Исправление ошибок в кредитной истории в Омске

Как исправить кредитную историю?

Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.

Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной.

Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.

Поводом к плохой кредитной истории может стать:

  • нарушение сроков оплаты кредита,
  • плохое мнение о заемщике у специалиста кредитной организации,
  • предоставление недостоверной информации или неоригинальных документов.

Кредит Наличными

Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю – порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

  1. обратиться в специальное бюро,
  2. прийти в банк,
  3. сделать запрос через интернет.

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Кредит под залог недвижимости онлайн

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей – это ее оспаривание.

  1. Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса.
  2. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено.
  3. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Как исправить кредитную историю банки

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

Кредит наличными

    , , , ,
  • и другие.

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Как исправить кредитную историю

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Если банки отказывают в выдаче займа, это повод проверить свою кредитную историю. Возможно, там возникли какие-то проблемы, о которых вы не подозреваете. Или наоборот, вы точно знаете, что допускали просрочки или закрывали долги не в полном объеме, тогда история наверняка испорчена и надо ее восстанавливать. Как исправить кредитную историю, можно ли сделать это за деньги и в кратчайшие сроки, расскажет специалист сервиса Бробанк.

  1. Как можно испортить кредитную историю
  2. Ухудшение кредитной истории по вине банка
  3. Мошенничество
  4. Как понять, что произошла ошибка
  5. Как улучшить кредитную историю
  6. Кредитные карты и карты рассрочки
  7. Рефинансирование кредита
  8. Реструктуризация
  9. Потребительские кредиты
  10. Микрозайм
  11. Депозит
  12. Можно ли удалить плохую кредитную историю

Как можно испортить кредитную историю

Кредитная история не становится плохой просто так. На снижение рейтинга заемщика влияют разные факторы:

ПричинаОписание и возможные последствия
Большое количество одновременно действующих задолженностейЕсли оформлена ипотека, потребительский кредит, автокредит, рассрочка и другие виды займов, у нового кредитора появятся сомнения в платежеспособности потенциального клиента.
Просрочки платежа или неполное внесение суммы по графикуРегулярные задержки негативно сказываются на кредитной истории заемщика. Если предполагаете, что задержите выплату, обратитесь к сотрудникам банка, чтобы заранее найти выход из ситуации. Негативно сказываются на КИ, как разовые просрочки длительностью более 30 дней, так и многократные задержки в 2-3 дня.
Большое количество заявок на займыЕсли за последнее время от вашего имени подано много заявок на банковские кредиты или займы в МФО, и в большинстве компаний отказали, скорее всего, все новые запросы тоже отклонят. В кредитной истории фиксируются сведения по всем отказам в кредите с указанием даты, суммы и наименования компании. Не делайте массовую рассылку заявок, ограничьтесь 2-3 запросами.
Количество несвоевременно погашенных кредитовЕсли просрочки возникали по нескольким займам, а также были начислены штрафы или пени, в новом кредите могут отказать. Банк воздержится от сотрудничества с недобросовестным клиентом. Если все задолженности погашены без задержек могут предложить более выгодные условия кредитования.
Большое количество займов в МФОУ микрокредитных компаний высокие ставки, минимальные суммы и короткие сроки кредитования. К микрозаймам прибегают только в крайних случаях. Если обращений в МФО очень много, это насторожит банк, так как создаст впечатление, что заемщик не умеет распоряжаться своими финансами.
Прочие долгиВ кредитную историю попадают не только кредиты, но и долги по оплате ЖКХ, услуг связи, алиментов. Но только если по ним вынесено судебное решение и они не были погашены в течение 10 дней.

В большинстве случаев ответственность за плохую кредитную историю лежит на самом заемщике. Но бывают ситуации, когда досье испортилось по другим причинам.

Ухудшение кредитной истории по вине банка

Бывают ситуации, когда заемщик вообще не подозревает, что его кредитная история испорчена, и надо ее восстанавливать. Сомнения могут возникнуть, если никаких просрочек не было, с доходами все в порядке, а несколько банков отказывают в выдаче кредита.

Ошибочные записи в обязательном порядке нужно оспаривать

Наиболее частые причины, по которым может испортиться кредитная история без участия заемщика:

ПричинаОписание и возможные последствия
Сбои или ошибки при передаче данных по кредитамБанки регулярно передают информацию обо всех заемщиках в Бюро кредитных историй. Процесс у большинства компаний автоматизирован. Но в некоторых финансовых учреждениях часть сведений вводят сотрудники, поэтому полностью исключить опечатки и ошибки невозможно. Из-за таких неточностей кредитная история может значительно испортиться.
Данные по заемщику вообще не переданыМалоизвестные МФО могут некачественно исполнять обязанности и вообще не передать данные о погашении задолженности в БКИ. Такие же ситуации бывают при переуступке долгов коллекторам. Должник мог давно погасить заем, а коллекторы не отчитались об этом перед БКИ. Заемщик может и не подозревать о ситуации, пока не получит отказ в выдаче очередного кредита.
Попадание в кредитную историю «чужих» долговВ очень редких ситуациях в кредитную историю могут попасть долги полного тезки. Если это произошло, придется доказывать свою непричастность к этим долгам. Могут помочь свидетельские показания и запросы правоохранительных органов по месту прописки и проживания. Но для начала обратитесь за расследованием в БКИ.
Технические просрочкиОни возникают, если заемщик внес платеж в пятницу вечером или в выходной, а информация в банк поступила только на очередной рабочий день. Чтобы не допускать таких ситуаций, вносите платежи за 2-3 дня до наступления даты по графику. Кроме того учитывайте время зачисления денег на счет, если вносите сумму погашения через другие банки.

Все ошибочные записи можно оспорить и исправить кредитную историю.

Мошенничество

Мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными и оформить кредит на большую сумму или много мелких микрозаймов. Преступники получат деньги, но не погашают долга, а человеку приходится доказывать, что это не он оформлял кредит. В большинстве случаев сделать это очень сложно, вопрос может решиться только в судебном порядке.

Если потеряли паспорт, немедленно обратитесь в правоохранительные органы и напишите заявление. Взамен утерянного документа выдают справку, по которой можно доказать факт пропажи. Если мошенники воспользовались данными после даты внесения паспорта в список недействительных, можно легко исправить кредитную историю. Если банк откажется от взаимодействия и не будет решать проблемы, обращайтесь в полицию.

При выдаче заемных денег банки и МФО обязательно проверяют базу данных недействительных паспортов. Если сотрудник кредитора этим пренебрег, ответственность ложится на него.

Иногда мошенникам не удается получить кредит, а все поданные заявки банки и МФО отклоняют. При этом кредитная история все равно будет испорчена. Все отказы попадают в досье заемщика и неминуемо снижают его кредитный рейтинг. Если эти записи не удалить из истории, банки продолжат отказывать в выдаче кредитов. Поэтому, если когда-либо теряли паспорт или знаете, что ваши паспортные данные стали известны посторонним лицам, обязательно запросите свою кредитную историю и проверьте информационную часть досье.

Как понять, что произошла ошибка

Если отказывают в оформлении займов в нескольких банках, возникает повод запросить свою кредитную историю. Бесплатно получить свое досье заемщика может каждый россиянин дважды в год на сайтах Бюро кредитных историй. Но сначала узнайте, в каком БКИ хранятся ваши данные. Это можно сделать двумя способами в Центральном Каталоге Кредитных Историй или через портал Госуслуг:

  1. Для обращения в ЦККИ понадобится код субъекта кредитной истории.
  2. Для получения перечня БКИ через Госуслуги необходима подтвержденная учетная запись на государственном портале.

Если хотите запросить информацию, но два бесплатных запроса за год уже исчерпаны, можно оформить заявку на платный отчет. Количество платных запросов кредитной истории не ограничено, но делать их желательно не раньше чем через две недели, после внесения последнего платежа. А еще лучше через месяц, чтобы БКИ и банки успели обменяться данными. Особенно важно сделать запрос и проверь досье, если погашен долгосрочный кредит на большую сумму.

Количество платных запросов в БКИ не ограничено

Сведения в кредитной истории хранятся в БКИ 10 лет. Датой отсчета считается дата последнего платежа по кредиту. Если просрочка возникла больше 10 лет назад, этих данных в досье не будет. С 1 января 2022 года срок хранения записей в кредитной истории сократят до 7 лет со дня последней выплаты.

Если обнаружили ошибку в кредитной истории, подайте в БКИ заявление с доказательствами. Ими может стать:

  1. выписка по счету за подходящий период;
  2. квитанция с датой платежа более ранней, чем указал банк;
  3. справка об отсутствии задолженности, выданная кредитором;
  4. другой подтверждающий документ.

Именно по этой причине сохраняйте документы по каждому выплаченному кредиту на весь срок хранения информации в кредитной истории.

БКИ самостоятельно решает вопрос с банком, который предоставил ошибочную информацию. О результатах сообщат в течение 30 дней. Если за этот срок ответ не получен и кредитный рейтинг не исправлен, запросите письменное объяснение. Если некорректные записи отказываются менять, а причина возникновения ошибки никак не связана с вашими действиями, можно обратиться в суд.

Как улучшить кредитную историю

Восстановить кредитный рейтинг и исправить кредитную историю, которая испортилась по вашей вине, можно с помощью разных банковских продуктов и услуг:

    ; ; ;
  • реструктуризация задолженности; ; ;
  • депозит, ИИС, брокерский счет или ОМС;

Не все способы одинаково эффективны. Некоторые, наоборот, вызывают неоднозначную реакцию у нового кредитора.

Минимальный срок на исправление кредитной истории от 1 до 3 лет. Если запастись терпением, можно поднять кредитный рейтинг законными способами. Некоторые банки предлагают специальные программы для исправления кредитной истории. В частности такие предложения есть в Восточном банке и Совкомбанке.

Кредитный доктор Совкомбанк онлайн-заявка

Макс. сумма300 000 Р
Ставка31,5%
Срок кредитаДо 18 мес.
Мин. сумма4 999 руб.
Возраст20-85 лет
Решение1 день

Кредитные карты и карты рассрочки

Потребительский кредит с испорченной кредитной историей оформить сложнее, чем кредитную карту или карту рассрочки. Процентные ставки по кредиткам высокие. Карты рассрочки невозможно использовать для снятия наличных либо процентные ставки по ним также высоки. Таким способом банк компенсирует риск сотрудничества с клиентами, которые раньше допускали незначительные просрочки.

Если выбрать карту рассрочки или кредитку с беспроцентным периодом, можно исправить кредитную историю бесплатно. Совершайте покупки и возвращайте долг в указанный срок, чтобы не платить проценты. Все операции по картам в счет доступного кредитного лимита, а также суммы и даты погашения банки передают в БКИ. Постепенно кредитная история исправится, если не будет новых просрочек.

Рефинансирование кредита

Если на текущий момент у вас несколько действующих кредитов в разных банках, можно запутаться в датах внесения платежей. Чтобы этого не происходило, объедините все долги в один – проведите рефинансирование. Самые лучшие программы банков собраны на странице Бробанка по этой ссылке.

С рефинансированием легче контролировать весь текущий долг

Объединение кредитов удобно не только для заемщика. После рефинансирования в кредитном досье остается только одна непогашенная задолженность вместо нескольких.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий выплаты действующего кредита. Если у заемщика возникают финансовые проблемы, лучше предупредить ухудшение кредитной истории и запросить реструктуризацию. Если банк пойдет на встречу, то он уменьшит ежемесячную сумму выплаты и продлит период кредитования.

Бывают варианты, когда кредитор делает отсрочку по выплате 2-3 очередных платежей, до тех пор, пока финансовое положение клиента не улучшится. Если использовать реструктуризацию как можно раньше, можно сохранить кредитную историю или не усугубить положение еще сильнее, если просрочки уже возникли.

Потребительские кредиты

Если обратиться в банк за кредитом наличными на минимальную сумму, можно получить одобрение. Особенно высоки шансы, если предыдущие просрочки были незначительны, а заработная плата поступает внутри банка. Если погашать задолженность своевременно, кредитный рейтинг вырастет.

Для исправления кредитной истории обычно хватает 2-3 потребительских кредитов без просрочек и реструктуризаций.

В отдельных случаях будущие кредиторы обратят внимание и на досрочное погашение кредитов. Если брали кредит на год и погашали его за 2-3 месяца, это может насторожить банк. Такие действия могут натолкнуть на мысль, что кредиты брали целенаправленно для исправления кредитного рейтинга. Но если заработная плата высокая и трудоустройство официальное, опасения можно нейтрализовать.

Микрозайм

В некоторых случаях займы в МФО действительно могут помочь, но увлекаться ими не стоит. Микрокредитные компании, также как и банки передают данные в БКИ, поэтому кредитный рейтинг поднимется. Но многие банки опасаются сотрудничать с «постоянными клиентами» МФО. У таких заемщиков сомнительная репутация, так как мало кто согласится по доброй воле на заем под 365% годовых.

Если других вариантов нет, выбирайте МФО, которые предлагают специальные программы по улучшению кредитного рейтинга. Также обращайте внимание на акции, по которым кредитор выдает деньги с беспроцентным периодом. Если удастся найти 2-3 таких предложения, можно поднять кредитный рейтинг бесплатно.

Депозит

Тем заемщикам, которые допускали просрочки при погашении кредитов в прошлом, банки охотнее пойдут навстречу, если открыт вклад, ИИС или брокерский счет с положительным балансом. Наличие сбережений показывает, что у клиента нет серьезных проблем с деньгами, и он умеет правильно распоряжаются финансами.

Если накопительные счета и вклады открыты в том же банке, где подана заявка на кредит, клиенту могут предложить более выгодные условия кредитования. Средства на вкладе послужат определенной гарантией стабильного финансового положения заемщика.

Можно ли удалить плохую кредитную историю

Любые предложения об обнулении, очистке или исправлении кредитной истории за деньги – мошеннические. Удаление информации из досье заемщика раньше срока незаконно. Корректировки записей в КИ возможны, только если данные были внесены по ошибке. Сотрудники БКИ не вправе оказывать такие услуги, а если вам такое предлагают, помните, что это противозаконно.

Удалить данные о кредитной истории невозможно

Если решитесь оплатить «помощь» в исправлении кредитного досье, которое хранится в БКИ, будьте готовы, что после получения денег мошенники исчезнут и перестанут выходить на связь. Удаление фактических данных и обнуление кредитной истории происходит спустя 10 лет совершенно бесплатно и для всех заемщиков, которые сумели за все это время не влезть в долги.

Как исправить кредитную историю

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа банка в кредите. Она может быть плохой, даже если вы ни разу в жизни не оформляли кредит. Как исправить кредитную историю и как не испортить ее снова — рассказываем в этой статье.

Что такое кредитная история

Кредитной историей физического лица называют запись обо всех кредитах и займах оформленных на его имя, включая исполненные по сроку и просроченные. Кредитная история (КИ) формируется на основании данных, сообщаемых банками, микрофинансовыми организациями, коллекторским агентствами, ломбардами, инвестиционными компаниями, коммерческими организациями органами власти и изменяется без уведомления самого физического лица.

В КИ отражаются:

сведения о наличии кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом, текущие и закрытые задолженности по ним, наличие просрочек

погашенные и действующие кредиты и микрозаймы, займы в кредитных кооперативах, а также сведения о сроках погашения этих задолженностей и допущенных просрочках, если они были

судебные взыскания по делам об уплате алиментов, задолженностям за услуги ЖКХ, а также связанные с возмещением ущерба в пользу третьих лиц и организаций

проданные коллекторам задолженности

Порядок формирования, хранения и защиты кредитных историй граждан РФ регламентирует Федеральный закон «О кредитных историях» от N , последняя редакция вышла 31 июля 2020 года. Кредитные истории граждан хранятся в Бюро кредитных историй, реестр которых есть на сайте ЦБ РФ, и охватывают период 10 лет. С 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй сократят до 7 лет.

Как узнать свою кредитную историю мы рассказали в отдельном материале.

Как «портится» кредитная история

Изменения в вашей кредитной истории напрямую связаны с наличием долговых обязательств и их исполнением. Ухудшение происходит как по вине самого физлица, так и по вине банка или в результате мошеннических действий. Рассмотрим эти причины подробнее.

По вине заемщика

Рейтинг потенциального заемщика будет понижен, если он в течение последних 10 лет:

  • Допускал просрочки по кредитам и займам. Значение имеют фактические просрочки, когда задержка платежа произошла по вине заемщика, и технические, связанные с задержкой зачисления средств на счет сбоев в программе банка.
  • Часто обращался в микрофинансовые организации. Это косвенно указывает на нестабильное финансовое положение и потребность во внешних источниках средств в том числе, для гашения основного кредита в банке.
  • Имеет много отказов по заявкам на кредиты в разных банках. У каждого отказа есть основание, и если причины не устранены, каждое новое обращение будет приводить к новому отказу и сделает КИ хуже.
  • Имеет невыплаченные долги по судебным решениям. Вне зависимости от того, выплачиваете вы задолженности вовремя или имеете просрочки, исковые требования могут быть маркером неисполнения обязательств — по оплате ЖКХ или арендной платы например, что снижает вашу благонадежность.
  • Не брал кредиты, не пользовался кредитной картой и даже не подавал заявку. С одной стороны, это может говорить о стабильном финансовом положении — человек просто не нуждается в заемных средствах. Но с другой — может быть следствием молодого возраста, отсутствия постоянного места регистрации и работы: физлицо понимает, что ему просто не дадут ни кредит, ни карту и потому не обращается в банк.

По вине банка

Кредитная организация обязана передавать информацию обо всех финансовых событиях по кредитным договорам в срок до 5 рабочих дней. Неверное отражение сведений связано с тем, что:

  • Допущена ошибка при передаче данных. В случае, если этот процесс не автоматизирован, и записи по каждой операции вручную делают сотрудники банка, могут быть опечатки, ошибки, нарушение сроков предоставления сведений.
  • Сведения не переданы вообще. Причиной может быть человеческий фактор, программный сбой, неправомерные действия кредитора.
  • Заемщику приписали чужие долги. Такое бывает при полном совпадении имени, фамилии и отчества, региона проживания.
  • Технические просрочки. Задержки зачисления средств на кредитный счет сбоев в работе оборудования банка, технических работ на сайте, ошибок мобильного приложения, чего вовремя отправленный платеж не поступил в день отправления.

Ухудшение КИ мошенников

Утечки личных данных происходят из разных источников и вы можете об этом не знать. Изменения в кредитной истории могут возникнуть, если:

  • Вы потеряли паспорт и пробовал оформить кредит на ваше имя. Даже при отказе в выдаче кредита сведения о запросе отражаются в КИ и ухудшают ее.
  • Вы поддались на уловки мошенников и добровольно передали личные данные. Частый пример — оформление кредитной карты на чужое имя телефонными мошенниками и списание денег с нее.
  • оформил кредит или микрозайм на ваше имя и получил средства. У вас растет задолженность, возможно — начисляются штрафы, история становится хуже.

Как понять, что произошла ошибка

Мониторинг своей кредитной истории — единственный способ узнать об ошибках. Согласно ФЗ № 218, любой гражданин может проверить свою кредитную историю два раза в год бесплатно в каждом БКИ. Последующие проверки предоставляется платно неограниченное число раз. Если ваша история хранится в двух БКИ, вы можете получить четыре бесплатных отчета. Однако есть сложность: кредиторы могут сами выбирать, в какое БКИ передавать сведения, и если у вас несколько кредитов, сведения о них могут храниться в разных бюро. То же самое происходит с недостоверными данными: ошибочные сведения могут быть как только в одном бюро, так и у всех в зависимости от того, куда они были переданы.

Чтобы не тратить бесплатный доступ к КИ, можно проверить свой кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг — это оценка заемщика в баллах, которая схожа с технологией банковского скоринга, применяемой организациями для оценки благонадежности клиента. Персональный кредитный рейтинг опирается на сведения из кредитной истории и отражает все изменения по задолженностям, которые передаются в данное бюро. Проверить, плохой у вас рейтинг или хороший рейтинг можно также на сайте БКИ или в своем банке бесплатно. С 1 января 2022 года ЦБ РФ планирует изменения в правилах формирования кредитного рейтинга. Главными нововведениями станут введение унифицированной шкалы ПКР и сокращение числа бесплатных проверок до двух в год у каждого из поставщиков услуги.

Райффайзенбанк предлагает бесплатную проверку кредитного рейтинга для каждого клиента 1 раз в месяц. Вы можете запросить свой ПКР, и если его значение снизилось, это может говорить о критических изменениях в КИ, требующих вашего внимания.

Как улучшить КИ

Исправить сведения в плохой кредитной истории можно. Для этого нужно повысить уровень своей финансовой дисциплины, если причина в этом, либо найти фактические ошибки и устранить их. Рассмотрим способы, которые помогут в исправлении кредитной истории повысят шансы на одобрение кредита.

Исправление фактических ошибок

К фактическим ошибкам относятся те, которые имеют документальное свидетельство неверно отраженных сведений. Если в своем отчете вы заметили просрочку платежа, которой нет, необходимо подать заявление в БКИ, сформировавшее этот отчет, и приложить основания для удаления неверных записей КИ.

Как улучшить кредитную историю в Омске в 2022

Пошаговая инструкция для омичей по улучшению плохой кредитной истории, где официально проверить кредитную историю и как восстановить КИ с нуля.

Подробно разбирать причины ухудшения кредитной истории в этой статье мы не станем, но в основном это просроченные раннее платежи по кредитам и судебные разбирательства с банком. Соответственно, с такими неблагонадежными клиентами банки не хотят работать при оформлении крупных кредитов или ипотеки.

Дорогие омичи! Наши инструкции рассказывают о типовых способах решения данной задачи, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефону
8 (800) 301-76-28 (г.Омск)
Юридическая консультация – быстро и бесплатно !

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица в основном зависит от количества и сумм взятых кредитов, просрочек платежей, а не от того сколько вы официально зарабатываете. Т.е. даже если вы официально и много лет зарабатываете крупную сумму, но кредиты не брали, то ваш кредитный рейтинг будет хуже.

Плохая или недостаточно хорошая кредитная история влияет на процент, под который вам оформят кредит или ипотеку.

Например, если вы решили взять квартиру в Омске стоимостью в 3 млн рублей в ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом в 500 тыс рублей по ставке 12% годовых, а вам одобрят только по ставке 13%, то разница в переплате 1% будет составлять 422 937 рублей. Почти полмиллиона рублей дополнительных расходов из-за недостаточно хорошей кредитной истории.

Проверка кредитной истории

Для начала необходимо проверить свою текущую КИ для того, чтобы понять какой сейчас рейтинг и что можно сделать. Омичи могут проверить кредитную историю онлайн с помощью сервиса «Эквифакс».

Первый кредитный отчёт предоставляется бесплатно. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте.

Важно! В отличии от большинства сервисов по проверке кредитной истории «Эквифакс» является официальным Бюро Кредитных Историй (лицензия № 078-00012-002).

Всего в России 17 БКИ, проверить можно на официальном сайте Центрального банка РФ.

Процедура улучшения кредитной истории

Если вам без проблем одобряют кредиты в банке на 100 тыс рублей и выше, то начните со второго шага.

Шаг 1. Микрокредиты

Оформляйте микрокредиты только в проверенных организациях на маленькие суммы от 3 до 7 тыс рублей.

Лучше это делать онлайн у крупных МФО компаний, т.к. они выдают микрокредиты почти всем, но при плохой кредитной истории под более высокий процент.

Микрокредиты оформляйте на 5-7 дней и несколько раз (3-5 раз будет достаточно). Делайте перерывы между займами в 2-3 дня.

В некоторых МФО при оформлении кредита есть галочка “Улучшение кредитной истории” – это платная процедура, не нужно её выбирать, т.к. вы итак улучшаете свою историю оформляя данный микрокредит.

Шаг 2. Кредитная карта

Если у вас нет кредитной карты или есть, но вы ей не пользуетесь, то для банка это плохой сигнал.

Обязательно заведите кредитку в проверенном банке и пользуйтесь ей для оплаты всего, где их принимают (от продуктов питания до покупки бытовой техники).

Не снимайте с карты деньги, а именно оплачивайте ею и обязательно гасите задолженность до начисления процентов.

Шаг 3. Оформите крупный кредит

Это важный этап и расчитан на длительный период до 1 года.

Необходимо оформить кредит на 75 тыс рублей и выше, под процент предложенный проверенным банком.

Не рекомендуем искать самую низкую ставку от неизвестного банка, т.к. есть риск, что банк могут закрыть или этот банк может не подавать нужные данные в бюро кредитных истории и т.п.

Оформляйте кредит от 3 до 6 месяцев.

Несколько важных советов:

  • Отправляйте запрос на получение кредита в один банк за раз, если откажут, то идите в другой (ни в коем случае нельзя оставлять заявки сразу в нескольких банках)
  • Полученные кредитные деньги не тратьте! Положите на банковский счёт в другом(!) банке или держите в надёжном месте
  • Вовремя оплачивайте платежи – не должно быть ни одной просрочки по кредиту (сделайте напоминалки или настройте автоплатёж со своей карты)
  • Не закрывайте кредитный договор раньше срока

Через 2-3 недели возьмите кредит на сумму в 1,5-2 раза больше предыдущей, на тот же срок и в том же банке.

Банк может навязывать различные услуги по страховке кредита или что-то подобное. Это конечно плохо, но подумайте, стоит ли ругаться, а тем более судиться с банком из-за нескольких тысяч рублей, которые в будущем помогут сэкономить очень значительную сумму?

Дополнительно

Если у вас на работе выдают зарплату на карточку определённого банка, например Сбербанка, ВТБ или какого-то другого, то выгоднее будет оформить кредит именно в этом банке:

  1. процент будет ниже (чаще всего);
  2. в будущем вы сможете взять ипотеку или крупную сумму на ещё более выгодных условиях.

Итоги

После прохождения всех этапов вы потратите примерно 10-20 тыс рублей, но в будущем сможете сэкономить до нескольких СОТЕН тысяч рублей. Решать вам, 1% от крупной суммы на длительный период – это очень большие деньги.

Как улучшить кредитную историю?

Операция улучшения кредитной истории требует времени и некоторых финансовых затрат, поэтому нужно стараться выплачивать платежи по оформленным ссудам своевременно. Если гражданин всё-таки испортил себе кредитную историю, он должен обратиться к законным способам её восстановления до статуса «хорошая».

  1. Причины испорченной кредитной истории
  2. Как исправить ошибку в КИ?
  3. Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена?
  4. Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Различные компании (как правило, фирмы-однодневки) предлагают населению услуги улучшения кредитной истории за небольшую плату, якобы у них есть доступ к базам данных бюро кредитных историй (БКИ) – эти организации являются мошенническими, после сбора денежных средств с клиентов они пропадают и не исправляют кредитную историю обратившихся, потому что, конечно же, не имеют доступа к базам данных.

Информация, которую хранят БКИ о гражданах – надежно защищена и никто, даже сотрудники этих организаций – не могут удалить кредитную историю граждан. Удаление негативных сведений из кредитной истории возможно только в случае, если банк передал в БКИ неверную информацию о своем клиенте, либо произошла ошибка из-за сбоя в системе хранения данных (такое случается очень редко). Также гражданин может стать жертвой мошенников, которые по его паспорту оформили один или несколько кредитов. Если факт мошенничества официально установлен, БКИ восстановят кредитную историю гражданина.

Причины испорченной кредитной истории

Основная причина ухудшения кредитной истории – нарушение условий кредитного договора заемщиком. Даже если гражданин много раз брал кредиты и без просрочек их выплачивал, а при погашении одной из 3-4 последних ссуд допускал хотя бы одну несвоевременную ежемесячную выплату – его кредитная история будет не идеальной. Банки и МФО отправляют в БКИ все сведения, как о безупречном исполнении условий кредитного договора, так и информацию о фактах наличия просрочек выплат. Выплаченный кредит без единой просрочки – улучшает кредитную историю, хотя бы одна просрочка при погашении долга – ухудшает её.

Ошибка банка

Ошибки банка бывают двух видов:

  • человеческий фактор – сотрудник финансовой компании, передающий информацию о клиенте в БКИ отправил неверные данные.
  • технический сбой – произошли неполадки в системе передачи данных, ввиду чего в БКИ поступила неправильная информация об отдельных клиентах.

Также к ошибкам банка можно отнести такие случаи как ликвидация финансовой организации, либо БКИ (или прекращение сотрудничества банка с конкретным бюро кредитных историй) – во всех этих случаях информация прекращает поступать в базу данных БКИ, из-за чего в кредитной истории отражается следующее: клиент до какого-то момента исправно выплачивал платежи, а затем перестал это делать.

Все описанные проблемы решаются путем обращения в банк или БКИ, либо к представителям ликвидированной организации. Обычно проблем с исправлением кредитной истории, которая испортилась по вине банка или бюро кредитных историй – не возникает, заявки от «жертв» обстоятельств рассматриваются быстро, кредитная история восстанавливается в срок от 1-2 недель до 1 месяца.

Мошенники

Мошенники могут испортить кредитную историю следующим образом: заполучить паспорт (оригинал документа или его электронный скан) гражданина и оформить по нему в МФО микрозайм в режиме «Онлайн». Обычно подобное происходит при потере гражданином паспорта. Поэтому необходимо в кратчайшие сроки обращаться в полицию в случае утраты паспорта, чтобы иметь документальное подтверждение того, что по утерянному документу оформили кредит третьи лица, а не его владелец.

В отдельных случаях граждане, которые теряли паспорт – могут даже не знать, что на них оформлены кредиты, а узнают об этом только тогда, когда сами обращаются за денежной ссудой в банк или МФО и получают отказ по причине плохой кредитной истории. Доказать, что оформили и, разумеется, не вернули ссуду мошенники – можно только с помощью МВД, которое подтвердит факт утраты документа в период, когда на него была оформлена ссуда.

Как исправить ошибку в КИ?

Исправить ошибочные сведения в БКИ не сложно, для этого нужно иметь доказательства того, что гражданин не причастен к ухудшению КИ, т.е. все кредиты он исправно выплачивал. Узнать, что в базе данных бюро кредитной истории находятся ошибочные сведения – обычно получается при очередном обращении в банк для подачи заявки на получение кредита. Исправление ошибки осуществляется в 3 этапа.

  1. Убедиться, что имеет место ошибка.
  2. Получить официальное доказательство наличия ошибки в КИ.
  3. Получить в ЦБ РФ список БКИ, в которых хранится кредитная история.
  4. Подать заявления на исправление КИ в БКИ, где хранятся неверные данные.

К заявке на исправление ошибки в кредитной истории нужно прикладывать доказательство, им может быть решение суда – в случае, если имело место мошеннических махинаций, либо справка из банка о том, что кредит погашен без просрочек.

Если гражданин точно знает, какой банк совершил ошибку при отправке информации о клиенте в БКИ, он может обратиться туда. Обращение в БКИ, где содержится неверная информация о гражданине – вариант скорейшего исправления ошибки (по закону организации отводится до 30 дней, чтобы исправить неверную информацию).

Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена?

Если виноват в плохой кредитной истории сам гражданин, который будучи заемщиком нарушал условия выплат долга финансовой организации, а не третьи лица, у него есть только один способ улучшить кредитную историю: начать приобретать новые кредитные продукты и демонстрировать качества безупречного клиента – своевременно вносить платежи по ссуде. Ниже для граждан, задающихся вопросом «как повысить кредитную историю?» приводятся все возможные способы решения их проблемы.

Погашение задолженностей

Закрыть все имеющиеся кредиты – это первое, что нужно сделать заемщику, который хочет исправить кредитную историю. Сначала выплачиваются имеющиеся долги, затем оформляются новые договора и строго соблюдаются условия кредитования – только такой план действий позволит улучшить КИ.

Кредитная карта

Финансовые организации Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк и другие – выдают кредитки гражданам без проверки кредитной истории. Для получения карты нужно подать заявление, в котором указать личные данные и место работы. Лимит по кредитке будет зависеть от уровня зарплаты её владельца. Активное использование пластика без просрочек обязательных платежей позволит увеличить кредитный лимит, а также исправить кредитную историю (пользоваться картой нужно в течение 2-3 месяцев, затем данные в БКИ обновятся).

Микрозайм в МФО

Почти все микрофинансовые компании выдают займы гражданам с плохой кредитной историей. Заключение договоров в МФО и их своевременное погашение – отличный способ улучшить кредитную историю. Для новых клиентов многие фирмы предлагают беспроцентные краткосрочные займы, поэтому восстановить репутацию в глазах банков граждане смогут без финансовых потерь. Кредитование в МФО – лучший ответ на вопрос: как быстро улучшить кредитную историю?

Товары в рассрочку

Большинство магазинов бытовой техники и электроники позволяют приобретать товары в рассрочку. Граждане с плохой кредитной историей без проблем смогут купить товар на сумму 5-10 тысяч рублей. При покупке в рассрочку гражданин заключает договор с банком, одобрившим ссуду. Таким образом сведения о нем как о заемщике поступают в БКИ, вследствие чего кредитная история улучшается (при условии, что гражданин своевременно выплачивает долг).

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Рефинансирование или реструктуризация – это подписание договора с банком, который выкупает долг у другой организации, а затем предлагает клиенту новые условия – обычно снижается размер ежемесячного платежа и увеличивается срок погашения займа. Такое действие помогает клиенту не допустить просрочек и сохранить кредитную историю хорошей. Многие российские банки готовы помочь выплатить долг гражданам, даже если они делали просрочки по кредиту и уже имеют плохую историю. Подписание договора на рефинансирование или реструктуризацию кредита и своевременное его погашение улучшает кредитную историю.

Потребительские кредит

Отдельные банки готовы выдать потребительский кредит гражданину без проверки кредитной истории, но процентная ставка при этом будет увеличенной. Хороший вариант – обратиться за получением ссуды в банк, на карту которого гражданин получает зарплату. Финансовые компании делают поблажки для зарплатных клиентов, потому что могут отслеживать поступление средств на счет гражданина от работодателя и тем самым анализировать его платежеспособность.

Кредит под залог

Оформление ссуды под залог автомобиля или недвижимости – один из возможных вариантов кредитования, который поспособствует улучшению кредитной истории. Заложить имущество можно в банках (почти все организации выдают кредиты под залог) или отдельных МФО.

Специальные программы

Некоторые банки имеют программы, направленные на то, чтобы клиенты могли доказать свою платежеспособность и улучшить кредитную историю. Их суть в следующем: гражданину выдается небольшой заём – 5-10 тысяч рублей на срок до 12 месяцев, который он должен погасить без просрочек. Информация о стабильном погашении долга отправляется в БКИ, кредитная история клиента улучшается. К тому же у гражданина появляется хорошая возможность получить крупный кредит в банке, где он получал помощь в улучшении кредитной истории, потому что продемонстрировал компании свою надежность.

Банковский депозит

Банковский депозит – это очень хороший способ увеличить доверие со стороны финансовых организаций. Даже если гражданин сделал депозит в одном банке, а кредит хочет получить в другом, он может в качестве подтверждения платежеспособности предоставить документ об открытом депозите. Кредитная история при открытии депозита не улучшается (т.к. это не кредитный продукт), но доверие к гражданину со стороны финансовых организаций возрастает.

Обращение в суд

Обратиться в суд гражданин может на финансовую организацию в случае, если она отказывается предоставлять подтверждение того, что он закрыл имеющиеся ранее кредиты. Также в суд нужно обращаться в случае, если по паспорту гражданину оформили кредит мошенники, а весомых доказательства, которые бы принял банк – нет (например, справка из МВД о том, что гражданин утратил паспорт и известил об этом полицию, потому оформление кредита, произведенное как раз в тот период, когда документ был утерян – осуществлял не он).

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Большинство МФО выдают микрозаймы гражданам с плохой кредитной историей. Погасив хотя бы одну такую ссуду можно рассчитывать получить кредит в банке, который является зарплатным для гражданина, либо оформить ссуду под залог имущества. Чтобы иметь возможность взять кредит в любом банке, необходимо сначала оформить и в установленный срок закрыть несколько кредитных договоров, то есть исправить КИ.

С 2021 года можно вносить изменения в свою кредитную историю: разбираем как и в каких случаях

Плохая кредитная история – одна из причин, по которой банки и микрофинансовые организации не дают в долг. Со следующего года ситуацию можно будет исправить. Российский парламент принял закон, который позволяет вносить изменения в кредитную историю. Разберемся, можно ли изменить кредитную историю уже сейчас, не дожидаясь вступления в силу нового закона.

В настоящее время информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй в течение 15 лет. Новый закон сокращает срок ее хранения до 7 лет. Также он позволяет гражданам вносить изменения в запись БКИ. Правда, сделать это можно будет только при наличии объективных причин, среди которых:

  • фактическое отсутствие обязательств, зафиксированных БКИ (иными словами, если гражданин не оформлял кредит);
  • полное или частичное несоответствие информации действительности.

При этом исправление некорректной записи возможно только путем подачи искового заявления в суд. Такой способ нельзя назвать доступным для рядового гражданина. Ведь чтобы составить исковое заявление и приложить к нему документы, подтверждающие изложенные обстоятельства, требуются специальные знания и навыки. Таким образом, без помощи юриста в этом случае не обойтись.

Еще одно нововведение – создание нового субъекта, аккумулирующего сведения о заемщиках. Это – квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Но, если разобраться, субъект не такой уж и новый. Указанный статус получат ранее существовавшие БКИ, которые собрали информацию о о 30 млн заемщиков (или более). Главная задача создания КБКИ – обеспечить банки более полными сведениями о претенденте на получение кредита.

Таким образом, если заемщик допускал нарушения финансовой дисциплины и не вовремя выплачивал задолженность, удалить сведения об этом из БКИ не получится. А вот если информация внесена некорректно и не соответствует действительности, ее можно исправить.

В целом можно сказать, что закон скорее ужесточает контроль за заемщиками. Ведь КБКИ с 2021 года будут предоставлять банкам расширенную информацию о гражданах. В результате получить деньги с «подпорченной» кредитной историей станет еще сложнее.

Внести коррективы в кредитную историю можно уже сейчас. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенной линии поведения. Вот что потребуется:

  • Не допускать просрочек. Тут все просто: если заемщик выплачивает задолженность вовремя, отметки о нарушениях не попадают в БКИ.
  • Возвратить все долги. Одно из обстоятельств, которые отражают в кредитной истории – время, в течение которого заемщик не выплачивал задолженность. Поэтому если просрочка уже допущена, надо как можно скорее ее вернуть. Это повышает шансы на получение кредита в дальнейшем.
  • Не возвращать кредит досрочно. Выплата задолженности раньше срока – это убытки для банка. Ведь он теряет проценты, которые мог бы получить при своевременном возврате кредита. Поэтому лучше выплачивать деньги согласно предоставленному графику.

Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита.

Бывают ситуации, когда кредитная история безнадежно испорчена – просрочки допущены по нескольким кредитам. Обычно в подобном случае в выдаче денег отказывают.

Единственный способ спасти положение дел – брать в долг снова и возвращать денежные средства без нарушений условий выплаты задолженности. Вполне очевидно, что банки не выдадут кредит заемщику с подпорченной репутацией. Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании. Они тоже передают сведения о своих клиентах в БКИ. Но требования к кредитной истории в МФК гораздо лояльнее, чем в банках.

Говорить об исправлении ситуации можно только спустя 3 – 4 займа. После этого можно попробовать обратиться в банк за более крупной суммой. Конечно, одобрения заявки гарантировать все еще нельзя. Но шансы на него возрастают в разы.

С 2021 года россияне смогут вносить изменения в кредитную историю. Но только в том случае, если информация в ней некорректна. В целом же правила ужесточаются. Исправить кредитную историю можно уже сейчас. Для этого надо по своевременно выплачивать долги и не допускать просрочек.

Как исправить кредитную историю через суд

С 1 января 2022 года вступает в силу целый блок поправок в федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Больше всего изменений связано с внесением сведений в кредитную историю (КИ), ее оспаривания во внесудебном порядке или через суд.

До конца 2021 года тоже можно предпринимать действия по исправлению ошибок и удалению недостоверных сведений. Однако этот порядок практически вообще не описан в законе, а банки и БКИ сложно привлечь к ответственности. С 2022 года исправить кредитную историю через суд можно будет по иску к источнику ее формирования или к БКИ.

Можно ли исправить кредитную историю через суд или во внесудебном порядке

Сейчас в законе № 218-ФЗ указаны только общие правила оспаривания сведений в кредитной истории. В частности, статья 8 допускает полное или частичное оспаривание информации, внесение изменений и дополнений в КИ по заявлению в Бюро кредитной истории (БКИ).

О праве на судебное обжалование отказа в исправлении закон практически ничего не говорит, только пару слов. Более того, во многих случаях БКИ не может сама внести достоверные сведения, пока не получит их от банка, микрофинансовой компании или другой организации.

Чтобы защитить права граждан, поправки в закон № 218-ФЗ предусматривают следующие изменения:

  • с 15 до 7 лет сокращается срок хранения кредитной истории — если на протяжении 7 лет подряд у вас не возникнет никаких обязательств, которые должны быть однозначно зафиксированы в КИ, то она будет удалена ;
  • прописан точный алгоритм действий граждан для исправления или оспаривания кредитной истории — например, закон в новой редакции указывает точные сроки, в которые банк или БКИ обязаны рассмотреть заявление и дать ответ;
  • указан перечень организаций, к которым можно предъявить иск в суд — кроме самой БКИ, ответчиком может быть источник формирования кредитной истории (банк, МФО, потребительский кооператив, магазин, предоставивший вам рассрочку и т.д.).

В отношении банков закон тоже содержит дополнительные способы защиты от недобросовестных заемщиков. Например, теперь банк сможет запросить расширенный отчет из КИ, где будет больше информации об обязательствах потенциального клиента. Это усложнит получение кредитов для граждан, чья кредитная история содержит сведения о просрочках.

Не допускается удаление кредитной истории просто так, т.е. без весомых оснований со стороны заемщика. Это нарушало бы интересы банков и других кредиторов. Полное удаление сведений допускается, если успешно оспорить всю информацию в кредитной истории. Также очистка КИ произойдет, если на протяжении 7 лет подряд в нее не будут поступать новые сведения.

А если из кредитов у меня — только кредитная карта,
и я вношу все платежи в течение льготного
периода, это вносится в КИ или нет?

Варианты исправления кредитной истории

Почистить сведения в кредитной истории самостоятельно не получится. Эту информацию получают, хранят, обрабатывают и предоставляют по запросам кредиторов БКИ, включенные в реестр Центробанка РФ. По состоянию на конец октября 2021 года в России работают 8 таких бюро.

Основанием для внесения новых данных или удаления сведений из КИ может быть:

  • заявление источника формирования кредитной истории (например, если банк сам выявит ошибку и направит уточненные данные в БКИ);
  • заявление субъекта КИ (с этой целью гражданин обращается в БКИ, которое ведет его историю, прикладывает доказательства недостоверности сведений);
  • решение суда, вынесенное по заявлению гражданина (в данном случае БКИ исправит сведения строго по судебному акту).

Таким образом, подача иска является не единственным способом исправления КИ. Более того, до подачи иска нужно сначала обращаться с заявлением в БКИ или в банк, чтобы они сами устранили несоответствие в информации . Только при вынесении отказа по заявлению или отсутствие реакции на требование можно обращаться за защитой в суд.

Восстановление кредитного рейтинга и исправление истории возможно и без указанных выше действий. Если постепенно гасить задолженность и не допускать новых просрочек, то в КИ будет появляться информация о надлежаще исполненных обязательствах. Хотя старые записи о долгах будут удалены только через 7 лет, по отчету будут видны все новые платежи, добросовестность исполнения обязательств. Чем хуже кредитная история, тем сложнее и дольше ее восстановить.

Сколько времени потребуется на восстановления
моего доброго кредитного имени, если
я обнаружил в КИ ошибки?

В каких случаях можно исправить кредитную историю в суде

Прежде чем подавать заявления в банк, БКИ или суд, нужно убедиться в наличии ошибок и недостоверных сведений в кредитной истории. Вот несколько самых распространенных ситуаций, когда можно отстаивать свои интересы:

  • если вы вообще не брали кредита, а в КИ указаны сведения о договоре с банком, наличии задолженности;
  • если вы всегда вовремя платили по графику, но в отчете указана просрочка по платежам;
  • если не совпадают суммы, внесенные по кредиту, даты платежей;
  • если в КИ указано задвоение по суммам просрочки;
  • если в отчет не внесены данные по каким-либо платежам, по погашенной задолженности;
  • если по кредитной истории видны непогашенные штрафы и комиссии, тогда как их не было в договоре.

Естественно, это далеко не полный перечень ошибок и несоответствий, с которыми можно столкнуться при проверке кредитной истории. Нередко вообще сложно разобраться в записях КИ, особенно если у вас было много кредитов, погашенных и просроченных платежей.

Чтобы правильно определить основания для подачи заявлений и исков, рекомендуем обратиться к юристу, который специализируется в вопросах по кредитной истории. Наши специалисты знают, на что обращать внимание в отчете, как добиться восстановления, удаления или изменения сведений в КИ.

Как доказать факт мошенничества с моими
персональными данными, если я вообще не брал
кредит? Спросите юриста

Можно ли обойтись без обращения в суд

Конечно можно, особенно если речь идет о случайно ошибке при передаче данных в кредитную историю. Каждая БКИ напрямую заинтересована, чтобы в отчете были только точные и достоверные данные. Ошибки при ведении кредитных историй могут повлечь ответственность для бюро и ее специалистов. За грубые и систематические нарушения БКИ могут исключить из реестра Центробанка, лишить права заниматься деятельностью.

Если гражданин представит доказательства, что в его кредитную историю внесены неверные данные, БКИ наверняка сама исправит ошибку. Более того, если банк испортил КИ, передав недостоверную информацию, специалисты БКИ обязано сами запросить уточненные сведения, провести проверку. Поэтому заявление в бюро кредитной истории можно и нужно подавать, прежде чем обращаться в суд .

Как исправить свою кредитную историю через суд

Внесение изменений в кредитную историю через суд возможно после соблюдения досудебного порядка. Сначала вам нужно узнать, в каком БКИ хранится кредитная история, запросить отчет из нее. Так как банки сотрудничают с разными бюро, у заемщика может быть сразу несколько кредитных историй. Данные обо всех БКИ можно найти на сайте Центробанка.

Получить отчет по кредитной истории

Дважды в год КИ можно запросить бесплатно. Для этого можно подать заявление:

  • в офис БКИ;
  • через личный кабинет на сайте бюро (в этом случае идентификация может осуществляться по учетной записи госуслуг, по ЭЦП или после регистрации на сайте);
  • через банк, который передавал информацию в БКИ.

Через госуслуги можно подать только заявление о получении списка БКИ, в которых хранится ваша история. Сам отчет нужно запрашивать через бюро. Так как данные обновляются ежемесячно, рекомендуем запрашивать отчет непосредственно перед обращением с заявлениями и исками.

Если я много лет пользовался только услугами
Сбербанка, могу ли я в Сбере спросить, какое БКИ
ведет мою кредитную историю?

Собрать доказательства для обращения в БКИ и в суд

Чтобы доказать наличие ошибки и недостоверных сведений в КИ, нужно иметь определенные доказательства. В их перечень может входить:

  • договор на кредит или микрозайм;
  • графики платежей;
  • копия договора цессии или иной документ, подтверждающий продажу долга коллекторам;
  • документы, подтверждающие перечисление платежей банку или МФО;
  • материалы производства ФССП, если просрочка была погашена после удержаний приставами;
  • переписка с банками, МФО, коллекторскими компаниями;
  • выписки по кредитным счетам и карточкам;
  • другие документы, подтверждающие вашу правоту.

Кредитную историю можно исправить через суд, если в ней есть ошибки, недостоверные сведения по кредитам и займам

Новые правила обжалования кредитных историй вступят в силу с 1 января 2022 года. До подачи иска в суд нужно сначала подать заявление на исправление кредитной истории в БКИ, банк или МФО. При отказе в исправлении ошибок или при отсутствии ответа за 20 дней можно подавать иск в суд.

До подачи заявления или иска можно обратиться в банк за разъяснением, почему в БКИ была направлена недостоверная информация. Ответ банка с отказом тоже можно использовать как доказательство .

Заявление о внесении изменений в кредитную историю

Очень важный момент — прежде чем подавать иск в суд, нужно сначала направить заявление на устранение ошибок в досудебном порядке. Закон № 218-ФЗ позволяет подать заявление:

  • в адрес источника формирования КИ (например, в банки или МФО, подававшие сведения о просрочке);
  • в адрес БКИ, в том числе сразу в несколько бюро;
  • напрямую в суд, если банк или МФО ликвидированы, прекратили деятельность. Заодно можно направить жалобу и системному ликвидатору банков — в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Только в последнем случае можно сразу обращаться в суд с иском, поскольку нужно подтвердить факт недостоверности сведений в КИ. Поскольку банк или МФО уже ликвидирован, третьим лицом в судебный процесс будет привлечено БКИ.

Как правильно определить, куда именно подавать досудебное заявление? Это зависит от содержания ошибки и недостоверных сведений в кредитной истории. Например, если банк передал заведомо ошибочные данные, заявление можно подать в БКИ. Специалисты бюро сами запросят уточненные сведения, проверят обоснованность ходатайства заемщика. Со своей стороны, банк тоже может сам направить обновленные данные, признать допущенную ошибку.

На проверку документов и обновление учетных записей в КИ дается 20 дней (до конца 2021 года этот срок составляет 30 дней). Если в указанный срок вы не получили ответ, либо вынесет отказ во внесении изменений в кредитную историю, возникает право на судебное обжалование. При обращении в суд нужно указать, когда вы обращались в БКИ или банк, приложить копию заявления и остальных документов.

Не понимаете, что надо написать в иске в суд, который
вы подаете на обжалование неверных данных в своей
кредитной истории? Спросите совета юриста

Заявление в суд

Подать в суд на бюро кредитных историй можно, если оно не выполнило обязательные действия после получения заявления. Как указывалось выше, это может быть неправомерный отказ по заявлению или пропуск срока на ответ. Банк будет выступать ответчиком в суде, если не представит в БКИ уточненные данные для исправления ошибки. Если нарушения есть со стороны БКИ и банка, их нужно указать соответчиками.

На нашем сайте можно скачать образцы заявления в БКИ (банк) и иска в суд. В исковом заявлении нужно указать:

  • название суда;
  • сведения об истце, ответчике или соответчиках (данные о БКИ и банке можно взять на их сайтах);
  • описание недостоверных сведений и ошибок в кредитной истории, которые вы оспариваете;
  • ссылка на доказательства, подтверждающие ошибки;
  • указание, что вы обращались для исправления ошибок в досудебном порядке;
  • требования о внесении изменений в учетные записи КИ (нужно подробно описать изменения по всем выявленным ошибкам);
  • перечень приложенных документов;
  • дата;
  • подпись истца или его представителя по доверенности.

Исковое заявление подается в районный или городской суд. Так как предметом иска является защита прав потребителя, документы можно подать по месту проживания заявителя. По этой же причине не нужно оплачивать госпошлину.

Ссылка на основную публикацию