Производим различные перечисления на карту работника
В настоящее время наиболее удобным для работодателя способом выплаты заработной платы является перечисление ее на банковские карты работников, в частности, в рамках зарплатного проекта. При этом под зарплатным проектом понимается соглашение между банком и учреждением о зачислении заработной платы на карточные счета работников учреждения. С 01.07.2018 для зачисления зарплаты работников государственных (муниципальных) учреждений используются национальные платежные карты «Мир» (п. 6 ст. 2 Федерального закона от 01.05.2017 № 88-ФЗ). В статье мы расскажем о нюансах перечисление на карту работника зарплаты и осуществления других выплат.
Условия перечисления на карту работника.
Порядок, место и сроки выплаты сотруднику заработка установлены в ст. 136 ТК РФ. Согласно ч. 3 этой статьи зарплата:
либо выплачивается в месте выполнения им работы;
либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении сотрудника. Причем обязать сотрудника получать заработную плату в безналичной форме работодатель не может (Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830).
Условия перевода зарплаты на банковскую карту должны быть зафиксированы в коллективном или трудовом договоре. При этом сложилась судебная практика, согласно которой отказ работодателя переводить зарплату на карту работника признается арбитрами нарушением права работника на получение заработной платы удобным для него способом (апелляционные определения Свердловского областного суда от 25.01.2019 по делу № 33-659/2019, Хабаровского краевого суда от 21.08.2015 по делу № 33-5298/2015).
К сведению
Для перечисления зарплаты на банковскую карту работника нужно получить от него заявление о ее перечислении на указанную им карту (Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830).
За работником закреплено право указать кредитную организацию по своему выбору, кроме того, он может заменить банк, в который должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработка.
К сведению
Федеральным законом от 26.07.2019 № 231-ФЗ срок сообщения работодателю об изменении кредитной организации, в которую должна быть переведена зарплата, увеличен с 5 рабочих дней до 15 календарных дней. По мнению законодателей, это исключает риск невыполнения работодателем норм трудового законодательства по причинам, не зависящим от него (например, необходимость технической обработки большого количества заявлений и оформления документов).
Если работнику помешали сменить зарплатный банк, то учреждение могут привлечь к ответственности – так же, как и за невыплату зарплаты. Дело в том, что Федеральный закон от 26.07.2019 № 221-ФЗ дополнил абз. 1 ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ отдельным видом нарушения: воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата.
С 06.08.2019 абз. 1 ч. 6 ст. 5.27 установлена следующая ответственность:
Виновное лицо
Административная ответственность
Штраф за первое нарушение: 30 000 – 50 000 руб. или предупреждение.
Штраф за повторное нарушение: 50 000 – 100 000 руб.
Штраф за первое нарушение: 10 000 – 20 000 руб. или предупреждение.
Штраф за повторное нарушение: 20 000 – 30 000 руб. или дисквалификация
Следует помнить, что перевод зарплаты на карты не отменяет обязанности учреждения выдавать работникам расчетные листки (Письмо Минтруда РФ от 23.10.2018 № 14-1/ООГ-8459). При этом работодатель обязан извещать в письменной форме каждого работника (ч. 1 ст. 136 ТК РФ):
о составных частях заработной платы, причитающейся ему за соответствующий период;
о размерах иных сумм, начисленных работнику, в том числе денежной компенсации за нарушение работодателем установленного срока соответственно выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и (или) других выплат, причитающихся работнику;
о размерах и об основаниях произведенных удержаний;
об общей денежной сумме, подлежащей выплате.
Форма расчетного листа утверждается работодателем с учетом мнения представительного органа работников в порядке, установленном ст. 372 ТК РФ для принятия локальных нормативных актов (ч. 2 ст. 136 ТК РФ).
Порядок выдачи расчетных листков, в том числе при перечислении заработной платы на банковскую карту, законодательством не определен. Следовательно, такой порядок может быть определен в локальном нормативном акте организации.
Зачастую работодатели перечисляют сотрудникам зарплату на банковские карты и одновременно уплачивают НДФЛ. Является ли это нарушением? Статьей 226 НК РФ предусмотрена обязанность налогового агента:
удержать начисленную сумму НДФЛ непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате, то есть в день выплаты зарплаты работникам (п. 4);
перечислять суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода, то есть не позднее следующего дня после выплаты зарплаты (п. 6).
Уплатить налог ранее дня выплаты дохода нельзя, так как отсутствует факт удержания, а уплата НДФЛ за счет средств налогового агента не допускается (п. 9 ст. 226 НК РФ). При этом запрет на перечисление НДФЛ в день выплаты зарплаты (ее перечисления на банковские карты работников) данной нормой не установлен.
За перевод денежных средств банк может взимать комиссию. Причем работодатель не вправе удерживать с работника расходы, которые понесет в связи с выплатой заработка, – не вправе удерживать комиссию банка из зарплаты работника. Дело в том, что по правилам ст. 22 ТК РФ на работодателя возлагается обязанность выплачивать работникам зарплату в полном объеме. Удержания с работника могут производиться только в случаях, перечисленных в ст. 137 ТК РФ. Взимание комиссии банка в данном списке отсутствует.
Подтверждение факта перечисления зарплаты на карту.
Вопрос о подтверждении организацией государственного сектора перечислений зарплаты на пластиковые карты работников был рассмотрен Минфином в Письме от 07.06.2019 № 02-07-10/42314.
Формы первичных учетных документов для организаций государственного сектора устанавливаются в соответствии с бюджетным законодательством РФ. Приказом Минфина РФ от 30.03.2015 № 52н (далее – Приказ № 52н) утверждены формы первичных учетных документов для органов государственной власти (государственных органов), органов местного самоуправления, органов управления государственными внебюджетными фондами, государственных (муниципальных) учреждений и Методические указания по их применению.
Минфин высказал следующее мнение:
требования Приказа № 52н не распространяются на реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, осуществляющему перечисление зарплаты на карту в кредитную организацию;
для учреждения первичным учетным документом, подтверждающим исполнение принятых обязательств, является платежный документ, подтверждающий списание денежных средств с лицевого счета учреждения, в том числе перечисление денежных средств на выплату заработной платы;
реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, является документом кредитной организации и предоставляется учреждению на основании договора на условиях, предусмотренных таким договором.
Перечисление на карту пособий.
При перечислении ряда пособий следует учитывать изменения законодательства, согласно которым необходимо использовать национальные платежные инструменты.
Согласно п. 2 ч. 5 ст. 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ) кредитные организации при осуществлении операций с выплатами за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, предусмотренными ч. 5.5, 5.6 этой статьи, обязаны зачислять выплаты на банковские счета клиентов – физических лиц, операции по которым осуществляются с использованием карт «Мир».
К сведению
Выпуск карт «Мир» для бюджетной сферы является бесплатным, независимо от банка, выпустившего карты. Стоимость обслуживания таких карт ниже, чем у других платежных систем. Среди преимуществ данной карты – высокий уровень безопасности транзакций, который обеспечивается специально разработанным чипом, уберегающим карты от несанкционированного копирования и иных мошеннических действий.
Перечень выплат, при осуществлении которых возникают обязанности кредитных организаций по переводу на кары «Мир», определен в ч. 5.5 ст. 30.5 Федерального закона № 161-ФЗ. В соответствии с ч. 5.6 ст. 30.5 Федерального закона № 161-ФЗ Правительство РФ Постановлением от 01.12.2018 № 1466 (в редакции Постановления Правительства РФ от 11.04.2019 № 419, действующей с 01.05.2019) утвердило Перечень иных выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации для целей применения частей 5 и 5.1 статьи 30.5 Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее – Перечень).
С 01.05.2019 под действие Постановления № 1466 подпадают следующие виды страхового обеспечения:
пособие по временной нетрудоспособности (только в отношении граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС, аварии в 1957 году на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча, а также радиационному воздействию вследствие ядерных испытаний на Семипалатинском полигоне);
пособие по беременности и родам;
единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности;
единовременное пособие при рождении ребенка;
ежемесячное пособие по уходу за ребенком.
Пунктом 2 Постановления от 01.12.2018 № 1466 предусмотрен переходный период в отношении лиц, получающих пособия на банковские карты других платежных систем. Перечисления на такие карты будут производиться до истечения срока их действия, но не позднее 01.07.2020.
Для вновь обратившихся за выплатами с 01.05.2019 выплаты указанных в Перечне пособий производятся только на карту «Мир».
ФСС в Письме от 05.07.2019 № 02-08-01/16-05-6557 л сообщил, что зарплатная карта предназначена для начисления заработной платы и других денежных выплат сотруднику организацией, заключившей договор о ее обслуживании с банком в рамках зарплатного проекта. Если сотрудник оформит карту «Мир» сам, то и расходы по ее обслуживанию он будет нести самостоятельно. При этом заключение работодателем с банком договоров о предоставлении банковских услуг, в том числе услуг по выплате заработка (зарплатный проект), не может служить основанием для ограничения права работника, предусмотренного ч. 3 ст. 136 ТК РФ.
Перечисление на зарплатные карты подотчетных сумм.
Учреждения вправе перечислять на зарплатные карты сотрудников командировочные и иные подотчетные суммы (Письмо Минфина РФ от 21.07.2017 № 09-01-07/46781). Финансовое ведомство отметило, что согласно разъяснениям Минфина и Федерального казначейства, изложенным в совместном Письме от 10.09.2013 № 02-03-10/37209, 42-7.4-05/5.2-554, денежные средства, выдаваемые организациями под отчет своим сотрудникам, могут перечисляться на банковские зарплатные карты этих сотрудников для осуществления операций, связанных:
с оплатой расходов организаций по поставкам товаров, выполнению работ, оказанию услуг;
с командировочными расходами;
с компенсацией сотрудникам документально подтвержденных расходов.
Кроме того, Федеральное казначейство выпустило для учреждений Памятку об использовании зарплатных карт для иных выплат, помимо зарплаты (далее – Памятка) и направило ее Письмом от 27.07.2018 № 07-04-05/05-15900.
Памятка разработана с учетом писем Федерального казначейства от 16.07.2018 № 07-04-05/05-14896, ЦБ РФ от 31.05.2018 № 04-45-7/4048, Минфина РФ от 06.07.2018 № 09-02-07/47375.
В Памятке Федеральное казначейство рекомендует использовать расчетные (банковские) карты платежной системы «Мир», предоставляемые в рамках зарплатных проектов (зарплатные карты), для обеспечения сотрудников учреждений наличными денежными средствами – в частности, для перечисления:
выплат социального характера;
оплаты расходов, связанных со служебными командировками;
платы по договорам гражданско-правового характера.
При переводе денег подотчетным лицам на их зарплатные карты в поле платежного поручения «Назначение платежа» необходимо указать «Аванс на оплату командировочных расходов» («Выдача под отчет на покупку товаров (оплату услуг) по заявлению от __________»). Это следует сделать для того, чтобы перечисление зарплаты на карту не было квалифицировано как доход работника и было определено основание перевода денег.
К сведению
Выдача наличных денег работнику под отчет на расходы, связанные с осуществлением деятельности учреждения, может осуществляться либо по письменному заявлению подотчетного лица, содержащему проставленные руководителем юридического лица сумму и срок, на который выдаются наличные деньги, подпись и дату, либо по распорядительному документу юридического лица (Письмо Банка России от 06.09.2017 № 29-1-1-ОЭ/20642).
Получив аванс на карту, подотчетное лицо может расплатиться за товар (оплатить услуги):
используя зарплатную карту;
наличными после снятия денег с карты.
Новые правила перечисления зарплаты.
С 01.06.2022 учреждения, выплачивающие гражданину заработок или иные доходы, будут обязаны указывать в расчетных документах (ч. 5.1 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Федеральный закон № 229-ФЗ) в редакции Федерального закона от 21.02.2019 № 12-ФЗ):
сумму, взысканную по исполнительному документу (ч. 3 ст. 98 Федерального закона № 229-ФЗ в редакции Федерального закона от 21.02.2019 № 12-ФЗ);
соответствующий код вида дохода – если в отношении выплачиваемой работнику заработной платы или иных доходов установлены ограничения (ст. 99 Федерального закона № 229-ФЗ) и (или) на них не может быть обращено взыскание (ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ).
С учетом поправок банки смогут автоматически списывать долги по алиментам, кредитам, долгам и другим выплатам с зарплаты, но при этом не будут производить удержания сумм, которые по закону списывать нельзя.
Итак, взыскание не может быть обращено на доходы должника, поименованные в закрытом перечне (ч. 1 ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ), в частности алименты, средства материнского (семейного) капитала, детские пособия, пенсии по случаю потери кормильца, компенсации жертвам техногенных катастроф, выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами, монетизированные льготы (компенсация проезда, стоимость лекарств) (всего 17 пунктов).
С 01.06.2022 этот перечень п. 1 ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ дополнен п. 18, согласно которому не будут подлежать взысканию средства единовременной материальной или финансовой помощи, выделенные гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации:
в связи с утратой имущества первой необходимости;
в качестве единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации;
здоровью которых причинен вред различной степени тяжести.
Определением КС РФ от 17.01.2012 № 122-О-О из-под взыскания выведены доходы, полученные гражданином вне связи с экономической деятельностью (доходы от разовых сделок по продаже недвижимости – квартиры, земельного участка, садового домика и др.).
В проекте указаний ЦБ РФ «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств» предложены следующие коды:
«1» – при выплате зарплаты и перечислении другого дохода (например, выплаты по ГПД), по которым установлено ограничение для удержания долгов;
«2» – при перечислении сумм, за счет которых нельзя взыскивать долги (исключение – возмещение вреда здоровью и компенсация за счет бюджетов гражданам, пострадавшим при радиационных и техногенных катастрофах);
«3» – при выплате сумм, которые являются исключениями, упомянутыми выше.
Указывать новый код надо будет в поле 20 платежного поручения «Основание платежа» с 01.06.2020. При этом станет невозможным перечислить одним поручением и зарплату, и компенсации.
Как оформить перечисление заработной платы на карту работника
Как работаем и отдыхаем в 2022 году ?
Получение заработной платы – наверное, самый приятный момент в трудовых отношениях. И сотруднику, и работодателю хочется, чтобы момент ее выплаты прошел без затруднений, максимально просто и быстро для обеих сторон. Раньше передачу денег производили исключительно в наличной форме – по ведомости. Чуть позже работодатель предоставлял сотрудникам возможность пользоваться услугами какой-либо определенной кредитной организации. Как с этим обстоят дела сегодня?
- Может ли сотрудник получать вознаграждение за свой труд на пластиковую карту любого банка?
- Как происходит оформление этой процедуры?
- Есть ли нюансы отражения такой проводки средств в бухгалтерском учете?
- Какая на этот счет позиция Трудового и Налогового Кодекса Российской Федерации?
Вопрос: Вправе ли организация-работодатель на основании письменного заявления работника перечислять заработную плату на яндекс-кошелек, который привязан к банковской карте НКО «Яндекс.Деньги»?
Посмотреть ответ
Регламентируем денежные отношения «работодатель-сотрудник»
Любой труд должен иметь вознаграждение – базовая аксиома и статья из Конституции РФ. Порядок выплат вознаграждения за труд определяется нормативными документами, прежде всего, соглашением сторон на обоюдное сотрудничество в трудовой сфере, то есть трудовым договором, положения которого не должны противоречить действующему законодательству. Можно регламентировать этот порядок и в коллективном договоре.
- Ст. 56 ТК РФ прямо говорит об обязанности работодателя обеспечить наемному персоналу полную и своевременную выплату заработанной им платы. Также этой статьей регламентируется право работника получать письменную информацию о составе его заработной платы, сумм начислений и удержаний за любой период.
- Ст. 57 ТК РФ называет оплату за труд одним из существенных условий трудового соглашения.
- Ст. 129 ТК РФ дает понятию «заработная плата» исчерпывающее определение, перечисляя ее составные части.
- Наконец, ст. 136 ТК РФ говорит о том, что зарплату вручают непосредственно работнику, кроме ситуаций, когда иной способ предписан трудовым договором. Этим «иным способом» вполне может быть перечисление заработной платы на расчетный счет, с которого ее можно снять с помощью пластиковой банковской карты.
Вопрос: Работница организации потеряла банковскую карту. Можно ли перечислить ее заработную плату на карту супруга, который не является работником организации?
Посмотреть ответ
Дозволенные способы выплаты зарплаты
Трудовой договор может предусмотреть любой способ передачи работнику заработанного им вознаграждения за труд. Среди разрешенных законом методов выдачи з/п лидируют следующие:
- из кассы под подпись в ведомости с помощью налички;
- безналичный расчет (по письменному заявлению работника, приложенного к трудовому договору);
- на карточный счет (по согласованию сторон);
- в натуральной форме (не более пятой части от суммы зарплаты);
- почтовым переводом (также оформляется согласованием).
СПРАВКА! На практике обычно принимается единый способ выплаты зарплаты в рамках одной организации. Тем не менее работодатель не вправе навязывать сотруднику неудобный ему способ выплаты: согласие должно быть получено от обеих сторон трудовых отношений.
Как перейти с налички на безналичную форму выдачи з/п
Этот удобный способ, облегчающий расчеты и экономящий время сотрудников бухгалтерии, становится самым востребованным в различных организациях. Если в фирме ранее была принята другая форма расчетов с персоналом, то, чтобы ее изменить, нужно совершить ряд предписанных законом процедур:
- Принять решение о другой форме выдачи трудового вознаграждения (в нашем случае, безналичной).
- Издать приказ по предприятию и ознакомить с ним сотрудников под их визу в сопроводительном листе.
- Зафиксировать принятое решение в нормативных документах (коллективном договоре, трудовых договорах). К ранее заключенным трудовым договорам нужно составить дополнительные соглашения.
- Сотрудники пишут заявления, в которых попросят работодателя перечислять их зарплату на банковскую карту. Такое заявление будет гарантией их согласия.
Можно ли выплатить зарплату умершего работника на его зарплатную банковскую карту?
Выбор зарплатного банка
Ранее выбор кредитной организации-эмитента был всецело в руках работодателя. Компания заключала договор с банком, условия которого казались ей более выгодными. При этом не всегда принималось во внимание удобство для сотрудников, например, расположение банкоматов для снятия денег либо возможность расплатиться картой только в определенных магазинах.
С 2015 года ситуация коренным образом изменилась. Прерогативу выбора кредитной организации предоставили сотрудникам. При этом возможны такие варианты:
- работник соглашается с выбором банка-эмитента, с которым заключен договор у работодателя, подтверждает это письменно, и работодатель включает его в реестр сотрудников, которых обслуживает данный банк; сотруднику открывается расчетный счет и выдается пластиковая зарплатная карта;
- сотрудник сам выбирает кредитную организацию, удобную для перечисления ему заработанных средств, сам заключает банковский договор, предоставляя информацию о своем карточном счете в письменном заявлении работодателю.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Способ выплаты и сама кредитная организация могут быть изменены сотрудником не позднее чем за 5 рабочих дней до очередной выплаты з/п. Более того, законом разрешена ситуация, в которой за отдельные периоды работы зарплата по желанию сотрудника может ему перечисляться на карты разных банков, главное, вовремя об этом оповестить бухгалтерию. Теоретически можно это делать раз в полмесяца, поскольку выплата зарплаты производится минимум дважды в месяц.
Образец заявления
Заявление на перечисление заработной платы в определенный банк, выбранный сотрудником, нужно подавать в бухгалтерию или непосредственно руководству, поэтому и писать его можно либо на имя бухгалтера (главного бухгалтера), либо генерального директора.
Вопрос: Как поступить работодателю при отказе работника написать заявление о получении заработной платы на банковскую карту в рамках зарплатного проекта, если такое условие предусмотрено в трудовом договоре?
Посмотреть ответ
В заявлении обязательно должны быть указаны банковские реквизиты и срок, начиная с которого зарплата должна перечисляться именно туда.
Главному бухгалтеру ООО «Торгсервис-Юг»
Разумовскому Константину Степановичу
от кладовщика Лисовского Анатолия Ивановича
Прошу перечислять причитающуюся мне заработную плату и все остальные выплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:
Получатель: Лисовский Анатолий Иванович
ИНН банка7702070139
КПП банка770943002
Счет получателя № ххххххххххххх
Банк получателя: филиал «Центральный» банка ВТБ (ПАО)
Корреспондентский счет № хххххххххххх
БИК 044525411
Назначение перевода: перечисление заработной платы за апрель 2017 г. на карту Лисовского Анатолия Ивановича, договор № 07070707, НДС не облагается.
/Лисовский/ Лисовский А.С.
25.03.2017 г.
Проводки по бухгалтерии
Технически процесс проведения зарплаты через банк происходит таким образом:
- организация перечисляет в банк-эмитент (в разные банки) средства, предназначенные для выплаты вознаграждения за труд, для этого используется одно или несколько платежных поручений;
- банк перечисляет сотрудникам положенные им суммы (именно в этот момент прекращаются обязательства работодателя по выплате з/п).
Бухгалтерский учет движения этих средств зависит от выписки банка, которая подтверждает списание средств со счета организации на счета работников. Все записи в бухгалтерской документации делаются именно на эту дату (обычно это следующий рабочий день после перечисления денег от организации).
Проводка будет выглядеть таким образом:
- выпуск банковских карт: дебет 91-2 «Прочие расходы», кредит 51 «Расчетные счета» – оплачены услуги банка по выпуску пластиковых банковских карт;
- перечисление аванса: дебет 60-2 «Расчет с поставщиками: аванс», кредит 51 «Расчетные счета» – отражено перечисление средств банку за обслуживание карт сотрудников в течение года;
- выплата зарплаты на карты банка, клиентом которого является фирма: дебет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», кредит 51 «Расчетные счета» – переведены денежные средства в счет выплаты заработной платы сотрудникам;
- выплата зарплаты на индивидуальную карту сотрудника: дебет 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда», кредит 51 «Расчетные счета» – перечислена зарплата на индивидуальный счет сотрудника ФИО.
Вопрос: Как для целей налога на прибыль учитывается в расходах комиссионное вознаграждение (комиссия), уплаченное банку за перечисление зарплаты на банковские карты работников (пп. 15 п. 1 ст. 265, пп. 25 п. 1 ст. 264, п. 4 ст. 252 НК РФ)?
Посмотреть ответ
Если бухгалтерия против
Бухгалтера не очень приветствуют желание сотрудника получать деньги способом, отличным от большинства, потому что это увеличивает их нагрузку. Если все сотрудники получают деньги в одном банке, а кто-то один – в другом, то для этого «исключения» придется составлять отдельную бухгалтерскую ведомость.
Тем не менее закон в этом случае на стороне работника: ведь это его заработанные средства, и он может получить их так, как ему это удобно, а работодатель обязан обеспечить ему такую возможность.
Порядок перечисления зарплаты на банковскую карту
Перечисление зарплаты на банковскую карту в 2022 – 2022 годах – самая распространенная форма оплаты труда. Как организации начать работать с безналичной формой оплаты труда, какие подводные камни встречаются в этом вопросе? Какие нововведения нужно учитывать с 01.06.2020? Ответы на эти и другие вопросы рассмотрим в материале далее.
Подготовка к работе по зарплатному проекту
Перечислять заработную плату на банковскую карту работника работодатель имеет право только при наличии его согласия и строго на указанные работником реквизиты (ст. 136 ТК РФ).
Как соблюсти все нормы трудового законодательства в этом вопросе?
- В случае если на предприятии ранее не практиковалось перечисление зарплаты на банковскую карту:
- Подготовить локальный акт/положение о переводе коллектива на зарплатный проект с указанием даты, с которой расчеты будут производиться в безналичной форме.
- Предусмотреть пункт о форме и порядке выдачи заработной платы в коллективном и трудовом договорах (подписать с коллективом и каждым отдельным сотрудником).
Подробнее о составляющих частях положения об оплате труда вы можете узнать здесь.
Многие банки производят бесплатный выпуск пластиковых карт при подключении к зарплатному проекту или осуществляют его на льготных условиях. В любом случае расходы на выпуск карт и последующие транзакции денег для зачисления заработной платы будут существенно меньше расходов на ее выдачу через кассу предприятия, поскольку исключают комиссию за выдачу денежных средств на выплату заработной платы, расходы на транспортировку денег до кассы предприятия, а также снижают занятость кассира предприятия или вовсе исключают эту ставку.
- В случае если на предприятии уже существует зарплатный проект, при приеме нового сотрудника следует:
- Уведомить его о существовании на предприятии зарплатного проекта в рамках выбранного компанией банка.
- Предложить сотруднику открыть карту в рамках уже существующего зарплатного проекта или попросить сотрудника предоставить реквизиты его банковской карты/счета для перечисления заработной платы.
Как правило, организации выгоднее присоединить принятого сотрудника к текущему зарплатному проекту, затратив средства на выпуск карты, чем создавать реестр и перечислять индивидуально ему выплаты в сторонний банк. Но отказать работнику в перечислении выплат на карту в любом выбранном им банке работодатель не вправе (ст. 136 ТК РФ, ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ).
Навязывать работнику банк для получения заработной платы категорически запрещено. За это предусмотрены штрафы от 10 000 руб. на должностных лиц и до 100 000 руб. на юрлицо. Подробнее о санкциях за навязывание зарплатного банка вы можете узнать в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе бесплатно и переходите в материал.
Подача документов в банк для подключения организации к зарплатному проекту
В большинстве случаев банком, с которым организация намерена заключить соглашение о зарплатном проекте, является тот, где она имеет расчетный счет. Для своих клиентов банк не только делает льготы при выпуске карт, но и снижает комиссию на перевод средств или предлагает иные выгодные условия. Сторонние же банки, не получая текущей выгоды от клиента, будут стремиться получить прибыль из расходов по проекту.
В зависимости от политики банка процедура подачи документов может быть несколько различной, но основной список документов везде примерно одинаков:
- заявление на предоставление услуги по переводу денежных средств в рамках зарплатного проекта (по форме банка);
- список сотрудников организации (Ф. И. О., должность);
- персональные данные сотрудников (Ф. И. О., дата рождения, реквизиты паспорта данные, сведения о регистрации по месту жительства);
- положение о заработной плате организации с указанием сроков выплат;
- информация о сотруднике, уполномоченном решать оперативные вопросы по зарплатному проекту: доверенность, копия документа, удостоверяющего личность данного сотрудника
Помимо указанных бумаг банк может затребовать копии учредительных документов, штатное расписание, альбом подписей доверенных лиц и т. д.
ВАЖНО! Стоит помнить, что передача в банк информации о сотрудниках попадает под действие закона «О защите персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, поэтому, чтобы не возникало спорных ситуаций у организации со своими сотрудниками, необходимо собрать с них согласие на обработку персональных данных и передачу их в банк.
После передачи указанных документов с банком заключается договор на подключение организации к зарплатному проекту, производится выпуск пластиковых карт для сотрудников, а фирма получает специальное программное обеспечение для формирования зарплатных реестров.
Перечисление зарплаты на банковскую карту в 2022 – 2022 годах: порядок действий
- Составление реестра на перечисление зарплаты.
В реестре обязательно должны отражаться следующие данные:
- Ф. И. О. сотрудников;
- номера лицевых счетов;
- суммы для зачисления;
- назначения платежей;
- реквизиты банка.
С 01.06.2022 в расчетных документах на выплаты работникам нужно указывать один из трех кодов дохода. В платежном поручении для этого задействован реквизит 20 “Наз. пл”. Указывать соответствующий код нужно и в реестре, банк должен давать такую возможность.
Подробная информация о работе с кодами доходов есть в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе бесплатно и переходите в Обзор.
Реестр должен быть подписан уполномоченными лицами организации и иметь оттиск печати. Форма реестра устанавливается каждым банком самостоятельно и согласовывается при подписании договора на подключение к зарплатному проекту.
Порядок представления и заполнения зарплатного реестра и платежек установлен пп. 1.17, 1.19, 1.26, приложением 1 к положению ЦБ РФ от 29.06.2022 № 762-П.
Большинство банков используют специальное программное обеспечение для составления и отправки реестра, что позволяет сократить время составления самого реестра и не допустить опечаток в реквизитах.
- Подача реестра в банк.
Правила документооборота требуют, чтобы организация предоставляла в банк 2 реестра на перечисление заработной платы, но при наличии электронного документооборота между банком и организацией, как правило, в этом нет необходимости.
- Составление платежного поручения и отправка его в банк.
В платежном поручении в поле «Получатель» указывается банк, а в назначении платежа – номер и дата реестра.
ВАЖНО! Большинство банков для проведения расчетных операций по перечислению заработной платы открывают дополнительные счета, поэтому при составлении платежного получения надо проверить правильность указания «зарплатного» счета.
- Получение от банка реестра с отметкой об исполнении.
Этот пункт важен для организаций, передающих реестры на выплату заработной платы в банк на бумажном носителе, потому что без отметки об исполнении реестр считается неисполненным, а заработная плата – неперечисленной. Если же реестр отправляется в банк через специальную программу, то после зачисления заработной платы сотрудникам в программе приходит уведомление и реестр отражается как «Исполненный».
Важные нюансы
Перечисление зарплаты на банковскую карту сотрудника обязывает не позднее следующего операционного дня произвести уплату НДФЛ: так как выплата денежных средств на карту является их фактической выдачей, отсутствие перечисления подоходного налога – прямое нарушение положений п. 6 ст. 226 НК РФ.
- Перечисление зарплаты на банковскую карту по заявлению сотрудника в счет третьих лиц.
В случае если в трудовом договоре указан данный пункт и присутствует заявление от работника с просьбой перечисления заработной платы третьим лицам, организация имеет право выполнить данную операцию (ч. 5 ст. 135 ТК РФ). Это могут быть, например, перечисления в банки (в счет погашения кредитов), физическим лицам (займы, взаиморасчеты). Для корректности проведения данной операции заявление работника должно содержать следующую информацию: получатель, платежные реквизиты, назначение платежа, сумма (удобнее, чтобы сумма формировалась как процент от начисленной зарплаты) и срок, в течение которого должны производиться выплаты.
Итоги
Перечисление зарплаты на банковскую карту имеет свои преимущества. Для бухгалтерии выдача заработной платы наличными – это всегда дополнительные временные затраты: составление ведомостей, отсчет и выдача денежных средств, депонирование сумм заработной платы для сотрудников, по каким-либо причинам не явившихся за ней. Переход на безналичную форму оплаты труда не только упростит процедуру выдачи заработной платы, но и сделает ее более комфортной для сотрудников и понятной для проверяющих органов.
- Трудовой кодекс РФ
- Налоговый кодекс РФ
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Зарплатный проект Банка Открытие
Банк Открытие активно сотрудничает с малым и средним бизнесом, корпорациями, предлагая современные сервисы и продукты. Одна из самых популярных и востребованных услуг этой кредитно-финансовой организации — зарплатный проект (далее по тексту ЗП).
Преимущества зарплатного проекта банка Открытие для ИП и ООО
При большом количестве сотрудников в штате можно договориться с банком об установке на территории компании банкоматов, организации небольших офисов
Бесплатный выпуск и доставка карт систем MasterCard, Visa, МИР. Помимо платежных средств стандартного дизайна, вы можете заказать доставку карт с индивидуальным дизайнерским решением
Специальные предложения от банка: факторинг, эквайринг, выдача кредитов, сотрудничество в инвестиционной сфере, лизинг
Сервис обеспечивает руководителей компаний следующими преимуществами:
- снятие налички без комиссионного вознаграждения в любых банкоматах. Обналичивать средства с карты можете на сумму до 3 млн руб. в месяц;
- круглосуточное решение вопросов по ЗП через персонального менеджера;
- консьерж-сервис 24/7;
- кэшбэк до 4% и до 11% за любые покупки по платежному средству и за покупки услуг и товаров в специальной категории соответственно;
- бесплатное страхование руководителя компании и членов его семьи в путешествии;
- повышенная процентная ставка по вкладам. Инвестируя деньги в определенные продукты, ваша ставка по вкладу увеличится на 2,2%;
- бесплатное размещение в залах категории бизнес в аэропортах, расположенных в самых разных странах.
Сотрудникам сервис гарантирует следующие преимущества:
- бесплатное информирование по SMS о поступлении заработной платы;
- удобные мобильный и интернет-банк без платы за обслуживание;
- обналичивание средств с карты без комиссии в большинстве банкоматов;
- кэшбэк до 3% и до 11% за любые покупки по зарплатной карте и за покупки в специальных категориях соответственно;
- перевод с зарплатной карты суммы до 20 тыс. руб. на банковские карты иных кредитно-финансовых организаций без комиссии;
- заключение кредитного договора по сниженной процентной ставке. Получение кредита на льготных условиях не зависит от российского региона;
- акции и скидки от партнеров Открытия и платежных систем;
- мгновенное поступление зарплаты.
Варианты зарплатных карт банка Открытие
В этой кредитно-финансовой организации вы можете заказать зарплатные карты трех категорий: Standard, Gold, Platinum. Чем выше категория, тем больше возможностей у держателя банковской карты.
| Наименование | Условия |
|---|---|
| Зарплатный проект | 0 ₽ |
| Подключение | Бесплатно ₽ |
| Управление онлайн | Управление онлайн |
Зарплатными картами можно оплачивать услуги и товары бесконтактным способом. Банк бесплатно информирует держателей платежных средств по SMS о любых транзакциях по карте.
Стандартная карта банка Открытие позволяет бесплатно снимать наличные в банкоматах по всей стране. До 3% возвращается кэшбэком за любые покупки.
Золотая карта банка Открытие с бесплатными переводами по реквизитам до 20000 рублей и кэшбэком до 3%.
Премиальная карта банка Открытие с услугой консьерж-сервиса, возможностью резервировать столики и заказывать билеты. Кэшбэк до 3%.
Условия получения зарплаты на карту для сотрудников
Если работник вашей компании еще не получает зарплату на карту Открытия, ему нужно самостоятельно выполнить несколько простых действий:
Получайте зарплату на карту «Открытия»
Начисляем еще 1% кэшбэка за каждую покупку, оплаченную в магазине или онлайн с помощью телефона или смарт-устройств Начисляем еще 1% на все покупки, оплаченные с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay, Swatch Pay, Кошелек Pay, Mi Fit, Garmin Pay или ISBC Pay в магазине или онлайн, а с помощью Google Pay ― в магазинах и приложениях.
Кэшбэк за статус Плюс
Поддерживайте статус Плюс — для этого сохраняйте на ваших счетах в группе «Открытиe» сумму от 500 000 ₽ каждый день в течение месяца. Начислим еще 0,5% за каждую покупку, оплаченную в магазине или онлайн с помощью телефона или смарт-устройств
До 30% кэшбэка за покупки у партнеров
До 30% кэшбэка за покупки у партнеров
Партнеры банка — популярные магазины и сервисы, в которых вы совершаете покупки каждый день
Начислим кэшбэк даже, если не выполнили условия по стандартному кэшбэку
Кэшбэк от партнеров суммируется со стандартным кэшбэком
Если у вас остались вопросы
Нет, условия обслуживания останутся прежними. Вам не придется платить комиссию.
В любое время. Но если вы хотите получить следующую зарплату на карту «Открытия», не менее чем за 15 календарных дней до заработной платы.
Если подадите заявление не менее чем за 15 календарных дней до заработной платы, то получите следующую выплату на карту «Открытия». Если подадите заявление позже, то получите деньги на карту «Открытия» через одну выплату.
Да, вы можете получать заработную плату на карту любого российского банка. Это правило зафиксировано в статье 136 Трудового кодекса РФ. Закрывать действующую зарплатную карту не обязательно.
Как получать зарплату на карту «Открытия»
1. Напишите заявление по шаблону и укажите реквизиты вашей Opencard.
2. Передайте заявление в бухгалтерию.
3. Дождитесь первого зачисления зарплаты.
Я начал получать зарплату в новом банке совсем недавно. Могу ли я снова поменять его и получать зарплату на карту «Открытия»?
Зарплатный банк можно менять в любое время — даже через неделю.
Нет, работодатель должен сам платить комиссию. Отказать из-за комиссии за перевод денег он тоже не может: это нарушает ваше законное право.
Отправьте жалобу в трудовую инспекцию по месту нахождения работодателя. За отказ работодателю грозит штраф от 10 000 до 100 000 ₽.
Оформите виртуальную или пластиковую карту в мобильном приложении или интернет-банке, на сайте «Открытия» или в офисе банка.
В мобильном приложении
1. На экране «Мои деньги» в разделе «Карты» нажмите «Оформить карту».
2. В слайдере в новом окне выберите «Opencard Дебетовая».
3. Нажмите «Оформить онлайн».
4. Выберите валюту, платежную систему и ознакомьтесь с условиями оформления, обслуживания и тарифом карты. Нажмите «Детали доставки».
5. Укажите город, адрес, дату, время доставки и, если необходимо, оставьте комментарий. Нажмите «Оформить карту».
Если в вашем городе не доступна доставка сотрудником банка, закажите доставку в офис банка.
За день до доставки вам придет SMS-сообщение с напоминанием. В день доставки позвонит представитель банка. Вы в любой момент сможете перенести дату доставки по ссылке из SMS-сообщения.
1. На вкладке «Мои продукты» в разделе «Карты» нажмите «Оформить карту».
2. В слайдере в новом окне выберите «Opencard Дебетовая».
3. Нажмите «Оформить онлайн».
4. Выберите валюту и платежную систему карты, а также введите имя, которое нужно указать на карте.
5. Ознакомьтесь с условиями оформления, обслуживания, тарифом карты и нажмите «Детали доставки».
6. Укажите город, адрес, дату, время доставки и, если необходимо, оставьте комментарий. Нажмите «Оформить».
7. Введите SMS-код для подтверждения.
Если в вашем городе не доступна доставка сотрудником банка, закажите доставку в офис банка.
За день до доставки вам придет SMS-сообщение с напоминанием. В день доставки позвонит представитель банка. Вы в любой момент сможете перенести дату доставки по ссылке из SMS-сообщения.
Обзор тарифов и возможностей по зарплатным картам от банка Открытие
Банк Открытие уделяет много внимания зарплатным клиентам. Помимо стандартной карты предлагает широкий спектр дополнительных привилегий, заработная плата начинает «работать» и приносить дополнительный пассивный доход. Для участия в программе не обязательно подключение работодателя к программе. Допустимо заказать пластик самостоятельно в рамках индивидуального зарплатного проекта.
Предложение для зарплатных клиентов
Банк предлагает интересный зарплатный проект, выгодный как предприятию, так и работникам. Для менеджеров высшего звена оптимален премиальный тариф, для рядовых сотрудников стандартный. Зарплатную карту можно получить через работодателя или самостоятельно.
Условия
Конкретные условия использования зарплатной карты банка Открытие зависят от выбранного тарифа. Зачисление заработной платы происходит моментально после получения подтверждения из бухгалтерии независимо от региона.
Для повышения лояльности клиентов и стимулирования безналичных транзакций предусмотрен ряд интересных привилегий.
Дебетовые карты полезны не только внутри страны, но и за рубежом.
Тарифы
В рамках проекта предусмотрено 2 тарифа – стандартный и премиальный. Первый вариант предусматривает:
- безкомиссионное снятие наличных без ограничений по странам;
- бесплатные внутрибанковские переводы;
- пополнением с карточек иных банков без уплаты комиссии;
- отсутствие платы за годовое обслуживание и СМС-информирование;
- оплата ЖКХ, штрафов и налогов в онлайн-банке и мобильном приложении без комиссии;
- переводы в другие банки по реквизитам без комиссии (удобно погашать кредиты);
- базовое СМС-информирование бесплатное, расширенное – 59 рублей в месяц;
- экстренная выдача наличных за рубежом и возобновление расчётов по карте – 250$;
- пополнение через банкоматы бесплатное, через кассу 500 рублей до 200000, свыше – 10% от суммы.
Премиальный тариф предусматривает дополнительно бесплатный трансфер от/до аэропорта или вокзала, доступ к Lounge Key, страховку на 100000 евро при выезде за границу (включая горные лыжи, сноубординг, рафтинг и дайвинг).
Выбор карты
В проекте участвуют следующие типы дебетовых карт:
- Opencard (МИР, MasterCard, Visa) с возможностью получения кэшбэка за все транзакции;
- Лукойл (MasterCard Standart, MasterCard Gold) с начислением баллов, которые разрешено обменивать на топливо или на товары из магазинов на АЗС;
- Travel (Visa Classic, Visa Signature) с начислением миль с широкими возможностями использования.
Что подходит для зарплатных клиентов
Потенциальный зарплатный клиент имеет возможность выбрать тип карты и платежную систему только при самостоятельном оформлении.
Если продукт оформляет работодатель при подключении к зарплатному проекту, то на руки выдаётся только флагманский пластик Opencard.
Платежная система МИР для бюджетников
Работники бюджетной сферы (сотрудники государственных и муниципальных учреждений, военнослужащие, чиновники и пр.) с 1-го июля 2018 могут получать зарплату только на карточки национальной платежной системы МИР согласно ФЗ-161 «О национальной платежной системе».
К счёту, на который зачисляются выплаты из бюджетов разных уровней, не должны быть привязаны карты иностранных платежных систем (Visa, MasterCard и пр.), иначе велик риск возврата средств обратно в бюджет.
Возможности снятия наличных
Зарплатная карта банка Открытие имеет комфортные лимиты на снятие. С обычной в день разрешено снимать 200000, в месяц 1000000, с премиальной 1200000 в день и 3000000 в сутки.
При использовании банкоматов комиссионный сбор не взимается. В кассе при обналичивание суммы до 200000 возьмут 500 рублей, свыше – 10% от суммы.
Привилегии для зарплатных клиентов
Для «родных» клиентов банк предусмотрел ряд дополнительных преимуществ, позволяющих рационально планировать бюджет, экономить на повседневных расходах и получать пассивный доход.
Вклады
Наибольший интерес представляет вклад «Открытие» (9,5% годовых) с инвестиционным продуктом (до 16% годовых).
Соотношение обычного вклада и инвестиционной части определяется самостоятельно.
Например, если положить 500000 на 12 месяцев по классическому вкладу можно заработать 36448 рублей. Если выставить соотношение вклада и инвестиций 50:50, то доход составит 63470.
Кредиты и кредитные карты
Для зарплатных клиентов применяется льготная ставка по кредитам и кредитным картам, рассмотрение заявок происходит в упрощенном порядке и занимает минимум времени.
Для оформления требуется только паспорт. Минимальная ставка 9,9% годовых применяется только при оформлении страхования и подключении финансовой защиты (лайт, стандарт или максимум).
Требования к клиентам:
- 21-68 лет;
- регистрация (временная или постоянная) в регионе присутствия банка;
- стаж на последнем месте 3 месяца, непрерывный 1 год;
- участие в зарплатном проекте, получение заработной платы на расчетный счет в банке не менее трёх месяцев;
- ежемесячный доход после налогообложения не менее 15000.
Ипотека
Получающие зарплату на счёт в банке Открытие могут рассчитывать на ипотеку по льготной ставке 9,7%. Обязательный первоначальный взнос снижен до 15%, максимальный срок кредитования 30 лет.
Программа распространяется на новостройки и вторичное жильё. Доступно рефинансирования ипотечных кредитов, полученных в сторонних банках, под 10,2% годовых.
Требования к заемщикам:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация в РФ;
- 18-65 лет;
- стаж на последнем месте 3 месяца, непрерывный 1 год.
Рефинансирование
Заявка подаётся в режиме онлайн, решение выносится дистанционно. Для оформления необходимо посетить офис с комплектом документов. Возможность экономии рассмотрим на примере. Действующий кредит в 1000000 рублей предполагает ежемесячный платёж 40000.
При переводе задолженности в Открытие со ставкой 9,9% платёж снижается до 25315, экономия составляет 14685. Максимальный кредитный лимит 5000000, можно заложить часть на личные нужды.
Кэшбэк
За любые оплаты товаров, работ и услуг положен бонусный кэшбэк. При сумме транзакций (оплата товаров, работ, услуг) от 5000 рублей за отчетный период начисляют 5%.
За транзакции в мобильном приложении или онлайн-банке от 1000 рублей возвращается 5%. При поддержании среднемесячного остатка свыше 100000 рублей также возвращают 5%.
Предусмотрены категории повышенного начисления (до 11% при выполнении обозначенных выше условий):
- заправки и транспорт;
- кафе, фастфуд и рестораны;
- бронирование отелей, железнодорожные и авиабилеты, прокат авто;
- аптеки и салоны красоты.
В 1-й месяц использования пластика начисляются повышенный кэшбэк независимо от категории покупки и выполнения условий. Накопленными бонусами в любой момент можно компенсировать стоимость покупки от 3000 рублей. Деньги приходят на счёт мгновенно.
На open.ru/opencard_payroll представлен калькулятор для расчёта потенциального кэшбэка. При ежемесячных тратах по 50000 в обычных категориях и 15000 в специальных (менять можно каждый месяц) по итогам года получается 24200 бонусов.
Привилегии платежных систем, предложения партнеров
Держатели карточек автоматически участвуют в программах лояльности платежных систем («Привет, МИР», «Бесценные города», Visa Bonus).
Установлено сотрудничество с рядом партнёров, предлагающих скидки от 5% до 30% при оплате карточками банка Открытие. Полный перечень представлен на open.ru/specials/discounts.
На выбор следующие категории:
- автомобили (РАТ);
- гастрономы, продукты питания (L-Wine);
- дом, электроника (Евролайн, Главхимчистка);
- красота и здоровье (32 карата, Белая аптека);
- образование (Литрес, Нетология);
- одежда и обувь (Brums);
- путешествия (Ikos Resort);
- развлечения (Мир кино);
- страхование (Intouch).
Как получить
Получить зарплатный пластик можно двумя способами:
- По инициативе работодателя, карта выдаётся на предприятии, необходимо только подписание договора банковского обслуживания.
- По собственной инициативе. Для этого необходимо скачать заявление на сайте open.ru, заполнить его и отнести в бухгалтерию. Предварительно нужно получить карту желаемого типа на руки, подав заявку удобным способом. Заявка подается через интернет, в офисе или в онлайн-банке и мобильном приложении для действующих клиентов.
Активация
Пластик выдаётся на руки в не активированным состоянии в целях безопасности. Активация возможна следующими способами:
- запрос баланса в банкомате;
- звонок в call-центр;
- в онлайн-банке или приложении для смартфона (для действующих клиентов).
PIN-код самостоятельно получать не нужно, он находится в конверте, идущим в комплекте с договором.
Сравнение с условиями Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ, Тинькофф
Особенности зарплатного проекта Сбербанка:
- зачислением заработной платы в течение 90 минут;
- получение карты при помощи работодателями и самостоятельно;
- дизайн пластика в корпоративном стиле;
- бесплатное годовое обслуживание (экономия до 3500 руб.);
- специальные предложения по кредитам и вкладам.
В проекте участвуют классическая и золотая карты, а также кобрендовая Аэрофлот Classic и Gold.
У банка самая широкая сеть отделений и банкоматов в РФ. Крупные предприятия устанавливают терминалы, работает выездной кредитный эксперт.
Особенности зарплатного проекта Альфа-банка:
- отдельный вариант для руководителей, ТОП-менеджеров и рядовых сотрудников;
- мгновенное перечисление заработной платы;
- бесплатное годовое обслуживание;
- корпоративный дизайн пластика;
- бесплатное снятие наличных в любом банкомате РФ при тратах в месяц от 10000;
- кэшбэк до 2%;
- до 6% на остаток;
- специальные условия по кредитам, кредитным картам и вкладам.
В проекте участвуют Альфа карта, Аэрофлот Platinum, Альфа Travel Signature.
Особенности зарплатного проекта ВТБ:
- отдельные варианты для мелкого, среднего и крупного бизнеса;
- зачисление заработной платы за полчаса;
- специальные условия по кредитам и вкладам;
- балльный кэшбэк до 10%;
- до 6% на остаток;
- 7 бонусных опций на выбор (допустимо менять ежемесячно);
- бесплатные снятие и онлайн-переводы (возврат в виде кэшбэка при покупках от 5000 за отчетный период);
- привязка к карте счетов в трёх валютах;
- выпуск 5 дополнительных карт.
В проекте участвует обычная Мультикарта и с транспортным приложением Тройка.
Особенности зарплатного проекта Тинькофф банка:
- отдельные варианты для руководителей и рядовых сотрудников;
- 6% на остаток, в рамках действующей акции для новых клиентов 10%;
- получение карты при помощи работодателя и самостоятельно;
- специальные условия по кредитам;
- мультивалютность пластика;
- бесплатное годовое обслуживание;
- кэшбэк до 30%;
- снятие без комиссии до 300000 для обычных сотрудников и до 500000 для руководителей.
В проекте участвует Tinkoff Platinum. Руководителям предоставляется консьерж- сервис, доступ в Lounge Key, персональный менеджер, страховка на 50000 евро при выезде за границу, скидка 20% на иные виды страхования.
Плюсы и минусы зарплатного проекта банка Открытие
Преимущества зарплатной карты банка Открытие:
возможность самостоятельно оформлять карту, работодатель не должен подключаться к программе;
- широкий набор дополнительных привилегий (кэшбэк до 11%, льготные условия по кредитам и кредитным картам, увеличенный процент по вкладу);
- бесплатное снятие наличных по всему миру;
- мгновенное зачисление заработной платы;
- комфортные лимиты на обналичку;
- скидки до 30% от партнёров, среди которых популярные магазины;
- наличие банкоматов на территории крупных предприятий-участников;
- погашение кредитов всесторонних банках без комиссии;
- бесплатное пополнение с карт других банков;
- стоимость годового обслуживания не взимается.
- комиссия при пополнении и снятии через кассу;
- сложная схема начисления бального кэшбэка;
- не все покупки можно компенсировать баллами (только транзакции свыше 3000 руб.);
- при получении карточки от работодателя нельзя выбирать вид карты и тариф.
Анализ отзывов
Держатели карточек отзываются положительно об условиях зарплатного проекта Открытия. Дебетовый пластик для зарплатных клиентов имеет расширенный набор привилегий по сравнению с обычным. С получением и пользованием не возникает сложностей, активировать легко самостоятельно.
Карты удобны при использовании на территории РФ и сейчас границей, за снятие наличных не взимается. При выполнении простых условий начисляется хороший кэшбэк, но не рублями, а бонусными баллами. Компенсировать ими разрешено любую покупку от 3000 рублей. Операция проводится самостоятельно в личном кабинете или мобильном приложении, деньги поступают на счёт мгновенно.
Не нравится клиентам небольшая сеть отделений и банкоматов и комиссия при внесении средств через кассу. В call-центре не всегда могут решить возникшую проблему сразу.
Заключение
Банк открытие поставил главной целью на ближайшую перспективу стать первым российским банком и предоставлять клиентам первоклассный сервис. Зарплатный проект получился хорошим, клиентам доступен ряд интересных привилегий.
При правильном подходе заработная плата начинает приносить дополнительный постоянный пассивный доход. Но не предусмотрено отдельных вариантов для руководителя, менеджеров высшего звена и рядовых сотрудников.
В проекте участвуют разные типы карт, но выбирать можно только при самостоятельном получении. В остальных случаях выдаётся флагманская Opencard, адаптированная для всех категорий клиентов.
Зарплатные карты в банке Открытие
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
- супермаркеты
- транспорт и такси
- аптеки и медицина
- путешествия и активный отдых
- авто и заправки
- игры и хобби
- дом и ремонт
- кино и развлечения
- кафе и рестораны
- красота и здоровье
- одежда и обувь
- детские товары
- спорттовары
- домашние животные
- электроника
- супермаркеты
- транспорт и такси
- аптеки и медицина
- путешествия и активный отдых
- авто и заправки
- игры и хобби
- дом и ремонт
- кафе и рестораны
- кино и развлечения
- красота и здоровье
- одежда и обувь
- детские товары
- домашние животные
- спорттовары
- электроника
- супермаркеты
- транспорт и такси
- аптеки и медицина
- путешествия и активный отдых
- авто и заправки
- игры и хобби
- дом и ремонт
- кафе и рестораны
- кино и развлечения
- красота и здоровье
- одежда и обувь
- детские товары
- домашние животные
- спорттовары
- электроника
- супермаркеты
- транспорт и такси
- аптеки и медицина
- путешествия и активный отдых
- авто и заправки
- игры и хобби
- дом и ремонт
- кафе и рестораны
- кино и развлечения
- красота и здоровье
- одежда и обувь
- детские товары
- домашние животные
- спорттовары
- электроника
- супермаркеты
- транспорт и такси
- аптеки и медицина
- путешествия и активный отдых
- авто и заправки
- игры и хобби
- дом и ремонт
- кафе и рестораны
- кино и развлечения
- красота и здоровье
- одежда и обувь
- детские товары
- домашние животные
- спорттовары
- электроника
- супермаркеты
- транспорт и такси
- аптеки и медицина
- путешествия и активный отдых
- авто и заправки
- игры и хобби
- дом и ремонт
- кафе и рестораны
- кино и развлечения
- красота и здоровье
- одежда и обувь
- детские товары
- домашние животные
- спорттовары
- электроника
* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
** Количество поданных заявок за последние 30 дней.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Отзывы о зарплатных картах
Добрый день. Не было времени ( или было лень) проходить регистрацию на банки.ру, но время нашлось. Через канал КНД Москва получила уже вторую карту opencard, последняя встреча была 25.12.2021, приехал сотрудник Шведов Андрей, всё рассказал, помог активировать и + ещё показал на своём телефоне какие ещё есть продукты, как они выглядят и работают. Поэтому хочу ещё раз сказать спасибо, всё было понято и удобно, все мои вопросы решились не выходя из дома. Зелёный свет в карьере Андрею и всем сотрудникам кто выполняет работу так же хорошо)))
Оставил заявку на получение зарплатой карты мир. Связался оператор со мной оператор. Заранее договорились о дате и времени встречи для получения карты. Позже позвонил курьер. С ним договорились о точной дате и времени примерно. Встретились, получил карту минут за 15. Все стандартные процедуры. Все во время и оперативно. Молодцы
Сайт банка «Открытие», очень удобный, не зависает, не тормозит. Был интересен оформить дебетовую карту в банке «Открытие», оформила быстро, через сайт банка, оформление заняло минут 5, не более, все очень удобно. Так же хочется выразить благодарность за вежливость курьера Артема, доставил очень быстро, к назначенному времени.
Добрый день. Не было времени ( или было лень) проходить регистрацию на банки.ру, но время нашлось. Через канал КНД Москва получила уже вторую карту opencard, последняя встреча была. Весь отзыв
Оставил заявку на получение зарплатой карты мир. Связался оператор со мной оператор. Заранее договорились о дате и времени встречи для получения карты. Позже позвонил курьер. С ним. Весь отзыв
Сайт банка «Открытие», очень удобный, не зависает, не тормозит. Был интересен оформить дебетовую карту в банке «Открытие», оформила быстро, через сайт банка. Весь отзыв
Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты
- Мультикарта ВТБ
- Умная карта от Газпромбанка
- Карта Польза от Хоум Кредит Банке
- Tinkoff Black
- Всё сразу от Райффайзенбанка
- Карта Cash Back в Альфа-Банке
- Opencard от Банка Открытие
- Можно Все от Росбанка
- Карта Номер Один Ultra от Восточного Банка
- Молодежная от Сбербанка
- Прибыль от Уралсиба
- Моментум от Сбербанка
Подробнее
Чтобы сэкономить свое время и нервы при получении заработка, откройте зарплатную дебетовую карту в банке Открытие. С ее помощью вы существенно облегчите задачу обеим сторонам и ускорите процесс перевода денег. Вам больше не придется занимать очередь в бухгалтерию, так как перечисление может происходить без вашего присутствия. Так же на пластик можно переводить премии, деньги на оплачиваемый отпуск или командировку. Банки во многом лояльны при предоставлении данного предложения и обеспечивают некоторые бонусы.
Какие имеются преимущества у платежного инструмента?
Держатель этого средства получает следующие преимущества:
- им можно расплачиваться за рубежом. При этом либо используется рублевый счет, либо прикрепляется дополнительный счет в валюте, чтобы не терять деньги при транзакции;
- если вы покидаете дом, вся сумма всегда с вами, не нужно пересчитывать купюры;
- существует система cashback, благодаря которой часть потраченного капитала возвращается назад. Поэтому не спешите переводить весь заработок в наличные сразу же после получения. Кэшбэк действует в заведениях (ресторанах, кафе, магазинах, кинотеатрах и т.д.), имеющих договоренность с вашей банковской организацией. Как правило, полный список партнеров представлен на сайте организации;
- предусмотрен овердрафт. То есть получение дополнительного капитала в долг, если не хватает на оплату покупки или услуги. Будьте внимательны: долг отдается под проценты и автоматически погашается со следующей заработной платы. При этом овердрафт не может быть больше двух зарплат.
Интернет-банк
Вместе с пластиковым инструментом можно открыть интернет-банкинг. Он поможет вам оплачивать услуги и покупки в интернете. Для этого нужно проконсультироваться с менеджером. Сайт дает возможность контролировать состояние счета и осуществленные операции, совершать коммунальные платежи, оплачивать интернет, телефонную связь, переводить финансы на другие средства и т.д. Интернет-банкинг сэкономит ваше время!
Где открыть?
Сайт banki.ru нацелен на то, чтобы максимально облегчить поиск подходящего финансового предложения. У нас вы найдете информацию о процессе открытия, стоимости обслуживания, тарифе, отзывы других клиентов и т.д. Сравнив все критерии, вы точно подберете самый выгодный вариант!
