Чем отличается займ от кредита – различия в понятиях

Чем отличается займ от кредита?

В условиях конкурентной борьбы между кредиторами, потребители сталкиваются со сложностями во время поиска оптимальных программ заимствования. Возникает закономерный вопрос: что выгоднее потребительские кредиты наличными или быстрые онлайн-займы. Чтобы отыскать правильный ответ и принять верное решение, заемщику необходимо внимательно ознакомиться с характерными чертами обеих форм кредитования.

Содержание:

Чем отличается займ от кредита?

Банковский кредит — классическая форма заимствования денежных средств. Потребительские займы на протяжении многих лет остаются наиболее популярным способом дополнительного финансирования для граждан, которые столкнулись с жизненными трудностями. Однако благодаря развитию систем дистанционного обслуживания вне банковской отрасли список кредитных продуктов, доступных для широкой аудитории, пополнился новыми предложениями от микрофинансовых организаций.

Банковские кредиты - что это? Описываем финансовый продукт

Банковские кредиты – что это?

Каждый банк разрабатывает собственные программы кредитования. Тарифы и условия предоставления денег зависят от состояния конкурентной среды.

Банковский кредит прежде всего выгоден тем заемщикам, которые уверены в своей платежеспособности и могут доказать факт регулярного получения дохода. Неоспоримым преимуществом сотрудничества с банками является обширный ассортимент доступных клиентам продуктов и услуг.

Банки предлагают

Проще всего получить в банке кредитную карту с небольшим лимитом. Особых проблем не возникнет также в случае обращения за рассрочкой или потребительским кредитом.

Если клиент умерит свои финансовые аппетиты, заключить выгодное соглашение удастся по одному документу — паспорту. Кредиты на крупные суммы всегда предоставляются после проверки платежеспособности.

Ко всему прочему, для оформления ипотеки или целевой ссуды придется предоставить обеспечение (ликвидное имущество).

Требования банков к заемщикам

Гражданство той страны, на территории которой клиент обращаются за кредитом.

Возраст от 21 года (в некоторых банках от 18 лет). На момент погашения долга должно исполнится менее 70-75 лет.

Общий трудовой стаж от 12 месяцев, более трети из которых на актуальном месте работы.

Стабильный доход, который можно подтвердить с помощью документов (справки 2-НДФЛ).

Постоянная регистрация в одном из регионов, где находится представительство банка.

Безукоризненная кредитная история, в частности отсутствие отметок о просроченных платежах.

Необходимые документы

Для получения банковского кредита необходимо предоставить следующие документы:

Действующий паспорт заемщика и поручителя в случае обеспечения сделки.

Номер СНИЛС и второй документ, подтверждающий личность клиента.

Копию трудовой книжки с печатью работодателя и подписью руководителя.

Без второго документа кредиты могут получать только зарплатные клиенты. Во избежание проблем в процессе получения кредитов, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования в отечественных банках. Например, Альфа-Банк и Ситибанк простят предоставить второй удостоверяющий личность документ.

Если документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка, невозможно получить в организации, где трудоустроен заемщик, следует воспользоваться справкой по установленной банком форме. Этот документ раскроет значительно меньше полезной информации о платежеспособности клиента. Тем не менее справка по форме банка позволит передать кредитору данные об источниках дополнительных доходов.

В качестве второго удостоверяющего личность документа можно использовать:

Процесс скоринга в банковской отрасли предполагает тщательный анализ документов и анкетных данных. Грамотно выполненная проверка позволяет сотрудникам кредитных отделов определить уровень платежеспособности клиентов. Паспорт, заявка и СНИЛС — минимальный пакет документов, который понадобится банку для одобрения заявки на получение ссуды. В случае если нужна крупная сумма, заемщику придется предоставить дополнительную документацию, на основании которой уполномоченные представители банка примут решение о выдаче денег.

Преимущества банковских кредитов

Приемлемые процентные ставки.

Длительные сроки кредитования.

Индивидуальный подход к клиентам.

Погашение несколькими платежами.

Выполнение обязательств перед банком предполагает регулярные взносы по кредитам в счет погашение задолженности. При оформлении займов по базовым тарифам в МФО, погашение происходит одним платежом, в отличие от программ банковского кредитования.

Способы получения денег:

Наличными в кассе банка.

На банковскую карту.

Договор с банком заключается на бумажном носителе. Клиент получает свою копию после обращения в офис финансового учреждения. В регулирующем сделку документе прописываются все нюансы соглашения, включая сумму кредита, процентные ставки, штрафные санкции, условия расторжения сделки, схемы и сроки погашения задолженности.

Нюансы банковского кредитования

Залог и поручительство

Для получения ссуды на крупную сумму требуется обеспечение. Заемщик может предоставить залог или привлечь поручителя. В роли гаранта сделки выступает физическое или юридическое лицо, которое обязуется выплатить долг при форс-мажорных обстоятельствах.

Процедура поручительства постепенно сходит на нет. Тем не менее в Сбербанке, например, действует новая программа потребительского кредитования для пенсионеров и молодежи. Чтобы получить взаймы необходимую сумму, представителям этих групп клиентов можно воспользоваться поручительством.

Страхование

При выдаче долгосрочных целевых ссуд банки настаивают на страховании. Полис обязательно придется оформить в случае ипотеки. Сделка со страховой компанией предполагает дополнительные платежи. Тем не менее при оформлении карт и потребительских кредитов подобное требование — чистая формальность. Впрочем, это не отменяет того факта, что без страховки банковские организации часто отказывают в кредитовании.

Рекомендуем к прочтению: Почему банки отказывают в кредите?

Восстановление платежеспособности.

Банки предлагают дополнительные услуги клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Воспользовавшись рефинансированием, реструктуризацией, отсрочкой, консолидацией или пролонгацией, заемщик получит возможность снизить кредитную нагрузку. Небольшая передышка даст возможность восстановить оптимальный уровень платежеспособности.

Кому подойдет банковский кредит?

Различные программы банковского кредитования актуальны для заемщиков с безукоризненной репутацией и стабильным доходом. Если деньги нужны на покупку товаров или оплату услуг, следует обратиться в банк.

Микрозаймы - что это? Описываем финансовый продукт

Микрозаймы – что это?

Займы от МФО предоставляются в основном онлайн. Кредитные компании сохранили центральные офисы, но избавились от региональных представительств. Таким образом, сделки обычно заключаются в удаленном режиме.

Особенности быстрых займов:

Решения по заявкам принимаются мгновенно.

Деньги зачисляются на карты и кошельки.

Лояльные клиенты получают скидки.

Займы погашаются одним платежом.

Срочные займы выгодны в экстренных ситуациях, когда нужна незначительная сумма до зарплаты. Соответственно, МФО ощутимо ограничивают максимальные размеры кредита. Новые заемщики могут получить не более 30 000 рублей на срок до 30 дней. Внимательно изучив предложения на сайтах МФО, можно увидеть, что кредиты на сумму от 30 000 доступны постоянным клиентам.

Плюсы экспресс-кредитования

Высокая вероятность одобрения.

Минимальные требования к клиентам.

Оперативное рассмотрение заявок.

Порядок оформления займов в МФО

Заполнение и рассмотрение заявки.

Уведомление об одобрении займа.

Согласование условий сделки.

Выбор способа получения денег.

Предоставление платежных реквизитов.

Получить займ онлайн

Кредиты выдаются без проверки платежеспособности потенциальных заемщиков. Изредка МФО просят предъявить второй подтверждающий личность заемщика документ (СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение или ИНН). Справка о доходах не требуется при обращении в небанковскую кредитную компанию.

Требования МФО к заемщикам

Возраст от 18 лет.

Паспорт гражданина РФ.

Плохая кредитная история зачастую не является поводом для отклонения заявки. Некоторые МФО ужесточили требования, но в подавляющем большинстве случаев быстрый кредит на карту можно получить даже заемщику с плохой репутацией.

Способы получения денег:

Банковская карта или счет.

Заключить сделку можно без посещения офиса и встречи с представителем МФО. Клиенту нужно просто оформить онлайн-заявку. Деньги поступят на карту, банковский счет или электронный кошелек в течение дня. Возвратить кредит вместе с начисленными процентами разрешается любым удобным способом.

Минусы экспресс-займов:

Высокие проценты, которые начисляются за каждый день использования полученных денежных средств.

Ограниченные сроки кредитования и размеры займов. Полученными в МФО деньгами можно оплачивать только товары и услуги первой необходимости. При первом обращении срок действия договора может составлять 15 дней.

Жесткие штрафные санкции. В случае просроченных платежей МФО не утруждают себя решением спорных вопросов напрямую с заемщиком. Кредиторы начисляют штрафы, а затем продают задолженности третьим лицам.

У банков тоже есть штрафы, но эти кредитные учреждения могут также предоставить программы реструктуризации и рефинансирования, использование которых позволит заемщикам избежать штрафных санкций.

В ситуации, когда банк готов смягчить требования, предоставив отсрочку, МФО продолжит начислять штрафы и пени или передаст проблемный кредит сборщикам долгов.

Дополнительные услуги МФО

Перенос даты платежа.

Исправление кредитной истории.

Скидки и программы лояльности.

Беспроцентные займы для новичков.

Перечень доступных клиентам специальных предложений зависит от конкретной компании. Кредиторы также пользуются различными вариантами программ лояльности, включая сезонные скидки, бонусы за привлечение клиентов, баллы за повторное оформление кредитов и приуроченные к особым событиям акции.

Кому подойдет быстрый займ?

Обратиться за помощью в МФО следует во время экстренной ситуации, когда с оформлением банковских кредитов возникают трудности или деньги срочно требуются на неотложные нужды. Если требуется мизерная сумма на срок до одного месяца, вовсе не обязательно идти в банк. Заемщику проще воспользоваться услугами МФО, чтобы дожить до ближайшей зарплаты.

чем отличается займ от кредита

Заключение: что лучше, заем или кредит?

Среднестатистический заемщик отдает больше трети своего заработка на погашение кредитных обязательств. В итоге именно от грамотного выбора программы финансирования зависит благополучие должника.

Следует отметить, что основные отличия разных кредитных продуктов заключаются не только в требованиях организаций к заемщикам, но и в нюансах, которые связаны с выполнением обязательств.

Подводя итог, можно сделать следующие выводы:

Если деньги нужно получить в течение часа, следует оформить быстрый займ.

В случае получения крупной суммы правильным решением будет кредит в банке.

Клиент с хорошей кредитной историей может оформить кредит на 10 000 рублей за 5 минут в банке, но в МФО новый заемщик никогда не получит сумму свыше 100 000 рублей. К тому же ни в одном банке деньги не выдаются круглосуточно в течение получаса с момента одобрения заявки без необходимости посещать офис кредитора.

При любом раскладе следует запомнить одно простое правило: если можно обойтись без долговых обязательств, лучше отложить на время знакомство с любыми кредитными организациями. Отвечая на главный вопрос о том, что лучше банковский или экспресс-кредит, придется изучить все плюсы и минусы доступных программ кредитования. После сбора необходимых данных у потенциального заемщика будет четкое понимание собственных потребностей и возможностей.

В процессе планирования кредитования следует ответить на три вопроса:

Для чего нужны полученные взаймы деньги?

Что требуется для оформления кредита?

Какие условия предлагает кредитор?

Таким образом, нуждающийся в определенной сумме денег человек волен самостоятельно выбрать наиболее подходящую кредитную программу, которая соответствует актуальным потребностями и финансовым возможностям. В свою очередь банки и МФО имеют полное право предъявлять собственные требования к потенциальным заемщикам. Сделки заключаются только с гражданами, которые в полной мере соответствуют запросам кредитора.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях – ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Чем отличается займ от кредита – различия в понятиях

Передача денег или ценностей в долг с условием возврата

Заем — это передача физлицу, компании или государству денег или других ценностей, например товаров, с условием их возврата. Заимодавцем может быть любое физическое или юридическое лицо. Физлицам займы обычно предоставляют МФО — микрофинансовые организации или автоломбарды. В автоломбарде можно взять деньги под залог автомобиля.

Участник ООО может заключить со своей компанией договор займа, чтобы внести на ее счет личные деньги. Например, если нужно закупить товар, а на счете организации не хватает средств.

Чем заем отличается от кредита

Заем отличается от кредита пятью параметрами.

Видом кредиторов. Выдавать кредиты могут только банки, а займы — микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, физические лица и компании.

Предметом договора. В рамках кредитного договора заемщику предоставляют деньги, а по договору займа — деньги, вещи, ценные бумаги.

Формой договора. Кредитный договор можно оформить только в письменной форме, а для договора займа допустима устная.

Сроком действия. В кредитном договоре всегда прописывают срок возврата средств, а договор займа может быть бессрочным. Но есть условие: если срок в соглашении не указан, то заемщик должен вернуть деньги в течение 30 дней после предъявления требований кредитора.

Начислением процентов. По кредиту всегда начисляют проценты, а заем может быть беспроцентным. Например, если заемщику предоставляют ценные вещи или сумма договора меньше 100 000 ₽.

Какие виды займов бывают

Условия выдачи и погашения займов различаются в зависимости от их вида.

По типу заемщика. Обычно деньги в долг берут физлица и организации. Но иногда заемщиком может быть государство, причем заимодавцами в этом случае выступают обычные граждане и компании.

Договор государственного займа считается заключенным, когда организация или гражданин покупают государственную облигацию — передают деньги в долг. Обычно деньги возвращают с процентами: это зависит от условий займа. Возврат может быть периодическим или разовым.

По условиям выдачи. Займы могут быть целевыми и нецелевыми. В первом случае заимодавец предоставляет деньги или другие ценности на определенные цели — например, покупку машины, ремонт жилья, обучение. Кредитор контролирует, куда заемщик тратит деньги. Если он нарушает договор, заимодавец может расторгнуть соглашение, потребовать вернуть заем досрочно и выплатить проценты. При нецелевом займе кредитор не отслеживает, куда заемщик тратит деньги.

По обеспечению. Обеспечение — это гарантия для заимодавца. Его используют, чтобы снизить риск невозврата займа: если должник не вернет деньги, у него заберут или долг перейдет к другому. Обычно заем без обеспечения — это небольшая сумма на короткий срок.

Чтобы оформить крупный заем на длительный период, заимодавец может потребовать обеспечение — например, поручительство. Тогда, если заемщик не выполняет обязательства по договору, они перейдут к поручителю.

Еще заем могут выдать под залог имущества: автомобиля, драгоценных металлов, оборудования или других ценностей. Если заемщик нарушит условия соглашения, долг погасят за счет заложенного имущества.

По способу выплаты. Платеж складывается из двух частей: долга и процентов. Процентный заем можно выплачивать двумя способами в зависимости от схемы погашения.

При аннуитете долг погашают равными платежами. Основная часть выплат — это проценты, а сумма долга уменьшается медленно. Со временем это соотношение выравнивается.

При дифференцированной схеме сначала вносят большие платежи, но с каждой выплатой они уменьшаются. Получается, что долг вносят равными частями, а проценты начисляют на остаток.

По времени. Срок договора займа можно установить по соглашению сторон. Если срок несущественный, заключают бессрочный договор.

У каждой финансовой организации своя политика. Чаще всего микрофинансовые организации предоставляют краткосрочные займы на срок до 31 дня. Суммы займа в этом случае небольшие — обычно до 30 000 ₽, а долг гасят единовременным платежом с процентами. Такие организации ограничены законом по начислению процентов: максимальный размер ставки — 1% в день.

Есть займы «до зарплаты». Срок здесь еще меньше — до 15 дней. Суммы тоже небольшие. Но ограничения по процентной ставке другие — до 30% от суммы.

Долгосрочные займы выдают на срок от 31 дня. Организации-заимодавцы предоставляют от 30 000 до 1 000 000 ₽ физлицам и до 5 000 000 ₽ компаниям. Процентная ставка та же, что и у краткосрочных займов, — не более 1% в день.

Во всех случаях общая сумма долга — с процентами и пени — не может превышать сумму займа больше, чем в 1,5 раза. То есть если заемщик взял в долг 100 000 ₽, он должен будет вернуть не больше 150 000 ₽.

По способу выдачи. Деньги можно получить наличными в кассе кредитора или безналичным переводом на карту, счета или на электронные кошельки — WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi.

Особенности договора займа

Договор займа заключают в письменной или устной форме. Заключить устный договор можно, если стороны сделки — физлица, а сумма займа не превышает 10 000 ₽. Можно подстраховаться и заключить письменное соглашение: без него призвать должника к ответу через суд будет трудно.

В договор включают существенные условия — они обязательные и содержат основную информацию о сделке — и дополнительные.

Существенные. В них прописывают:

  • что передают в долг;
  • как заемщик будет возвращать долг;
  • период погашения долга;
  • процентную ставку.

Например, деньги которые перечислил должник, могут прийти на счет заимодавца с задержкой. Чтобы избежать споров, стороны сделки могут прописать условия, когда задолженность считается погашенной: с момента списания или поступления денег.

Если заем беспроцентный, это должно быть отражено не только в названии договора, но и в его условиях, иначе в случае спора будет трудно это доказать в суде.

Образец типового договора займа

Если заем беспроцентный, нужно указать это в тексте договора

Дополнительные. Они содержат пункты, которые вносят в договор с согласия обеих сторон. Например, если договор займа целевой, при оплате товаров и услуг заемщику придется предоставлять чеки.

В договоре обязательно нужно указать паспортные данные сторон и их реквизиты.

Если заимодавец — физлицо, соглашение вступает в силу после передачи денег. В остальных случаях — после подписания договора.

Способы оформления займа

Есть два способа оформления займа: в отделении организации или онлайн.

В отделении. Можно обратиться в микрофинансовую организацию или банк лично. При оформлении важно внимательно изучить условия займа, уточнить, возможно ли вернуть заем досрочно или изменить график погашения платежа.

Например, заемщику пришлось заплатить за лечение близкого человека и у него не осталось денег до зарплаты. Он решил подстраховаться и взял заем в надежде погасить его досрочно и не переплачивать большой процент. Оказалось, что в договоре такая возможность не предусмотрена, поэтому он переплатил.

Онлайн. В таком формате можно получить небольшие суммы — до 30 000 ₽. Обычно высоких требований к заемщику не предъявляют, но это зависит от компании.

Чтобы оформить заем на официальном сайте или в мобильном приложении организации, клиенту нужно ввести паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Решение приходит в течение нескольких минут.

Требования к заемщику

Требования к заемщику устанавливает заимодавец. Обычно организации одобряют займы лицам старше 21 года и отказывают, если заемщик старше 75 лет. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную или временную регистрацию на территории кредитующего отделения банка.

Документы для оформления займа

Перечень документов для выдачи займа тоже устанавливает заимодавец. Но по общему правилу чем больше документов требует организация, тем более выгодные условия получит заемщик. И наоборот: если попросят предъявить только паспорт, можно рассчитывать на небольшие суммы и короткие сроки, высокую процентную ставку.

Чтобы получить деньги в долг, нужно предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку с места работы;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Чтобы исключить риски, могут потребовать обеспечить платеж. Если заем дают под залог, потребуются фотографии имущества и документы, которые доказывают, что вы их владелец, например договор купли-продажи квартиры.

Отличие кредита от займа

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Два основных продукта, предлагаемых банковским и финансовым сектором — кредит и займ. Эти два смежных термина имеют несколько принципиальных отличий, несмотря на то, что составляют ядро системы предложений для заемщиков. Чем отличается кредит от займа, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

  1. Что такое «кредит»
  2. Что такое «займ»
  3. В чем разница между кредитом и займом
  4. Кто имеет право выдавать кредиты
  5. Полномочия на выдачу займов (микрозаймов)
  6. Форма кредитного договора
  7. Форма договора займа
  8. Законодательные ограничения
  9. Сумма договора
  10. Процентные ставки по займам и кредитам

Что такое «кредит»

Кредит — юридическое оформление экономического (финансового) обязательства, по условиям которого одна сторона обязуется передать другой стороне деньги, товары, прочие материальные блага, взамен на возмещение или оплату. Термин возник от латинского слова credere — доверять. Смысл подобных правоотношений заключается во взаимовыгодных условиях, которые выражаются в следующем:

  1. Одна сторона (кредитор) заключает договор с целью получения прибыли.
  2. Вторая сторона (заемщик) получает необходимые материальные блага (как правило, денежные средства) для решения своих текущих вопросов.

Описанные кредитные отношения могут выражаться в разных формах. Помимо банковского кредита существуют: лизинг, коммерческий кредит, факторинг, займ, и прочие формы, которые применяются в самых различных сферах.

Что такое «займ»

Займ — вид экономических экономических правоотношений, согласно которому займодавец передает заемщику деньги (иные материальные блага), который обязуется вернуть полученную массу с процентами или без таковых.

Между понятиями займ и кредит есть отличия (преимущественно законодательные)

Механизм сотрудничества между сторонами идентичный с кредитованием. Меняются только некоторые термины, а основа остается без изменений. Соответственно, кардинальной разницы между кредитом и займом — нет.

Более того, специалисты отмечают, что термин «займ» (заём) — синоним понятия «кредит», который представляет собой нечто более обширное. Если не брать в расчет механизм правоотношений в обоих случаях, то отличия (преимущественно законодательные) есть.

В чем разница между кредитом и займом

В подавляющем большинстве случаев предметом договора являются деньги. Если брать за основу отношения, в которых участвуют физические лица, то денежная масса выступает предметом договора практически в 100% случаев.

Схожесть природы кредитного договора и договора займа затрудняет поиск существенных отличий между ними. И тот и другой могут быть беспроцентными, субъектами в обоих случаях физические и юридические лица, финансовые институты, государства. Целесообразно использовать следующие параметры для поиска отличий:

  • Кто обладает правом на выдачу кредита и займа.
  • Формы заключения договоров — кредитного и договора займа.
  • Законодательные ограничения.

Одновременно с понятием «займ» будет рассмотрен такой важный продукт, как микрозайм. Именно эта форма займа в настоящее время является наиболее востребованной у населения.

Делать упор на сумму, как на основную разницу, нельзя. Исключение — максимально возможные суммы (для МФО). Без учета ограничений часто наблюдается следующая ситуация: один заемщик оформляет кредит на 50 000 рублей, другой — получает займ на 70 000 рублей.

Кто имеет право выдавать кредиты

Кредитные договоры с физическими лицами могут заключаться только кредитные организации и небанковские кредитные организации. Выдача кредитов — прерогатива юридических лиц (банков) получивших лицензию на осуществление банковской деятельности, и состоящих в реестре ЦБ РФ.

Отличие займа от кредита заключается в том, что работать с кредитными договорами могут только кредитные организации с действующей лицензией. Физические лица и финансовые организации не имеют права действовать в качестве кредиторов (в первичном смысле этого термина).

Полномочия на выдачу займов (микрозаймов)

В отличие от первого случая, займ может быть выдан одним физическим лицом другому. Самые обычные отношения, когда одно лицо берет у другого лицо деньги в долг без какого-либо договора, вполне можно назвать займом (от слова — занимать). Заключение договора займа не изменяет механизм взаимоотношений между субъектами.

Выдача кредитов — прерогатива юридических лиц (банков)

Если речь идет о выдаче займов физическим лицам, как об основной деятельности юридического лица, то в качестве займодавцев выступают специализированные организации — МКК И МФК (МФО). Сходство с кредитными организациями заключается в следующем:

  • МФО так же как и банки действуют на основании лицензии.
  • Микрофинансовые организации в обязательном порядке включаются в реестр ЦБ РФ. Реестр выкладывается на официальном сайте Банка России, с присвоением каждой организации порядкового номера.

Деятельность МФО строго регламентирована федеральным законодательством. Частные лица, занимающиеся выдачей займов населению подпадают под регулирование нормами Гражданского Кодекса РФ.

Работая, по сути в направлении кредитования населения, МФО не могут использовать термин «кредит» или «кредитный договор». Подобное разграничение понятий с законодательной точки зрения обусловлено тем, чтобы оградить друг от друга две формы экономически правоотношений по условиям их продуктов и предложений.

Форма кредитного договора

Для ответа на вопрос можно и нужно обратиться к законодательной базе. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, договоры на выдачу кредитов заключаются письменной форме. При несоблюдении этого требования соглашение ничтожно. Устная договоренность не применяется в отношениях между кредитором и заемщиком.

Форма договора займа

В отличие от кредитного договора, правоотношения по передачи займа между физическими лицами могут быть закреплены в устной форме, если сумма договора не превышает 10 000 рублей. Если сумма больше, то в обязательном порядке составляется соглашение в письменной форме.

Также в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если займодавцем выступает юридическое лицо, то письменная форма договора соблюдается независимо от суммы займа. Это правило, в частности, касается деятельности микрофинансовых организаций, которые не имеют права выдавать займы без заключения договора.

Законодательные ограничения

Обе формы экономических правоотношений регулируются федеральным законодательством. Основной законный акт — ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Немаловажное значение в данной области играет и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Сумма договора

Основным отличием кредита от займа, в плане сотрудничества с физическими лицами, является сумма. Кредитные договоры заключаются банками без каких-либо ограничений по сумме средств, если говорить о реально допустимых значениях.

Следовательно, сумма по кредиту может составлять от 30 000 рублей (чаще всего) до 10 000 000 и более. С точки зрения законодательства строгих лимитов не предусмотрено. Вместе с этим кредитные организации могут выдавать и займы (не микрозаймы, а именно займы). Помимо этого, кредиты могут выдаваться в валюте.

Основное отличие кредита от займа - сумма

Деятельность микрофинансовых организаций в этом отношении регламентирована более строже. В соответствии с последними изменениями в законодательстве, займы (микрозаймы):

  • Не выдаются в валюте.
  • Не выдаются на условиях, по которым общая сумма долга может составить 5 000 000 рублей — для ИП и юридических лиц, и 1 000 000 — для физических лиц.

Нарушение правил выдачи займов (микрозаймов) может стать причиной для исключения организации из общего реестра МФО. Так же разница между кредитом и займом выражается в правилах начисления процентной ставки.

Процентные ставки по займам и кредитам

Отличие между кредитом и займом заключается в ограничениях по процентным ставкам. При этом разница касается непосредственно микрозаймов, так как эта форма кредитования населения за несколько лет буквально обросла большим количеством реальных проблем и откровенных домыслов.

Ставки по потребительским кредитам напрямую зависят от средневзвешанной процентной ставки, которую устанавливает ЦБ РФ. От этого значения зависят ставки банков не только по кредитам, но и по депозитам, вкладам, кредитным картам, и прочим продуктам.

Нарушение правил выдачи займов (микрозаймов) может стать причиной для исключения организации из общего реестра МФО

В отличие от банковских процентов, ставки по займам регулируются намного жестче. Причиной этого считаются многочисленные злоупотребления, допущенные микрофинансовыми организациями до введения законодательных ограничений. После вступления в силу поправок в законодательство, проценты по микрозаймам начисляются в следующей пропорции:

  • С 1 июля 2019 года ставка по займу (микрозайму) в день не может превышать 1% в день.
  • Общий долг по займам, выданным на срок до одного года, не должен превышать двукратную сумму тела займа (с 1 января 2020 года — 1,5-кратную сумму).

Посредством подобных ограничений планируется упорядочить рынок микрокредитования, со сведением к минимуму количества нарушений со стороны его игроков. Чем меньше будет МФО, тем качественнее будут оказываться их услуги.

Эти отличия являются основными, если рассматривать разницу между кредитом и микрозаймом. Помимо них есть второстепенные признаки, которые на потребительском уровне не являются важными.

Чем договор займа отличается от кредитного договора

Договор займа и кредитный договор — это основополагающие документы при предоставлении денежных средств. Эти виды соглашений часто путают, что связано со схожестью их юридической природы.

Понятия займа и кредита

Заимствование и кредитование имеют древние корни. Еще 3000 лет назад в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте практиковали кредитно-заемные отношения, но условия их не сравнить с сегодняшними. В наши дни договоры займа и кредита — это не только неотъемлемая часть экономики любой страны, но и фундамент для отдельного рода отношений между людьми.

ГК РФ приводит легальные определения указанных видов соглашений. Так, в части 1 статьи 807 раскрывается сущность заемных правоотношений:

одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Сегодня эта разновидность договорных отношений пользуется огромной популярностью как среди обычных граждан, так и юридических лиц и даже у государства, его субъектов и муниципальных образований.

Договор займа

Часть 1 статьи 819 ГК содержит определение соглашения о кредитовании:

банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор

Указанные определения позволяют говорить о гражданско-правовой природе этих соглашений, целью которых является предоставление финансовых услуг. И все же на практике присутствует подмена одного договора другим.

Принципиальное значение для определения вида сделки имеет сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора. Это связано с тем, что в научной среде нет единого мнения относительно их соотношения. Так, существует три основные точки зрения по этому вопросу:

  1. Соглашение о кредитовании является одной из форм получения заемных средств.
  2. Контракты имеют схожесть в их характере, но являются самостоятельными сделками.
  3. Заемные правоотношения представляет собой форму кредита.

Основные отличия соглашения для получения кредита и для получения заемных средств

Основополагающее отличие договора займа от кредитного договора проявляется в субъектном составе. Лицо, предоставляющее заемные средства (займодавец), — любое физическое или юридическое лицо, так как для таких операцией не требуется разрешение или лицензия. Кредитором же в случае кредитования является предприниматель (банк или другая кредитная организация), который получил соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Заемные обязательства — это не всегда про деньги. Они также направлены на недвижимость и другие предметы. Что касается сделки по кредитованию, то она всегда имеет в основе получение денежных средств. Иное имущество (движимое или недвижимое) с его помощью получить нельзя.

Заемные средства возвращаются в форме единовременной выплаты. Кредит же возвращается частями и по определенному, заранее оговоренному, графику выплат, при несоблюдении которого начисляются пени в виде процента от суммы просрочки или фиксированной суммы.

Кредитование всегда имеет в своей основе установленный законом документ, который содержит порядок выдачи денежных средств, их получения и факультативные аспекты (к примеру, цель получения). Заем подтверждается документально, но на бытовом уровне это встречается достаточно редко.

В 2018 году в ГК РФ были внесены изменения. Норма, посвященная заемным правоотношениям, приобрела совершенно новую редакцию: соглашение о получении заемных средств стало возможным заключать как в реальной (для признания которого заключенным требуется передача вещи, денежных сумм или другого имущества), так в консенсуальной (признается заключенным с согласования существенных условий сторонами) формах.

Дискуссия об их соотношении существует вследствие того, что кредитование обладает одинаковой с получением заимствованных средств экономической природой, в связи с чем имеет сходный правовой режим, но имеется немало специфических черт. Есть ли у договоров займа и кредита общее и особенное, наглядно показывает сравнительная таблица.

Отличие займа от кредита – разница, сравнительный анализ

Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.

Чем отличается займ от кредита?

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Займ под залог ПТС

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Отличие займа от кредита

Что такое займ?

Займ – факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.

Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.

Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.

Онлайн-займ Монеткин

За пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.

Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.

Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.

Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.

Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.

Что такое кредит?

Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.

Займ под залог ПТС

Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.

Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.

Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.

Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.

Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.

Онлайн займ

Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.

Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.

Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.

Чем отличается кредит от займа

Разница между займом и кредитом

Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.

Чем фактически займ отличается от кредита?

Чем фактически займ отличается от кредита?

В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.

Что означает слово «займ»?

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки. Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата. Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще, чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.

Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.

Особенности выдачи микрозайма:

  1. Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
  2. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
  3. У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
  4. Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
  5. Менее жесткие требования для заемщика.
  6. Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.

Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.

Что означает слово «кредит»?

Кредитом считается один из видов заемных отношений. При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков. В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:

  1. Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
  2. Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
  3. Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.

Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.

В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.

Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.

Разница между кредитом и займом

Чтобы было более понятно, различия между этими двумя понятиями мы сведем в таблицу

Отличительная чертаЗаймКредит
Сторона, которая выдает средства в долгВыдается как физическим лицом, так и юридическим. Микрозаймы выдает только МФО.Выдается только банковским учреждением, которое является юридическим лицом
Дата вступления договора в силуНачинает действовать с момента передачи денежных средств, так как является реальнымДействует с момента заключения договора, так как является консенсуальным
Начисляемые процентыМожет быть беспроцентнымВсегда имеются проценты, устанавливаемые кредитором
Законодательное регулирование отношенийРегулируются Федеральными Законами, в том числе ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»Регулируется законами и актами ЦБ РФ
Заключение договораОбязательно только в том случае, если сумма сделки превышает МРОТ в 10 разВсегда заключается кредитный договор
Форма выдачиМожет быть как в денежной, так и в имущественной формеТолько денежная форма
Срок погашения обязательствНе всегда имеет определенный срок для возвратаПодлежит погашению в установленный договором срок
Вариант погашенияВозвращается единовременной выплатой в конце срока использованияПогашается частями (ежемесячно) в течение всего срока использования

Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, брать займы. Но это не относится к микрозаймам, которые выдают МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования. Если клиенту необходима крупная сумма денег на более продолжительное время, то имеет смысл обратиться в банк для получения кредита, так как это будет безопаснее, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.

Чем отличается займ от кредита? Сравнительный анализ

Займ и кредит – понятия, которые в обиходе часто выступают синонимами. Однако это не совсем верно. Да, и кредит, и заем предполагают, что заемщик получит от кредитора некую сумму денег, которую в течение оговоренного срока обязуется вернуть. Однако этим сходство, по большей части, исчерпывается.

Рассмотрим основные отличия кредита от займа.

  • Кредит можно получить только в банке, а займ (микрозайм) выдает микрофинансовая организация (МФО).
  • Кредит может получить только гражданин, который докажет банку, что сможет этот кредит выплачивать, то есть имеющий стабильный официальный источник достаточного дохода. Взять микрозайм может даже официально безработный человек (например, пенсионер). Кроме того, банки никогда не дадут кредит человеку, имеющему долги. А займы с плохой кредитной историей выдаются МФО регулярно.
  • Сумма кредита в разы больше суммы займа.
  • Процентная ставка по кредиту исчисляется в годовом выражении, по займу – в дневном.

Помимо этого, есть и масса более тонких нюансов.

Не является публичной офертой.
Подробные условия указаны по ссылке

Как разграничить кредит и заем?

При выдаче кредита ответственность возникает у обеих сторон сделки – и кредитора, и кредитуемого, причем возникает она в момент подписания договора. При займе же такая ответственность наступает у заемщика и только в момент получения денежных средств.

В качестве кредита могут выдаваться только денежные средства, в то время как предметом займа могут служить и другие активы. Сумма займа обычно не превышает 100 000 рублей, в то время как сумма кредита чаще всего исчисляется сотнями тысяч и даже миллионами.

Способ расчета за пользование средствами также разный. В случае с кредитом это всегда процент от общей суммы кредита, а вот заем может быть беспроцентным. Нередко МФО выдают займ на карту без процентов новым клиентам.

Наконец, выплаты по кредиту представляют собой регулярные (помесячные) фиксированные платежи. А сумма займа может быть возвращена единовременно.

Что лучше – кредит или заем?

Зависит от того, какая сумма денежных средств требуется. Если речь идет о небольших суммах, то с точки зрения получателя средств выгоднее заем. Вернуть деньги в этом случае удастся намного быстрее, а сама сумма к возврату будет значительно меньше, чем в случае с кредитом. Таким образом, заемщик не связывает себя долговыми обязательствами на несколько лет вперед, что всегда случается при взятии кредита.

Кроме того, займы выдаются быстрее – как правило, в течение 10-15 минут. В случае с банковским кредитом придется ждать минимум несколько дней. Кроме того, у банков действуют гораздо более строгие ограничения в плане требований к заемщикам, поэтому и риск отказа значительно выше. МФО в этом плане существенно лояльнее.

Наконец, практически в каждой МФО есть удобный калькулятор процентов по займу. Он позволяет точно рассчитать сумму к возврату и размер платежа. Это дает возможность заранее понять, сколько и когда платить, и составить для себя комфортный график платежей.

Чем отличается займ от кредита? Сравнительный анализ

Предложения

Введите название города или выберите из списка

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Авантаж» (сокращенно – ООО МКК «Авантаж»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Авантаж» в реестр микрофинансовых организаций №651503550006456 от 13.05.2015 г., Наименование СРО: Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (сокращённо – СРО «МиР»), № Свидетельства СРО МИР 54 001158 от 08.06.2020, адрес СРО МИР 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11, адрес ООО МКК “Авантаж” : 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя,44, этаж 18, офис 6, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник – Пятница с 09:00 – 18:00, выходные Суббота-Воскресенье; Список обособленных подразделений

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (сокращенно – ООО МКК «Финансовый супермаркет» ). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Финансовый супермаркет» в реестр микрофинансовых организаций №001503550007231 от 02.12.2015 г., № Свидетельства СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс” № 12 15 035 54 0195 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс”: 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет»: 630112, г. Новосибирск, ул. Гоголя , дом 44, этаж 18, помещение 1, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник – Пятница с 09:00 – 18:00, выходные Суббота-Воскресенье (Выдача займов производится без выходных 24/7);

© 2015-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агора» (сокращенно – ООО МКК «Агора»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Агора» в реестр микрофинансовых организаций №651403322006088 от 15.12.2014 г., № свидетельства СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс” № 12 15 035 54 0196 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс”: 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Агора»: 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 44 этаж 18, офис 5, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник – Пятница с 09:00 – 18:00, выходные Суббота-Воскресенье. Список обособленных подразделений

Сумма займа от 1 000 до 80 000 руб. Срок займа от 30 до 180 календарных дней. Процентная ставка – от 0,3% до 1% в день (полная стоимость займа от 109,5% до 365% годовых).

Телефон: 88006007000. Подробные условия указаны по ссылке

  • Займы наличными
  • Займкарта
  • Займы на карту
  • Как оплатить
  • Адреса офисов
  • Акции*
  • О компании
  • Политика использования файлов cookie
  • Документы ООО МКК “Агора”
  • Документы ООО МКК “Авантаж”
  • Документы ООО МКК “Финансовый супермаркет”
  • Блог
  • Финансовый справочник
  • Займы онлайн
  • С низким процентом
  • Калькулятор процентов
  • Условия
  • Микрозаймы
  • Без процентов
  • С плохой кредитной историей
  • Долгосрочные
  • Регионы
  • Карта сайта

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Авантаж» (сокращенно – ООО МКК «Авантаж»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Авантаж» в реестр микрофинансовых организаций №651503550006456 от 13.05.2015 г., Наименование СРО: Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (сокращённо – СРО «МиР»), № Свидетельства СРО МИР 54 001158 от 08.06.2020, адрес СРО МИР 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11, адрес ООО МКК “Авантаж” : 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя,44, этаж 18, офис 6, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник – Пятница с 09:00 – 18:00, выходные Суббота-Воскресенье; Список обособленных подразделений

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (сокращенно – ООО МКК «Финансовый супермаркет» ). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Финансовый супермаркет» в реестр микрофинансовых организаций №001503550007231 от 02.12.2015 г., № Свидетельства СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс” № 12 15 035 54 0195 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс”: 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет»: 630112, г. Новосибирск, ул. Гоголя , дом 44, этаж 18, помещение 1, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник – Пятница с 09:00 – 18:00, выходные Суббота-Воскресенье (Выдача займов производится без выходных 24/7);

© 2015-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агора» (сокращенно – ООО МКК «Агора»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Агора» в реестр микрофинансовых организаций №651403322006088 от 15.12.2014 г., № свидетельства СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс” № 12 15 035 54 0196 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ “Микрофинансовый Альянс”: 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Агора»: 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 44 этаж 18, офис 5, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник – Пятница с 09:00 – 18:00, выходные Суббота-Воскресенье. Список обособленных подразделений

Сумма займа от 1 000 до 80 000 руб. Срок займа от 30 до 180 календарных дней. Процентная ставка – от 0,3% до 1% в день (полная стоимость займа от 109,5% до 365% годовых).

Телефон: 88006007000. Подробные условия указаны по ссылке

Информация о праве потребителей финансовых услуг на направление обращения финансовому уполномоченному

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования споров потребителей с микрофинансовой организацией (в случае отказа микрофинансовой организации удовлетворить требования потребителя), потребитель вправе направить обращение финансовому уполномоченному (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченной по правам потребителей финансовых услуг»).
Контакты Финансового уполномоченного для обращений потребителя:
Официальный сайт: finombudsman.ru
Номер телефона службы обеспечения деятельности: 8 (800) 200-00-10 (звонок бесплатный по России)
Место нахождения (почтовый адрес): 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель АНО «СОДФУ»
Официальный сайт Банка России
Реестр субъектов рынка микрофинансирования
Сайт приёмной Банка России
Телефонные номера Банка России:
Бесплатно для звонков из регионов России: 8 800 300-30-00
В соответствии с тарифами вашего оператора:+7 499 300-30-00
Бесплатно для звонков с мобильных телефонов: 300

Ссылка на основную публикацию