Договор банковского счета – бланк 2022

Табличная форма договора банковского вклада с 03.07.2022: образец

С 3 июля 2022 года банки обязаны раскрывать условия договоров банковских вкладов в простой и наглядной табличной форме.

Таблица с основными условиями вклада должна быть размещена в начале договора, а также на сайте и в офисах банка.

Полный перечень условий, которые должны быть зафиксированы в таблице, установлен Федеральным законом от 02.07.2022 № 324-ФЗ, вступающим в силу 3 июля 2022 года.

В частности, в таблице должны быть указаны:

• величина ставки, а при наличии нескольких ставок — условие и период применения каждой из них;
• порядок выплаты процентов;
• ограничения на пополнение вклада и досрочное снятие денег;
• возможность и порядок продления договора.

Суть в том, что есть много примеров, когда банки предлагают вклады с хорошими процентами, а на деле оказывалось, что получить их не так-то просто – нужно в придачу открыть брокерский счет, купить полис страхования жизни или положить большую сумму. Теперь же вкладчик сразу увидит все эти условия и сможет правильно оценить доходность вклада и выбрать наилучшее предложение.

Образец таблицы

Табличная форма договора заключаемого банковского вклада и пояснения к порядку ее заполнения приведены Указании Банка России (проект).

Что нужно знать про таблицу

Она применяется к договорам банковского вклада с физическими лицами. Но есть исключения. Это договоры банковского вклада:

• в драгоценных металлах;
• внесение вклада по которым удостоверено сберегательным сертификатом.

Третью графу таблицы заполняет банк.

Исключение строк из таблицы недопустимо. Если условие неприменимо к данному виду договора банковского вклада, проставляется отметка «Не применимо».

В строке 1 вид вклада указывается исходя из условий договора:

• если заключается на условиях выдачи вклада по требованию – в строке 1 указывают вид вклада – до востребования;
• если предусматривает возврат вклада по истечении определенного договором срока – срочный вклад.

В строке 2 при внесении вклада в нескольких валютах указываются суммы и валюты вклада.

В строке 4 по договорам срочного банковского вклада указывается срок и дата возврата вклада. По договорам банковского вклада на условиях выдачи его по требованию указываются слова «до востребования».

В строке 5 при применении по договору вклада постоянной процентной ставки указываются её фиксированная величина или величины, определенные в договоре при его заключении.

При наличии нескольких процентных ставок по вкладу указываются условие и период времени применения каждой из них.

По вкладам до востребования процентная ставка указывается на дату заключения договора, а также возможность изменения банком размера выплачиваемых процентов, если такая возможность предусмотрена договором.

При применении переменной процентной ставки указываются:

• порядок ее определения;
• значение на дату заключения договора банковского вклада;
• порядок и срок информирования вкладчика об изменении такой процентной ставки.

• частота выплаты процентов;
• их капитализация или зачисление на отдельный счет;
• иные условия, раскрывающие содержание порядка выплаты вкладчику процентов по вкладу.

Таблица условий договора банковского вклада размещается в таком договоре, начиная с первой страницы четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых в этом договоре размеров шрифта.

При размещении части таблицы условий договора вклада на второй и следующих по порядку страницах заголовки граф таблицы повторяются.

Строки таблицы условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более чем одну страницу договора.

В таблицу условий договора банковского вклада могут быть включены иные условия, не противоречащие закону, после строки 10 и с продолжением нумерации по порядку.

Договор банковского счета

Договор банковского счета представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона в лице банка обязуется производить операции по принятию и зачислению денежных средств, принадлежащих другой стороне, а также проводить иные операции, связанные с распоряжениями последнего.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

• Бланк и образец
• Онлайн просмотр
• Бесплатная загрузка
• Безопасно

Договор банковского счета регулируется нормами Гражданского законодательства, а именно статьей 845 ГК РФ.

Круг субъектов в рамках настоящего соглашения ограничен лишь с одной стороны. То есть, по настоящему договору, одним из Контрагентов обязательно выступает Банк. С другой стороны в качестве субъектов могут выступать как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. В настоящем соглашении стороны именуются Банком и Клиентом.

Следует отметить, что договор банковского счета подразумевает письменное оформление. Ниже, в связи с вышеуказанным фактором, мы приведем примерный образец такого соглашения, обратив при этом внимание на важные составляющие документа.

Преамбула

Договор банковского счета

ПАО «Люкс», в лице управляющего банком Григорьева Владислава Сергеевича, который действует в соответствии с Уставом общества, именуемый в дальнейшем Банк, с одной стороны
И
Каримов Евгений Викторович, 31.05.1977 года рождения, зарегистрированный по адресу: Пермская область, город Пермь, улица Рихарда Зорге, дом 13, корпус 4, квартира 366, паспорт: номер 0000 серия 000000, выданный отделом УФМС России в Пермской области в городе Пермь 31.005.2023 года, именуемый в дальнейшем Клиент, с другой стороны
Заключили настоящий договор о нижеследующем:

Преамбула соглашения подразумевает некое оглавление документа. Так, в ней указываются положения, напрямую связанные с Контрагентами по настоящему договору. Традиционно в преамбуле фигурируют следующие данные:

• Во-первых, информация о виде соглашения (в нашем случае – это договор банковского счета);
• Во-вторых, указывается город, в котором составляется настоящий договор;
• В-третьих, в преамбуле указывается дата подписания соглашения;
• В-четвертых, важно указать наименование организации (название банка), а также фамилию и инициалы лица, являющегося представителем этой организации;
• В-пятых, в преамбуле указывается фамилия и инициалы лица, являющегося Клиентом, а также адрес его проживания вместе с паспортными данными.

Следует отметить, что положения договора, как правило, составляются самим банком. В связи с этим, Клиент может выбирать лишь из предложенных ему условий.

Таким образом, ниже мы рассмотрим каждый из разделов такого договора на основе типовых формулировок, которые вносятся банком в подобные соглашения.

Предмет

Информация о предмете представляет собой базовую составляющую соглашения. В ней отражается непосредственно сама сущность договора. В нашем случае в качестве предмета выступает процедура открытия счета.

Итак, раздел о предмете выглядит следующим образом:

В соответствии с настоящим соглашением Банк открывает счет Клиенту и со своей стороны обязуется проводить операции по принятию и зачислению денежных средств.
Расчетный счет Клиента открывается 1 числа следующего месяца после подписания договора Контрагентами.
Услуги банка по осуществлению заявленных операций составляют 0.2%. Плата взимается Банком в каждом квартале путем снятие суммы из средств, находящихся на расчетном счете.
Процентная ставка, зачисляемая на счет Клиента, составляет 1.5%. Данная сумма зачисляется на счет Клиента каждый месяц.
Все операции, связанные с денежными средствами Клиента осуществляются по его поручению.

Права и обязанности

Данный раздел предназначен для фиксирования круга обязательств Контрагентов. В основном, в настоящем разделе прописываются следующие формулировки:

Банк вправе:
• Пользоваться финансовыми средствами Клиента, предоставляя ему гарантию распоряжения этими средствами.
• Требовать от Клиента надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.
• Банк имеет право ограничить Клиента в проведении им финансовых операций в случае ареста расчетного счета, а также в иных случаях, предусмотренных законом.
Банк обязуется:
• Открыть расчетный счет в предусмотренный договором срок.
• Производить контроль над использованием Клиентом денежных средств, находящихся на расчетном счете.
• Ограничивать Клиента в рамках, не предусмотренных законодательством РФ.
• Выполнять действия по начислению процентов на расчетный счет Клиента в срок, предусмотренный настоящим соглашением.
• По поручению Клиента осуществлять указанные в договоре операции в течение одного календарного дня, с момента получения платежного документа.
• Обеспечивать неразглашение информации, связанной с проведением Клиентом финансовых операций.
• Хранить в тайне все сведения, связанные с расчетным счетом Клиента.
• В случае разглашения информации, связанной с Клиентом и его счетом нести ответственность.
• Исполнять свои обязательства надлежащим образом согласно пунктам настоящего соглашения.
Клиент в праве:
• Требовать от Банка надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.
• Давать распоряжения по проведению финансовых операций, которые не нарушают требования законодательства, а также правила Банка.
• Наделять третьих лиц правом распоряжения счетом.
• Требовать начисления процентов в соответствии с настоящим договором.
Клиент обязуется:
• Исполнять свои обязательства надлежащим образом согласно пунктам настоящего соглашения.
• Распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете.

Заключительные положения

В таком разделе отражаются положения, не связанные по своей сути с указанными выше разделами, но имеющие непосредственное отношение к настоящему договору. Выглядят они так:

• Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, и выдается по одному экземпляру для каждой из сторон.
• Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами.

После подписания договора банковского счета Контрагентами сделка считается заключенной.

Договор банковского счета

Договор банковского счета заключается между банком и его клиентом с целью открытия счета и последующего зачисления на него поступающих денежных средств. Дополнительно банк принимает на себя обязанность выполнять указания владельца счета по операциям, так или иначе связанным с этим счетом.

Договор изначально является возмездным, и банк получает процентные отчисления за проведение банковских операций.

Отличия счета от вклада

По субъектному составу и по некоторым условиям договоры банковских вкладов и банковских счетов практически идентичны. Основное различие состоит в том, что у этих двух договоров различные цели. Так:

1. договор вклада предназначен для создания некой виртуальной ячейки, в которой клиент аккумулирует принадлежащие ему денежные средства;
2. договор банковского счета, включающий в себя функции аккумулирования денег, предназначен также и для оперативного управления этими деньгами;
3. договор вклада – это свободная опция, то есть клиенты банков могут заключать этот договор исключительно по своему желанию, а договор банковского счета – это обязательная процедура для субъектов предпринимательской деятельности.

Детально ознакомиться с условиями и правилами заключения договора банковского вклада вы можете в соответствующем материале нашего сайта.

Виды счетов

По своим юридическим признакам договор банковского счета относится к договору присоединения. Это означает, что клиент банка принимает те условия или выбирает из набора предустановленных условий, которые предлагает банк.

То есть, по сути, свободных опций, в зависимости от желания клиента, при заключении договора не будет. Он будет волен выбирать между условиями, разработанными банковской структурой для следующих видов возможных банковских счетов:

1. расчётный, открываемый банками для субъектов предпринимательской деятельности для осуществления коммерческой деятельности;
2. накопительный, открываемый банками для коммерческих организаций с целью оплаты уставного капитала. После взноса накопительный счет будет преобразован в стандартный расчетный;
3. текущий, открываемый банками для некоммерческих предприятий, их филиалов и представительств;
4. расчётный субсчёт, открываемый субъектам предпринимательской деятельности для расчетов с их филиалами и представительствами;
5. бюджетный, открываемый банками для юридических лиц, имеющих полномочия по распоряжению бюджетными средствами;
6. валютный – открывается банками для осуществления банковских операций предприятий и организаций в иностранной валюте;
7. корреспондентский, открываемый банками для расчётов с иными банками.

Процедура открытия счета

Банк, обладающий лицензией на ведение банковских счетов, обязан открыть счет любому клиенту, обратившемуся с соответствующим заявлением. Для заключения договора клиент должен предоставить банку следующие документы:

• заявление об открытии счета;
• оригиналы и копии документов об учреждении предприятия;
• оригинал и копию государственного регистрационного свидетельства;
• оригинал и копию свидетельства о присвоении кодов;
• образцы подписей лиц, наделенных полномочиями по распоряжению счетом (2 карточки);
• две карточки с образцами печати, если юридическое лицо использует в своей деятельности печать (с 2016 года это свободная опция);
• документы о регистрации клиента как налогоплательщика и плательщика обязательных взносов;
• иные документы, которые потребует банк.

В соответствии с Инструкцией Центробанка РФ от 14.09.2006 года №28-И, при приеме заявления банк проверяет:

• личность заявителя. При необходимости банк вправе потребовать предоставление доказательств полномочий представителя;
• личности должностных лиц, обладающих правом распоряжения счетом и указанных в карточках образцов подписей.

Отказ в открытии счета

Банк вправе отказать в открытии счета только в строго ограниченных случаях, а именно:

• по требованиям закона;
• при отсутствии у банка соответствующей лицензии;
• при отсутствии у банка возможности ведения конкретного счета.

Об отказе клиент письменно извещается. В случае если отказ будет необоснованным, клиент вправе требовать возмещения убытков и открытия счета в судебном порядке.

Подписание договора

Выше мы уже отметили, что договор банковского счета является договором присоединения.

Это означает, что договор, в его классическом понимании, может и не составляться, а основные договорные условия могут быть отражены на соответствующем банковском бланке.

В некоторых банках эквивалентом заключения договора является подача заявления и выдача банком документов об открытии счета.

Списание средств со счета

Договор банковского счета является возмездным. В силу этого ежеквартально (или ежемесячно, в зависимости от условий договора и правил банка) со счета клиента списывается определенная сумма вознаграждения банку за ведение счета. Списание производится только на основании распоряжения клиента. Также со счета клиента деньги могут быть списаны:

• на основании решения суда:
• на основании условий договора;
• на основании закона.

Списание денежных средств со счета клиента осуществляется в порядке очередности, если средств на счету недостаточно для всех установленных списаний. Так, установлена следующая градация очередности списаний:

1. по исполнительным листам о взыскании ущерба, причиненного жизни и здоровью;
2. по исполнительным листам о взыскании алиментов;
3. по исполнительным листам о взыскании заработной платы или вознаграждений по авторским договорам;
4. по перечислениям в счет заработной платы, ПФР и обязательных страховых взносов;
5. по уплате обязательных платежей в бюджет;
6. по иным требованиям;
7. по иным платежным документам.

Арест счета

В соответствии со ст. 858 ГК РФ права клиента по распоряжению банковским счетом могут быть ограничены в случаях ареста счета на законных основаниях.

Расторжение договора

Как и любой другой договор, договор банковского счета может быть расторгнут либо по истечении срока его действия, либо по желанию клиента в любое время срока действия договора.

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае, если на счету клиента как минимум в течение двух лет не имеется денежных средств и операции по счету не проводятся.

Договор банковского счета может быть расторгнут также банком в судебном порядке в случаях, если:

Договоры

Рекомендации по заполнению заявления на перевод средств в китайских юанях

Информируем вас о введении новых правил по заполнению заявлений на перевод в иностранной валюте в китайских юанях.

При осуществлении платежей в китайских юанях указание кода идентификации назначения платежа требуется только в том случае если Банк получатель или (57, 56 поля в Заявлении на перевод в иностранной валюте) расположен на территории континентального Китая (код страны CN).

Таблица кодов для платежей в китайских юанях и перечень операций (код страны CN).

Образец заполнения кода идентификации в заявлении на перевод в иностранной валюте:

Дополнительная информация/ Additional information

Также обращаем ваше внимание, что отменяется необходимость в указании номера CNAPS (China National Advanced Payment System).

Рекомендации по заполнению заявления на перевод средств в белорусских рублях

К переводам в ограниченно конвертируемых валютах ряда государств предъявляются дополнительные требования, связанные с особенностями валютного и налогового законодательства этих стран.

С 04 июля 2017 г. в Республике Беларусь осуществлен переход на международный формат номера банковского счета IBAN (International Bank Account Number).

Для оформления заявлений на перевод в иностранной валюте в ограниченно конвертируемых валютах рекомендуем запросить дополнительные реквизиты у контрагента при получении информации о реквизитах для перечисления средств.

В платежах в BYN (белорусские рубли) в соответствующих полях заявления на перевод должны быть указаны (дополнительно) следующие реквизиты:

• поле «Бенефициар» — УНН (учетный номер налогоплательщика) получателя средств, состоит из 9 цифр.

При оформлении заявления в BYN в сумме платежа после запятой должны быть нули, разменной монеты в Белоруссии нет.

Обращаем ваше внимание, что при незаполнении указанных реквизитов возможен возврат платежей или значительная задержка в зачислении средств контрагенту с удержанием дополнительной комиссии за уточнение кода или комиссии, связанной с возвратом средств.

Рекомендации по заполнению заявления на перевод средств в казахских тенге

К переводам в ограниченно конвертируемых валютах ряда государств предъявляются дополнительные требования, связанные с особенностями валютного и налогового законодательства этих стран.

Для оформления заявлений на перевод в иностранной валюте в ограниченно конвертируемых валютах рекомендуем запросить дополнительные реквизиты у контрагента при получении информации о реквизитах для перечисления средств.

По указанию с 21 марта 2016 года при осуществлении платежей в казахских тенге, необходимо соблюдать следующие требования при указании реквизитов получателя платежа:

В поле 59: «Бенефициар» необходимо в первой строке сначала после кодового слова BIN или IIN без пробелов последовательно указывать идентификационный номер бенефициара, далее наименование бенефициара.

• BIN — Бизнес идентификационный номер — для юридических лиц;
• IIN — Индивидуальный идентификационный номер — для физических лиц.

При этом совместная длина кодового слова и идентификационного номера бенефициара составляет 12 знаков.

Образец заполнения поля 59 «Бенефициар»:

В поле 70 «Назначение платежа» необходимо в первой строке сначала после кодового слова KNP без пробелов последовательно указывать Код назначения платежа (КНП), Код отправителя денег (Код), Код бенефициара (КБе), например: KNP7102717 (где отправителем денежных средств является РК)

Образец заполнения поля 70 «Назначение платежа»:

Обращаем ваше внимание, что при незаполнении указанных реквизитов возможен возврат платежей или значительная задержка в зачислении средств контрагенту с удержанием дополнительной комиссии за уточнение кода или комиссии, связанной с возвратом средств.

Рекомендации по заполнению заявления на перевод средств в Объединенные Арабские Эмираты

Информируем Вас о том, что с года Центральный Банк Объединенных Арабских Эмиратов (далее — ОАЭ) ввел новые правила по оформлению платежных инструкций по переводам в иностранных валютах в ОАЭ.

Начиная с 1 января для успешного исполнения платежей в ОАЭ в любых валютах, в форме Заявления на перевод необходимо указывать трехзначный код Purpose of Payment Codes (код назначения платежа) в поле 70 «Назначение платежа».

Обращаем ваше внимание, что при незаполнении указанного кода возможен возврат платежей или значительная задержка в зачислении средств контрагенту с удержанием дополнительной комиссии за уточнение кода или комиссии, связанной с возвратом средств.

Образец выставления счёта на оплату

Бухгалтерское и налоговое законодательство не требует обязательного наличия счёта, поэтому унифицированной формы у документа нет. Порядок его выставления и реквизиты каждая организация определяет сама. При этом счета повсеместно используют в деловом обороте, часто в договор включают условие об оплате товаров или услуг на основании этого документа. счёт сам может являться договором, когда представляет собой оферту и содержит все существенные условия сделки. В этом случае его оплата-акцепт приравнивается к заключению договора в простой письменной форме. счёт на оплату, бланк которого оформлен как оферта, можно выставлять неограниченному кругу лиц.

Какие реквизиты указывают в счёте

Поскольку унифицированной формы документа нет, обязательные реквизиты для него не установлены. Обычно в счёте указывают следующие данные.

1. Дату формирования документа.
2. Порядковый номер. Нумерация счетов ведётся с начала каждого календарного года.
3. Срок действия документа, если он не определён в договоре. Этот реквизит особенно актуален для счёта-оферты, ведь оплата после окончания срока может не привести к заключению договора и деньги придётся возвращать. Если счёт на оплату выставлен в рамках действующего договора, то задержка оплаты может привести к начислению неустойки, пени или штрафа.
4. Наименования и адреса получателя и плательщика. Они должны соответствовать договору, но в некоторых случаях допускаются исключения. Например, адрес может измениться в связи с переездом, а название – в результате реорганизации.
5. ИНН, КПП, банковские реквизиты получателя средств. Если реквизиты отличаются от указанных в договоре, это необходимо отразить в счёте отдельно, написав: «Внимание! Изменились банковские реквизиты».
6. Наименование товаров, работ или услуг. Если выставить счёт на оплату нужно на основании договора, в этой графе вместо перечня товаров или услуг можно указать: «оплата за товары (услуги) по Договору…»
7. Итоговая сумма для оплаты. Обычно её указывают прописью, чтобы избежать числовых ошибок.
8. Сумма НДС или его отсутствие.
9. Название должности лица, которое составило счёт, и подпись с расшифровкой.

Сейчас становится правилом хорошего тона указывать также web-сайт и e-mail компании.

Подписать документ может руководитель организации или уполномоченный на это сотрудник на основании доверенности. Также на счёте могут быть две подписи, если это предусмотрено правилами внутреннего документооборота.

В какой срок нужно выставить счёт? Законодательством этот момент не предусмотрен. Обычно счёт формируют одновременно с документами на отгрузку или после подписания акта выполненных работ или оказания услуг. Иногда срок, когда нужно выставить счёт на оплату, может быть предусмотрен договором.

Чтобы выставить счёт на оплату не обязательно пользоваться специальными программами, можно скачать бесплатно Word или Excel шаблон, и подготовить собственный бланк с необходимыми реквизитами продавца или поставщика услуг. Файл xls лучше подходит для этих целей, в нём можно использовать формулы для необходимых подсчётов.Поскольку не существует обязательной единой формы, можно сделать свой шаблон уникальным и узнаваемым.

Чтобы ещё больше упростить процедуру отправки счёта, воспользуйтесь специализированным онлайн-сервисом. Документ из сервиса не обязательно скачивать и распечатывать, можно отправить его контрагенту с помощью ссылки любым удобным способом. Программа выставления онлайн-счётов позволяет автоматически сформировать счёта с НДС и без НДС, заполнит по ИНН реквизиты покупателя и продавца, а наименование банка по БИК, проверит правильность указанных данных (ИНН и номер расчётного счёта), верно укажет сумму прописью, позволит поставить подпись и печать. Ниже можно увидет образец созданного в сервисе документа.

Совершенно бесплатно и без регистрации

Нужна ли на счёте печать

С 2015 года иметь печать для ООО и АО не обязательно. Использовать её или нет, хозяйствующий субъект определяет самостоятельно. Если печать у организации есть, то обязанность заверять счёта на оплату может быть предусмотрена в договоре.

Согласно Закону о бухучете 402-ФЗ оттиск печати не является обязательным реквизитом первичного учетного документа. Налоговым кодексом также не предусмотрена обязанность заверять его печатью. Поэтому допустимо выставить счёт на оплату без печати.

В каких случаях счёт признают первичным документом

По общему правилу не является первичным учетным документом счёт на оплату. Бланк чаще всего содержит предложение об оплате и реквизиты для перечисления средств. Для целей бухгалтерского и налогового учёта он считается учётным документом, если подтверждает факт хозяйственной деятельности и содержит все обязательные реквизиты, указанные в ч. 2 ст. 9 Закона о бухучете. Например, счёта на оплату коммунальных услуг, услуг связи, аренды можно принимать к учету как первичные документы, если в них есть все обязательные реквизиты.

Откройте расчётный счет для бизнеса бесплатно без визита в банк

• Регистрация ООО
  • Регистрация ООО в 2022 году Полная инструкция по регистрации ОООРегистрация ООО онлайнОтветственность учредителей ООО Образцы документов Документы для регистрации ОООФорма Р11001Устав ОООУставные документыРешение единственного учредителяПротокол собрания учредителейДоговор об учреждении ООО Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
  • Помощь Консультация по регистрации ОООКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ООО «под ключ»Аренда юридического адреса
  • Бесплатный сервис регистрации ООО Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
  • Регистрация ИП в 2022 году Полная инструкция по регистрации ИПРегистрация ИП онлайнАдрес ИПНазвание ИП Образцы документов Документы для регистрации ИПФорма Р21001 Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
  • Помощь Консультация по регистрации ИПКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ИП «под ключ»
  • Бесплатный сервис регистрации ИП Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
  • Изменения в ООО Форма Р13014Смена директора ОООСмена юридического адресаДобавление кодов ОКВЭД для ОООИзменение уставаУвеличение уставного капиталаЛиквидация ООО Изменения в ИП Форма Р24001Добавление ОКВЭД для ИПСмена прописки ИПКак ИП стать самозанятымЗакрытие ИП
  • Услуги Изменения ИП «под ключ»Изменения ООО «под ключ»
  • Внесение изменений в ООО по Москве Смена наименования Смена юридического адреса Смена генерального директора Смена участников Изменение уставного капитала Изменение кодов ОКВЭД Заказать услугу
  • Счёт для ИП Нужен ли расчётный счёт для ИПИспользование личного счёта вместо расчётногоКак открыть расчётный счётВ каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИПКак выгодно снять наличные со счёта ИП Счёт для ООО Открытие расчётного счёта для ОООГде лучше открыть расчётный счёт для ОООЛегальный вывод прибыли для ООО Банки Открытие расчётного счёта в СбербанкеАльфа-банк для юридических лиц
  • Помощь Калькулятор РКО
  • Калькулятор РКО Сравнить тарифы между собой Фильтры под задачи бизнеса Только актуальные тарифы Только проверенные банки Открыть калькулятор
  • ОСНО Основная система налогообложения УСН УСН доходыУСН доходы минус расходыВиды деятельности ИП на УСНПереход на УСН ПСН Патентная система налогообложенияВиды деятельности ИП на патентеОбразец заявления на патент Самозанятые Налог на профессиональный доходВиды деятельности для самозанятыхМожет ли ИП быть самозанятымЧитать все статьи
  • Налоговый календарь 2022Налоги ОООНалоги ИПВзносы ИПКак выбрать систему налогообложенияНалоговые каникулы ИП Налоговые калькуляторы Калькулятор УСНКалькулятор ЕНВДКалькулятор ПСНКалькулятор НДСКалькулятор страховых взносов Помощь Консультация по налогообложению
  • Бесплатная консультация по налогообложению Подбор налогового режима Составление плана платежей Раскрытие спорных вопросов Оставить заявку
  • Бухгалтерия ИП самостоятельноБухгалтерия ООО самостоятельноОтчётность за работниковНулевая отчётностьДекларация ЕНВД Отчётность на УСН Декларация УСНОтчёты ИП на УСН с работникамиОтчёты ИП на УСН без работниковНулевая отчётность по УСНДекларация УСН при закрытии ИПЧитать все статьи
  • Помощь Бесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса Сервисы Декларация УСН онлайнДекларация ЕНВД онлайнКалькулятор страховых взносовБесплатная проверка контрагентов
  • Сервис подготовки деклараций УСН/ЕНВД Расчёт платежей УСН/ЕНВД Автоматическое заполнение Актуальные бланки Подготовить декларацию
  • Регистрация ООО и ИПДекларация УСН/ЕНВДВыставить счёт онлайнПодбор кодов ОКВЭДКалькулятор тарифов РКОПоиск по базе ЕГРЮЛ/ЕГРИПЗакрытие ИПКалькулятор страховых взносовПредложения партнёров
  • Налоговые калькуляторы Калькулятор НДСКалькулятор УСНКалькулятор ЕНВДКалькулятор ПСН
  • Регистрация бизнеса Консультация по регистрации ОООКонсультация по регистрации ИПКонсультации по кодам ОКВЭД Банки Калькулятор РКО Бухгалтерия и налоги Консультация по налогообложениюБесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса
  • Книги по бизнесу Кафе/Бар/ПиццерияСалон красотыРозничный магазинОптовая торговляЮридические услугиИнтернет магазин
  • Серия книг «Начни свой бизнес» О популярных видах бизнеса Подробно о регистрации Все особенности и фишки Скачать книги бесплатно

  Новые правила открытия счетов для бизнеса: что изменится в 2022 году

  Уже с апреля 2022 года заработает новый порядок работы с банковскими счетами: Центробанк расширил полномочия банков и позволил на местах регулировать правила открытия счетов. Расскажем, как это повлияет на бизнес.

  Новые возможности для банков

  С 1 апреля 2022 года вступит в силу инструкция Банка России от 30 июня 2022 года № 204-И. В документе существенно расширили полномочия финансовых учреждений. В частности, банкам разрешили самостоятельно регулировать:

  список документов и сведений, необходимых для открытия счета: эксперты уверены, что в погоне за клиентом многие банки значительно сократят перечень необходимой информации, что упростит предпринимателям открытие, ведение и закрытие счетов;

  формат карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также процедуру их заполнения и замены;

  случаи, при которых возможно использовать две или более карточки;

  правила документооборота с момента получения документов для открытия счета до момента передачи клиенту реквизитов: некоторые процессы можно будет оптимизировать, а значит, время оказания услуги сократится;

  способ заверения документов, требуемых для открытия счета.

  Получается, что банки смогут устанавливать свои требования к клиентам, предлагать максимально удобные сервисы, включая переход на электронный документооборот. Например, в новой инструкции допускается ведение как бумажного, так и электронного варианта юридического дела.

  Конечно, базовые подходы к открытию счета сохранятся: предпринимателю или его представителю нужно будет лично присутствовать при открытии счета, а для идентификации клиента потребуется участие представителя банка. Но в целом финансовые учреждения получат возможность адаптировать свои внутренние правила с учетом потребностей бизнеса.

  Новые принципы оформления карточек с образцами подписей

  По действующей инструкции для оформления карточки используется форма № 0401026. Банк может использовать и собственную форму, если сохранит обязательные поля: «Клиент», «Отметка банка», «ФИО», «Образец подписи» и пр.

  В новых правилах унифицированную форму отменили, а список обязательных сведений сократили:

  наименование юридического лица или ФИО для ИП или физического лица, занимающегося частной практикой;

  ФИО лиц, наделенных правом подписи;

  оттиск печати (при наличии).

  Все остальные сведения вносят на усмотрение банка.

  Перспективы изменений для МСП

  Новая инструкция не затронет уже существующие счета: предпринимателям не придется обновлять документы или собирать дополнительные сведения. Даже карточки с образцами подписей можно будет не оформлять заново: до 1 октября 2022 года действует переходный период, в течение которого банки обязаны принимать карточки старого образца (т.е. утвержденные инструкцией № 153-И).

  К положительным изменениям для бизнеса можно отнести:

  Снятие ограничения, касающегося права подписи, для юридических лиц. Сейчас подписывать документы могут только сотрудники организации, а с 1 апреля 2022 года право подписи будет распространяться и на лиц, действующих от имени компании. Например, бухгалтеры или управляющие, в отношении которых действуют не трудовые договоры, а гражданско-правовые. Для подтверждения полномочий предпринимателю достаточно будет оформить доверенность.

  Отмена правила о предоставлении документов. Сейчас клиенты банка должны в обязательном порядке представитьподтверждающие документы, если сведения, указанные при открытии счета, поменялись. С апреля 2022 года – только по требованию банка. То есть, при смене наименования компании или адреса регистрации достаточно будет уведомить банк об изменениях, и если в ответ сотрудники учреждения не попросят документы, то дополнительно никаких бумаг высылать не нужно.

  Единые правила открытия, ведения и закрытия счетов для физических и юридических лиц. В действующей инструкции они разнесены по главам и в некоторых моментах отличаются, в новой – прописан единый порядок для всех клиентов.

  Отказ от дублирующей информации. Если лицо, открывающее счет, является представителем сразу нескольких организаций, то повторно предоставлять информацию о личности представителя или его реквизитах не нужно: банк вправе сам сделать копии нужных бумаг для нового юридического дела. То же правило действует в том случае, если ИП или юридическое лицо открывают сразу несколько счетов.

  В целом эксперты оценивают новые изменения как положительные: к удаленному открытию счетов, конечно, мы еще не перешли, но многие дублирующие процедуры (особенно связанные с документами) уже можно будет исключить.

  Открыть счет по-новому: главные изменения с апреля 2022-го

  

  Инна Неминущая старший юрист международной юридической фирмы Bryan Cave Leighton Paisner (Russia), к. ю. н.

  

  С 1 апреля 2022 года заработают новые правила об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам. Главные изменения, которые коснутся и самих кредитных организаций, и их клиентов, — в том, что теперь банки в определенной степени смогут сами регулировать правила открытия счетов. Кардинальных перемен в отношениях банк — клиент ждать не стоит, однако новые инструкции позволят банкам предоставить клиентам более удобные варианты открытия и ведения счетов.

  Первоапрельские изменения: новости для банков

  Вступающая в силу инструкция Банка России от 30 июня 2022 года № 204-И (до 1 апреля 2022 года действует инструкция Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И) обязывает банки урегулировать в банковских правилах ряд вопросов, связанных с открытием счета, до 1 октября 2022 года.

  Так, кредитные организации будут самостоятельно определять:

  • перечень документов и информации, необходимых для открытия счетов, принимая во внимание точечные требования инструкции № 204-И к наличию отдельных документов, необходимых для открытия некоторых видов счетов;
  • форму карточек с образцами подписей и оттиска печати, предоставляемых в банк для проверки соответствия собственноручных подписей и оттиска печати, порядок их заполнения и замены;
  • случаи, когда при обслуживании счета банк может использовать две карточки и более;
  • правила документооборота с момента получения документов (сведений) от клиента (его представителя) для открытия счета до момента сообщения клиенту реквизитов его счета;
  • допустимый способ заверения предоставляемых для открытия счета документов.

  Эти нововведения, вероятно, приведут к тому, что банки будут по-разному регулировать вопросы открытия счетов: по мере того, как большая доля регулирования процесса открытия счетов переходит к банкам, каждая кредитная организация сможет устанавливать свои — возможно, сильно отличающиеся от привычных — требования к клиентам. Тем не менее новые правила позволят банкам предложить более удобные сервисы для клиентов, в том числе с учетом текущих тенденций перехода рынка на электронный документооборот.

  Но принципиально иных подходов к открытию счета пока ожидать не стоит: базовые ограничения при открытии счетов сохраняются. Так, клиент или его представитель по-прежнему должны лично присутствовать при открытии счета (за отдельными исключениями), а проводить идентификацию клиентов и представителей должны только должностные лица банков (инструкция № 204-И прямо не предусматривает возможность для банка уполномочить на это третьих лиц, не являющихся его работниками).

  Что ждет клиентов

  Клиентам банков, в которых у них открыт счет, после вступления в силу инструкции № 204-И не придется ничего переоформлять или предоставлять дополнительные документы. Так, предусматривается переходный период, в связи с которым клиенту банка не потребуется переоформлять карточки, представленные в банк до 1 апреля 2022 года. А до 1 октября 2022 года банки обязаны будут принимать карточки, оформленные по форме и правилам, утвержденным пока еще действующей инструкцией № 153-И.

  Меньше формальностей

  В инструкции № 204-И также отражены несколько нововведений, которые очевидно позитивны для клиентов:

  — снято действующее в настоящее время базовое ограничение в отношении клиентов — юридических лиц на возможность иметь право подписи только работникам клиента-юрлица. С 1 апреля 2022 года право подписи будет у любого, кто имеет полномочия действовать от имени клиента-юрлица. Такой подход согласуется с положениями Гражданского кодекса РФ о свободном выборе представителя и снимает излишние ограничения для клиентов-юрлиц.

  Например, сейчас документы в банке не могут подписать лица, с которыми заключены гражданско-правовые договоры, — действующие по доверенности (за исключением тех, кто оказывает услуги по ведению бухгалтерского учета, управляющих организаций и некоторых других), и приходится предоставлять право подписи только лицам, оформленным по трудовому договору. После вступления инструкций в силу подписать банковские документы смогут все лица, у которых есть полномочия от юрлица, предоставленные по доверенности;

  — клиенты банка теперь по общему правилу не будут обязаны предоставлять документы, подтверждающие изменения сведений, которые устанавливаются при открытии счета. Такие документы надо будет предоставлять только по требованию банка.

  Например, до вступления в силу инструкции при изменении таких сведений, как адрес регистрации, наименование компании и проч., клиенту приходится предоставлять подтверждающие документы. В противном случае, как правило, в договорах банковского счета указывается, что информация, находящаяся в юридическом деле клиента, до предоставления документов, подтверждающих изменения, считается достоверной и банк не несет ответственности за неисполнение обязанности по предоставлению подтверждающих изменения документов. Теперь же, после вступления в силу инструкции, клиенту по общему правилу будет достаточно уведомить об изменениях, а предоставить подтверждающие документы потребуется, только если их запросит банк.

  Новые правила выглядят более прогрессивными — с точки зрения как банков, так и их клиентов. Хотя они не решают существенные вопросы, связанные с удаленным открытием счета, тем не менее устраняют имеющиеся в действующем аналогичном акте противоречия законодательства и позволяют не дублировать требования, указанные в иных нормативных правовых актах, которыми сегодня руководствуются кредитные организации при открытии, ведении и закрытии счетов. Благодаря изменениям каждая кредитная организация сможет внедрять собственные правила открытия счетов на уровне банковских правил. Надеемся, что это позволит банкам оптимизировать собственные бизнес-процессы и предложить удобные условия открытия и ведения счетов их клиентам.

  Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

  n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

  ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt