Материнский капитал и военная ипотека

Погашение военной ипотеки средствами материнского (семейного) капитала

Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 г. № 627 внесены изменения в пункт 91 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов. Изменения законодательно закрепили в том числе право военнослужащего – участника НИС использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного или полного погашения ипотечного кредита, оформленного по программе “Военная ипотека”.

Для направления средств материнского (семейного) капитала (МСК) на погашение кредита, необходимо представить в территориальное подразделение Пенсионного фонда или в МФЦ следующие документы:

паспорта супругов, свидетельство о браке;
письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) МСК, бланк заявления можно получить в территориальном органе Пенсионного фонда, МФЦ или скачать на сайте ПФР;
сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;
СНИЛС;
копия ранее заключенного кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
свидетельство о государственной регистрации права собственности или копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
документ, подтверждающий получение кредита на расчетный счет заявителя или его супруги (супруга).

Обращаем внимание, что начиная с 1 марта 2022 года более не требуется нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи после снятия с него обременений. Теперь обязанность выделить доли прописана в законе (пп. 4 п. 1.1 ст. 10, ч. 4 ст. 10 Федерального закона № 35-ФЗ от 01.03.2020), заявитель при подаче документов расписывается за ознакомление и согласие с этими нормами.

Отказ в предоставлении средств МК для погашения кредита

В 2018 году подразделения Пенсионного фонда РФ стали неожиданно отказывать в предоставлении средств маткапитала для погашения ипотечного кредита. В качестве обоснования отказа указывался тот факт, что кредит выплачивается государством в рамках исполнения договора ЦЖЗ. У военнослужащего обязанность самостоятельно осуществлять выплаты по кредиту отсутствует.

Надеемся, эта проблема будет решена и появятся разъяснения вышестоящих подразделений или суда.

Погашение маткапиталом и рефинансирование

Существует мнение, что в предоставлении материнского капитала для погашения рефинансированного кредита откажут. Якобы новый кредит – это уже не кредит на приобретение жилья, а займ на цели погашения ранее оформленного кредита.

Полагаем, такая позиция является неправильной, ведь в конечном счете новый кредит также обеспечен залогом – приобретенным жилым помещением. Выплаты по новому кредиту также идут в счет стоимости приобретенного ранее жилого помещения.

Вместе с тем, участник сообщества в ВК сообщил, что ему пришел отказ по такому основанию.

Последствия использования маткапитала для погашения ВИ

Использование МК для погашения ипотечного кредита предполагает обязательство впоследствии оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. Сделать это нужно в течение 6 месяцев после снятия обременений со стороны банка и государства.

Размер доли, выделяемой супруге (супругу) и детям (в т.ч. родившимся после использования средств МК), устанавливается по соглашению супругов.

При этом размер доли ребенка не может быть меньше, чем доля жилого помещения, оплаченная за счет средств МК, в расчете на одного члена семьи.
Например, стоимость квартиры площадью 54 кв.м составляет 6,2 млн рублей, маткапитал – 616 617 рублей (1/10 стоимости квартиры), состав семьи – 4 человека. В этом случае каждому ребенку необходимо выделить не менее 1/40 или 1,35 кв.м
Полагаем, такой же подход следует применять, если многодетная семья использовала средства так называемого президентского (или отцовского) капитала в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Поскольку собственниками жилого помещения могут в итоге стать несовершеннолетние дети, это может существенно затруднить сделку по продаже жилья – потребуется получать согласие органов опеки и попечительства, доказывая, что продажей интересы детей не будут ущемлены и гарантируя приобретение как минимум равнозначной жилой площади взамен.

Сумма маткапитала в 2022 году

В новом году размер материнского (семейного) капитала увеличен до 466 617 рублей.

В соответствии с посланием Президента Российской Федерации Федеральному Собранию принят законопроект о предоставлении маткапитала уже при рождении первенца – 466 617 рублей, а при рождении второго ребенка – увеличении его на 150.000 рублей (итого 616 617 рублей).

Распространяется новое правило только на семьи, в которых первый и(или) второй ребенок рождены начиная с 1 января 2022 года.

Использование средств материнского капитала для погашения военной ипотеки

В мае 2017 года Правительством РФ было издано постановление, которым было установлено, что денежные средства семейного сертификата могут быть нацелены на программу военной ипотеки.

Считается, что разрешение на использование материнского капитала поможет военнослужащим улучшить условия жизни своей семьи, увеличив их размер за счет приобретения жилья большей площади, а также предоставит возможность полностью или частично погашать целевой кредит.

Бесплатно по России

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом и как это сделать

Военная ипотека — это кредит, получаемый с целью приобретения готового или строящегося жилья для военнослужащих, который финансируется из средств государственного фонда, а именно специализированным государственным учреждением — Росвоенипотека.

Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС), предусмотрены льготные условия по ипотеке в виде низкой процентной ставки всего в 6% годовых, а также ежемесячных субсидий для улучшения жилищных условий.

По программе маткапитала молодые родители получают право на использование государственной субсидии в размере 466 тысяч рублей.

Средства материнского капитала для погашения ипотеки можно использовать несколькими способами:

Оплата первоначального депозита (взноса);
Полное или частичное погашение основного долга;
Выплата процентов за пользование банковскими средствами.

Благодаря этой программе, молодые семьи могут не только увеличить финансовую стабильность своего бюджета, но и повысить максимально возможный размер займа, получаемый в банке или другой финансовой организации.

Через какой промежуток времени можно погасить военную ипотеку сертификатом

Семейный капитал может быть использован для погашения ипотечного долга, даже в случае если ребенку не исполнилось три года. Данная возможность была введена для того, чтобы не обременять молодые семьи долгим ожиданием выплат средств сертификата.

Важно! Материнский капитал расходуется только по целевому назначению, нецелевое использование средств запрещено на законодательном уровне, попытка обмануть государство может привести к строгому наказанию в виде лишения свободы сроком до 10 лет и штрафом до 1 миллиона рублей.

Требования и процесс погашения

Разберем по шагам — как погасить кредит на жилье, если военная ипотека и материнский капитал вместе:

Нужно получить справку в банке о получении кредита, с помощью которой можно доказать пенсионному фонду России наличие ипотеки. Данная справка должна быть выдана на специальном бланке для ПФР.
Оформление нотариального обязательства. Такое обязательство гарантирует, что в течение шести месяцев, после снятия обременения, жилье будет переоформлено на всех членов семьи в порядке общей долевой собственности.
Подача заявления на перевод средств из материнского сертификата.
Ожидание ответа от пенсионного фонда в течение 30 дней, с момента подачи заявления.
Подача заявления в банк на погашение ипотеки за счет денежных средств сертификата.

Сбор документов

Примерный состав документов для выделения материнского капитала в целях полного или частичного погашения ипотеки:

Письменное заявление от лица, имеющего право на получение семейного сертификата, о полном распоряжении средствами или их частью. Бланк заявления можно запросить в местном органе Пенсионного фонда России или загрузить с веб-сайта ПФР;
Оригинал и копия сертификата на маткапитал;
Документы, идентифицирующие личность и иные персональные данные лица, получившего право на пользование сертификатом;
СНИЛС;
Свидетельство о бракосочетании;
Дубликат договора кредитования;
Данные, предоставленные организацией-кредитором о сумме основного долга и задолженности по уплате процентов за использование кредитных средствам;
Дубликат ипотечного договора, который, в соответствии с законом, прошел процедуру гос.регистрации, при условии, что заключение этого договора предполагается кредитным договором;
В том случае, если же данный объект не был сдан в эксплуатацию, нужно предоставить, зарегистрированный в установленном законом порядке, дубликат договора об участии в долевом строительстве;
Подтверждение факта получения, путем перечисления на лицевой счет, кредитных средств, лица-правообладателя государственной субсидии.

Обращение в пенсионный фонд

Для направления материнского капитала на погашение ипотеки нужно обратиться в органы пенсионного фонда по месту жительства или по месту проживанию правообладателя семейного капитала; написать заявление установленной формы и приложить к нему необходимые документы, указанные на сайте ПФР и получить удовлетворительное решение по данному заявлению.

После чего, можно обращаться непосредственно в банк или финансовую организацию, предоставившую займ.

Могут ли отказать

К сожалению, пенсионный фонд не всегда выносит положительное решение по заявлению, возможен и отказ в предоставлении денежных средств.

Основные причины отказа:

Существенные ошибки в оформлении документов;
Отсутствие какого-либо документа или справки;
Жестокое обращение с детьми, установленное уполномоченными органами;
Родители или опекуны ребенка, на которого направлялся сертификат, были ограничены в правах или лишены прав.

Для минимизации риски отказа, необходимо обратиться непосредственно в Пенсионный фонд России за подробной консультацией по вашему вопросу.

Можно ли оплатить погасить сертификатом ипотеку, оформленную на мужа

Да, погашение сертификатом ипотечного займа, оформленного на мужа, возможно, но необходимо, чтобы брак был зарегистрирован официально. Более того, маткапиталом можно также погасить военную ипотеку, полученную до официального брака, даже в случае, если ребенок или дети жены рождены в первом браке.

Требованием для погашения МСК ипотеки, оформленной на мужа, является наличие у мужа нотариально заверенного обязательства о предоставлении ребенку/детям доли в квартире или доме. Данное обязательство он должен выполнить в течение полугода после того, как с жилья будет снято обременение.

Инструкция – как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

По статистике, более 60% российских, семей при необходимости получения ипотечного займа, выбирают «Сбербанк». Это оправдано тем, что банк предлагает молодым семьям достаточно лояльные условия в предоставлении целевого кредита. «Сбербанк» позволяет не только быстро решить жилищный вопрос, но и использовать средства сертификата на уплату первого взноса.

После получения удовлетворительного решения от ПФР, семье не нужно ехать в банк для получения информации по кредитному договору и графику обязательных ежемесячных платежей, достаточно иметь компьютер или же телефон с доступом в сеть, перейти на интернет-сайт банка, выполнить вход в личный кабинет и отследить/запросить всю интересующую вас информацию.

Таким образом, теперь вы понимаете весь процесс погашения ипотечного кредита материнским капиталом и сможете воспользоваться данной программой в требуемых целях на подходящих условиях. Хоть процедура довольно и сложна, но при соблюдении всех требований Пенсионного фонда России и финансовых организаций, любая семья сможет легко и быстро воспользоваться мерами государственной поддержки!

Полезное видео

Предлагаем видео с практическими советами — как использовать материнский капитал при военной ипотеке:

Можно ли использовать вместе материнский капитал с военной ипотекой?

Покупка квартиры требует от семьи серьезных финансовых вложений. Не всем удается собрать деньги самостоятельно. Семьи, где рождаются дети, могут надеяться на поддержку от государства в виде материнского капитала (483 881,83 руб. при рождении первого ребенка и дополнительно 155 550 руб. за второго). Но этой суммы не всегда достаточно для совершения покупки. Для отдельных категорий граждан разработаны дополнительные меры поддержки. Так, для военных предусмотрена возможность участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Она позволяет приобрести недвижимость за счет госсредств. Иногда у таких семей возникает вопрос, а могут ли использоваться материнский капитал и военная ипотека вместе, есть ли тут какие-то особенности, требования и ограничения?

Можно ли использовать их вместе?

Семьи военнослужащих обладают возможностью получить квартиру в собственность с применением государственных средств, выделяемых участникам НИС. Деньги копятся на специальном именном счете. Их можно тратить на улучшение своих жилищных условий. Необходимость целевого использования порождает вопрос, а можно ли использовать вместе материнский капитал и военную ипотеку?

Изначально федеральный закон № 117-ФЗ от 20.08.2004 прямо не предусматривал возможности использования при военной ипотеке семейного сертификата. Однако на практике такое применение происходило. В 2017 году возможность такого взаимодействия была зафиксирована путем внесения изменений Постановлением Правительства РФ № 627 от 25.05.2017.

Нажмите для увеличения изображения

После чего Постановление Правительства РФ № 370 от 15.05.2008 (о порядке ипотечного кредитования участников НИС) стало содержать прямое указание на возможность их совместного использования.

Плюсы и минусы одновременного применения

Военные имеют отличную возможность купить собственное жилье за счет денег со своего индивидуального накопительного счета. Если количество детей дополнительно позволяет направлять на погашение долга маткапитал, то задолженность может уменьшаться еще до 639 431,83 руб. Иногда такая сделка может и вовсе снять все финансовые обязательства с заемщика. Снижение бремени – не единственный плюс. К числу непременных преимуществ можно отнести следующее :

возможность снять обременение с квартиры (залога) еще быстрее, чем планировалось изначально;
отсутствует вероятность потери средств (так как за целевым использованием следят надзорные органы, они обязательно проверят банк на предмет отсутствия мошенничества, и только потом одобрят перевод денег);
возможность включения детей и законной супруги в число собственников жилья (военная ипотека сама по себе предполагает единоличное владение супруга-военного имуществом, использование семейного сертификата же накладывает необходимость расширить круг владельцев – это обязательное условие).

Есть у одновременного применения и ряд недостатков, который для многих становится серьезным препятствием. К числу минусов относятся :

необходимость выполнения требований сразу по двум госпрограммам;
серьезная бумажная волокита (придется сотрудничать не только с банком и Росвоенипотекой, но и Пенсионным фондом);
долгий срок получения обеих субсидий.

Более того, существует не так много банков, которые готовы материнский капитал направить на внесение первого взноса по военной ипотеке. Обычно учреждения предлагают внести стартовую сумму с индивидуального накопительного счета НИС, а уже остаток погасить маткапиталом.

Условия использования

Чтобы семья могла воспользоваться двумя программами одновременно, она должна иметь для этого соответствующие основания. Сложность заключается в необходимости удовлетворения требованиям по двум программам одновременно. Так, условия использования маткапитала предполагают:

Нажмите для увеличения изображения

Дополнительно придется выполнить условия по программе военной ипотеки. Так, получить деньги от государства могут военнослужащие, имеющие определенный стаж службы в рядах российской армии. Причем выполнения этих требований недостаточно. Придется предварительно вступить в число участников НИС, составив рапорт своему начальнику, и только потом можно будет оформить ипотеку.

Предъявляются требования к законности брака между военнослужащим и матерью его детей, на которую был оформлен материнский сертификат.

Особенности

Применение маткапитала в военной ипотеке имеет свои особенности. Так, если семья решила соединить эти две программы, то она должна помнить, что:

Военная ипотека предполагает, что приобретаемое жилье становится собственностью исключительно военнослужащего. Причем в случае развода на него не может претендовать даже законная супруга. Если же к зачету части долга привлекается маткапитал, то обязательно жилье становится собственностью всех членов семьи (супруги и детей). После снятия обременения все они должны стать законными владельцами. Военнослужащий при подаче заявления в ПФР должен дать письменное обязательство включения своей семьи в число собственников.
Обе программы предполагают необходимость целевого использования выделенных денег на покупку жилья. В рамках НИС требования предъявляются к местоположению недвижимости (только на территории России). Применение маткапитала расширяет перечень условий. Поэтому их нужно учитывать еще на стадии выбора подходящей квартиры.
При оформлении военной ипотеки жилье становится залогом не только у банка, но и у Росвоенипотеки. После внесения маткапитала круг залогодержателей не расширяется.

Различия существуют и в порядке проведения платежей. Материнский капитал используется единовременно в нужной сумме, средства с НИС же могут направляться ежемесячно в требуемом размере.

Когда одновременное использование выгодно?

Применение маткапитала вместе с военной ипотекой не всегда выгодно. Например, если квартира стоит немного, то использовать деньги с сертификата смысла нет – вся сумма покроется за счет средств с накопительного счета.

Размер накоплений в НИС зависит от срока службы военного. Например, если человек стал участником в 2005 году, то к концу 2022 года на его счету накопится 3 330 321 руб. Эти деньги он может направить на погашение ипотеки. Те, кто вступил в программу позднее, получить могут меньше. Деньги копятся на счете, дополнительно человек получает доход от инвестирования средств.

Использовать материнский сертификат при наличии военной ипотеки имеет смысл, если :

срочно нужно снять обременение с квартиры (например, семья решила купить более просторную недвижимость для проживания);
купленная недвижимость имеет высокую стоимость (от 3 миллионов и выше – конечный размер определяется в рассматриваемых случаях отдельно);
предоставляемой банком суммы средств недостаточно и нужно увеличить размер первого взноса;
военный планирует вскоре уволиться, а выплачивать остаток долга из своих средств он не хочет.

Если же острой необходимости в срочном погашении ипотеки нет, то лучше направить деньги маткапитала на другие цели (например, на обучение детей). Ведь платежи по жилищному кредиту делаются с накопительного счета. Никакой финансовой нагрузки у самого заемщика не возникает, если он продолжает служить в рядах российской армии.

Варианты использования

Если человек оформил военную ипотеку, то имеющийся у его семьи маткапитал можно использовать в следующих форматах:

как первоначальный взнос;
для погашения текущей задолженности по ипотеке.

В обоих случаях дожидаться достижения ребенком 3-х лет не нужно. За счет привлечения заемных средств это ограничение снимается. Перед обращением в банк военнослужащий должен получить статус участника НИС. Подать соответствующий рапорт можно не раньше, чем через 3 года после заступления на службу.

Очень важно подобрать банк с максимально выгодными и удобными условиями. Кроме того, полномочия по оформлению такой ипотеки есть не у каждого финансового учреждения. При выборе подходящей программы важно учитывать :

процентные ставки;
сроки погашения;
минимальную и максимальную сумму;
допустимые варианты использования маткапитала;
сроки оформления.

Плюсом оформления военной ипотеки является минимальный пакет документов. Большинство банков не требует никаких справок о доходах. Уровень материального положения на ответ по заявке не влияет. За счет государственного субсидирования процент отказов по этой программе очень мал.

В качестве первоначального взноса

Немногие банки идут на использование маткапитала в виде первого взноса по военной ипотеке из-за долгого ожидания денег. Если же финансовое учреждение на такой шаг согласилось, то порядок оформления следующий:

подача заявки;
ожидание ответа;
при положительном решении – заключение договора ипотеки;
подача документов в ПФР;
получение ответа от Пенсионного фонда;
ожидание перечисления средств в счет первого взноса с личного счета;
погашение взноса.

После остается только следить за своевременным перечислением средств с индивидуального накопительного счета.

Для погашения текущей ипотеки

Если же военная ипотека уже оформлена, а семья решила использовать маткапитал для ее досрочного погашения, то действовать нужно будет несколько иначе. Так как ипотека уже оформлена, остается только получить одобрение у ПФР. Для этого надо:

обратиться в банк за справкой об остатке задолженности;
написать заявление на расходование средств маткапитала, приложив справку;
дождаться ответа и перечисления средств.

Примечательно, что деньги будут списаны в полном объеме или частично – все зависит от желания заявителя и остатка долга. Если сумма к погашению окажется ниже, чем размер сертификата, то ПФР переведет только требуемые деньги. Оставшиеся средства можно будет потратить на другие нужды.

Перечень необходимых документов

Чтобы использовать маткапитал, необходимо собрать документы в полном объеме и предоставить их в ПФР. Перечень их вне зависимости от способа погашения ипотеки включает:

заявление на расходование;
документы, удостоверяющие личность;
свидетельство о браке с супругом (ведь изначально квартира оформляется в его собственность);
семейный сертификат;
обязательство включения всех членов семьи в число собственников в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с недвижимости;
кредитный договор с банком (обязательно наличие целевого назначения средств);
документы на приобретаемую или уже купленную недвижимость.

Если деньги идут на погашение имеющейся военной ипотеки, то дополнительно ПФР потребует справку о размере задолженности. Именно в этом объеме и будут переведены средства.

Оформление военной ипотеки – занятие хлопотное. Еще больше бумажной волокиты возникает при применении материнского капитала. В этом случае удобнее сначала заключить соглашение с банком, а уже потом направлять деньги с сертификата на частичное погашение.

Материнский капитал и военная ипотека

Использовать вместе средства материнского капитала и военной ипотеки можно с 2012 года. Это дает возможность семье военнослужащего улучшить свои жилищные условия. Однако использование сразу двух субсидий для приобретения недвижимости имеет свои особенности.

Использование

Материнский капитал при военной ипотеке может использоваться в двух направлениях:

досрочное погашение уже имеющегося кредита;

внесение первоначального взноса за квартиру. Здесь возможны два варианта: средства от маткапитала могут пойти на увеличение суммы выдаваемого займа или на частичное погашение стоимости недвижимости по договору купли-продажи.

Во втором случае нужно получить разрешение из Пенсионного фонда (маткапитал) и от Росвоенипотеки.

Особенности

Совмещение материнского капитала и военной ипотеки позволяет снять обременение с жилья раньше положенного срока. Это дает возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению — продавать, обменивать, дарить.

Квартира, приобретенная по военной ипотеке, полностью принадлежит военнослужащему. Однако в случае использования маткапитала в погашении займа военный должен выделить доли супруги и детей в приобретенном жилье. На это ему дается 6 месяцев с момента снятия обременения. Таким образом, квартира принадлежит всем членам семьи в равной степени.

Для объединения маткапитала и военной ипотеки необходимо, чтобы супруги состояли в официальном браке. Приобрести квартиру можно только на территории России — на другие страны финансовая поддержка не распространяется.

Если кроме ипотеки военнослужащий имеет другие займы, то средства маткапитала можно разделить между кредиторами.

Плюсы и минусы

Преимуществом совместного использования двух субсидий является защищенность от рисков. Вся процедура выполняется государственными органами, она абсолютна прозрачна и безопасна.

Даже после погашения военной ипотеки материнским капиталом на счет военнослужащего продолжат поступать средства в рамках программы НИС. Это позволит в будущем снова воспользоваться кредитом и приобрести недвижимость.

Недостаток совмещения — бумажная волокита с оформлением сразу двух видов финансовой поддержки и долгое рассмотрение документов. Вопросами военной ипотеки занимается военное ведомство, а материнским капиталом — Пенсионный фонд. Оформить документы в двух ведомствах одновременно бывает непросто.

Еще нужно подобрать банк, который работает одновременно с военной ипотекой и материнским капиталом, а таких немного.

Порядок действий:

получить сертификат участия в программе НИС;

подобрать жилье и банк;

обратиться в банк с целью реализовать военную ипотеку;

заключить ипотечный договор с банком;

подать заявление в Пенсионный фонд, где будет указано желание использовать материнский капитал для погашения кредита/ипотеки.

После этого остается только ждать:

проверки наличия всех справок и подлинности документов;

перечисления средств маткапитала для погашения займа в кредитную организацию.

Здесь существует опасность, что какая-то справка оформлена неправильно, и Пенсионный фонд задержит перевод средств. Тогда заемщику придется восполнять нехватку средств за свой счет.

Документы для оформления

Чтобы объединить материнский капитал и военную ипотеку, понадобятся следующие документы:

сертификат на маткапитал;

паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;

документы, подтверждающие наличие российского гражданства;

копии кредитного договора с банком и договор купли-продажи квартиры (предварительный);

свидетельство о заключении брака;

заверенное у нотариуса обязательство выделить долю в квартире всем членам семьи (оформляется от имени владельца квартиры — то есть военного).

Возможные причины отказа

Прошение об объединении материнского капитала и военной ипотеки может быть отклонено по нескольким причинам:

средства маткапитала уже были израсходованы на другие цели;

выбранное жилье не соответствует требованиям;

предоставлен неполный пакет документов;

право на сертификат утрачено или приостановлено (например, при лишении родительских прав).

Несмотря на возможные сложности, объединение маткапитала и военной ипотеки помогает семьям военнослужащих быстрее выплатить кредит за жилье.

Семейный капитал жены и военная ипотека мужа

Депутатами Госдумы были внесены поправки в Закон о накопительно-ипотечной системе (НИС) обеспечения военнослужащих жильем, благодаря которым семейный капитал жены и военная ипотека мужа могут совместно использоваться для приобретения жилья, строительства домов.

Жилье для участников НИС

Как известно по накопительно-ипотечной системе офицеры, солдаты, прапорщики, мичманы после 2005 года начинают получать некоторую денежную сумму из бюджета страны. Спустя три года участник НИС может использовать полученные таким образом средства на покупку собственного жилья.

У военнослужащих-контрактников имеется возможность получить Свидетельство на военную ипотеку, т.е. на использование целевого жилищного займа, которое оформляет Росвоенипотека.

На основании этих денег многие банки предлагают ипотечные кредиты на приобретение жилых площадей.

По условиям участия в накопительно-ипотечной системе, не имеет значение находящееся в собственности жильё. Пусть даже у жены есть жилье, повлияет ли это на военную ипотеку? Нет, наличие какой-либо жилплощади у членов семьи не учитывается при включении военнослужащего в участники НИС.

Помощь семье родившей детей

Материнским капиталом могут воспользоваться семьи, у которых на январь месяц 2007 года родился второй, третий ребенок. Другими словами, детей должно быть двое или более.

Материнский или семейный капитал, сумма которого ежегодно подлежит индексации, может быть растрачен лишь на определенные цели:

строительство,
ремонт жилья,
погашение ипотеки.

Причем данные средства выдаются (при определеных условиях), как женщинам, так и мужчинам.

Использование материнского капитала и НИС

Семьи военнослужащих уже давно ожидали предоставления такой возможности, как приобретение жилья с использованием военной ипотеки и материнского капитала. Задумываться, как использовать «материнские средства» на военную ипотеку, не стоит, так как предусмотрено его использование по следующим направлениям:

погасить кредит, оформленный ранее на покупку либо строительство жилища, причем здесь имеется существенный плюс: нет необходимости ожидать исполнения ребенку трех лет;
заплатить первый взнос при оформлении ипотечного кредита.

Оформление собственности

По условиям законодательства, на которые опирается Минобороны, жилье оформляется в собственность участника программы НИС. Он является единственным собственником, так как именно он заслужил это право своей службой по защите Отечества, а государство вносит ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту.

Но приобретение жилья с использованием средств накопительно-ипотечной системы и материнского капитала изменило правило оформления права собственности. Какие права жены в военной ипотеке с использованным семейным капиталом?

Теперь жилье оформляется в собственность не только военнослужащего, но и членов семьи, как жены или мужа, детей.

Для покупки жилья участнику НИС необходимо:

три года участвовать в накопительной системе;
официальное оформление семейных отношений;
покупка жилой площади, расположенной на территории страны.

Как использовать семейные госсредства на военную ипотеку

Семья военнослужащих должна представлять, каким образом добавить средства материнского сертификата к военной ипотеке, для чего потребуются следующие документы:

Сертификат на право использования семейных средств.
Копия договора на ипотечное кредитование, справка с указанием остатка долга.
Предварительный договор, если предполагается использовать «материнские средства» для погашения целевого жилищного займа в качестве первого взноса.
Оформление нового жилья в собственность всей семьи.
Паспорт, удостоверение личности заемщика.
Свидетельства рождения каждого ребенка с подтверждением их российского гражданства.

Оформление документов

Оформлением документов, согласованием возможности использования материнского капитала на погашение ЦЖЗ придется заниматься в тесном контакте:

с Минобороны,
ПФ России,
банком-кредитором.

Чтобы добавить средства по сертификату после рождения ребенка, к военной ипотеке для погашения уже полученного кредита, следует сначала обратиться непосредственно к банку-кредитору, где отрегулировать все вопросы погашения.

После этого можно обратиться с заявлением о предоставлении возможности добавить материнский капитал на погашение военной ипотеки.

Если же семья собирается использовать семейный сертификат как первоначальный взнос, то сначала следует отрегулировать все вопросы с военным ведомством и кредитором, а затем необходимо подавать заявление в ПФ.

На вынесение положительного либо отрицательного решения пенсионному фонду выделено порядка тридцати дней. Если сотрудники ПФ отказали в удовлетворении поданного заявления, то отказ должен быть полностью мотивирован.

Таким образом, жены и дети военнослужащих получили возможность стать собственниками жилья, приобретенного с использованием материнского капитала и военной ипотеки.

Более того, положен имущественный вычет по военной ипотеке от сумму дополнительно использованный на покупку собственных средств.

Эти составляющие позволяют обеспечивать молодые семьи офицеров, прапорщиков, мичманов, солдат собственными квартирами, не дожидаясь увольнения из рядов Вооруженных сил, а уже через три года.

Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности

17 лет в России действует накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием госсредств. Рассказываем, как получить военную ипотеку, какие у нее есть ограничения и риски

Эксперты в этой статье

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

Что такое военная ипотека и НИС

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, — добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая средства за счет получения дохода от инвестирования, и использовать их впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья (Фото: Tanya Kukarkina/Unsplash)

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2022 году составил 311 тыс. руб. (299 тыс. руб. в 2022 году) на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба супруга участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требованиях стандарта ипотечного кредитования военнослужащих (Фото: ТАСС/ Донат Сорокин )

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Накопления по военной ипотеке

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих и не зависит от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2022 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2022 году субсидия составляла 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. В 2022 году — 311 044 руб., или 25 920 руб. в месяц. Размер накоплений на счете военнослужащего можно узнавать ежегодно в воинской части.

Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2022 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2022 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается (Фото: Асмолов Евгений/ТАСС )

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2022 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

Промсвязьбанк
Сбербанк
ВТБ
Банк «Дом.РФ»
«Открытие»
Россельхозбанк
«Россия»
«Зенит»
Севергазбанк
«Санкт-Петербург»
Газпромбанк
РНКБ
Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение жилья в новостройках по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть у большинства банков, работающих по военной ипотеке. В 2022 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент (Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС )

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2022 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.