Рассчитать доходность вклада онлайн

Калькулятор вкладов онлайн. Расчет процентов по депозиту с пополнениями снятиями и капитализацией

Вы можете указать сумму вашего вклада используя ползунок.

Если ходите задать свою дату закрытия вклада — нажмите «задать свой»

Укажите размер ставки вклада.

В зависимости от условий выберите подходящий пункт и внесите данные. Их можно добавлять и убирать

Планируете пополнять или изымать вклад?

Укажите это здесь, и калькулятор рассчитает все до мельчайших подробностей

Дополнительные параметры, которые необходимы для расчета налогов и дат выплаты вклада.

Если день окончания срока депозита приходится нанерабочий, то продлить срок до ближайшего рабочего дня

Сумма к получению

Эффективная %-ная ставка

В РФ доходы по свыше 1 млн * ключевая ставка облагаются налогом 13%

Данная диаграмма показывает начисленные проценты по вкладу с нарастающим итогом. Чем больше времени прошло, тем выше ваш доход по депозиту. Последний столбец соответствует вашему конечному доходу

Данная диаграмма показывает, сколько вы получите в конце вклада по сравнению с первоначальной суммой. В случае наличия пополнений и снятий, в конечной сумме они будут отражены.

Данная диаграмма показывает, сколько процентов будет начислено по вашему вкладу в каждый период времени. Если капитализации по вкладу нет, то это будет примерно прямая линия. Если капитализация есть, столбики процентов должны расти

Данный калькулятор позволяет рассчитать доходность по предполагаемым и уже имеющимся вкладам физических лиц. Если вам нужна помощь в расчете вклада, Вы можете использовать мобильную версию калькулятора на платформе Андроид.

Основные данные о мобильном приложении приложении

Банковский калькулятор вкладов для Андроид

Банковский калькулятор вкладов для Андроид

  • Подходит для расчета вкладов любого банка: Тинькофф, Сбербанка, ВТБ, МКБ
  • Учитывает при расчете налоги и ставку рефинансирования
  • Есть возможность задать пополнения и снятия
  • Удобный график выплат и возможность посмотреть ваш доход на сегодня
  • Возможность учитывать несколько вкладов и знать сколько денег всего

Также предлагаем абсолютно бесплатно скачать банковский депозитный калькулятор — приложение под Windows 10.

Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10

Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10

  • Точный расчет вклада любого банка РФ
  • Учет пополнений и снятий
  • Возможность посчитать несколько вкладов
  • Абсолютно бесплатен
  • Понятная и подробная статистика
  • Возможность учесть фиксированную и плавающую ставку, неснижаемый остаток, макс. дату пополнения

Расчет доходности вклада онлайн.
Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия, ставку рефинансирования ЦБ, удерживаемого налога, а также курса валют — в случае валютных вкладов.

Расчет вклада с капитализацией процентов.

Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму.
Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны. Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ.

Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия

Вы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.
Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку. Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру. К нему прибегают многие россияне.
Калькулятор вкладов помогает понять, сколько денег у вас будет в конце накопления и по скольку нужно пополнять, чтобы хватило на первоначальный взнос. Естественно депозит нужно открывать как можно максимальный процент и с капитализацией. Такие вложения являются самыми выгодными и безопасными. Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость. Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс.

Депозиты и налоги

С 2021 года все доходы по вкладам будут облагаться налогом в случае превышения суммарного дохода величины 1 млн. * ключевая ставка на начало года.
Посчитать предполагаемый налог можно с помощью специально калькулятора.
См. также: Калькулятор налога на доходы по вкладам

Депозит и сроки вложений

У депозитов могут быть сроки вложений от недели до 5 лет. Хотя может есть и выше. Хотя у меня был депозит на 5 лет.
Вложение на долгий срок — дополнительный риск. За 5 лет деньги могут обесцениться. На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет. Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.
Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку. Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира. Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита. Все просто — обесценятся деньги, обесценится ваш долг. Но это если у вас кредит в рублях. В валюте все сложнее. При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке станет больше. Брать ипотеку в валюте — неоправданный риск.

Другой интересный калькулятор

Если вам интересны вложения денег, предлагаем быть в тренде и подумать над вложением в криптовалюты.
Поможет вам калькулятор прибыльности майнинга
См. также: Калькулятор прибыльности майнинга криптовалют.

Онлайн-калькулятор вкладов – введите параметры и получите мгновенный расчет дохода

Это возможность снять со вклада часть вложенных денег. После снятия, % продолжают начисляться на остаток денежных средств во вкладе.

Это ежемесячное или ежеквартальное причисление % к сумме вклада. Значит, в следующем периоде % будут начисляться на большую сумму, что увеличит прибыль.

Автопролонгация вклада – автоматическое продление договора по вкладу, если по окончанию срока договора клиент не закрыл вклад.

Вклад для пенсионеров Это особый вклад для пенсионеров. Пенсионный вклад могут открыть только лица, имеющие пенсионное удостоверение. Чаще всего имеют повышенную процентную ставку, по сравнению с обычными вкладами.

Специальные предложения:

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Вклад «Растущий процент» до 9,5% годовых с учетом капитализации

  • От 50 000 рублей
  • Срок 300 дней, доход начисляется каждые 100 дней
  • Доход растет каждые 100 дней
  • Пополнение без ограничений, снятие начисленных процентов
  • Годовая процентная ставка: до 6 % с 1 по 100 день, 7% со 101 по 200 день, 9,5% с 201 по 300 день

*Вклад доступен клиентам при отсутствии в Банке договора срочного вклада, действовавшего на 20.12.2021 г.

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:

  • Доход на остаток 7% годовых (первые 2 календарных месяца на сумму до 300 000 ₽)
  • Кэшбэк 2% на всё первые 2 календарных месяца, потом 1,5% при тратах от 10 000 в месяц.
  • Счёта в валюте ₽, $, €, £, ₣
  • Бесплатное обслуживание карты – всегда, без условий.

Экспобанк

Вклад «Сезон роста» до 7,61% годовых в рублях, если открыть вклад онлайн!

Как открыть вклад онлайн?

  1. Оставьте заявку на получение Накопительной карты Экспобанка – обслуживание Бесплатное
  2. Зарегистрируйтесь в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»
  3. Пополните счет карты любым удобным Вам способом (переводом p2p, переводом СБП, переводом платежным поручением) и откройте вклад в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»

Банк Хоум Кредит

Накопительный счет – до 8,5% годовых по онлайн заявке

  • Бесплатное обслуживание
  • Доступно для держателей дебетовой карты Банка

При отсутствии покупок по дебетовой карте или совершении покупок на сумму менее 10 000 руб. – 5,5% годовых в соответствии с Тарифами; – на сумму свыше 3 млн.руб.: 5,5% годовых

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой.

Дебетовые карты

Вклады в Микрофинансовые компании:

  • доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
  • Срок от 1 месяца;
  • Выплата процентов ежемесячно;
  • Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Вклады в Микрофинансовые компании

Онлайн-калькулятор банковских вкладов

Перед тем, как оформить в банке договор на депозит, необходимо сравнить несколько вкладов. Но для точной оценки выгоды банковских предложений учесть только процентную ставку недостаточно. Онлайн-калькулятор доходности вкладов позволяет рассчитать размер начисленных процентов с учетом капитализации и дополнительных взносов. Достаточно выбрать или ввести нужные параметры депозита и будет мгновенно сделан расчет. Требуется указать следующие условия:

  1. Размер вклада.
  2. Длительность (срок) размещения.
  3. Банковскую процентную ставку.
  4. Наличие или отсутствие капитализации и пополнений.

Каждый из этих показателей влияет на результаты вычислений, поэтому рекомендуем сравнивать несколько депозитных программ в разных банках.

Другие особенности расчета

Для онлайн-расчета процентов по депозиту калькулятор использует формулы, действующие во многих банках России. Однако итоговый результат может отличаться от того, который предоставит сотрудник банка перед заключением договора.

Также нужно помнить, что с января 2021 года доходность вкладов более 1 миллиона рублей будет облагаться дополнительным налогом. Его можно посчитать с помощью калькулятора налогов на вклад.

Калькулятор вкладов

Онлайн калькулятор для расчета доходности вкладов. Депозитный калькулятор поможет рассчитать проценты по вкладу с капитализацией процентов, с пополнением и оценить доходность предлагаемых банковских вкладов в 2022 году.

  • Сумма вклада
  • Начислено всего
  • Сумма пополнения
  • Начисленные проценты
  • Удержано налогов
  • Окончание срока вклада

img

Посмотрите нашу подборку вкладов, которые мы подготовили специально для вас исходя из указанных вами параметров

Кредитный калькулятор

Калькулятор ипотеки

Калькулятор займов

Лучшие предложения по вкладам для вас!

Логотип Азиатско-Тихоокеанский Банк

Логотип Ренессанс Жизнь

Логотип Газпромбанк

Логотип УБРиР

Редакция Bankiros.ru

Рассчитать вклад калькулятором онлайн

Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, но наибольшей популярностью пользуются депозиты — простой и понятный вариант пассивного заработка, который предлагают все без исключения российские банки. Чтобы сориентироваться в депозитных предложениях, вместо подсчетов вручную предлагаем онлайн-калькулятор вкладов от bankiros.ru.

Возможности депозитного калькулятора

Наш калькулятор — это удобный инструмент, который справляется сразу с несколькими задачами:

  • Подсчитывает доходность любого вклада, исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;
  • Учитывает нюансы различных программ — плавающую или фиксированную ставку, периодичность выплат, возможность пополнения;
  • Включает в расчет капитализацию (т.н. сложный процент), если есть такая необходимость
  • Формирует расчеты по вкладу в виде диаграммы и детального графика выплат;
  • Подбирает депозитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор.

В итоге плюсы от размещения денег на вклад клиент просчитывает заранее. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько депозитов и выбрать тот, что сулит максимальную доходность. А еще функционал калькулятора экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный расчет вклада.

Относительно каких параметров происходит расчет?

Доходность любого вклада определяют его условия — это, прежде всего, сумма, ставка, срок размещения и способ начисления процентов (с капитализацией или без). Калькулятор вкладов учитывает все необходимые параметры. Остановимся на их характеристике подробнее:

  • Сумма вклада. Это объем сбережений, которые клиент размещает в банк под процент. Верхний лимит обычно составляет десятки млн. рублей, а вот нижний начинается от 30-50 тыс. рублей.
  • Валюта. Это денежная единица, в которой клиент размещает деньги под процент. Российские банки предлагают депозиты в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. При этом основная масса программ является, конечно, рублевыми.
  • Процентная ставка. Представляет собой плату, которую клиентам вносит банк за использование их денежных средств, размещенных на депозитах. Расчет доходности вклада напрямую зависит от процента. Так, в 2022 году средняя ставка колеблется в пределах 5-7% годовых. . Время, в течение которого деньги клиента находятся на депозите. Чем дольше срок размещения, тем выше будет итоговый доход. Обычно банки предлагают вклады сроком от 180 дней с возможность пролонгации. . Подразумевает начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты. Такая опция существенно повышает доходность по депозиту, поэтому востребована клиентами и предлагается большинством банков.

Преимущество калькулятора состоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как банковские клиенты не всегда справляются с расчетами. Например, капитализация работает по громоздкой формуле, а если к ней прибавить периодические пополнения или снятия, то самостоятельно определить доходность по такому вкладу обывателю почти нереально.

Как рассчитать процент по вкладу?

Убедиться, какой доход принесет депозит, легко с Bankiros.ru. Наш калькулятор вкладов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

  1. Введите основные условия депозита — сумму и денежную единицу;
  2. Укажите размер процентной ставки и ее тип — фиксированная или плавающая;
  3. В календаре выберите дату, на которую запланировано размещение депозита, а также его срок;
  4. Определитесь с периодичностью выплат — ежедневной, еженедельной, ежемесячной, раз в 3 месяца/квартал/полугодие/год. Либо задайте собственный интервал;
  5. Галочкой отметьте, предусмотрена ли по вкладу капитализация процентов;
  6. Если нужно, добавьте к расчетам пополнения — однократное, ежедневные, еженедельные или ежемесячные.

Больше вводить условия не нужно: калькулятор рассчитает проценты по вкладу, как только пользователь нажмет соответствующую кнопку.

Калькулятор вклада с капитализацией процентов

Капитализация, или сложные проценты, – это дополнительная опция для депозитов. Она позволяет начислять проценты не только на первоначально внесенную сумму на счет, но и на начисленные за предыдущие периоды проценты. То есть каждый месяц тело вклада увеличивается за счет присоединения.

Вклады с капитализацией процентов более выгодные, чем их аналоги. Они позволяют получить большую прибыль в конце срока действия.

Присоединять проценты к телу депозита банк может ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежеквартально. Чем чаще, тем больше будет итоговая прибыль. На практике встречается ежемесячная капитализация.

Не нужно путать сроки капитализации со сроками выплаты процентов. Они могут не совпадать.

Самостоятельно рассчитать прибыль от вклада со сложными процентами очень сложно. Лучше воспользоваться калькулятором депозита с капитализацией. Там учитываются все нюансы для расчета.

Калькулятор вклада с пополнением

Кроме капитализации, калькулятор Bankiros.ru учитывает такую важную опцию, как пополнение — возможность дополнительно вносить свои сбережения на депозит, тем самым увеличивая доходность. В договоре с банком обязательно прописывается минимальная сумма пополнения: эта величина в большинстве случаев начинается от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро, если речь идёт о валютном депозите). Пополнять вклады с такой опцией можно безграничное число раз.

Как же учесть пополнение в калькуляторе?

  1. Кликните по кнопке «Добавить пополнение»;
  2. Укажите периодичность пополнения (однократно/ежедневно/еженедельно/ежемесячно);
  3. Введите сумму и нажмите «Рассчитать вклад».

Если по вкладу предусмотрена капитализация, то она будет распространяться и на величину пополнения. Онлайн-калькулятор учтет все параметры, прежде чем представить итоговый расчет.

Формула расчета процентов по вкладу

Если хочется сделать самостоятельный расчет, то мы поможем это сделать. Если капитализация не действует, то считать нужно по этой формуле:

ПРИБЫЛЬ = (P x I x T)/(K x 100)

Обозначения в формуле расшифровываются так:

  • P – сумма вклада, внесенная при открытии;
  • I – годовая процентная ставка;
  • T – продолжительность вклада (количество дней);
  • K – количество дней в текущем году.

Давайте сделаем расчет. Допустим, что Иван Иванович открыл депозит в рублях на три месяца (91 день). Процентная ставка – 8%. После оформления Иван Иванович внес на счет 100 000 рублей. Сколько он получит в конце срока?

Прибыль (начисленные проценты) = (100 000 x 8 x 91)/(365 x 1000)= 1 994, 5 рублей.

Формула расчета вклада без капитализации несложная. Но когда появляется присоединение процентов, расчет выглядит внушительней. Для вычисления сложных процентов нужно использовать формулу:

ПРИБЫЛЬ = P x ( 1 + (I x K)/(T x 100%))n

Обозначения в формуле расшифровываются так:

  • P – сумма вклада, внесенная при открытии;
  • I – годовая процентная ставка;
  • K – количество дней в периоде, за который начисляются % (если капитализация ежемесячная, то 31 день; если недельная — то 7 дней; и т.д.);
  • T – количество дней в текущем году.
  • n – количество капитализаций = сколько раз в течения срока вклада проценты присоединялись к телу депозита. Рассчитывается так: срок депозита в днях нужно поделить на К.

Давайте посчитаем, сколько получит Иван Иванович, если выберет не обычный вклад, а с капитализацией. Напоминаем условия. Иван Иванович открыл депозит в рублях на три месяца (91 день). Процентная ставка – 8%. После оформления Иван Иванович внес на счет 100 000 рублей. Сколько он получит в конце срока?

ПРИБЫЛЬ = 100 000 x ( 1 + (8 x 31)/(365 x 100%))3= 2 008 рублей.

То есть Иван Иванович получит 1995 рублей при вложениях без капитализации и 2 008 рублей — разница невелика, но при больших суммах и периодах инвестирования она будет более значительной.

Как рассчитывается налог на вклады?

До 2021 года налог на вклады зависел от величины процентной ставки. Платить приходилось только в том случае, когда ставка превышала ставку рефинансирования + 5 пунктов. Это правило действовало для рублевых предложений.

Например, в 2020 году ставка рефинансирования равнялась 4,25%. То есть максимальное значение ставки без налогов была 9,25%. Вы оформили депозит под 11% и внесли 100 000 рублей. Разница текущего и разрешенного значения равно 1,75 (11-9,25). Значит, налог высчитывали с такой суммы:

100 000 х 1,75 = 1 750 рублей

С этой суммы взимается налог. Для налоговых резидентов РФ — 35%, для нерезидентов — 30%.

То есть заплатить пришлось бы 1 750 х 0,3=525 рублей.

Для вкладов, оформленных до 2021 года до сих пор действует такой налоговый расчет. Расчет нашим калькулятором осуществляется с учетом налогов.

С 2021 года года налоги будут высчитываться по-другому. Величина процентов снизилась — 13%. И зависит она теперь не от размера процентной ставки, а от суммы дохода. Платить налог нужно будет с разницы между суммой дохода и установленной максимальной суммой (в 2021 году это 1 млн рублей х ключевую ставку ЦБ РФ).

Часто задаваемые вопросы

Ориентироваться нужно на собственную потребность в деньгах, но для всех вкладов действует правило: чем продолжительнее срок размещения, тем выше доход. Это связано с тем, что банку выгодно распоряжаться средствами клиента как можно дольше. Поэтому наибольшую прибыль удастся получить, если открыть депозит на длительный срок (без частичного снятия).

Также можете ознакомиться со всеми вкладами от 6 месяцев и больше.

Есть вклады, которые подразумевают возможность частичного снятия. Такие счета можно обналичивать до неснижаемого остатка — части депозита, которая по договору с банком должна остаться неприкосновенной. При этом в доходности клиент не теряет. А вот если снять сумму больше неснижаемого остатка или вовсе забрать безотзывной вклад, банк применит штрафные санкции. Обычно это выражает в пересчете процентов — клиент получит минимальный доход за то время, что его деньги лежали в банке.

Зависит от условий вклада. Для примера представим, что клиент банка готов разместить под процент 350 тыс. рублей сроком на год. Банк, в который он обратился, предлагает ставку 6,50% с капитализацией. Доходность вклада рассчитаем онлайн-калькулятором Bankiros.ru и получим:

  • Начисленные проценты — 23 389.15 рублей;
  • Эффективная процентная ставка — 6,70% с учетом капитализации.

Если же проценты регулярно снимать, не присовокупляя их к «телу» вклада, доходность окажется ниже (не возымеет эффекта капитализация). В остальном доходность по депозитам зависит от суммы, процента и срока размещения: чем они выше, тем больше денег заработает вкладчик.

Чтобы выбрать наиболее выгодный депозит для себя необходимо рассчитать каждый привлекательный вклад, используя калькулятор вкладов с дополнительной капитализацией, после чего сравнить полученные значения. Перед тем, как оформлять договор на вклад, рекомендуется обратиться в банк и проверить данные, которые дал депозитный калькулятор. Это необходимо сделать, поскольку расчет вклада калькулятор всегда выдает предварительный. Ваши накопления могут отличаться от тех, которые были высчитаны программой.

В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. Однако у каждого банка есть ряд условий закрытия депозита. Подробнее почитайте об условиях закрытия вклада.

Рассчитать доходность вклада онлайн

Преимущества калькулятора вкладов Fin-Plus.ru

Калькулятор вкладов с капитализацией

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент). В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход. Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку “с капитализацией” в графе “Начисление процентов”

Калькулятор вкладов с пополнениями и частичными снятиями

Если в вашем депозитном договоре была прописана возможность пополнения, и вы ею воспользовались в течение срока вклада, то в графе калькулятора “Пополнения вклада” необходимо добавить столько строк, сколько пополнений было сделано вами. В каждой строке нужно указать сумму и дату пополнения.

Аналогично в графе “Частичные снятия” указываются данные о снятиях, которые вы совершили. В случае частичных снятий с депозита, на котором не происходит капитализация процентов (а происходит начисление процентов на отдельный, например, текущий счет) нужно выбрать с какого именно счета снимаются деньги. Если в депозитном договоре прописана сумма неснижаемого остатка, то при ее указании в калькуляторе будет происходить дополнительная проверка на то, что очередное снятие не приведет к чрезмерному уменьшению остатка на счете.

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Если в депозитном договоре установлено, что в течении всего срока проценты будут начисляться по фиксированной ставке, или отсутствует упоминание об условиях изменения величины ставки, то в графе калькулятора “Процентная ставка” следует указать, что ставка является фиксированной и ввести ее значение. Этот вариант является наиболее распространенным (более 95% всех вкладов, рассчитанных на Fin-Plus.ru).

В случае, когда ставка является плавающей в зависимости от суммы на депозитном счете, в калькулятор необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки. Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, т.е. последующей введенной строкой.

Еще один возможный вариант, предлагаемый некоторыми банками, определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого ваши деньги находятся в банке. В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, нужно ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки. День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала. Например, если в договоре вклада продолжительностью 1 год прописано, что с первого по сотый день вклада действует ставка 10%, а со сто первого дня и до конца срока действует ставка 12%, то в калькулятор следует ввести две строки со следующими значениями: 1) Номер дня = 100, Ставка = 10%; 2) Номер дня = 366, Ставка = 12%

Налог на вклад

В Налоговом Кодексе РФ прописано, что когда процентная ставка по вкладу физического лица превышает определенный предел (9% для валютных вкладов, значение ставки рефинансирования ЦБ + 5% для вкладов в рублях), то с суммы этого превышения удерживается налог (30% или 35%) в пользу государства. И банк в этом случае будет выступать как налоговый агент, т.е. перечислять деньги в казну независимо от воли вкладчика. Это приводит к уменьшению суммы, которую вкладчик получит по окончании срока депозита. Более подробно порядок удержания налога рассмотрен в отдельной статье. Для корректного определения величины налоговой ставки в калькуляторе важно правильно установить галочку в графе “Местожительство”. Если вы проводите в России менее половины года, то вы можете претендовать на пониженную налоговую ставку 30%, и в этом случае галочку нужно снять. Но будьте готовы к тому, что банк запросит у вас подтверждающие документы.

Пролонгация вклада

Если ваш договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление на условиях, действовавших на день вклада, то в графе “Пролонгация вклада” укажите, сколько раз вы воспользовались этой возможностью. Если же условия депозита (например, величина ставки) изменяются каждый раз на день пролонгации, то для расчета в калькуляторе итоговой суммы нужно последовательно рассчитать исходный и пролонгированные депозиты, каждый раз вводя новую сумму и дату вклада (их можно взять из результатов предыдущего расчета), а также ставку вклада (ее можно посмотреть в договоре или на сайте банка).

Способы начисления процентов

Калькулятор вкладов поддерживает все используемые банками способы начисления процентов. Как более распространенные: ежегодное, ежеквартальное, ежемесячное начисление процентов. Так и относительно редкие: полугодовое, еженедельное или ежедневное начисление процентов. Способ начисления через заданный интервал подходит для случая, когда банк регулярно перечисляет проценты через равные промежутки времени, например каждые 12 дней.

Перенос дней начисления процентов

Большинство банков производят начисление процентов независимо от того, является ли очередная дата начисления рабочим днем или выходным. Другие банки проводят все операции только по рабочим дням в соответствии с производственным календарем. И когда дата начисления или капитализации процентов согласно договору выпадает на нерабочий, то банк осуществляет перенос на ближайший предшествующий или последующий рабочий день. Вследствие такого переноса изменяется не дата операции, но и сумма начисленного процентного дохода. В графе “Учет выходных дней и праздников” выберите нужные настройки на основе данных вашего депозитного договора.

Сохранение расчета вклада и выгрузка в Excel

После того как ваш вклад рассчитан, вы можете выгрузить все результаты в Excel и распечатать их. Каждый расчет получает свой уникальный код (deposit_id), по которому вы впоследствии можете вновь вернуться к нему и внести изменения при необходимости

Расчет эффективной процентной ставки и доходности

Ставка, указанная в договоре банковского вклада, является номинальной. Она является основным, но не единственным фактором, определяющим фактическую сумму полученного дохода. Двумя другими оказывающими влияниями факторами являются частота (периодичность) капитализации начисленных процентов и налог, удерживаемый при начислении этих процентов. При одинаковой номинальной ставке вклад с ежемесячной капитализацией окажется доходнее, чем вклад с ежегодной капитализацией. Рассчитав все суммы и даты начисленного процентного дохода, калькулятор вычисляет и эффективную процентную ставку по вкладу, которая определяет, насколько быстро приумножались бы ваши деньги в эталонных условиях, когда капитализация происходит один раз в год, а налог отсутствует. Именно по величине эффективной ставки имеет смысл сравнивать различные вклады между собой. Она является как бы “единым знаменателем”, показывающим эффективность работы денег на вкладах с разными условиями.

Для вкладов, по которым не было ни пополнений, ни снятий, калькулятор также рассчитывает величину доходности вкладов, которая равна отношению чистого полученного дохода к сумме вклада, но которая в отличие от эффективной ставки не учитывает срок, за который был получен доход.

Проценты по вкладу и инфляция

В условиях, когда происходит постоянный рост цен на товары и услуги, при расчете прибыльности того или иного вложения необходимо учитывать темпы инфляции. Иначе может возникнуть ситуация, когда рассчитанная инвестиция кажется прибыльной (значение эффективной процентой ставки больше 0), а по факту инфляция “съедает” не только процентный доход, но и основной капитал, т.е. уменьшается покупательная способность суммы на депозите. Если срок вклада уже завершился, то калькулятор рассчитает среднегодовую инфляцию в России за период вклада. Если вклад все еще открыт или будет открыт в будущем (т.е. дата окончания вклада больше, чем дата расчета), то калькулятор посчитает индекс российской инфляции за последний год. За такой же период будут рассчитаны проценты изменения курса евро и и курса доллара. Сравнение эффективной процентой ставки с этими показателями позволит сформировать более полное представление о выгодности вклада.

Калькулятор вкладов в валюте

С помощью калькулятора можно рассчитать вклады не только в рублях, но и в нескольких популярных валютах (евро, доллары, британские фунты, украинские гривны, китайские юани и др.). При этом сумма удержанного налога будет автоматически пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ, действующему на дату перечисления или капитализации процентного дохода.

Точный расчет

Полный расчет с точностью “до копейки” процентного дохода, налога на вклад, доходности, эффективной процентной ставки, дат и сумм выплат по вкладу становится возможным благодаря поддержке в калькуляторе всех вышеперечисленных особенностей. У вкладчика появляется независимый инструмент проверки своих расчетов с банком. О других способах проверки написано в этой статье.

Если вы выявили расхождение между выполненным на калькуляторе расчетом и фактически полученной суммой, то не стесняйтесь написать об этом. За время своего существования калькулятор помог выявить несколько случаев банковских ошибок.

Калькулятор вкладов с учетом налогов на 2022 год

С помощью депозитного калькулятора вы сможете рассчитать ваш доход от размещения в банке вклада (депозита) на различные сроки и условия выплаты процентов. Рекомендуем задавать в калькуляторе инвестиций условия, приближенные к рыночным на текущий момент. Калькулятор учитывает изменения в налогообложении доходов по вкладам, действующие с января 2022 года.

Онлайн калькулятор вкладов

Обращаясь в банк, проверьте, есть ли у него лицензия Центрального банка Российской Федерации, позволяющая привлекать вклады физических лиц, а также входит ли он в систему страхования вкладов. Помните, что застрахованная государством сумма вклада (а точнее – всех вкладов и счетов в одном банке) с учетом начисленных процентов не превышает 1,4 млн рублей.

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

Формула расчета эффективной ставки

  • N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
  • T — срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для расчёта эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после расчёта процентов по вкладу.

универсальная формула для расчета эффективной ставки

  • Rэф. – эффективная ставка
  • P — проценты, начисленные за весь период вклада
  • S — сумма вклада
  • d — срок вклада в днях

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для расчёта эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

c 1 января 2021 года введены новые правила налогообложения дохода по вкладам.

Как было до 2021 года

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Как стало с 2021 года

Налоговая ставка теперь 13% для всех.

Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше — облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.

Калькулятор вкладов онлайн

Чтобы выбрать самый лучший вклад в феврале 2022, необходимо воспользоваться калькулятором. Введите сумму, срок депозита и система подберет подходящие предложения из 825.

Попробуйте скорректировать параметры рассчета или посмотрите все предложения по вкладам на нашем портале

Лучшие предложения вкладов

  • Ставка: от 8.5 до 9.5%
  • Сумма: от 50 000
  • Срок: от 182 до 367 дней
  • Ставка: 11%
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
  • Срок: от 90 до 91 дней
  • Ставка: 10%
  • Сумма: от 1
  • Срок: от 1 дней
  • Ставка: от 7 до 10%
  • Сумма: от 50 000
  • Срок: от 1 до 360 дней

Наши сервисы

иконка калькулятора кредитов

иконка калькулятора автокредитов

иконка калькулятора ипотеки

иконка калькулятора досрочного погашения ипотеки

иконка калькулятора вкладов

Калькулятор вкладов

Полезное о вкладах

Условия вкладов с капитализацией Капитализация процентов лишь один из параметров депозита. Но любой вклад имеет еще: максимальный и минимальный срок размещения; максимальную и минимальную с.

Досрочное расторжение банковского вклада (депозита) это ситуация, когда банк возвращает клиенту вложенную сумму до окончания срока размещения депозита и расторгает депозитный договор. Главные условия.

Инвестиционный вклад – не слишком распространенный, но перспективный банковский продукт. Инвестиционный вклад состоит из двух частей: одна размещается на обычном депозите, другая – инвестируется в как.

Банковские вклады для физических лиц привычное понятие. Однако особенности заработка на вкладах, основные ограничения и банковскую терминологию знают далеко не все. Но без понимания таких моментов не.

Онлайн-калькулятор вкладов

Финансовые организации предлагают размещать средства на срочных счетах под процент. Однако рассчитать итоговый доход бывает непросто. Необходимо не только обладать элементарными знаниями о работе продукта, но и учитывать нюансы. Так процентная ставка может меняться в течение срока. Кроме того, на сумму прибыли влияет наличие или отсутствие капитализации. Получить детальный расчет позволяет депозитный онлайн-калькулятор, размещенный на нашем сайте.

Преимущества депозитного калькулятора

Система расчета предоставляется бесплатно. Калькулятор депозитного вклада отличается следующими преимуществами:

  1. Точностью. В подсчете учитываются все нюансы банковского продукта, поэтому полученный результат отличается точностью до копеек.
  2. Скоростью. Калькулятор выдает результат всего за несколько секунд. Самостоятельные вычисления могут занять большое количество времени.
  3. Актуальностью. Параметры депозита подтягиваются автоматически. Это исключает использование устаревшей информации или неправильную трактовку условий.
  4. Честностью. Депозитный калькулятор в банках или на сайтах финансовых компаний могут скрывать определенные данные. Система на нашем портале дает прозрачный результат.
  5. Удобством. Для расчета не требуется посещать отделение и стоять в очереди. Ознакомиться с данными можно в любом удобном месте.

Как происходит расчет вклада?

При вычислении используются такие параметры банковского продукта, как:

  1. Сумма. Ее можно вписать самостоятельно или выставить с помощью бегунка.
  2. Процентная ставка. Существует фиксированная ставка, одинаковая в течение всего срока размещения. Другой вариант – плавающая. Последняя зависит от суммы на депозите или от периода начисления дохода.
  3. Срок. Это период заключения договора с банком.
  4. Порядок начисления процентов. Доход может начисляться ежедневно, понедельно, раз в месяц, ежеквартально или в конце срока размещения.
  5. Капитализация. Простыми словами это начисление процента на процент.
  6. Налог. В 2021 году в законодательство были внесены изменения. Они подразумевают новый тип налогообложения по депозитным продуктам.
  7. Периодичность выплаты процентов. Если планируется получать доход, то нужно указать частоту снятия.
  8. Пополнение или частичное снятие. Также влияют на итоговый доход, поэтому учитываются в расчете вклада калькулятором.

Калькулятор с капитализацией процентов

Многие срочные счета предполагают капитализацию. Она повышает доходность банковского продукта. Калькулятор вкладов с капитализацией вычисляет:

  • порядок и периодичность начисления процентов;
  • увеличение не только тела депозита, но и уже начисленного дохода.

Рассчитывать депозит с капитализацией самостоятельно не стоит. Это сложная геометрическая прогрессия, в которой легко допустить ошибку. Именно продукты с капитализацией являются наиболее выгодными.

Калькулятор с пополнением и частичным снятием

Условия некоторых депозитов предполагают возможность пополнения или частичного снятия. Такие предложения позволяют накопить деньги или не ограничивать себя в тратах в период размещения средств. Калькулятор вкладов с пополнением и снятием помогает:

  • указать периодичность снятия или довнесения;
  • ввести суммы, которые планируется положить или снять со счета.

Следует учитывать, что продукты, поддерживающие подобные операции часто имеют меньшую доходность. Есть нужна максимальная прибыль, то стоит выбрать варианты без расхода и пополнения.

Налог на вклад

Удержание налога не является обязательным условием. В 2021 году налог установлен в отношении лиц, чьи суммарные доходы превысили допустимый лимит. Последний рассчитывается исходя из следующей формулы: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ РФ (на 1 января текущего года). Если полученная прибыль выше, то нужно заплатить 13 процентов только от дохода. Важно:

  • в расчете учитываются все карты, срочные и расчетные счета конкретного клиента;
  • доходность вычисляется по году выплаты процентов клиенту, а не по дате размещения денег в банке;
  • тело вклада не может облагаться налогом.

Как рассчитать вклад?

Есть два варианта использования системы. Как рассчитать в депозитном онлайн калькуляторе:

  1. По параметрам счета. Нужно открыть калькулятор доходности, указать все параметры продукта. Важна не только сумма, срок и ставка, но и остальные характеристики.
  2. По условиям банка. Можно выбрать продукт из списка, указать только сумму и срок. Все остальные характеристики будут внесены в систему автоматически.

Вне зависимости от типа расчета нужно указать, планируется ли пополнять счет или снимать с него средства до конца периода договора. После вычисления будет отображена детальная информация о величине дохода, общей сумме счета на дату закрытия.

Как найти лучшее предложение?

Выбирать вариант без консультации специалиста бывает трудно. Однако система расчетов заменяет консультацию менеджера банка и исключает ошибку в информировании. Чтобы оформить договор на выгодных условиях, стоит использовать калькулятор процентов. Как найти лучшее предложение:

  • открыть соответствующий раздел на нашем сайте;
  • указать сумму, которую планируется разместить;
  • ввести период и указать дополнительные параметры (капитализация, довнесение, снятие частями);
  • дождаться завершения поиска;
  • выбрать лучшее предложение.

Калькулятор вкладов помогает онлайн рассчитать и другие предложения. Можно ввести параметры вручную и ознакомиться с результатами подсчета. Последние можно сравнить с другими вариантами, чтобы выбрать оптимальный для себя.

Часто задаваемые вопросы

Оформить договор на размещение денежных средств под процент можно онлайн на сайте банка. Также можно открыть депозит через личный кабинет в Интернет-банкинге (если такой имеется. Еще один вариант – обратиться в отделение с паспортом и деньгами.

У каждого банка свои продукты, подразумевающие свой срок размещения средств. Как правило, это период от 1 месяца до 3 лет. На текущий момент наиболее выгодными вариантами считаются предложения на 6-12 месяцев. Однако нужно оценивать каждый продукт отдельно, производя расчет процентов по вкладу на калькуляторе.

Величина итоговой прибыли является следствием единовременного влияния ряда факторов. В первую очередь, процентной ставки. Необходимо учитывать и размещаемую сумму, и срок, и наличие капитализации. Самыми выгодными предложениями считаются вклады с капитализацией без снятия, пополнения.

Отзывным называется депозит, который будет возвращен клиенту в любое время по его требованию без списания суммы с тела счета. Как правило, начисленные проценты пересчитываются по минимальной ставке или «сгорают». Безотзывные вклады не возвращаются до конца срока.

Проценты начисляются со дня, следующего за датой размещения денег на счет. Первый день никогда не учитывается в расчете. Это следует учитывать, планируя доход.

Банковская карта может понадобиться, если продукт открывается через Интернет-банк или терминал. В этом случае средства стоит заранее внести на карточный счет. Если планируется личное посещение офиса, то карту можно не брать. Однако во многих финансовых организациях она выступает в роли электронной подписи. В этом случае банки выдают моментальную карточку на месте.

Безотзывные предложения не предполагают срочного возврата вплоть до окончания срока размещения. Либо банк вернет деньги, но удержит штраф. Безотзывные продукты – большая редкость на современном рынке банковских услуг.

Ссылка на основную публикацию