российских граждан, проживающих на территории области более 1 года, реализуется в соответствии с вышеуказанным Областным законом. Действие этой программы распространяется на семьи, в которых третий ребенок появился на свет после 01.01.2011 года.

В соответствии со ст. 6 Областного закона распоряжаться средствами капитала можно не ранее, чем по истечении двух лет со дня рождения (усыновления) ребенка, направив средства материнского сертификата на:

– приобретение (строительство) жилого помещения,
– строительство, реконструкцию объекта индивидуального строительства,
– на оплату платных образовательных услуг, оказываемых ребенку (детям),
– на оплату платных медицинских услуг, оказываемых ребенку (детям) и (или) лицу, имеющему сертификат на областной материнский (семейный) капитал,
– . на приобретение садовых, огородных, дачных земельных участков, а также дач, садовых домов ТОЛЬКО ПО ДОСТИЖЕНИИ РЕБЕНКОМ 2-ух ЛЕТНЕГО ВОЗРАСТА.

Жилое помещение, садовые, огородные, дачные земельные участки, дачи, садовые дома, должны находиться на территории Свердловской области. Объект индивидуального жилищного строительства должен находиться на земельном участке, расположенном на территории Свердловской области и принадлежащем на праве собственности лицу, имеющему сертификат на областной материнский (семейный) капитал, либо его супругу (супруге).

Сумма областного сертификата на 2020 год составляет 141 227,00 руб.

Порядок оформления займа:

1. Подача документов для рассмотрения заявки;.
2. Подписание договора займа;
3. Подача документов в Росреестр, Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ), на регистрацию купли-продажи с возникновением ипотеки в силу закона;
4. Перечисление денежных средств на счет заемщика;
5. Подача заемщиком заявления в Пенсионный фонд, Управление социальной политики, о принятии заявления на распоряжение средствами материнского капитала;
6. Снятие обременения с объекта недвижимости после погашения займа Пенсионным фондом, Управлением социальной политики.

Дополнительная информация:

Заемщиком по договору займа может выступить любой из супругов (мама или папа);
Денежные средства по займу перечисляются на счет заемщика, открытый в любом банке.

Перечень необходимых документов:

1. Заявка на займ;
2. Паспорт супруга(и), свидетельство о заключении брака;
3. СНИЛС заёмщика;
4. ИНН заемщика;
5. Свидетельство о рождении детей, для детей старше 14 лет — копия паспорта;
6. Справка из Пенсионного Фонда РФ, Управления социальной политики об остатке средств материнского капитала на лицевом счете заемщика (в случаях когда сертификат получен не позже 30 дней);
7. Материнский сертификат, Областной сертификат;
8. Реквизиты банковского счета (для зачисления денежных средств);
9. Документы на приобретаемый объект:

– свидетельство о государственной регистрации;
– документы-основания (на основании чего была получена недвижимость: договор купли-продажи/дарения и др.);
– технический паспорт (по требованию);
– документ, указывающий зарегистрированных лиц в приобретаемом объекте (домовая книга либо справка из Администрации сельсовета, либо справка из МФЦ о составе семьи);
– справка с БТИ об износе жилья (если приобретается дом) (по требованию);
– кадастровый паспорт (по требованию);
– выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (выданная не позднее 30 дней);
– фотографии объекта недвижимости (по требованию).

Полученные денежные средства можно направить только на улучшение жилищных условий семьи.

Читайте также:  Региональный материнский капитал в Калужской области в 2020 году

– покупку дома или его доли,
– квартиры или ее доли,
– комнаты,
– строительство индивидуального жилого дома,
– покупку садовых земельных участков (ОМК).

Других законных целей заем под Материнский (семейный) капитал не предполагает.

Приобретаете недвижимость, а заем погасит Пенсионный фонд, Управление социальной политики.

Что нужно знать о материнском капитале

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился (был усыновлен) второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если при рождении (усыновлении) второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось).

Размер материнского (семейного) капитала с 1 января 2020 года проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Также на 3% проиндексирована оставшаяся часть материнского капитала, которую семьи еще не использовали.

Согласно ст. 7 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. существует четыре основных направления использования материнского капитала:

• улучшение условий проживания;

• получение детьми образования;

• повышение накопительной пенсии мамы;

• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов с целью их социальной адаптации и интеграции в общество (относительно новое направление, введенное в 2016 году).

С 2020 года право на получение ежемесячной выплаты из средств МСК имеют семьи, у которых доход на каждого члена семьи не будет превышать уже двух прожиточных минимумов трудоспособного населения на одного члена семьи в регионе.

Увеличена продолжительность выплаты — с 2020 года родители смогут ее получать, пока ребенку не исполнится три года (вместо полутора лет в 2019 году).

Ежемесячная выплата назначается на срок до достижения ребенком возраста одного года. После этого владельцу сертификата необходимо подать новое заявление о назначении выплаты – сначала на срок до достижения ребенком возраста двух лет, а затем на срок до достижения им возраста трех лет. С новым заявлением также предоставляются необходимые документы. С полным перечнем документов можно ознакомиться на сайте ПФР.

Как и ранее, использовать средства государственного сертификата в 2018 году можно после исполнения трех лет ребенком, давшего право на данный вид субсидии. Но существуют и исключения из этого правила, а именно:

направление денежных средств на уплату основного долга или процентов по кредитам (займам) на приобретение или строительство жилья;

• на покупку товаров и услуг для детей с ограниченными возможностями здоровья (данный факт нашел отражение в п. 6.1 ст. 7 закона № 256-ФЗ).

С 2018 года согласно новому закону № 432-ФЗ средства материнского капитала можно будет тратить на дошкольное образование уже с рождения, не дожидаясь исполнения ребенку трех лет.

17% годовых. Срок до 6 месяцев.

Заем на улучшение жилищных условий, с возможностью погашения средствами материнского капитала

Варианты использования материнского сертификата на улучшение жилищных условий:

– покупка жилого дома (части дома);

– строительство жилого дома;

– покупка доли в жилом помещении;

– участие в долевом строительстве.

Основное направление использования материнского капитала – это улучшение жилищных условий, а именно граждане могут:

1) Купить квартиру – при соблюдении следующих формальных условий: в случае приобретения жилого помещения по договору долевого участия в строительстве, данное соглашение должно соответствовать требованиям ФЗ № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»; если выбрана квартира на вторичном рынке, то требуется согласовать с продавцом условие о том, что оплата будет производиться за счёт заемных средств; средства материнского капитала можно использовать для погашения займа до достижения ребенком 3-х лет.

2) Приобрести (построить) частный жилой дом, при этом: это должен быть именно жилой, а не дачный дом или иного рода строение технически пригодное для длительного проживания; земля под домом должна иметь разрешенное использование в виде — «земельного участка под индивидуальное жилищное строительство»; оформляя договор купли-продажи дома следует разделить цену земли и самого дома, так как ПФР возмещает денежную сумму только на жилое помещение.

3) Купить долю в жилом помещении. Купить можно только конкретное изолированное жилое помещение – комнату (в том числе коммунальную, в общежитии).

4) Вложить средства в жилищное строительство, что возможно в двух формах: участие в долевом строительстве многоквартирного дома или своими силами. Возможно, также самостоятельно построить дом на заемные денежные средства до достижения ребенком 3 лет и после получить компенсацию понесенных расходов.

5) Произвести реконструкцию имеющегося жилого помещения с обязательным увеличением его жилой площади.

По материнскому капиталу предусмотрены следующие обязательства родителей: В случае если денежные средства по материнскому капиталу направлены на строительство или приобретение жилья, оно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи. При этом если этого еще не сделано на момент подачи заявления на выдачу денежных средств по сертификату, то уполномоченный орган потребует от граждан составить письменное обязательство, заверяемое у нотариуса.

1) Написать заявление на вступление в кооператив.

2) Уплатить обязательный паевой и вступительный взносы.

3) Предоставить в кооператив необходимые документы для оформления займа.

4) Подписать договор займа.

5) Зарегистрировать сделку по покупке недвижимости в установленном законом порядке и расплатиться заемными средствами с продавцом.

6) Написать в территориальное управление ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение полученного займа.

7) Пенсионный фонд переводит деньги по реквизитам, указанным в договоре займа, и погашает тем самым задолженность покупателя жилья перед кооперативом.

8) После полного погашения задолженности с приобретенного жилья снимается обременение.

Необходимые документы от заемщика:

• паспорт (подлинник и ксерокопии всех страниц);

• 2-НДФЛ или иная справка о доходах за последние 6 месяцев, при наличии места работы;

• пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС);

• справка об остатке материнского капитала ( с пенсионного фонда);

• сертификат материнского капитала;

• справка об открытии счёта в банке (реквизиты счёта);

• свидетельство о браке или о его расторжении;

• документы, свидетельствующие о рождении детей.

На строительство индивидуального жилого дома:

• выписка из ЕГРН;

• свидетельство о праве собственности земельного участка или договор о долгосрочной аренды земельного участка;

• разрешение на строительство индивидуального жилого дома;

• архитектурный план, смета и т.п.

На покупку жилой недвижимости (квартира, дом и т.д.):

• свидетельство о регистрации права собственности на приобретаемую недвижимость (при наличии);

• документ-основание возникновения права (договор купли продажи, мены, дарения, свидетельство о наследстве и другие документы подтверждающие право собственности;

• выписка из ЕГРН;

• выписка из домовой книги об отсутствии зарегистрированных лиц;

• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

При необходимости Кооператив может затребовать дополнительные меры обеспечения в виде поручительства, залога ТС.

При поручительстве физических лиц:

• паспорт (подлинник и ксерокопии всех страниц);

• 2-НДФЛ или иная справка о доходах за последние 6 месяцев;

• пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС);

• пенсионеры предоставляют справку о пенсии за последние 6 месяцев.

При залоге транспортного средства (ТС):

• свидетельство о регистрации ТС;

• согласие супруги (супруга).

Речь Д.А. Медведева о материнском капитале на заседании Правительства от 22.01.2015 г.

Займ под материнский капитал в КПК а 2020 году

Как известно, основным направлением средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. В частности, деньгами маткапитала можно совершить первоначальный взнос по ипотеке, погасить часть уже оформленного кредита или процентов по нему. Но многих волнует вопрос, можно ли взять займ под материнский капитал в КПК (кредитном потребительском кооперативе), или же обращаться можно только в банк. Из данной статьи вы узнаете, как взять кредит для покупки жилья под маткапитал, в чем преимущества и недостатки КПК, на что обратить внимание при выборе КПК.

Что такое КПК – кредитный потребительский кооператив

В отличие от банковского учреждения, КПК – это добровольное объединение пайщиков, которые заключили соглашение, чтобы помочь друг другу в финансовом плане. Как правило, подобные некоммерческие финансовые объединения организуются с целью взаимного кредитования членов КПК и сбережения/накопления их денег.

То есть владелец материнского капитала, заключая договор с кооперативом, присоединяется к участникам и становится пайщиком. Как только новый член подписывает соглашение, он получает право на оформление займа. Поскольку погашение планируется производить деньгами материнского капитала, под залог оставляется покупаемая квартира/дом.

Схема сотрудничества КПК и владельца сертификата на материнский капитал

Чтобы получить займ в кредитном потребительском кооперативе и погасить его средствами маткапитала, необходимо действовать согласно следующему алгоритму:

  1. Подать заявку на членство в КПК.
  2. Дождаться одобрения заявки, выбрать квартиру/дом, подписать договор о сотрудничестве.
  3. Дождаться перечисления денежных средств на банковский счет.
  4. Купить выбранную недвижимость.
  5. Написать заявление о распоряжении материнским капиталом в Пенсионном Фонде, представить документы на купленную недвижимость.
  6. Дождаться одобрения заявки и перевода средств на счет кооператива.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Важно! В настоящее время категорически запрещено сотрудничать с микрофинансовыми предприятиями – Пенсионный Фонд не станет выплачивать средства материнского капитала по предоставленному ими займу.

Сотрудничество владельца сертификата на маткапитал и кредитной организации заключается в том, что родитель ребенка заключает договор, получает займ, покупает на выданные средства недвижимость, а расплачивается по кредиту Пенсионный Фонд (при соблюдении всех условий).

Важно! Одно только наличие сертификата на материнский капитал не гарантирует оформление кредита или займа – семья должна отвечать условиям банка или КПК, иначе в выдаче средств откажут.

В настоящее время оформлять займы под материнский капитал разрешается со следующими предприятиями:

  1. Банковскими учреждениями (кредитными организациями), деятельность которых подчиняется Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ.
  2. КПК – кредитными потребительскими кооперативами, чья работа контролируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ, и которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:
    • являются участниками саморегулируемой организации;
    • работают на протяжении как минимум 3 лет;
    • числятся в реестре ЦБ РФ.
  3. Другими предприятиями, готовыми выдавать займы на покупку жилья и принимать под залог недвижимость.
Читайте также:  Какой региональный материнский капитал в Башкортостане в 2020 году

Преимущества и недостатки кредитных потребительских кооперативов (КПК)

Важно! Если владелец материнского капитала не желает вносить личные сбережения, денежные средства от кооператива будут отправлены уже за минусом процентов. Это является положительной стороной КПК – можно не копить первоначальный взнос.

У кредитных потребительских кооперативов имеются как положительные, так и отрицательные стороны, в сравнении с банками. Однако, в тех случаях, когда кредитные учреждения отказывают семье в выдаче займа, имеет смысл попробовать получить деньги в КПК – здесь процент отказов ниже.

ПреимуществаНедостатки
Отдельные КПК готовы помочь семье в выборе объекта недвижимости.

Проценты по займу в КПК будут оплачены из бюджета ПФР, а проценты заранее известны – отправка денег маткапитала производится четко через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента одобрения заявления на распоряжение средствами в ПФР.

Займ будет оформлен быстро, необходим меньший набор бумаг, одобрение заявки и перечисление денег происходит быстрее, чем заявление о распоряжении маткапиталом примет ПФР.

Минимальные требования к заемщику – кредитная история и платежеспособность практически не играют роли, ведь КПК получит средства маткапитала.

Высокая процентная ставка

Услуги КПК стоят примерно 12% от величины маткапитала (около 54,000 рублей, если маткапитал используется полностью). Займ выдается на 1-3 месяца, то есть на время, пока ПФР принимает решение по выплате средств.

Множество мошенников на рынке

Сложно найти профессионала, а сомнительной организации ПФР может и не перечислить деньги маткапитала.

Экспертное мнение к вопросу о том, как выбрать кредитный потребительский кооператив, чтобы оформить займ под материнский капитал

При выборе КПК эксперты в сфере жилищного кредитования советуют гражданам помнить о том, что они доверяют организации средства, предоставленные им в качестве материальной поддержки. Обратить внимание следует на такие моменты:

Критерий выбора КПКНа что обратить внимание
Наличие представительства КПК в регионе проживания семьиКредитные потребительские кооперативы бывают региональными (тогда КПК действует исключительно в пределах субъекта РФ) и федеральными (тогда представительства будут открыты посетителям в нескольких субъекта РФ или даже по всей России).

Лучше всего, если представительство КПК будет находиться в регионе проживания семьи – так можно будет обращаться к специалистам напрямую, а не дистанционно.

Если решено сотрудничать с КПК, представительства которого нет в регионе проживания семьи, лучше, чтобы филиалы были открыты хотя бы в 5 регионах.

От того, из скольки филиалов состоит сеть КПК, будет зависеть профессионализм работы и скорость обработки документов.

Репутация на рынкеНе стоит верить основателям КПК на слово – представленные на официальных сайтах кооперативов регистрационные документы и всяческие сертификаты необходимо проверить через контролирующие органы.

Опыт работы КПК должен составлять как минимум 3 года – кооперативы, работающие в течение более короткого периода времени, не имеют право принимать сертификаты на материнский капитал.

Проценты по займуПеред заключением договора следует узнать, какие услуги входят в стоимость обслуживания, когда могут возникнуть дополнительные расходы.

Если КПК называет маленький процент по займу, скорее всего намеренно скрывается информация о комиссиях и скрытых платежах.

Добросовестная проверка недвижимостиЕсли КПК тщательно и кропотливо проверяет объект недвижимости, который вы собираетесь покупать, можно быть уверенным в надежности кооператива – ведь владельцы КПК сами рискуют, выдавая займ под сертификат на маткапитал. Далее проверку проводит ПФР, и если будет найден недостаток – средства кооперативу не будут перечислены, и займ окажется невозвратным.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 08.03.2015 № 54-ФЗО запрете сотрудничества владельца сертификата на маткапитал и микрофинансовыми организациями
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗО банках и банковской деятельности
Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗО кредитной кооперации

Типичные ошибки

Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал обратился в микрофинансовую организацию с целью получить жилищный займ. Заявитель планирует расплачиваться материнским капиталом.

Комментарий: Закон запрещает оформлять займы под материнский капитал у микрофинансовых организаций.

Ошибка: Семья с низким уровнем доходов полагает, что наличия сертификата на материнский капитал гарантирует ей получение кредита на покупку жилья.

Комментарий: Закон позволяет погашать кредиты и займы на покупку квартиры/дома средствами материнского капитала, но не обязывает банки выдавать займы и кредиты – банковское учреждение проверяет, соответствует ли заявитель их требованиям.

Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить займ под материнский капитал в КПК

Вопрос №1: Что выгоднее – взять кредит в банке или займ в КПК под материнский капитал?

Ответ: Сотрудничество с кредитной организацией – лучший выбор. Это объясняется профессионализмом сотрудников, большим опытом работы, менее высоким процентом по кредиту, доверию со стороны клиентов и Пенсионного Фонда. КПК выбирается обычно тогда, когда банк в выдаче кредита отказал.

Вопрос №2: Что будет, если Пенсионный Фонд откажется перечислять средства материнского капитала кредитному потребительскому кооперативу?

Ответ: Под залог КПК берет покупаемую владельцем сертификата недвижимость. Поэтому, либо вы выплачиваете займ из личных сбережений, либо лишаетесь купленного жилья.

Займ под материнский капитал в 2020 году

С 1 января 2020 года впервые за несколько лет был проиндексирован материнский капитал. Он увеличился на 13 600 рублей (3%) до 466 617 рублей. Индексация коснулась всех семей, которые на конец 2019 года не успели воспользоваться маткапиталом или потратили его частично. Но главное изменение — маткапитал теперь будут платить и за первенца. За второго ребенка положена дополнительная выплата в 150 000 рублей.

Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью! Но не тут-то было: по закону займ может быть только целевым – потратить его можно на улучшение жилищных условий.

– Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, – говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы “ЮРЛИГА”. – Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

– Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, – отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

Как получить займ

Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.

– Сама процедура проходит в несколько этапов, – рассказывает юрист. – Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Какие документы необходимы для займа

– В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, – говорит юрист. – Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.

Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру – совсем другое.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия договора купли-продажи и выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копия договора участия в долевом строительстве и документ, в котором указана информация об уже внесенной сумме и о том, сколько еще нужно внести;
  • Копия разрешения на строительство;
  • Копия кредитного договора на покупку или строительство жилья;
  • Копия договора об ипотеке;
  • Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия кредитного договора;
  • Справка о том, какую сумму долга нужно погасить;
  • Копию договора об ипотеке;
  • Выписку из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копию договора об участии в долевом строительстве;
  • Выписку из реестра членов кооператива;
  • Обязательство оформить доли на супруга и детей;
  • Документ, который подтвердит получение денег по договору займа.

Как взять займы под материнский капитал: на что дают и какие документы нужны

Приобретение квартиры, хороший ремонт или строительство собственного дома – затратные мероприятия, на которые у большинства российских семей не хватает средств. Многие решают эту проблему займами крупных сумм в банках. Правда, получить их не так просто, да и выплатить не всем под силу. Зная об этой проблеме, государственные органы разрешили займы под материнский капитал. Уже тысячи семей по всей стране воспользовались материальной помощью при рождении ребенка для улучшения своих жилищных условий. Тем более что сделать это крайне просто.

Материнский капитал: что это такое и как его получить

Материнским капиталом называют одноразовую материальную помощь федерального уровня, выдаваемую при рождении детей. Сумма, на которую могут рассчитывать семьи в 2020 году, составляет 466 617 руб. При этом выдают средства только один раз, независимо от того, какой по счету ребенок стал причиной оформления сертификата или сколько детей в семье вообще.

Для получения маткапитала нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ и предоставить:

  • заявление о получении материальной помощи;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Деньги начисляются на счет заявителя и могут быть реализованы только при безналичном расчете. Способы их использования строго ограничены законами России.

Как регламентируется маткапитал и его использование на законодательном уровне

Основным законом, в котором указаны понятие, нюансы получения и использования материнского капитала, является ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» . Этот документ регламентировал действие программы финансовой помощи семьям с двумя и более детьми с 2007 до 2019-го года включительно. Он же гарантировал право получения денег от государства при правильном оформлении пакета документов.

В 2020 году до апреля в законодательство о МК будут внесены поправки, которые внесут следующие изменения, которые будут действовать с 01.01.20:

  • капитал будет выдаваться и при рождении первого ребенка;
  • сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей;
  • действие программы продлено до 2026 года.

Оплатить с помощью маткапитала покупку можно и после окончания действия программы, ведь полученный сертификат не имеет ограничений по сроку действия.

Важным документом является и постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» . С ним обязательно нужно ознакомиться тем, кто хочет получить займы под материнский капитал: законно ли это, как получить и на что можно использовать заемные средства, можно узнать из вышеуказанного постановления.

Нужно отметить, что из-за большой суммы маткапитал чаще всего используют именно на покупку квартир или строительство домов. Поэтому данный способ применения материальной помощи регламентирован отдельным законом, в котором указано:

Имеется два важных нюанса при направлении средств на недвижимость: нельзя купить земельный участок и обналичить деньги.

Для чего разрешается использовать материнский капитал

Кроме того, что получить деньги наличными нельзя, даже их безналичное использование ограничено следующими целями:

  • улучшение жилищных условий, к которым относятся и реконструкция, деньги на покупку жилья (в том числе под ипотечные займы) и строительство частных домов;
  • образование детей, от оплаты за посещение дошкольных учреждений до ВУЗа и даже студенческого общежития;
  • адаптация детей-инвалидов, которая включает покупку как спецсредств, например, колясок и костылей, так и медикаментов, плату за реабилитационное лечение и консультации специалистов;
  • перевод денег на пенсионный счет матери, что позволяет увеличить получаемую пенсию в будущем.

Можно ли погасить кредит с помощью материнского капитала

Ссуда на текущие расходы семьи является популярной услугой банковских организаций, предоставляемой населению. Такие займы выдают на приобретение бытовой техники, одежды, электронных гаджетов и даже продуктов питания. Кроме того, многие граждане РФ – держатели кредитных карт с различным лимитом, деньги с которых можно получить без заключения дополнительных договоров с банком. Соответственно, получая маткапитал, семьи пытаются направить его средства на погашение потребительского займа.

Нужно сразу сказать, что использовать материнский капитал на погашение обычного потребительского кредита нельзя.

Законодательство предусматривает только один вид займа, на который можно потратить материальную помощь – недвижимость. Но и тут придется соблюсти определенные условия:

  • в договоре кредитования обязательно нужно указать цель выдачи займа;
  • все несовершеннолетние члены семьи должны получить долю в недвижимости;
  • к покупке допускается только жилье – коммерческие помещения, а также аварийные или требующие капитального ремонта приобрести нельзя;
  • перевод средств материнского капитала состоится только в безналичной форме при наличии договора купли-продажи.

Кроме жилой недвижимости можно купить в кредит различные средства реабилитации для инвалидов, а вот погашение кредитов на обучение маткапиталом не предусмотрено. Правительство РФ рассматривает вариант того, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2020 году, но никаких постановлений или законопроектов даже не зарегистрировано, не говоря уже о подписании. Так что на данный момент такая возможность отсутствует.

Потребительский кредит под материнский капитал: как и где взять

Итак, обналичить материнский капитал невозможно. Это напрямую запрещено законодательством, а попытки превратить сертификат в наличные карается вплоть до уголовной статьи и реального срока заключения.

Кроме того, даже безналичный расчет материнским капиталом возможен только при указании цели использования этих денег. При этом законом не предусмотрено использование материальной помощи для расчета за:

  • транспортные средства;
  • бытовую технику;
  • мебель;
  • одежду и продукты питания.


Отвечая на вопрос, как оформить кредит под материнский капитал, можно с уверенностью сказать – только купить квартиру или начать строительство дома.

Конечно, существуют определенные схемы, которые предлагают некоторые финансовые учреждения или частные лица. Это является мошенничеством и тщательно отслеживается сотрудниками налоговой инспекции и Пенсионного фонда.

Прежде чем перевести деньги материнского капитала, ответственный инспектор проверяет законность сделки и допустимость покупки.

Если же речь идет о том, чтобы взять кредит наличными под залог материнского капитала без справок, то такие действия квалифицируются как мошенничество. Рекомендуем избегать подобных путей получения денег.

Где выдают кредиты под материнский капитал

В связи с тем, что материнский капитал обычно используется для покупки квартиры или строительства дома, кредиты выдаются по ипотечной программе. Такой займ предусматривает длительную рассрочку, вплоть до 30 лет, на крупную сумму. Банки, работающие с материнским капиталом, принимают деньги со счета ПФ на:

  • первый взнос, который составляет от 10% до 30% общей стоимости квартиры;
  • погашение тела кредита;
  • закрытие процентов за пользование кредитом.

Кстати, использовать материнский капитал для погашения ипотеки можно и до наступления трехлетнего возраста ребенка. На данный момент это единственный способ получить выплату по сертификату раньше положенного срока.

Возвращаясь к вопросу о том, какие банки дают кредит под материнский капитал, нужно назвать несколько наиболее крупных финансовых учреждений РФ:

  • Сбербанк, с годовой ставкой до 6,5% (для программ субсидирования до 7 лет) и сроком до 30 лет;
  • банк ВТБ24, со ставкой до 8,4% и тридцатилетним сроком кредитования;
  • Россельхозбанк, где процент займа под материнский капитал составляет 8% на 30 лет.

Практически все банки выдают ипотечные кредиты под материнский капитал с различными условиями. Отдельно нужно отметить, что организации типа МФО вообще не имеют права работать с материнским капиталом. При обращении в такую компанию Пенсионный фонд откажет владельцу сертификата.

Как выдается кредит под материнский капитал на строительство

Решая, где взять кредит на строительство, нужно помнить, что он аналогичен займу на покупку жилья. Разница только в том, что при возведении здания нужно сохранять все финансовые документы (чеки) за приобретение строительных материалов. Предоставив эти документы в ПФ, владелец сертификата получит соответствующую компенсацию.

Вторым вариантом являются жилищные займы под материнский капитал с переводом денег застройщику. В этом случае потребуются договор о предоставлении услуг и строительная смета. Если Пенсионный фонд сочтет такую трату целевой, то средства перечислят застройщику в течение месяца.

Выводы

Возможны только целевые займы под материнский капитал: покупка жилья, строительство домов, проведение ремонта и реконструкции. Второй вид кредитов распространяется на приобретение средств адаптации для детей-инвалидов. Больше никакие кредиты под маткапитал получить невозможно.

Законны ли займы под материнский капитал: Видео

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Добавить комментарий