Льготные кредиты на образование, обучение

Что такое образовательный кредит и как оформить его с господдержкой

Если искать образовательные кредиты, предложений можно найти много. Однако при ближайшем рассмотрении выяснится, что это обычные потребительские кредиты. Иногда они могут быть целевыми. В таком случае для получения необходимо будет предоставить дополнительные бумаги — например, подтвердить, что у образовательного учреждения есть лицензия. А взамен получить чуть более выгодную ставку.

Предложение от Райффайзенбанка: потребительский нецелевой кредит

Предложение от ВТБ: обещают ставку чуть ниже обычной

Но, так или иначе, кредит выдаётся на условиях, близких к обычному займу на что угодно. При этом, как правило, надо иметь постоянный доход, возраст от 21 года и так далее.

У настоящего кредита на образование есть специфика. Студент не может полноценно работать — у него занятия и экзамены. И родители не готовы платить за обучение ребёнка, в том числе и по кредиту, иначе и вопросов бы не возникло. Чтобы погасить долг самостоятельно, студенту нужно получить диплом и найти работу. Именно такую возможность обычно предоставляет образовательный кредит.

Во время обучения заёмщик выплачивает банку только проценты за пользование деньгами. С основным долгом надо будет разбираться уже после получения диплома.

Как работает образовательный кредит с отсрочкой платежа

Подобных кредитов на рынке очень мало, и это понятно. Экономическую ситуацию в России редко когда можно назвать стабильной. И для банка расстаться с деньгами на несколько лет довольно рискованно. Но подобные предложения всё же встречаются.

Разберём, как это работает, на примере займа «Знание — сила» от «Почта Банка». Учреждение обещает предоставить отсрочку на обучение и поиск работы. В это время студент будет платить только проценты, и вот как это происходит.

Допустим, обучение стоит 100 тысяч в год и длится четыре года. Общая сумма кредита составит 400 тысяч, но вся она разом не нужна. Банк будет по мере необходимости переводить в вуз дополнительные порции средств. За пользование деньгами организация хочет получить 9,9% годовых.

Постепенно ежемесячный платёж по процентам растёт: от 1 276 рублей в первый месяц до 4 639 в последний. При этом основной долг не нужно (но можно) погашать в течение всего срока обучения и трёх месяцев, которые даются на трудоустройство. Затем студент получает диплом, начинает работать и платит 11,5 тысячи в месяц в течение четырёх лет — периода, равного времени учёбы.

Для примера взяты базовые условия. Сроки, суммы можно менять. При этом никто не может запретить гасить кредит досрочно. Причём это касается любого займа, так предусмотрено законом.

Как взять образовательный кредит с господдержкой

В России существует государственная программа льготных образовательных кредитов. Условия по ней периодически изменяют Постановление Правительства Российской Федерации от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» . Сейчас это работает так.

Кто может взять образовательный кредит с господдержкой

Заёмщик — сам абитуриент. Ему должно быть от 14 лет. Но, чтобы взять кредит до совершеннолетия, необходимо согласие родителей. Подтверждать доход не требуется — с большой долей вероятности человек ещё не работает. Или, по крайней мере, не зарабатывает существенные суммы.

Какое образование можно оплатить льготным кредитом

Подходит и среднеспециальное, и высшее образование. Правда, только в российских заведениях.

Одного желания учиться недостаточно. Заёмщик должен поступить. При этом договор на оплату вуз или ссуз заключает именно с абитуриентом. Иначе на льготный кредит рассчитывать не приходится.

С поддержкой государства можно получать не только первое образование, но и любое следующее.

Сколько можно взять в кредит

Заём будет равен сумме, которая выплачивается за образование. Деньги банк перечисляет напрямую в учебное заведение.

Но есть ещё сопутствующий кредит — средства на оплату проживания, питания, покупку учебников и тому подобное. Максимум банк определяет самостоятельно. Но заём не может превышать два прожиточных минимума в регионе на каждый месяц обучения.

В каком банке можно взять образовательный кредит

Только в учреждении, которое участвует в программе льготного кредитования. Сейчас это Сбербанк.

На каких условиях выдаётся льготный кредит на обучение

Процентная ставка — 3% годовых. Всё, что банк недополучит из‑за низкого процента, компенсирует государство.

Есть льготный период, в течение которого студент не выплачивает основной долг, а также лишь частично возмещает проценты за первые два года обучения. В начальные 12 месяцев предстоит отдавать 40% от начисленных процентов, во вторые — 60%. Их остаток и основной долг необходимо будет выплачивать после окончания льготного периода. Делать это можно в течение 15 лет — чем длиннее срок, тем меньше платёж, но больше переплата. Льготный период равен времени обучения плюс девяти месяцам, которые даются на поиск работы. Срок увеличивается, если студент взял академический отпуск — на длину этого перерыва. А при отчислении из учебного заведения льготный период закончится досрочно — надо будет сразу возвращать и основной долг.

В целом это работает аналогично примеру выше, только ежемесячные взносы значительно меньше — из‑за низкой процентной ставки.

Например, так выглядят предварительные расчёты на сайте Сбербанка:

Правда, здесь общий срок кредита с учётом льготного периода составляет 19 лет и 9 месяцев, что довольно много. Чем быстрее возвращать заём, тем выгоднее он будет.

  • Как исправить кредитную историю
  • Как поступить в университет, если школу вы окончили давно
  • Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты
  • Что даёт высшее образование? Обсуждаем в подкасте «Кто бы говорил»
  • Что такое страхование кредита и надо ли от него отказываться

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

Кредит на образование студенту

автор статьи Инна Дятлова узнала об образовательном кредите

В августе 2020 года члены Правительства внесли изменения в программу льготного кредитования на образование: продлили льготный период, закрепили ставку по кредиту — 3% годовых, увеличили срок кредитования до 15 лет со дня окончания льготного периода. Теперь образовательный кредит стал более выгодным. Кто может оформить кредит с господдержкой, как его получить и выплатить рассказываем в статье.

С 2010 года в России действует программа по выдаче льготного образовательного кредита. Процентная ставка по нему 13,65% годовых, но заемщик оплачивает лишь небольшую часть процентов, остальное возмещается за счет государственных субсидий. До августа 2020 года доля заемщика по кредиту составляла 9% годовых, сейчас — всего 3%.

Важно: если договор льготного кредитования заключили до августа 2020 года, то можете обратиться в банк и перекредитоваться по новой ставке — 3%.

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

    не нужно подтверждать доходы или предоставлять залоговое имущество, чтобы оформить кредит;

Важно: образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк. Максимальный срок льготного периода не может превышать 7 лет и 9 месяцев.

Если заемщика отчислят, льготный период по кредиту аннулируется, и банк составляет новый график платежей. Но срок кредитования остается прежним.

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

    возраст старше 14 лет;

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

Статистика по количеству студентов и преподавателей в 2019 году в России

Статистическая информация по количеству студентов и преподавателей в 2019 году в России Источник: https://www.hse.ru/mirror/pubs/share/404878648.pdf

Банк не озвучивает причину отказа. В социальных сетях мы попытались найти участников господдержки и выяснили, что льготный кредит легче получить абитуриентам престижных вузов и востребованных специальностей. Например, больше всего кредитов выдано студентам РАНХиГС, НИУ «Высшей школы экономики», Российского университета дружбы народов, МГУ имени М. В. Ломоносова, Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. Это понятно — банку нужна уверенность, что после обучения заемщик найдет работу и сможет вернуть долг. Также с высокой долей вероятности кредит одобрят студенту заочного отделения и абитуриенту, который получает второе высшее образование и параллельно работает.

  • подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
  • дождаться одобрения заявки;
  • принести в банк необходимые документы;
  • подписать кредитный договор.

  • паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
  • справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
  • договор с учебным заведением;
  • заявление-анкета;
  • квитанция или счет на оплату от вуза.
  • свидетельство о рождении;
  • паспорт одного из родителей;
  • письменное согласие одного из родителей;
  • анкета, заполненная родителем.

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

  • в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
  • во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
  • с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
  • после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

онлайн-калькулятор образовательного кредита с государственной гарантией

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.

ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Если банк отказал в льготном займе, можно оформить потребительский кредит — шансы на одобрение значительно выше, хотя требования к заемщику более строгие. Например, возраст заемщика — от 21 года. При этом трудовой стаж на последнем месте работы для держателей зарплатных карт должен составлять не менее 3 месяцев, для остальных клиентов, работающих по найму, — не менее 6 месяцев. Также заемщику необходимо подтвердить доход — предоставить справку о доходах. Если не отвечаете требованиям банка, кредит на ваше обучение могут оформить родители.

Ак Барс Банк предоставляет потребительские кредиты на образование. Максимальная сумма займа — 2 000 000 ₽, ставка — от 6,9% годовых, срок до 7 лет.

кредитный калькулятор для расчета платежей по потребительскому кредиту с пониженной процентной ставкой

Чтобы получить самую выгодную ставку по кредиту, необходимо иметь зарплатную карту Ак Барс Банка и оформить полис страхования жизни и здоровья

Образовательные кредиты под 3%: что изменилось с 25 августа 2020 года

25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.

Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.

О каких кредитах речь

В России есть программа льготных образовательных кредитов. Какое-то время их не выдавали по техническим причинам, но потом снова начали. Правда, взять такой кредит можно только в Сбербанке.

По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.

В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.

И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.

Кто может взять льготный кредит на образование

Вот основные требования к заемщикам:

  1. Заемщику исполнилось 14 лет. До 18 лет нужно будет согласие родителей.
  2. Он гражданин РФ и учится в российском учебном заведении. На оплату обучения за границей господдержку не дадут.
  3. Заемщик — сам студент, а не его мама или папа. При этом студент уже зачислен официально и договор заключен именно с ним. Интересно, что для вычета за платное обучение договор желательно заключать с родителем. Будьте внимательны при оформлении документов.
  4. Образование — среднее профессиональное или высшее. Хотя на сайте Сбербанка упоминаются только вузы. Учиться можно на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре. Деньги дадут и на оплату второго и третьего высшего образования — независимо от возраста.

Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.

На каких условиях выдают такие кредиты

Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:

  1. Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в вуз. Если обучение подорожает, сумму тоже можно увеличить.
  2. Ставка — 3% годовых. Раньше льготная ставка составляла 9%. Полная ставка в Сбербанке — 13,39%, разницу возмещает бюджет.
  3. Льготный период равен сроку обучения плюс 9 месяцев — а не 3 месяца, как было до изменений. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично.
  4. Период погашения после льготного периода составит 15 лет. Это на 5 лет дольше, чем было.
  5. Комиссий, страховки и залога нет.
  6. Досрочное погашение возможно в любое время.

За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.

Как погашать льготный кредит на образование

У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.

Студенты платят так:

  1. Весь период обучения и еще 9 месяцев не погашается основной долг. У заемщика будет время устроиться на работу.
  2. В первый год обучения нужно вносить только 40% от начисленных процентов.
  3. Во второй год — 60% от начисленных процентов.
  4. В третий и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода — 100% от начисленных процентов.
  5. После окончания льготного периода начинается период погашения. Нужно выплачивать основной долг и накопившиеся за время отсрочки проценты. Теперь на это отводится до 15 лет, а раньше было 10. Увеличение периода погашения позволит уменьшить ежемесячные платежи.
  6. Кредит погашается равными платежами. Дата ежемесячного платежа соответствует дате окончания вуза.

Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:

  • первый год — 74 Р в месяц;
  • второй год — 221 Р в месяц;
  • с третьего года до конца льготного периода — 552 Р в месяц;
  • в период погашения — 3186 Р в месяц.

Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.

Если образовательный кредит выдан до 25 августа

В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.

Что еще нужно знать о льготном кредите на образование

Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:

  1. Льготный период продлевается на время академического отпуска.
  2. Если студента отчислят, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится. Сразу наступит период погашения, а ставка вырастет до обычной.
  3. Если студент перешел на бюджет, банк перестанет предоставлять новые транши по кредиту. Но условия кредита не изменятся, и льготный период будет продолжаться.
  4. Если заемщик не работает, все равно нужно частично платить проценты — по графику. Но с учетом новых условий платеж может быть меньше цены чашки кофе.
  5. За просрочку придется платить неустойку.
  6. Кредит можно погашать досрочно без комиссий.
  7. Взять льготный кредит под 3% можно даже в 35 лет и если у вас уже три образования.

Екатерина Мирошкина

Загрузка

Вопрос поставлен некорректно. За счёт государства учатся сейчас те кто на бюджетные места поступил, а это система субсидирования.
Похоже на то, что подготавливается почва для отмены бюджетных мест.

Сергей, бюджетные места урезаются последние годы, похоже на правду.

Lazarevvitz

А от формы обучения это зависит как-то? Я же могу поступить на заочку или дистанционку и работать при этом)

Lazarevvitz, от формы обучения не зависит, все льготы и условия сохраняются, при необходимости вы можете досрочно погасить полную сумму или часть кредита, минимальный размер неограничен.

RussianGirl

Lazarevvitz, тоже интересует

Алексей Перов

3% очень хорошо. У бестолковых и/или бедных появляются шансы выбраться в люди, у средних – получить более дорогое и качественное образование. Мотивация студентов на хорошую учебу, на которых оформят кредит напрямую, должна повысится. В мое время большинство коммерческих студентов, за которых платили папа с мамой, это не ценили и откровенно валяли дурака вместо учебы. Сейчас должно немного все поменяться. Кредит очень дисциплинирует.

Хотелось бы больше информации по этому вопросу. Как я понял, чтобы подать заявку на такой кредит, нужно уже иметь заключенный договор обучения с ВУЗом?
Например, я хочу пойти на платное обучение целенаправленно под такой кредит. Поступлю, заключу договор с ВУЗом. А потом Сбербанк мне откажет (причины они же всегда найдут).

Галина Иванченко

Daniil, даже не сомневайтесь, обязательно найдут! Дочь поступила в ВУЗ в другом городе. Вся приемная компания в этом году проходит дистанционно, соответственно договор прислали с отсканированной печатью. Сбер документы принял, рассмотрение до 3 х дней, на четвертый пришли в банк. Они не отказали, нет. Просто сказали, что нужен подлинник договора. А по договору срок оплаты 5 рабочих дней. По почте не успеет подлинник придти. Вот и все

Галина, срок оплаты в этом году — до 30 сентября

Вячеслав

Окулист,, прошу сообщить на основании какого нормативного документа сделан вывод, что СРОК оплаты в этом (2020) году до 30 сентября. Учебные заведения в договорах на образование ставят срок оплаты по своему усмотрению! Спасиюо

Ekaterina Zotova

Непонятно, эту поддержка только для очного обучения?
Подходит ли эта поддержка для дистанционного или заочного обучения?

RussianGirl

Александр, написано: можно погасить кредит досрочно без комиссий

Иван, вроде в втб дают или Газпроме. Загуглите.

Звучит неплохо, но как бы эта программа в результате не повысила цены на образование

Kirill, а они уже задраны донельзя. В моем вузе обучение в ординатуре стоит около 300 тысяч в год. В 2017 году она стоила 150.

Елена Ю

Dinara, нужно учесть инфляцию и обесценивание рубля

Елена, какая связь между обесцениванием рубля и стоимостью обучения внутри страны?

Елена Ю

Daniil, прямая, чем дешевле деньги, тем выше цены

Елена, влияние девальвации на стоимость услуг хоть и есть, но не объясняет повышение на 100% за 3 года. Иначе бы любая услуга в 2014 году при скачке курса от 30 к 60 подорожала бы на 100%, но этого не было. Автоматом и пропорционально курсу растет только стоимость импортных товаров и “импортных” услуг, за которые расплачиваются валютой. Что в стоимости обучения номинировано в валюте и какова доля этих трат? Оплата зарубежных лекторов, материально техн. база? Наверное, да, но сколько всего этого в стоимости обучения? Явно не 50% и более.

Правильно понял что если договор на родителей то не дадут? Переоформить нет возможности, нахожусь в другом регионе.

Иван, в статье же написано только Сбер.

Светлана Осипова

Пишут “образование – среднее профессиональное или высшее”, а сбербанк на оплату учёбы в колледже отказывает. Говорит только для ВУЗ

Добрый день! Решили поступать в Московский Политехнический вуз. 31.08.20 с боем подали в Сбербанк заявку на кредит на образование. Хочу поделиться целым квестом для подачи заявления. Ребенок на текущий момент несовершеннолетний. В таких случаях Сбербанк просит наличие разрешения от органов опеки для оформления кредита. В свою очередь органы опеки совершенно не в курсе о такой ответственности со своей стороны. Написали в официальном письме, что не в праве разрешать или запрещать. Далее Вуз нам дал трехсторонний подписанный договор и квитанцию в которой пропечатаны абсолютно все реквизиты, договор, ФИО абитуриента и за какой период и за что производиться оплата, НО Сбер в свою очередь запросил Счет, в то время как счет выставляется только юридическим лицам. В общем повторюсь, что с боем подали документы на рассмотрение. Ждем результатов в течение 5 дней.

Вячеслав

konfetochka-83, Добрый день! прошу сообщить о Ваших результатах с кредитом в Сбере,

Анна Пузыревская

Сегодня сын обратился в банк по кредиту, выданному в июне текущего года. В реструктуризации на основании данного постановления ему отказали. Сбербанк. Санкт-Петербург.

Алексей, никак. Вычет получить не удастся. Кредит берет сын. Следовательно, если он не платит НДФЛ, подать на вычет он не может. Если бы он работал параллельно с учебой, он мог бы претендовать на вычет.

RussianGirl

Dinara, так папка же работает, а сын учится. Папка за сына может подать на вычет?

RussianGirl, может, если он брал кредит на себя или платит за сына своими “живыми” деньгами. Но образовательный кредит может взять лишь сам студент. Следовательно, только он может подать на вычет

Вопрос не совсем по теме: договор с вузом можно переоформить на ребёнка со следующего семестра? И тогда уже подать заявку на кредит?

Где сам норматив или хотя бы какие-то ссылки на него, номер, дата, название и т.д. и т.п.

Ruric Ruricovich

Ruric, Спасибо, забрал.

Олег Сысоев

Сын учится на 2-м курсе. За его учёбу платит ООО по трёхстороннему договору. Сбер требует двусторонний договор ВУЗа со студентом. Заключение двустороннего договора между ВУЗом и студентом предполагает расторжение трёхстороннего договора. Но это, к моему изумлению, потребует нового поступления в ВУЗ. При успешно сданных четырёх сессиях второй раз становиться абитуриентом как-то странно. ВУЗ предлагает заключить доп. соглашение о смене заказчика в трёхстороннем договоре, по которому заказчиком вместо ООО становится сам студент. Пока не удалось выяснить, устроит ли банк такой трёхсторонний договор, по факту превратившийся в двусторонний. Сталкивался кто-нибудь с такой ситуацией? Расскажите, как удалось её разрешить.

Evgeny Kungurtsev

В этом 2020 году такой кредит просто не получить. Сбербанк нарушил все сроки рассмотрения кредита (10 раб дней), судя по отзывам на ресурсе банки.ру очень много заемщиков-студентов, которые не могут получить никакого внятного ответа от сбербанка. Более того, те, кому кредит одобрили, тоже не могут получить денег, потому что. сбер не говорит, почему

Evgeny Kungurtsev

В этом 2020 году такой кредит просто не получить. Сбербанк нарушил все сроки рассмотрения кредита (10 раб дней), судя по отзывам на ресурсе банки.ру очень много заемщиков-студентов, которые не могут получить никакого внятного ответа от сбербанка. Более того, те, кому кредит одобрили, тоже не могут получит денег, потому что. сбер не говорит, почему.

Уже пошли разговоры о подаче коллективных жалоб и исков

Вася Васильчиков

Странно, но получили первый транш. Основная проблема – получить оригинал договора в ВУЗе. 29.08 предоставили договор с подписью студента. Одновременно в ВУЗе добились отсрочки платежа с 31.08 до 20.09.
7.09 банк попросил договор с печатью . Отдали. 10.09 – позвонили безопасники. 14-го пригласили в отделение СБ, подписал кредитный договор, сразу перевели деньги на первый платеж и оплатили ВУЗу.
В целом – довольны.

не работает, пытаюсь получить со 2 сентября на обучение в ординатуре, кредит одобрен, но из-за неведомой “технической ошибки” на 18 сентября так и не выдали. Оплатила сама. Спасибо, Сбербанк!

Лидия Охотникова

Данная программа не работает в отношении несовершеннолетних студентов, органы опеки с сылкой на Министерство просвещения РФ не выдают разрешение на заключение кредитного договора на образование с господдержкой. Обращалась во все министерства в данной сфере, в том числе в Правительство МО, Правительство РФ, Администрацию Президента РФ, все мои обращения были переадресованы в Минобразования МО (т.к.мы жители МО) и обратно в сбербанк. Фактически я выяснила, что в течении действия данной программы не было выдано ни одного разрешения органов опеки и попечительства , требуемого сбербанком, на территории Москвы и Московской области. Данная программа не работает вообще

Лидия Охотникова

Данная программа не работает вообще в отношении несовершеннолетних студентов, только на бумаге. Сбербанк требует для несовершеннолетних студентов разрешение из органов опеки и попечительства. Органы опеки ссылаются на отсутствие правовых оснований для выдачи данного разрешения. Обращения в Министерство образования МО, Правительство МО, Министерство соцзащиты МО, Министерство науки и образования РФ, Министерство просвещения РФ, Правительство МО, Правительство РФ, Администрацию Президента РФ не дали результата, или пересылают в другое ведомство или обратно в сбербанк. Занимаясь решением данного вопроса, я выяснила, что в г.Москве и Московской области с начало работы данной программы не было выдано ни одного разрешения органов опеки и попечительства на заключение несовершеннолетними студентами кредитного договора на образование с господдержкой, и по настоящее время разрешения органов опеки и попечительства не выдаются. Программа есть, но она не работает.

Образовательные кредиты

Сравните 3 предложения в 3 банках и оформите потребительский кредит на оплату обучения с низкими процентными ставками от 5.5%!

Сумма30 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Срок6 месяцев – 7 лет
Ставка5,5% – 23,2%
Решение2 минут – 3 дней
Способ полученияНа карту, На счет
Типы платежейАннуитетные
Необязательная страховкаЛичное страхование заемщика
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянный доходДа
Постоянная регистрацияДа
Отсутствие негативной кредитной историиДа
Доходот 10 000 ₽
Общий стаж работыот 12 месяцев
Обязательные документыПаспорт, СНИЛС, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Необязательные документыЗаверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей
Сумма1 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок6 – 96 месяцев
Ставка11,8% – 12%
Решениедо 5 дней
Способ полученияНа счет
Типы платежейАннуитетные, Дифференцированные
Возрастот 21 года
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Постоянный доходДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 4 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыЗаверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документальное подтверждение дополнительного дохода
Сумма50 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок12 – 150 месяцев
Ставка9,9%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНа счет, На карту
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 18 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Мобильный телефонДа
Постоянный доходДа
Отсутствие негативной кредитной историиДа
ДоходЛюбой
Стаж на последнем местеот 3 месяцев
Обязательные документыДоговор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением, Паспорт, СНИЛС
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Сумма1 ₽
Срок15 лет
Ставка3%
Решениедо 3 дней
Способ полученияНа счет
Типы платежейАннуитетные
Возрастот 14 лет
Гражданство РФДа
Постоянная регистрацияДа
Временная регистрацияДа
ДоходЛюбой
Обязательные документыПаспорт, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение доходаБез справок о доходах
Необязательные документыКопия свидетельства о временной регистрации, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей

Отзывы о образовательных кредитах

Где лучше взять образовательный кредит в 2022 году

* Мы подобрали предложения банков с самым низким ежемесячным платежом. Величина платежа рассчитывалась по исходным параметрам: сумма кредита — 1000000 рублей, срок — 5 лет

БанкСтавкаСуммаСрокЕжемясячный платёж *
ВТБот 5,5%300 000 ₽ – 5 000 000 ₽до 5 лет19 101 ₽
Почта Банк9,9%50 000 ₽ – 2 000 000 ₽до 150 месяцев21 198 ₽
Новикомбанк11,8%1 ₽ – 3 000 000 ₽до 60 месяцев22 144 ₽

Мнение эксперта

Провожу ежедневный мониторинг изменений по банковским продуктам, отслеживаю актуальную информацию в описании компаний, размещенных на портале Сравни.ру.

Оплата высшего или среднего специального образования в солидном и престижном учебном заведении предусматривает достаточно серьезные суммы. Нередко собственных средств клиентов попросту не хватает, что становится причиной необходимости оформления кредита. Услуга предоставляется многими российскими банками на достаточно выгодных условиях. Главные из них:

  • позитивная кредитная история
  • постоянный доход в размере, достаточном для обслуживания и возврата долга банку
  • официальное трудоустройство
  • стаж работы в течение полугода-года (в зависимости от условий банка).

В качестве дополнительного требования некоторые финансовые организации предусматривают предоставление договора на оказание образовательных услуг. В этом случае предусматривает целевое направления расходования средств, что позволяет несколько снизить процентную ставку и/или увеличить длительность кредитования.

Образовательный кредит 2022

Образовательный кредит – это деньги, получаемые в долг у банка с целью оплаты обучения в соответствующем учреждении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на средне-специальное, второе высшее, на бизнес курсы (в том числе и получение степени МВА), на прохождение курсов иностранного языка, при этом не только в России, но и за рубежом.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть – несколько семестров. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Требования к обучающемуся

Сумма кредита не выдается студенту на руки, а перечисляется на счет учебного заведения траншами (за каждый семестр).

Часть банков готова выдавать кредиты на образование гражданам России уже с 14 лет, если на это согласны его официальные представители (родители или опекуны). В основном заемщиками могут выступать совершеннолетние студенты.

Обычно проценты ниже, чем по стандартным программам. Но если не получилось оформить целевой кредит, можно попробовать получить нецелевой.

Срок кредитования и ставки

Срок кредитования в среднем составляет 5-10 лет, а средняя процентная ставка – 9,9%. При этом заемщику предоставляется льготный период кредитования на весь срок обучение и 3 месяца после окончания вуза. То есть за все время учебы студент выплачивает только проценты за пользование кредитом. Получить кредит можно как для получения первого высшего образования, так и для второго, как для дневного, так и для вечернего или заочного отделения.

Совокупная процентная ставка с государственной поддержкой равна ставке рефинансирования ЦБ плюс 3 пункта. При этом ставки рефинансирования возмещаются банку за счет средств госсубсидии. Максимальный срок по этой программе составляет 15 лет (срок обучения плюс 10 лет).

Чтобы получить помощь от государства, необходимо поступить в учебное заведение, прошедшее отбор для участия в этой программе. Также ребенок должен иметь хорошую успеваемость.

Кредит на образование в Сбербанке

Кредит на образование в Сбербанке оформить онлайн-заявку

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой: главное – учитесь!

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой имеет ряд условий, с которыми нужно ознакомиться перед подачей заявки.

Основные преимущества кредита

Кредит учащимся предоставляется в сумме, необходимой для полной оплаты обучения или отдельного семестра. Займ можно оформить только в рублях. При этом не требуется подтверждения платежеспособности клиента, что очень важно для студентов.

Срок кредита составляет:

  • весь срок обучения;
  • плюс 9 месяцев;
  • последующие 15 лет для погашения ссуды.

Особенностью образовательного займа является период отсрочки. К нему относится время учебы и плюс 9 месяцев, в течение которых заемщик оплачивает лишь проценты, основная часть переносится на последующие 15 лет. Возврат процентов происходит по плану:

  • 40% от причисленных процентов в 1-й год;
  • 60% во 2-й год;
  • 100%, начиная с 3-го года и до конца срока обучения.

Оформление кредита не предусматривает дополнительных комиссий, залога и полисов страхования.

Особенностью данного кредита является частичная оплата процентов государством. Полная процентная ставка составляет 14,4% годовых, при этом клиент оплачивает 3%, остальные 11,4% годовых возмещает государство.

Чем выгоден кредит на обучение с господдержкой

Преимущества образовательного кредита от Сбербанка:

  1. Частичная оплата процентов государством.
  2. Отсрочка на погашение основного долга. Пока заемщик не трудоустроен, выплачивает только проценты за пользование кредитом.
  3. Кредит выдается на сумму, необходимую для оплаты полного срока обучения, без первоначального взноса.
  4. Предоставление займа на длительный срок. Платеж получается минимальный, с учетом выгодной процентной ставки и срока выплаты.
  5. Займ предоставляется на обучение в любом лицензированном учебном заведении России.

Требования к заемщикам

Образовательный кредит может быть получен учащимися вузов, имеющие российское гражданство и достигшие 14 лет. Для получения займа, в банк нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • договор из ВУЗа, подтверждающего обучение на платной основе, с подписью руководителя;
  • если заемщик проживает не в регионе постоянной прописки, нужно свидетельство о временной прописке;
  • анкета заемщика;
  • номера счетов для оплаты обучения.

Несовершеннолетние также предоставляют:

  • паспорта родителей;
  • разрешение от органов опеки на получение займа и его последующий возврат;
  • письменное согласие законных представителей;
  • свидетельство о рождении.

Ссуда оформляется в регионе постоянного проживания или территориального местонахождения учебного заведения. Удаленная подача заявки не предусмотрена.

Калькулятор ежемесячных платежей

№, МесяцСумма платежа ПлатежПроценты + долгОстаток долга
1. 10.04.201961 811.94 3 000.00 + 58 811.943 000.00 + 58 811.94241 188.06
1. 10.04.201961 811.94 3 000.00 + 58 811.943 000.00 + 58 811.94241 188.06

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредитаНе ограничено, зависит от стоимости обучения
Минимальная сумма кредитаНе ограничено
Срок кредита15 лет
Возможно досрочное погашение
Процентная ставка3%
Цель кредитаНа обучение в Российских ВУЗах
Подача заявкиВ отделении
Решение по кредитуДо 7 дней

Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой

Порядок получения кредита:

  1. Подача заявки.
  2. Ожидание решения банка.
  3. Подписание кредитной документации.
  4. Перечисление средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть перечислена полностью, если займ предполагает оплату одного семестра, кредит на весь срок обучения перечисляется частями, для каждого семестра.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и иных сборов. Можно внести любую сумму для досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства спишутся со счета автоматически, последующие платежи станут меньше. При этом перерасчет ведется в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного гашения.

Калькулятор одобренной суммы

18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Собственное жилье Съемное жилье Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников. Общежитие Жилье родственников

Менее 10 000 ₽ Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам. 10 000 ₽ – 20 000 ₽ 20 000 ₽ – 30 000 ₽ 30 000 ₽ – 40 000 ₽ 40 000 ₽ – 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Руководитель Работник Предприниматель Пенсионер Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка. Студент Студентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт. Я не работаю Обязательное условие для кредитных организаций – наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Менее 10 000 ₽ 10 000 ₽ – 20 000 ₽ 20 000 ₽ – 30 000 ₽ 30 000 ₽ – 40 000 ₽ 40 000 ₽ – 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Хорошая Плохая Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами. Были просрочки Нулевая

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Способы пополнения без комиссии

Как пополнить кредитку через Сбербанк: комиссия и срок оплаты

Сбербанк Онлайн

Как пополнить кредитку через Сбербанк: комиссия и срок оплаты

Мобильный банк

Как пополнить кредитку через Сбербанк: комиссия и срок оплаты

Банкоматы

Как пополнить кредитку через Сбербанк: комиссия и срок оплаты

Отделения

Как пополнить кредитку через банковский перевод: комиссия и срок оплаты

Перевод из другого банка

Как пополнить кредитку через банкомат или терминал: комиссия и срок оплаты

Банкоматы других банков

Частые вопросы

Средства зачисляются на счет заемщика или учебного заведения, в зависимости от того, на какой срок обучения оформлен займ.

Для внесения очередного платежа необходимо просто положить деньги на счет, указанный в кредитном договоре. Это можно сделать в офисе банка или через Сбербанк Онлайн.

Отзывы клиентов

Здравствуйте, изменится ли ставка по кредиту, если не понадобится вся сумма (перешел на бюджет или например прекратил обучение)?

Сын оформил кредит и никаких документов на руки не выдали. Можно ли получить кредитный договор с полностью прописанными условиями на руки в бумажном виде?

Уважаемая Мария, да, вы имеете право получить на руки свой экземпляр договора. Все условия будут прописаны в нем.

Добрый вечер ! Столкнулись с неприятной ситуацией , сына со второго курса перевели с платного на бюджет , а банк в связи с этим пересмотрел график платежей изменив ставку с 3 % до 13,33% и обязал выплачивать тело кредита сразу ( за транш первого курса ) . Написав претензию , получили ответ , что это верно . Мы в шоке , информация на сайте сбербанка разнится с ответами специалистов . При переводе на бюджет у студента что появились средства . Или это неграмотность сотрудников банка . Обязательно подам в суд . Госпрограмму банку ни кто не давал право нарушать !

Здравствуйте, такой вопрос, каков шанс впринципе, что этот кредит одобрят и можно ли узнать предварительное решение банка? Просто учусь на бюджете, хочу перевестись в том же вузе, но на направление мечты на платку. Очень неприятно получится из-за отказа потерять место в вузе:(

Александр, здравствуйте. На официальном сайте Сбера сказано, что для получения кредита на образование необходимо предварительно подписать договор с вузом о том, что будете учиться платно, а только потом обратиться с документами в отделение или оставить заявку на сайте и дождаться звонка менеджера. Получить предварительную консультацию вы можете лично по номеру 900.

Добрый день!
Можно ли начать досрочно выплачивать небольшими частями тело кредита, начиная уже с первого года, или только после завершения обучения?
Если это возможно, то какие условия?

Светлана, добрый день. При желании можно вернуть кредит на образование раньше срока. Чтобы досрочно погасить задолженность, предоставьте Сберу заявление с суммой и счетом, с которого будут списаны деньги. Можно погасить весь кредит или его часть, сумма взносов не ограничена. Комиссий за досрочное погашение нет.

Здравствуйте, по каким причинам банк может отказать в предоставлении кредита, судя по отзывам отказ частое явление.

Уважаемая Екатерина, банк может отказать, если потенциальный заемщик на кредит предоставил неправдивую информацию, имеет испорченную кредитную историю или перекредитованность, а также если претендент на кредит не прошел скоринг банка.

Подскажите, если кредит уже был одобрен и был проведён 1-й денежный транш, могут ли отказать в проведении второго транша на оплату следующего полугодия по причине ухудшения кредитной истории?

Уважаемый Даниил, если договор подписан, то одностороннее изменение его условий невозможно.

Образовательный кредит с господдержкой получен в 2019г. Ставка 3% должна поменяться автоматически или по заявлению?

Уважаемая Наталья, чтобы снизить ставку необходимо посетить офис банка и заключить дополнительное соглашение о переходе на льготную ставку со следующего платежного периода. Необходимые документы: паспорт, заявление о снижении процентной ставки в свободной форме, кредитный договор с дополнительными соглашениями при наличии (можно копии), договор с образовательным учреждением с дополнительными соглашениями при наличии (можно копии).

Здравствуйте, скажите пожалуйста влияет ли кредитная история чтобы взять студенческий кредит для образования?, у меня все документы есть
Спасибо за внимание
Скажите пожалуйста какие договоры нужны для студенческого кредита?

Уважаемый Аюбджон, банк может отказать в предоставлении такого кредита, если сочтет, что у заемщика недостаточно хорошая кредитная история. Для получения средств нужен договор о предоставлении платных образовательных услуг, подписанный уполномоченным представителем ВУЗа.

Спасибо ! Моей дочери одобрили за 15 мин .

Добрый день. Подали заявку на кредит. Отказали по причине учебы в колледже. Разве этот кредит только на высшее образование. Нигде это не прописывается. Почему?

Татьяна, добрый день. Кредит можно получить на обучение в любых российских вузах с действующей лицензией и аккредитацией РФ. Подробности можно узнать по короткому номеру 900.

Кредит на образование в Сбербанке оформить онлайн-заявку

Похожие предложения

Кредит наличными банк ДОМ.РФ

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5.5%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100000 руб.
Возраст23-75 лет
Решение1 день

Кредит наличными Ак Барс Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма2 000 000 Р
СтавкаОт 6.9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст21-65 лет
Решение5 мин.

Кредит Россельхозбанк с льготной ставкой

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 3,5%
Срок кредита5 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст23-75
Решение3 дня

Кредит наличными ЮниКредит Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма2 000 000 Р
СтавкаОт 8,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма60 000 руб.
Возраст21-60 лет
Решение1 день

Кредит Почта Банк для пенсионеров оформить онлайн-заявку

Макс. сумма4 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма20 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение1 день

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка

Макс. сумма6 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение1 мин.

Подбор кредита

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Специфика образовательного кредита с государственной поддержкой

Благодаря изменениям в законодательстве и внедрению новых программ сегодня образование стало доступно всем. Согласно правительственному постановлению от 18.11.2013 N 1026 каждый студент может оформить образовательный кредит и получить господдержку. Главное – желание получить профессию, а возможности всегда найдутся. Кредит на образование для студентов – это решение для тех, у кого на момент поступления нет нужной суммы для оплаты обучения.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое образовательный кредит?

С 2016 года вступило в силу постановление правительства РФ, которое открыло широкие возможности для своих граждан. Власти сделали образование ещё более доступным. С момента вступления в силу этого документа почти у каждого студента появилась возможность оформить целевой кредит на оплату обучения.

Важно! Кедит предоставляется на условиях банка, но для заемщика его стоимость существенно ниже, за счет того, что государство выплачивает разницу по процентам. Кредит выдается исключительно на оплату обучения.

При оформлении кредита заемщик не получает на руки средства, они перенаправляются в учебное заведение. Студент на протяжении всего обучения не гасит тело кредита, а выплачивает лишь часть процентов. После того, как студент получит профессию, у него будет 9 месяцев для того, чтобы устроиться на работу и после окончания этого срока ему необходимо будет выплачивать уже непосредственно тело кредита. Заемщик оформляет договор на себя, он не имеет право оформить его на родителей или опекунов. Залог не требуется, как и другие варианты обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Государственная программа поддержки студентов существенно расширяет для граждан возможности получения образования. На сегодняшний день образовательный кредит с господдержкой доступен всем гражданам, которые на момент оформления уже достигли 14 лет. Совершеннолетнему заемщику для оформления образовательного кредита, необходимо собрать для банка такие документы:

  • паспорт, где указано место постоянной регистрации;
  • документ о временной регистрации, в том случае, если студент проживает не дома;
  • договор о платном обучении, заключенный с учебным заведением и квитанция, в которой указана стоимость;
  • анкета заемщика.

Если же на момент оформления займа студент еще не достиг совершеннолетия, ему нужно будет представить дополнительные документы:

  • свидетельство о рождении;
  • согласие родителей или же законных представителей, обязательно в письменном виде;
  • документы, подтверждающие личность родителей или же законных представителей;
  • анкеты от родителей, так как они в данном случае будут выступать созаемщиками;
  • разрешительные документы от органов опеки.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Кредит на образование с господдержкой – это целевая ссуда, которая может быть использована исключительно для оплаты обучения. Невозможно оформить такой кредит на самообразование – программой предусмотрено только использование средств на оплату обучения в одобренных банком учебных заведениях. Заемщик может воспользоваться кредитом для таких целей:

  • получение первого и последующих высших образований;
  • профессиональная подготовка в училищах, колледжах и лицеях;
  • магистратура, аспирантура;
  • различные курсы повышения квалификации.

Главное требование – выбранное заемщиком учебное заведение должно быть зарегистрировано в РФ, а также одобрено банком, предоставляющим кредитные средства. Если студент планирует обучаться за рубежом, кредитные средства ему не смогут предоставить.

Многих волнует такой вопрос – имеет ли значение форма обучения. На самом деле никаких строгих ограничений и требований в этом вопросе нет. Студентом может быть выбрана любая форма обучения – очная, заочная, дистанционная. На решение о выдаче кредита этот фактор не влияет.

Получить кредит на образование можно, как по месту жительства, так и в любом городе РФ, где есть отделение банка или кредитный центр. Для этого нужно обратиться и подать документы, можно оставить предварительную заявку на сайте и договориться о визите в банк.

Образовательные кредиты в цифрах

Выдают кредит на образование банки, которые являются партнерами государственной программы. У каждого есть свои особенности, но в целом условия в рамках программы, которая разработана государством. Ниже представлена основная информация в цифрах, что касается стоимости, возможного срока кредитования, а также процентных ставок и сумм.

Процентная ставка и погашение

Согласно правилам программы образовательного кредитования, процентная ставка по кредиту в течение всего льготного периода должна составлять не более 3%. Но есть нюансы. За первый год обучения и соответственно пользования кредитом, студент должен погасить только 40% от общей суммы начисленных процентов. Второй год кредитования заемщик оплачивает 60% процентной ставки и последующие годы – по 100%

Есть нюанс, который нужно учитывать – если студент по каким-либо причинам отчислен из учебного заведения, сразу же льготные условия аннулируются. Далее заемщику необходимо будет выплачивать кредит на обычных условиях.

Сумма кредита

Определить какую сумму кредита на образование одобрит банк заранее невозможно. На этот нюанс влияют многие факторы – от стоимости обучения до сроков выплаты. В среднем максимальная сумма, которую может получить студент для оплаты – до 2-3 миллионов рублей.

Есть нюансы, касающиеся суммы кредита. К примеру, если стоимость обучения в выбранном вузе подорожала, студент может обратиться в отделение банка для того, чтобы увеличить предоставленный ему лимит. Точно так же можно обратиться за увеличением суммы при переводе в другое учебное заведение.

Сроки и льготный период

Первым делом нужно обсудить сроки с банком, чтобы распланировать все и соизмерить со своими возможностями и планами. Итак, с момента подачи заявки до получения окончательного решения от банка о предоставлении кредита пройдет не более 7 дней.

Кредитный договор вступает в силу в день подписания. Заемщик пользуется одолженными средствами на льготных условиях до конца обучения плюс последующие 9 месяцев. Максимальный срок выплаты – 15 лет. Погашение производится путем внесения ежемесячных платежей любым удобным способом. Продление сроков льготного периода и выплаты кредита возможно в случае оформления академического отпуска по уважительным причинам, а также в случае перевода в другое учебное заведение. Но для того необходимо обратиться с соответствующим заявлением и документами в отделение банка.

Льготный период завершается в том случае, если студент отчислен от вуза или прекратил обучение по собственному желанию. В таком случае в день расторжения договора с вузом автоматически меняются условия кредитования. С этого момента восстанавливается стандартная процентная ставка по кредиту, так как перестает действовать программа государственной поддержки. С момента расторжения договора заемщик вынужден будет ежемесячно гасить не только процентную ставку, но и тело кредита.

Пример расчета

На сайтах банков есть кредитные калькуляторы, которые позволяют практически точно рассчитать стоимость кредита на образование с государственной поддержкой. Условия простые, понятные и прозрачные, они не будут меняться банком на протяжении срока действия договора. Чтобы лучше понимать, как рассчитывается стоимость, стоит посмотреть на конкретном примере.

Дано: студент оформляет кредит на сумму 150000 рублей, он должен учиться 5 лет, но при этом у него будет еще 15 лет и 9 льготных месяцев на выплату тела кредита. Расчет будет выглядеть примерно так:

  • на протяжении первого года учебы студенту нужно будет ежемесячно вносить платеж в размере 138 рублей;
  • на второй год ежемесячная сумма платежа увеличивается до 414 рублей;
  • оставшиеся три года обучения и 9 месяцев после получения диплома студент платит по 1036 рублей в месяц;
  • после завершения льготного периода заемщику нужно ежемесячно вносить 5975 рублей.

Это примерный расчет, для более детальной информации стоит обратиться отделение выбранного банка.

Стоит ли брать образовательный кредит?

До того, как получить кредит на образование, нужно взвесить все за и против. Выше приведена основная информация в цифрах, которая поможет произвести предварительные расчеты, но все же окончательную стоимость использования кредитных средств и сроки можно узнать только в процессе оформления договора. Ниже представлены основные преимущества и недостатки кредита с господдержкой, эта информация поможет принять решение – оформлять или не оформлять.

Для начала стоит обратить внимание на преимущества образовательного кредита.

  1. Нет строгих ограничений по возрасту – кредитование доступно с 14 лет.
  2. Нет строгих ограничений по возрасту.
  3. У заемщика будет много времени для того, чтобы после освоения профессии выплатить взятую на обучение в долг сумму.
  4. После получения одного диплома на протяжении первых трех месяцев заемщик может обратиться в отделение банка и оформить новый договор, чтобы продолжить обучение, например, после бакалавриата в магистратуре.
  5. Банки предоставляют гибкие условия с возможностью отсрочки в случае необходимости оформления академического отпуска, например, по семейным обстоятельствам, или же если студент планирует проходить срочную службу в рядах вооруженных сил РФ.
  6. Так как это льготный кредит, никакие комиссии за выдачу не взимаются, также нет штрафов за досрочное погашение.
  7. Если студент в процессе обучения перевелся на бюджетную форму, ему не аннулируют льготные условия, он также может выплатить использованную сумму средств после завершения обучения.
  8. Оформление кредита доступно всем, независимо от наличия или отсутствия залогового имущества, постоянного дохода.

Недостатки у образовательных кредитов тоже имеются, важно это учитывать.

  1. Использовать кредитные средства можно только в том случае, если студент планирует обучаться в вузе или училище, зарегистрированном в РФ.
  2. Это должно быть образовательное заведение, являющееся партнером выбранного банка. На официальных сайтах банков есть перечни вузов, для которых доступна эта программа.
  3. В случае прекращения учебы по собственному желанию, или же если студент будет отчислен, для него заканчивается срок действия льготных условий, поэтому он будет вынужден самостоятельно выплачивать проценты и тело кредита, без государственной поддержки.

Образовательный кредит – это достойный вариант для тех, кто хочет инвестировать средства в свое образование. Благодаря программе государственной поддержки студентов это выгодное предложение, которое поможет многим желающим стать профессионалами в своем деле, даже если у них нет такой финансовой возможности. В материале представлена общая информация, касающаяся образовательных кредитов. Более детально узнать условия, примеры расчета и процентные ставки можно при обращении в отделение банка.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях – ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Ссылка на основную публикацию