Продажа квартиры по военной ИПотеке

Особенности покупки квартир с применением военной ипотеки

Всвязи с увеличением за последние годы общего числа ипотечных сделок решила раскрыть данный вопрос подробнее, чтобы покупатели представляли себе последовательность действий и заранее решили вопрос о необходимости привлечения специалиста. Итак, получено «Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечениявоеннослужащих а получении целевого жилищного займа». На нём стоит дата, серия, сумма на счету, а так же сумма ежемесячных зачислений на накопительный счет. Как правило, данные суммы составляют лишь 1/10 цены однушки в Москве. И выплачиваются только безналичным расчетом. Поэтому необходимо иметь накопления или брать дополнительный кредит, чтобы купить что-то более-менее приличное. Далее следует выбрать банк, который работает с военной ипотекой. В Москве таких банков несколько. Называть их не буду, дабы никому не делать рекламу. Скажу только, что выбирать надо очень серьезно, обязательно прочитать отзывы о банках, опросить знакомых, кто уже прошел данный путь а лучше всего нанять специалиста уже на данном этапе. Дело в том, что в каждом банке своя скорость рассмотрения представленных документов, а так же свои правила – что можно, а что нельзя. Например, в некоторых банках разрешается покупка альтернативных квартир – а это сильно облегчает задачу поиска и удешевляет саму покупку. В других – допускается только свободная продажа, которая на рынке сама по себе дефицит и где продавцы не горят желанием связываться с военнной ипотекой. Выбрав банк, вы получаете чёткое представление об ипотечной сумме. Соотнеся её со своими накоплениями, можете сделать вывод о верхней цене покупаемой квартиры. Потом начинается самое интересное – подбор варианта. Если вы не взяли в помощь специалиста на этапе выбора банка, то вполне разумно сделать это сейчас. Потому как первая и главная загвоздка в том, что продавцы не хотят работать с безналом, да и не все квартиры подходят под ипотеку, а тем более военную, где требований больше, чем при обычной ипотеке. Специалист обзвонит все подходящие под параметры варианты и отсеет те, которые не годятся по документам, дабы не тратить для их просмотра ваше время. Так же специалист может уговорить и успокоить тех продавцов или их риэлторов, которые боятся связываться с военной ипотекой. Поэтому следует выбирать себе в помощники такого специалиста, который уже имел опыт успешной работы с военной ипотекой и может внятно рассказать вам и продавцу как и что там происходит. Представим, что вариант выбран. Важно подписать авансовое соглашение с учетом нескольких очень важных нюансов: – срок авансирования должен быть не менее месяца. Ведь продавцу или его риэлтору предстоит собратьнемало справок и бумаг. Да и сама военная ипотека – процедура не быстрая; – все необходимые длябанка документы прописываем в отдельный пункт (чтобы продавец не мог потом утверждать, что ему не говорили об этом!); – возможность возврата аванса, в случае, если банк или страховая компания не одобрит квартиру. После того, как все документы продавцом собраны, они подаются в банк на рассмотрение. Вот здесь уже и выясняется, сколь по-разному работают банки: одни дают свой ответ через 4-5 дней, другие – через 10 дней.Согласитесь, что разница есть. Дабы не тратить потом лишнее время, в этот период можно заняться выбором страховой компании, если банк сам не озадачится этим вопросом. Как только одобрение квартиры дано, банк приглашает вас на подписание кредитного договора и открытие расчетного счета военнослужащего.Далее банк формирует пакет документов в ФГКУ “Росвоенипотека” и через курьера переправляет их туда.
Срок рассмотрения пакета документов ФГКУ”Росвоенипотека” – 10 рабочих дней плюс 3 рабочих дня для перевода денежных средств на расчетный счет военнослужащего. Отследить этапы работы с вашим пакетом можно на сайте Росвоенипотеки по номеру Свидетельства.
Далее документы возвращаются в банк. Уже с печатями ФГКУ “Росвоенипотека” и договором целевого жилищного займа. В это время продавцу предстоит открыть счет в банке, для того, чтобы деньги безналом могли быть ему перечислены после гос. регистрации перехода прав по договору купли-продажи, который подписывается обеими сторонами в банке, одновременно с договором целевого жилищного займа. Остальная сумма может быть заложена в ячейку или передана продавцу под расписку. Внимание! Не все банки разрешают использовать ячейки для расчета своими средствами по военипотеке! И этот нюанс тоже надо выяснять заранее, в период выбора банка. Чтобы не было мучительно страшно отдавать чужому человекупод расписку пару-тройку миллионов рублей. И это еще не всё. Разблокировка счета продавца происходит не только по зарегистрированному праву собственности, но и по выписке ЕГРП с двумя обременениями: от банка и от Росвоенипотеки. В связи стем, что выписками ЕГРП теперь занимаются МФЦ, официально их можно получить только на 7-10 сутки после заказа. Специалист же по своим каналам может помочь получить ЕГРП гораздо раньше, через 1-2 дня. Что сэкономит нервы обеим сторонам. Желаю удачи!

Не могу понять: почему текст не редактируется? Несколько раз заходила в редактирование, разбивала текст по абзацам, но при опубликовании всё возвращается на круги своя. Ау, модераторы! Неудобно же людям читать.

Полезная статья, до нее не находил ничего ценного в Инете

Ирина, не волнуйтесь, и так очень удачная статья!
Вот только это всё очень умозрительно, а нам бы конкретики! Мы тут как раз себе квартиру ищем срочно, и чем меньше тягомотины с оформлением – тем лучше, а банки-то разные!

Купил квартиру в Москва а101. по военной ипотеке. само собой. связь банк предоставляет.

Здравствуйте Ирина.После рассмотрения пакета документов ФГКУ”Росвоенипотека” – 10 рабочих дней перевод денег вы пишите 3 рабочих дня,это где то регламентировано просто прошла неделя денег еще нет

Здравствуйте, Сергей! В случае моей работы с военной ипотекой перевод денег на счет военнослужащего (не продавца!) осуществлялся за 3 дня после 10-дневного рассмотрения пакета “Росвоенипотекой”. Замечу, что это было ровно год назад – в феврале 2014. Может быть за год что-то изменилось.

Здравствуйте,Ирина! Вы пишите,что квартира по военной ипотеке имеет два обременения: 1-банк,2-Росвоенипотека,в случае увольнения по негативным причинам и не возможности выплачивать гражданскую ипотеку,после реализации квартиры с торгов мои долговые обязательства перед двумя кредиторами прекращаются? Или росвоенипотека будет через суд взыскивать с меня необходимую сумму?

Здравствуйте. Приобретаю квартиру по военной ипотеке, нахожусь в основном отпуске в другом регионе от места службы, и за время отпуска не укладываюсь чтобы всё оформить и уладить все нюансы, могу ли я оставить доверенность (например на своего риэлтора) чтобы он представлял мои интересы и закончил оформление.

Здрачствуйте можно ли приобрести квартиру по военной ипотеке, которая куполина за маткапитал и собствениками является 4 человека, которые 2 из них не совершеннолетнии дети, разрешение на продажу от опеки у собственника на руках

Добрый всем вечер , не могу понять какой договор купли продажи для банка мне подавать ? Сказали на сайте Росвоенипотеки , но там их аж 6 файлов купли продажи , а мне чисто для квартиры надо (

Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности

17 лет в России действует накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием госсредств. Рассказываем, как получить военную ипотеку, какие у нее есть ограничения и риски

Эксперты в этой статье

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

Что такое военная ипотека и НИС

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, — добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая средства за счет получения дохода от инвестирования, и использовать их впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья (Фото: Tanya Kukarkina/Unsplash)

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2022 году составил 311 тыс. руб. (299 тыс. руб. в 2022 году) на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба супруга участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требованиях стандарта ипотечного кредитования военнослужащих (Фото: ТАСС/ Донат Сорокин )

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Накопления по военной ипотеке

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих и не зависит от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2022 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2022 году субсидия составляла 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. В 2022 году — 311 044 руб., или 25 920 руб. в месяц. Размер накоплений на счете военнослужащего можно узнавать ежегодно в воинской части.

Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2022 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2022 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается (Фото: Асмолов Евгений/ТАСС )

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2022 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

Промсвязьбанк
Сбербанк
ВТБ
Банк «Дом.РФ»
«Открытие»
Россельхозбанк
«Россия»
«Зенит»
Севергазбанк
«Санкт-Петербург»
Газпромбанк
РНКБ
Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение жилья в новостройках по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть у большинства банков, работающих по военной ипотеке. В 2022 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент (Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС )

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2022 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Можно ли продать ипотечную квартиру

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Бытует мнение, что продать квартиру в ипотеке невозможно. Но это не совсем так. У собственника несколько путей при заключении сделки купли-продажи своей недвижимости. Какой вариант окажется наиболее подходящим зависит от банка, продавца и покупателя.

Можно ли по закону продать жилье в ипотеке
Почему иногда требуется продажа ипотечного жилья
Продажа ипотечной квартиры без участия заемщика
Досрочное погашение задолженности до продажи квартиры
Продажа квартиры при участии банка
Переоформление ипотеки на нового покупателя
Как продать жилье, купленное с деньгами из маткапитала
Можно ли продать жилье, которое приобрели по военной ипотеке
Как поступить с налогами с продажи жилья
Резюме

Можно ли продать ипотечную квартиру, как договориться с покупателем и какой вариант сделки выбрать, расскажет Бробанк.

Можно ли по закону продать жилье в ипотеке

Для всех заемщиков действует одно и то же правило – ипотечное жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока клиент не вернет весь кредит. Такое правило позволяет банкам снизить свои риски, а значит установить меньшую процентную ставку, чем при потребительском кредитовании. Как только заемщик перестает выплачивать регулярные платежи и накапливает большую задолженность, банк выставляет недвижимость на торги, и компенсирует свои затраты.

Заемщик, который купил жилье в ипотеку, может его завещать или регистрировать в нем кого угодно. Также он вправе сдавать недвижимость в аренду или передавать во временное пользование, если это не противоречит договору кредитования. При этом клиент обязан продолжать вносить ежемесячные платежи. Но некоторые юридические права собственника ограничены. Чаще всего продать ипотечную квартиру собственник сможет только с разрешения банка или путем досрочного погашения кредита.

Почему иногда требуется продажа ипотечного жилья

Ипотечные кредиты долгосрочные. За 20-30 лет у заемщика несколько раз могут измениться жизненные обстоятельства. Причин, по которым заемщики решают продать ипотечное жилье, несколько:

Переезд в другой город или за пределы страны.
Нет возможности выполнять взятые на себя кредитные обязательства.
Получение недвижимости, находящейся в ипотеке, по наследству.
Появилась возможность купить более привлекательную недвижимость, например, сменить квартиру в городе на загородный дом.
Способ заработать. Если семья брала жилье в новостройке, когда строительство еще не завершено, продажа квартиры, купленной в ипотеку, становится источником прибыли. На этапе котлована недвижимость стоит меньше, чем тогда, когда ее введут в эксплуатацию.
Желание улучшить жилищные условия. Например, семья взяла однокомнатную квартиру в ипотеку, а через несколько лет у пары родились дети, необходимо расширять жилплощадь.

Некоторые заемщики решают продать залоговую квартиру по другим причинам:

плохие отношения с соседями;
проведение рядом строительства;
наличие поблизости ночного клуба с плохой шумоизоляцией или другого некомфортного соседства – свалка, кладбище;
расторжение брака.

Чтобы получить от банка разрешение на продажу ипотечного жилья, заемщик должен указать причину такого решения. Подробнее обо всех подводных камнях ипотеки, можно узнать в отдельной статье Бробанка.

Продажа ипотечной квартиры без участия заемщика

Продать недвижимость, находящуюся в ипотеке, может как заемщик, так и банк-кредитор, причем без наличия желания у должника. Происходит это в тех случаях, когда клиент отказывается выполнять обязательства по ипотеке.

В этом случае заемщику выгоднее самому найти покупателя, так он сможет получить выгоду от сделки, а банку важно только погасить накопленные долги и вернуть свои деньги. Но если клиент отказывается это сделать, банк сам реализует недвижимость. Сначала кредитор обращается в суд, и, после вынесения решения в свою пользу, выставляет недвижимость на торги.

Процедура занимает много времени, иногда процесс длится от года до двух лет. Заемщик при этом несет большие потери:

Из-за просрочек и накопления задолженности ухудшается кредитная история.
Стоимость квартиры при продаже через торги может оказаться даже ниже залоговой.
Из вырученных средств банк удержит сумму на оплату всех штрафов, неустоек и судебные издержки.

Если от полученной суммы за проданное жилье что-нибудь останется, заемщик получит эти деньги. Кроме того с проданной недвижимости физлицу придется оплатить 13% налога на доходы, если она находилась в собственности меньше 5 лет.

Чтобы не доводить ситуацию до крайности рефинансируйте ипотеку в другом банке или возьмите потребительский кредит, если оставшаяся сумма и доходы это позволяют.

Досрочное погашение задолженности до продажи квартиры

Можно продать ипотечное жилье, если досрочно погасить долги, и только после этого проводить сделку. Это самый простой вариант. Некоторых покупателей ипотечной недвижимости может отпугнуть то, что жилье находится в залоге, поэтому лучше об этом предупредить заранее.

У владельца квартиры, за которую еще не выплачен весь ипотечный долг, 4 пути:

Погасить задолженность собственными средствами.
Взять взаймы деньги у родственников, чтобы закрыть ипотеку и снять обременение. После того как покупатель заплатит за жилье, вернуть одолженную сумму.
Оформить на себя другой кредит.
Взять предоплату у покупателя и погасить ипотеку из этих денег.

Однако найти человека, который согласится отдать часть денег на погашение долга перед банком, достаточно сложно. При такой сделке покупателю приходится отдавать предоплату под расписку и надеяться на порядочность продавца. Если собственник передумает продавать квартиру, но «забудет» про аванс, придется обращаться в суд. Даже если суд встанет на сторону покупателя получить обратно всю сумму довольно сложно. Из-за того, что риски для покупателя слишком велики, этот способ продажи недвижимости наиболее редко встречается в практике.

Но если и найдется покупатель на таких условиях, скорее всего, он потребует скидку на жилье, чтобы снизить собственные риски. Как правило, продавцы уступают не меньше 10-20% от среднерыночной цены.

В любом из 4 вариантов досрочного погашения ипотеки схема одна:

заемщик закрывает долг в банке;
снимает обременение с недвижимости в Росреестре;
проводит сделку купли-продажи.

Во всех этих случаях согласие банка не обязательно. Загвоздка только в том, где найти достаточную сумму для погашения займа.

Продажа квартиры при участии банка

При продаже квартиры с привлечением банка, финансовая компания принимает активное участие в сделке. Деньги за погашение задолженности покупатель отдает не на руки собственнику квартиры, а несет в банк. Риски для покупателя в таком случае значительно ниже, чем при самостоятельной продаже. Но у такого способа реализации есть минус – не все банки одобряют подобные сделки.

У сделки с участием банка такие этапы:

Покупатель, погашает задолженность собственника перед банком.
Остальные деньги за жилье покупатель отдает собственнику. Но эту сумму передают не лично, а через банковскую ячейку или аккредитив.

Бывший собственник получит деньги с аккредитива или из сейфовой ячейки только после регистрации договора купли-продажи и передачи жилья в собственность покупателя. Подтверждает регистрацию и переход права собственности выписка из ЕГРН. Ее необходимо показать сотруднику банка, который проведет к сейфовой ячейке или тому, который перечислит деньги с аккредитива.

Если оформляют передачу денег через банковскую ячейку, то прописывают условия по совместному доступу и документы, которые надо принести продавцу для вскрытия сейфа. Если открывают аккредитив, то также прописывают условия, после выполнения которых, бывшему собственнику переведут положенную сумму.

После того как клиент погасит ипотеку, банк выдаст заемщику справку об отсутствии долга и закладную на снятие обременения. Некоторые банки самостоятельно обращаются в Росреестр со сведениями о погашении задолженности и документами для снятия обременения.

В большинстве случаев продавец и покупатель заключают предварительный договор, в котором указывают условия будущего договора купли-продажи. В предварительном соглашении прописывают стоимость жилья, сумму аванса, дату подписания основного договора, ответственность сторон. Последний пункт особенно важен, если на каком-либо этапе одна из сторон передумает завершать сделку. Кроме того указывают срок, за который покупатель обязан уложиться при снятии обременения.

Переоформление ипотеки на нового покупателя

Наиболее сложный вариант, когда переоформляют не только квартиру, но и кредит с оставшимся сроком и процентной ставкой. Таким способом продают и покупают недвижимость в ипотеке немногие россияне. На сделку должен согласиться и покупатель, и банк, который обязан одобрить кандидатуру нового заемщика. При этом банк будет очень тщательно проверять потенциального клиента, и если у него окажется меньше доходов, чем у первого заемщика, или плохая кредитная история, сделку не одобрят.

Если покупатель согласен на условия ипотеки, и он подходит под запросы банка, заключают трехстороннее соглашение о переводе кредита на будущего собственника квартиры. Покупателю передают ипотечный кредит с оставшимися обязательствами, а обременение с квартиры при этом не снимают. После этого собственник с покупателем заключают договор купли-продажи, а банк в свою очередь подписывает кредитный договор с новым заемщиком. В документы вносят запись о новом залогодателе.

На совершение такой сделки обязательно разрешение банка. Нередки отказы финансовых компаний, тогда заемщику приходится рассматривать другие способы продажи.

Как продать жилье, купленное с деньгами из маткапитала

Продажа квартиры в ипотеке, в которую вложили средства из материнского капитала, отличается рядом особенностей. Такую недвижимость можно продать только в нескольких случаях:

Когда ребенку, на которого выдали сертификат, уже исполнилось 3 года.
Если органы опеки дали разрешение на совершение сделки.
Если семья приобретает новое жилье, где доля каждого ребенка будет не меньше, чем в предыдущей квартире. Соблюдение этого условия тщательно отслеживают в органах опеки, и, если будут выявлены нарушения, сделку не одобрят.

Сначала родители обязаны выделить долю детям, а только потом приступать к заключению договора купли-продажи. В противном случае сделка будет недействительной. Но мало кому удастся получить согласие банка на проведение подобной сделки. Для выделения долей с недвижимости должно быть снято обременение, а это риск для кредитной организации. Кроме того при выделении долей несовершеннолетние становятся совладельцами недвижимости, а банки этого не допускают.

Чтобы продать жилье с обременением, нужно:

получить согласие банка на совершение сделки;
получить разрешение органов опеки;
определить стоимость квартиры или дома;
провести сделку;
в течение полугода найти новое жилье и выделить в нем долю детям.

Приобретенное жилье должно соответствовать нормам по площади, техническому состоянию, размеру выделяемой доли. После этого нужно обязательно зарегистрировать соглашение о распределении долей.

Можно ли продать жилье, которое приобрели по военной ипотеке

Собственники, которые приобретали квартиру по военной ипотеке, вправе продать недвижимость. Но только тогда, когда выплатят задолженность, снимут с жилья обременение и вернут деньги, которые были потрачены по программе НИС.

Чтобы продать квартиру, нужно:

Оповестить банк и Росвоенипотеку о желании снять обременение с жилья для продажи.
Подать заявление на повторное свидетельство участника НИС.
Узнать в банке размер оставшейся задолженности по ипотеке.
Взять залог у покупателя или найти другие источники и погасить ипотеку.
Компенсировать сумму, вложенную Росвоенипотекой по программе НИС.
Получить документ, который подтверждает отсутствие обременений.
Получить свидетельство о праве собственности на квартиру.
Заключить сделку купли-продажи.

Деньги, которые выделяли контрактнику по программе НИС, уходят не государству. Они снова поступают на индивидуальный счет военного. Поэтому и нужно подавать заявление на получение свидетельства участника НИС. В этом случае у контрактника сохраняется право повторно воспользоваться программой и купить другое жилье за счет Росвоенипотеки.

Как поступить с налогами с продажи жилья

Если квартира находится в собственности заемщика больше 5 лет, платить налог от продажи не придется. Но при меньшем сроке владения надо задекларировать доход и выплатить НДФЛ. Можно уменьшить сумму расходов, если оформить налоговый вычет или уменьшить налогооблагаемую сумму на величину фактически понесенных трат.

Если выберете вычет, то из вырученных от продажи жилья денег нужно вычесть 1 миллион рублей, а с оставшейся суммы оплатить налог. Например, заемщик продает квартиру за 2,5 миллиона рублей. Если вычесть 1 миллион, останется еще 1,5 миллиона. 13% от этой суммы составляют 195 тысяч рублей. Эти деньги придется оплатить в качестве НДФЛ.

Уменьшение налогооблагаемой суммы – более выгодный способ снижения расходов. При этом от налогооблагаемой суммы нужно вычесть все понесенные расходы – проценты, которые оплатили по ипотечному кредиту. При подсчете размер налога, который следует внести в бюджет, окажется намного меньше, чем с использованием вычета.

Например, цена продажи квартиры 2,5 млн рублей, а куплена она была за 2 млн в ипотеку. За время погашения банку уплачены 400 тысяч рублей. Налогооблагаемая база уменьшается: 2,5 млн – 2 млн – 400 тыс. = 100 тысяч рублей. Оплата налога с этой суммы составит всего 13 тысяч рублей.

Некоторые продавцы пытаются схитрить и занижают цену квартиры по договору купли-продажи. Но это не лучший вариант. Налоговая учитывает не только цену, указанную налогоплательщиком, но и кадастровую стоимость. Если продали квартиру дешевле, чем сумма в кадастре на 1 января года продажи, сотрудники налоговой инспекции подсчитают налог от кадастровой стоимости, умноженной на 0,7.

Например, стоимость при продаже квартиры 2,5 млн руб., а в кадастре на 1 января 2022 года 3,6 млн руб. Налоговая служба посчитает размер налога, как 3,6 млн руб. * 0,7 = 2,52 млн. Это больше, чем сумма продажи в 2,5 млн. Поэтому налог удержат от 2,52 млн. * 13% = 327 600 рублей.

Найти кадастровую стоимость любой недвижимости можно на специальной карте Росрестра.

Резюме

Продажа жилья, которое находится в ипотеке, долговременная процедура. От 1 до 4 месяцев уходит на получение одобрений и подготовку всех этапов. Кроме того залоговое жилье дешевле, чем по рынку на 10-20%, поэтому продавец в любом случае теряет деньги на сделке. Чаще всего скупают такую недвижимость профессиональные риелторы, которые досконально знают законодательство и схемы. Они готовы заниматься подготовкой бумаг и итоговая разница в цене позволяет им неплохо заработать на таких сделках. Но среди них нередко встречаются мошенники, поэтому следует быть очень внимательным, чтобы не остаться без квартиры, но с долгами.

Чтобы потерять меньше, лучше изыскать способ погасить ипотеку до продажи. В этом случае покупатель даже не узнает, что квартира была когда-то куплена с помощью ипотеки. А после получения денег от покупателя, их можно направить на погашение долгов перед родственниками или банком, где был оформлен потребительский кредит для погашения ипотеки.

Продажа жилья, приобретенного по военной ипотеке

Может ли военнослужащий продать недвижимость, которая куплена по военной ипотеке? Какие варианты и «алгоритмы» снятия обременений существуют?

Продажа квартир по военной ипотеке

Помощь в оформлении и сопровождении сделки

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке

Как показывает практика, не все военнослужащие спешат воспользоваться своим правом на покупку жилья в рамках НИС, на это есть свои причины. Некоторые ждут идеального момента, чтобы купить недвижимость по ипотечному кредиту, другие стремятся накопить большую сумму на ИНС, третьи полагают, что впоследствии не смогут продать квартиру, приобретенную по военной ипотеке.

Если говорить о последних, то следует отметить, что их мнение ошибочно. Закон не запрещает продавать жилье, которое куплено с помощью кредитных и заемных средств. Но нужно учитывать: объект недвижимости, приобретенный участником госпрограммы, находится в залоге у банка и ФГКУ «Росвоенипотека», то есть имеет двойное обременение.

Права и обязанности контрактников, взявших военную ипотеку

Участник госпрограммы, который подписал договор на кредит и ЦЖЗ, становится полноценным заемщиком, то есть обретает все права, обязанности, обозначенные в ФЗ №102. Если изучить 29 статью данного закона, становится понятно, что использовать залоговую недвижимость можно по прямому назначению, то есть проживать в ней. Вместе с тем, в 37 статье есть пояснение, в соответствии с которым, залог можно отчуждать, то есть продавать недвижимость, но только с согласия залогодержателя.

Как можно снять обременение?

Проведение сделок с жилым объектом, который куплен с привлечением накоплений участника госпрограммы и кредитных банковских средств, невозможно до момента, пока полностью не будут исполнены все обязательства по договорам. Соответственно, военнослужащим приходится находить подходящие решения.

Например, можно решить проблему за счет собственных средств. Некоторые используют личные сбережения для полного «закрытия» долговых обязательств по договорам. Долг перед банком гасится, а значит снимается одно из обременений. Одновременно с этим на счет ФГКУ «Росвоенипотека» возвращается первоначальный взнос, а также все сделанные ежемесячные платежи, направленные на погашение ипотеки военнослужащего. Остается лишь написать заявление, после чего обременение в пользу государства будет снято. Важно досконально изучить процесс возврата денежных средств ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы снятие обременений прошло без лишних сложностей.

Если военнослужащий не имеет личных сбережений или их недостаточно для «закрытия» всех долговых обязательств, ситуация осложняется. Но для такого случая существуют различные варианты погашения обязательств. Например:

Можно взять у банка нецелевой кредит, чтобы использовать его для погашения имеющейся задолженности перед двумя залогодержателями. Ставки по ним напрямую зависят от наличия залога/поручителя. При благоприятных обстоятельствах ее величина составляет от 11% готовых. Например, Газпромбанк выдает потребительские кредиты (при наличии поручителя) на сумму до 3,5 миллионов под 11,4% годовых. Срок кредитования достигает 60 месяцев. Для ВТБ ставка выше – 11,9% годовых, но и сумма достигает 5 миллионов. Если контрактник, являющийся участником НИС, имеет военную ипотеку в Сбербанке, то может претендовать на получение кредитных средств в размере до 1 миллиона рублей со ставкой 13,5% годовых.
Второй вариант – использовать финансовые средства покупателя недвижимости для «закрытия» долгов перед двумя залогодержателями (то есть перед банком, ФГКУ «Росвоенипотека»). Найти покупателя, готового на такую схему сотрудничества, достаточно сложно. Как правило, это возможно лишь при продаже высоколиквидного объекта, но никак не «хрущевки» или «брежневки».

Обратите внимание: средства, которые участник госпрограммы возвращает на ИНС, полностью восстанавливаются, то есть ими впоследствии можно воспользоваться для повторного приобретения другого жилого объекта.

Порядок продажи жилья, купленного по военной ипотеке

Общая схема выглядит следующим образом:

Военнослужащий сообщает банку о намерении снять обременение и продать жилье, уточняет ориентировочную сумму задолженности.
Контрактник ищет покупателя, договаривается о получении средств (если они используются для погашения обязательств) или получает нецелевой кредит на недостающую сумму.
Военнослужащий узнает у банковской организации величину долга по ипотеке с учетом процентов, после чего гасит его.
Участник госпрограммы получает от банка закладную, выполняет действия, необходимые для погашения регистрационной записи об имеющемся обременении со стороны банка.

Одновременно с этим следует заняться погашением долговых обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека». Для этого:

Напишите заявление и уточните сумму задолженности по договору ЦЖЗ. Верните на ИНС все накопления, то есть первоначальный взнос, а также все платежи, которые осуществлялись ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно для погашения ипотеки. Помните о том, что во время военной службы ипотека гасится, но при этом государство «закрывает» долги накоплениями именно с ИНС.
Направьте второе заявление, обозначив необходимость погашения регистрационной записи об обременении в пользу государства на основании исполнения договорных обязательств.

Только после снятия обременений с жилья, военнослужащий имеет право заключить с покупателем основной договор купли-продажи недвижимости, а также произвести регистрацию перехода права собственности.

Процесс занимает достаточно много времени, так как даже обработка заявлений в ФГКУ «Росвоенипотека» длится около месяца, а в банке – от двух до трех недель. Не стоит забывать, что любая сделка индивидуальна, имеет свои особенности, непредвиденные сложности. Именно поэтому невозможно «прописать» универсальные условия для успешного проведения сделки, так как они зависят от года и месяца выдачи кредита, типа и характеристик жилья, выслуги лет военнослужащего и массы других факторов. Допустим, при двадцатилетней и более выслуге (включая льготное исчисление) можно «закрыть» долг перед банковской организацией, а обременения в пользу государства снять, отправив соответствующий рапорт и предоставив справку из банка (она подтверждает выполнение всех обязательств по кредитному договору). Иногда удается «продать» долг перед банковским учреждением «вместе» с недвижимостью, а «вторую часть» обременений снять за счет возврата финансовых средств на ИНС. Практически всегда есть варианты, позволяющие реализовать жилье, находящееся в кредите.

Можно ли продать квартиру, купленную по военной ипотеке, и как это сделать?

Военная ипотека – далеко не то же самое, что и обычная. Заемщик, пока служит в армии, не должен платить ни банку, ни государству – но как только он решит уйти со службы или продать ипотечную квартиру, как на него лягут огромные обязательства. По сути, чтобы продать квартиру, купленную по военной ипотеке, ее сначала нужно полностью выкупить, а это крайне сложно и дорого. Мы расписали весь процесс шаг за шагом и расскажем, как можно провести сделку, не имея на руках несколько миллионов рублей.

В чем основная проблема такой продажи?

Программа военной ипотеки реализуется в рамках накопительно-ипотечной системы, которая появилась в России еще в 2005 году. Ее суть заключается в том, что государство открывает для каждого военнослужащего-контрактника специальный счет, на который ежегодно переводит определенную сумму денег. Спустя какое-то время военнослужащий может воспользоваться накопленной суммой как первоначальным взносом по ипотечному кредиту, а последующие годовые платежи будут засчитываться в счет погашения долга и процентов.

Вообще, получить жилье в армии можно несколькими способами:

служебное жилье – выдается военнослужащему и его семье на все время службы, но не переходит в его собственность (и его нельзя приватизировать);
постоянное жилье – когда военнослужащий накопит определенную выслугу, не имея при этом своего жилья, он может претендовать на бесплатное жилье от государства или на выплату для его покупки;
военная ипотека – чтобы не ждать выслуги, можно вступить в накопительно-ипотечную систему (НИС), это доступно выпускникам военных учебных заведений (при получении первого офицерского звания), а также остальным военнослужащим при заключении второго контракта.

Другими словами, государство предлагает не ждать 20 лет выслуги (или 10 лет при некоторых «льготных» основаниях), а купить свою квартиру – здесь и сейчас. Это выгодно и государству (не нужно искать несколько миллионов на квартиру сразу, если можно несколько лет откладывать по двести тысяч в год), и самому военнослужащему (вместо бесконечных скитаний по служебным квартирам можно получить свою в собственность).

При этом программа военной ипотеки предполагает, что заемщик должен оставаться военнослужащим весь срок выплаты кредита – и даже дольше. Так, при расторжении договора военной ипотеки по любой причине – при завершении службы раньше определенного срока или просто при желании продать квартиру – заемщик должен будет не только погасить остаток долга по ипотечному кредиту, но и вернуть государству все, что оно уплатило в счет ипотеки.

Не возвращать сумму долга государству можно только в нескольких случаях:

если человек служит 20 лет и больше;
если выслуга более 10 лет, а военнослужащего уволили по состоянию здоровья, при достижении предельного возраста или по сокращению штата;
если военнослужащего признали непригодным к военной службе;
военнослужащий скончался (от выплат освобождаются члены его семьи).

Соответственно, если военный решает продать квартиру до того, как наберет 20 лет выслуги, ему придется фактически выплатить полную стоимость квартиры. Увы, многие военные часто не знают этого при оформлении военной ипотеки, из-за чего потом сильно жалеют.

Как продать квартиру, купленную по военной ипотеке: шаг за шагом

В отличие от обычного ипотечного кредита, по военной ипотеке квартира находится в залоге сразу у двух структур и по двум договорам:

в залоге банка по кредитному договору (как и любая ипотечная квартира);
в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа.

Соответственно, чтобы можно было продать ипотечную квартиру, нужно снять с нее оба обременения.

Примерный порядок действий будет таким:

уточнить полную сумму остатка задолженности по договору ипотечного кредитования в банке;
узнать сумму долга по договору целевого жилищного займа в Росвоенипотеке (подать заявление);
с учетом обеих сумм определить цену недвижимости и попытаться найти покупателя на квартиру, или найти деньги в другом источнике (например, оформить потребительский кредит в банке);
погасить оба долга – перед банком (остаток задолженности) и перед Росвоенипотекой (первоначальный взнос и все остальные внесенные суммы – если у военнослужащего нет нужной выслуги или других «льготных» условий);
получить от банка уведомление о снятии обременения;
подать в Росвоенипотеку заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в пользу государства;
только после снятия обоих обременений можно будет заключить договор купли-продажи с покупателем и оформить регистрацию перехода права собственности.

Все это будет идти не очень быстро – каждое заявление в Росвоенипотеку будет обрабатываться до 30 дней, соответственно это минимум 2 месяца. Банк тоже снимает обременение не моментально – на это уйдет 2-3 недели.

Кстати, если вернуть Росвоенипотеке все внесенные государством платежи, и если при этом военнослужащий не увольняется, то он при желании сможет снова воспользоваться программой военной ипотеки – уже с учетом всех накопившихся за годы (и возвращенных) денег. А прослужив 20 лет, можно будет получить деньги в виде субсидии на покупку жилья.

Как уже можно было понять, главная задача – найти нужную сумму денег, чтобы погасить ими обе части долга. Ведь найти придется, ни много ни мало, полную стоимость квартиры – уже выплаченную часть отдать государству, а невыплаченную – банку. А так как квартира (даже купленная до 2022 года) стоит, скорее всего, минимум 2-3 миллиона рублей, задача для многих будет непосильной.

Где взять деньги на погашение долгов?

Как мы уже поняли, продать квартиру, купленную по программе военной ипотеки, вполне реально – но на практике крайне сложно из-за необходимости найти огромную сумму денег. Но так как продажа квартиры и без того предполагает получение сопоставимой суммы, задача выглядит более-менее реально.

Так, «провернуть» все это можно тремя способами:

если есть достаточно сбережений или возможность занять нужную сумму у родственников . В этом случае проблемы нет – имеющимися деньгами можно погасить обе части долга, после чего продать квартиру (и раздать долги обратно, если это деньги родственников);
взять на эту сумму нецелевой кредит в банке . С одной стороны, военнослужащие – одни из самых платежеспособных заемщиков (стабильный иногда растущий доход на много лет вперед), но потребительский кредит на 2-3 миллиона рублей готов выдать далеко не каждый банк, да и процент по нему будет достаточно большой – выше 10% годовых. Но процент – не проблема, ведь после продажи квартиры долг можно будет полностью погасить (проценты придется оплатить за 2-3 месяца, пока будут оформляться документы);
договориться с покупателем – взять задаток и им погасить все долги, после чего подписать основной договор купли-продажи.

Третий вариант – потенциально самый дешевый (не нужно платить банку и просить родственников), но самый спорный. Основная проблема в том, что мало какой покупатель квартиры согласится проходить настолько рискованную процедуру, чтобы просто купить жилье.

Обычно советуют такой алгоритм:

продавец и покупатель заключают предварительный договор купли-продажи – в нем прописывается, как продавец получит задаток от покупателя и погасит им оба долга;
после погашения долгов обременение с квартиры снимается;
стороны подписывают основной договор купли-продажи, и покупатель передает остаток суммы.

Иногда вместо задатка рекомендуют использовать банковскую ячейку – тогда менеджер банка контролирует, как продавец гасит свои долги. Но в целом схема остается той же – обременения снимаются за счет денег, которые заранее дает покупатель.

Главная проблема в этой ситуации – практически ни один покупатель не будет просто так соглашаться отдать свои деньги на 2-3 месяца, пока продавец решает проблемы с банком и Росвоенипотекой. А значит, продавец будет вынужден сделать скидку (если это не уникальный и безальтернативный объект недвижимости для покупателя), что уже снижает целесообразность всей сделки. Правда, с учетом роста цен на жилье такая сделка может иметь смысл – например, если квартира по военной ипотеке 3 года назад стоила 2 миллиона рублей, а сейчас стоит все 4.

Альтернативные варианты

Лучший способ избежать проблем, связанных с продажей такой квартиры – вообще не пользоваться программой военной ипотеки. Военнослужащие имеют определенные гарантии – в том числе возможность получить служебное жилье на весь срок службы, или компенсацию стоимости аренды. Но служебного жилья может не быть, оно может быть в плохом состоянии (особенно для семей с детьми), а компенсация аренды небольшая (для одного человека – около 7-8 тысяч рублей в месяц). А военная ипотека – возможность сразу решить квартирный вопрос.

Вариант с переуступкой ипотеки в данном случае не сработает – даже в этом случае нужно полностью погасить долг перед Росвоенипотекой, а потом уже за оставшуюся сумму долга договариваться с банком.

По сути, если заемщик не может найти всю сумму сразу и не хочет сильно сбрасывать в цене, единственный вариант – не продавать квартиру. Как только будет накоплено 20 лет выслуги (или 10 лет с «льготным» основанием), военнослужащий при продаже квартиры уже не будет ничего должен государству – долг погасить нужно будет только перед банком.

Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Военная ипотека отличается от обычной. Прежде всего тем, кто оплачивает покупку квартиры. При оформлении классической жилищной ссуды это делает обычный гражданин. А при военной ипотеке – министерство обороны. Проще говоря, пока человек служит, за него его жилье оплачивает государство. Чтобы не запутаться во всех нюансах, воспользуйтесь пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Разбираемся, как работает военная ипотека и кто может стать ее участником

Такой кредит доступен военным, которым исполнилось 22 года. Тем, кто заключил контракт на службу или закончил военную кафедру. Человек сам выбирает жилье, а государство платит. Это работает, пока гражданин служит. Через 20 лет недвижимость переходит в его собственность. Если он захочет уволиться досрочно, ему придется возвращать бюджетные деньги.

Шаг 2. Подаем заявку

Как только военный решил, что хочет стать участником льготной ипотеки, ему нужно подать заявление. Для этого пригодится военный билет и паспорт. После одобрения заявки, человека включают в накопительно-ипотечную систему и создают счет, куда каждый месяц государство будет переводить деньги.

Шаг 3. Получаем сертификат участника военной ипотеки

Воспользоваться правом на ипотеку и получить сертификат участника можно спустя три года. Для этого военнослужащий подает рапорт руководству его части. Как только сертификат одобрят у человека есть полгода, чтобы выбрать банк и подобрать недвижимость.

Шаг 4. Выбираем кредитную организацию

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, в России достаточно большой. Поэтому военнослужащий вправе выбрать любой. Условия предоставления ипотеки в каждом банке разные, соответственно и разный набор документов. Поэтому, перед тем, как подать заявку на ипотеку, нужно удостовериться, что вы выбираете подходящие условия.

Шаг 5. Подбираем недвижимость

Параллельно с выбором банка, нужно искать жилье. Потому что как только пройдет полгода, срок действия сертификата закончится и все придется начинать сначала.

Под военную ипотеку попадает практически любая недвижимость: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, а также дома с участками и таунхаусы. Причем выбирать жилье военный может самостоятельно. Главное, чтобы оно проходило по следующим критериям:

здание должно быть в хорошем состоянии;
должны быть все инженерные коммуникации: свет, вода, тепло;
никаких незаконных перепланировок;
в ипотеку нельзя оформлять спорное жилье;
если продавец собрал не все документы, такое имущество не подойдет.

Важно! В процессе выбора недвижимости необходимо тщательно проверять все документы на жилье. Особенно, если это касается квартиры на вторичном рынке.

Проще всего сделать это, заказав заранее выписку ЕГРН. В ней подробно указаны все характеристики недвижимого имущества, количество собственников и бывших владельцев. Если на этом этапе вас что-то смутит или не устроит, вы легко сможете отказаться от просмотра такой квартиры. Сохранив при этом время и нервы.

Чем быстрее вы получите документ, тем лучше. Самый простой и моментальный способ – воспользоваться сервисом ЕГРН.реестр. Электронный документ будет у вас в течение 72 часов.

Шаг 6. Собираем документы

Кроме выбора жилья и банка, за шесть месяцев покупатель и продавец должны успеть собрать все необходимые бумаги и заключить сделку.

Документы для покупателя:

паспорт и военный билет;
сертификат участника военной ипотеки;
согласие супруги или супруга;
свидетельство о рождении детей, если они есть;
предварительный договор купли-продажи.

Документы для продавца, если приобретается жилье на вторичном рынке:

справка из управляющей компании об отсутствии долгов;
технический и кадастровый паспорта;
справка из БТИ;
паспорт;
справка из ПНД;
согласие мужа или жены, письменно заверенное.

Шаг 7. Ждем одобрения ипотеки

Все документы отправляем в банк и открываем отдельный счет. Как только финансовая организация проверит бумаги, можно подписывать кредитный договор и передавать документы в Росвоенипотеку. Именно эта организация дает окончательный ответ по одобрению жилищной ссуды.

Шаг 8. Покупаем квартиру

Как только все одобрено, на созданный счет переведут деньги для первоначального взноса. И можно заключать сделку купли продажи и подписывать договор страхования. Остальную часть денег от стоимости квартиры государство будет переводить банку все следующие года, пока человек служит.