Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году

Сегодня больше половины россиян живет фактически в долг, то есть имеет непогашенные кредиты и другие займы. Но не все люди, в силу объективных и субъективных причин, могут своевременно их погашать. Что, в свою очередь, влечет просрочки по возврату кредита и накопление задолженностей.

В каждом банке есть собственная программа содействия по погашению проблемных кредитов. Имеется она и в Сбербанке. Поговорим о существующих реальных возможностях избежать кредитную задолженность при появлении каких-то проблем с возвратом долга.

Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию

При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности, возможности проведения ипотечных каникул.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагала динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • Увеличение срока предоставления кредита, продление общего периода пользования заемными средствами (уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Такой порядок возможен, если кредит взят не на максимальный срок);
  • Частичная отсрочка платежа (при таком раскладе должник установленный срок выплачивает только проценты по кредиту, сумма основного долга при этом остается неизменной);
  • Отсрочка платежа на полную сумму (такой способ применяется редко и для его введения у должника должна сложиться достаточно трудная жизненная ситуация.

Основания для применения кредитных каникул не зафиксированы законодательством. Перечислим некоторые из них:

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), такое обстоятельство должно произойти не по воле должника. Так, например увольнение по собственному желанию не будет являться причиной для введения кредитных каникул;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу, либо уничтожению имущества клиента;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни должника или члена его семьи/ присвоение инвалидности.

Какая подается документация

Для появления реальной возможности изменения структуры уже действующего кредитного соглашения заемщику нужно предоставить нижеследующее:

  • документы, удостоверяющие личность (представляют абсолютно все участники кредитного соглашения со стороны заемщика — то есть, помимо собственно должника еще и его поручитель и созаемщики, если таковые имеются);
  • соответствующее заявление заемщика по банковскому образцу;
  • анкета, заполненная в формате банка (также для всех участников кредитного соглашения);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • свидетельство о госрегистрации прав собственности;
  • копия действующего страхполиса и квитанции об уплате страхвзноса.

При необходимости банк может запросить предоставление дополнительной документации.

Важно! Срок действия предоставляемых в банк справочных документов не должен превышать 30-ти календарных дней. Внимание! Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу, равно как и проведение данной процедуры в отношении других видов займов — это право, а не обязанность банка. А значит, удовлетворение заявленных просьб зависит от согласия на такие действия администрации банковского учреждения.

С вопросами по погашению проблемной задолженности необходимо обращаться за консультацией в ближайшее банковское подразделение.

В результате реструктуризации договора клиент получает новый график платежей и дополнительное соглашение к старому кредитному договору, по которому теперь должен будет осуществлять платежи.

Иные программы помощи от Сбербанка

Также в данном банковском учреждении есть рефинансирование для клиентов, у которых имеются кредиты, выданные в других банках, с процентными ставками выше, чем в Сбербанке.

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить несколько кредитов в один или «перенести» кредит из другого банка на более выгодных условиях. При этом ставка по кредиту снизится (вместе с соответствующим понижением объемов ежемесячных платежей). Но увеличится общий срок погашения задолженности.

Бонус для добросовестных клиентов — дополнительная заемная сумма на личные цели.

Последние новости, изменения

В апреле 2019 г. был подписан так называемый «закон об ипотечных каникулах». Согласно этому акту, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление «ипотечных каникул»: льготного 6-месячного периода, в пределах которого они могут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.

По истечении «ипотечных каникул» платежи нужно будет вносить по прежнему графику.

Новшество коснется только граждан, потерявших работу, получивших инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Особенно примечательно то, что эти нормы будут распространяться также на уже длящиеся кредитные правоотношения, а не только на возникшие после вступления в силу указанного закона.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

После обращения Президента России к нации, Сбербанк одним из первых обнародовал свои условия предоставления кредитных каникул из-за коронавируса. Эта информация доступна на сайте банка, причем документы на отсрочку можно подать даже в электронной форме. О том, как получить кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса, расскажу ниже.

Условия для получения кредитных каникул из-за коронавируса в Сбербанке

Пресс-релиз о предоставлении кредитных каникул из-за коронавируса был опубликован Сбербанком 27 марта 2020 года. Вот перечень ситуаций, при которых заемщики Сбербанка могут получить кредитные каникулы:

  • подтверждение, что заемщика пострадал от пандемии коронавируса (данный признак в сообщении Сбербанка не раскрывается, поэтому его нужно уточнять у консультантов);
  • потеря работы или снижение зарплаты, если они вызваны коронавирусом (как заявил Президента РФ, снижение дохода должно составлять не менее 30%);
  • призыв в армию (это условие доступно и по кредитным каникулам Сбербанка в других условиях);
  • нахождение в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
  • временная нетрудоспособность, т.е. невозможность получать доход из-за болезни или травмы.

Обратите внимание! В обращении Президента России было озвучено только одно основание для кредитных каникул по коронавирусу. Сбербанк предлагает расширенный перечень оснований для реструктуризации или отсрочки по кредитам. Большинство из них будут рассматриваться индивидуально, т.е. придется подтверждать сложную жизненную ситуацию из-за коронавируса.

В сообщении Сбербанка есть одно важное ограничение – каникулы из-за коронавируса не предоставляются по кредитным картам. Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать другие варианты отсрочек, реструктуризации долга.

Суть кредитных каникул Сбербанка заключается в предоставлении отсрочки по платежам на срок до 6 месяцев, либо снижение суммы ежемесячного платежа. Также есть возможность увеличить общую продолжительность ипотеки или потребительского кредита. Хотя итоговая сумма процентов вырастет, сумма ежемесячных платежей будет ниже. Многим заемщикам этого будет достаточно для восстановления платежеспособности.

Как получить кредитные каникулы по коронавирусу в Сбербанке

Даже в условиях карантина Сбербанк продолжит свою работу, поэтому заявление на кредитные каникулы можно подать в любом отделении банка. Однако для снижения риска заражения, Сбербанк предлагает подать документы на отсрочку через онлайн-сервис. Это удобно, так как во многих городах уже прекращено движение общественного транспорта, а добраться другими способами бывает невозможно.

Для лиц, потерявших доход, либо испытывающих финансовые трудности, Сбербанк готов предоставить кредитные каникулы в индивидуальном порядке. Общий срок каникул может составить до 6 месяцев, причем банк гарантирует отсутствие неустоек, пени и штрафов. В перечень документов, подтверждающий факт негативного воздействия коронавируса на заемщика или его семью, может входить:

  • больничный лист, если в нем указано о заболевании коронавирусом Covid-19;
  • справка из медучреждения с подтвержденным диагнозом;
  • больничный лист с кодом «03-карантин» для граждан, прибывших с территории зарубежных государств;
  • документы от работодателя, подтверждающие предоставление отпуска без сохранения заработной платы;
  • оригинал трудовой книжки (если заемщика уволили по причине коронавируса);
  • справка 2-НДФЛ или другой документ от работодателя, подтверждающий снижение дохода на 30% и более.

Все перечисленные документы можно приложить к заявлению в виде отсканированных копий. Однако специалисты Сбербанка имеют право требовать предоставления оригиналов. Срок действия всех документов не превышает 30 календарных дней с момента их выдачи. Официальный перечень документов для получения кредитных каникул из-за коронавируса можно скачать в приложении в статье.

Если заявление будет одобрено, заемщик по ипотеке или потребительскому кредиту получить отсрочку по платежам до 6 месяцев. Все суммы за этот период будут перенесены в конец графика по кредиту, т.е. их все равно придется платить. Подробнее о том, как получить кредитные каникулы из-за коронавируса, читайте в нашем предыдущем материале.

Уже после подготовки статьи Сбербанк объявил, что максимальная сумма ипотеки для получения кредитных каникул не должна превышать 1.5 млн. руб. Это значит. что льготой смогут воспользоваться только единицы заемщиков. Есть ограничения и по другим видам кредитов. Для автокредита максимальная сумма по кредитным каникулам не может превышать 600 тыс. руб., а по потребительским кредитам — 250 тыс. руб. Таким образом, анонсированную меру поддержки от государства с трудом можно назвать льготной для заемщиков, пострадавших от коронавируса.

Обращаю внимание читателей! Во время сложной ситуации, сложившейся из-за коронавируса, нам ежедневно поступают сотни вопросов, заявок на консультацию, звонков. Мы не в состоянии быстро обрабатывать все 100% ваших обращений, хотя предпринимаем для этого максимальные усилия. Если вы не дождались ответа дежурного юриста, вы можете связаться лично со мной через ВК по ссылке. По мере возможности, я постараюсь отвечать на ваши вопросы.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке и ВТБ по коронавирусу в 2020 году

Заемщики, пострадавшие от пандемии коронавируса, сегодня могут оформить кредитные каникулы. Получить отсрочку по платежам можно с Сбербанке, ВТБ и других банках, где были получены потребительские или ипотечные кредиты.

Указ президента о кредитных каникулах

С инициативой о кредитных каникулах в 2020 году выступил президент России Владимир Путин.

В обращении к нации в связи с коронавирусом он предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для заемщиков, чей доход в текущей ситуации снизился более чем на 30%.

В течение кратчайшего времени указание президента было оформлено в законопроект, который уже принят Госдумой.

Теперь каждый пострадавший от пандемии коронавируса может в законном порядке претендовать на отсрочку по кредитам.

Что предусматривает закон о кредитных каникулах

Согласно документу, физлица и предприниматели, взявшие ипотеку или потребкредит до вступления в силу этого закона, смогут обратиться за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев. Это нужно сделать до 30 сентября 2020 года.

Льготу получат те заемщики, которые пострадали от эпидемии коронавируса: заболели, попали на карантин, чьи доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года на 30 и более процентов.

Согласно новому закону, в течение льготного периода не допускается:

  • начисление неустойки (штрафа, пени);
  • предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
  • обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
  • обращение с требованием к поручителю.

Ставки потребкредитов тоже уйдут на «каникулы»?

Проценты по потребительским кредитам значительно больше, чем по ипотечным. Как сообщает Российская газета, профильный комитет Госдумы в связи с этим предложил установить ограничение по начислению этих процентов — это две трети от среднерыночного значения полной стоимости кредита. Это значение рассчитывает Центробанк.

«Таким образом, будут начисляться меньше проценты в каникулярный период и, соответственно, у наших заемщиков будет возможность платить меньше и после того, как они обслужат кредит и дальше уже будут выполнять обязательства по начисленным процентам за каникулярный период», — пояснил Аксаков.

Депутаты также прописали, что все обеспечительные меры, гарантии, поручительства продолжат действовать, в том числе после окончания каникулярного периода, отметил он.

Дата начала льготного периода по ипотечному кредиту не может превышать один месяц, предшествующий обращению, а по потребкредиту — 14 дней.

Кроме того, заемщик будет вправе в любой момент в течение льготного периода досрочно погасить кредит.

Как оформить кредитные каникулы

Как объяснил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, кредитная организация должна рассмотреть обращение заемщика в течение 5 дней.

При этом в целях безопасности на фоне пандемии заемщик сможет обратиться за кредитными каникулами по телефону.

Если человек на самоизоляции, то у него будет время, чтобы принести в банк документы, подтверждающие снижение дохода, — на это дадут 90 дней.

Однако кредитор может потребовать подтверждающие документы. И если их не предоставить в ответ на требование в указанный срок, то вступит в силу тот договор, который действовал до наступления кредитных каникул, и «включатся санкции», заявил Аксаков.

Санкции – это те самые просрочки, пени, испорченная кредитная история и пр.

Смотрите проценты по кредиту в Почта-Банке >>>

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Для клиентов, пострадавших от коронавируса Сбербанк готов в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Оформить кредитные каникулы заемщики могут только в том случае, если они:

  • Заболели COVID-19,
  • Находились на вынужденном карантине из-за COVID-19,
  • Частично потеряли доход, потому что уволены или отправлены в отпуск без содержания из-за COVID-19.

Жизненную ситуацию надо подтвердить соответствующим документом (список можно скачать с сайта СБ РФ).

Чтобы оформить каникулы в Сбербанке надо подать заявку на реструктуризацию, выбрав вариант с отсрочкой погашения (кредитные каникулы). Сделать это можно онлайн.

За дополнительной консультацией по кредитным каникулам в Сбербанке звоните по телефону:
8 800 200-8-200 (бесплатно по территории России).

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ банке

В банке ВТБ сегодня также готовы оформить отсрочку по кредиту без визита в офис. Для этого предлагается:

1 Сфотографируйте / отсканируйте один из документов, отправьте нам на адрес ourcard@vtb.ru:

  • больничный лист / номер электронного больничного листа
  • загранпаспорт со штампом о пересечении российской границы (если вы не можете вернуться в Россию)

В письме укажите, пожалуйста: ваше ФИО и дату рождения, контактный телефон, а также по какому именно продукту вы хотите получить отсрочку платежа.

2 Ответ банк направит вам по СМС в течение 5 календарных дней.

3 Обновленный график платежей можно посмотреть в ВТБ-Онлайн.

За дополнительной консультацией по кредитным каникулам в банке ВТБ звоните по телефону:
1000 (с мобильного) или 8 (800) 100-24-24 (КРУГЛОСУТОЧНО и бесплатно по всей территории России).

Выводы

Закон о кредитных каникулах предусматривает возможность отсрочки платежей на срок до 6 месяцев. Но только в том случае, если заемщик попал на больничный, потерял работу или доход именно из-за нового коронавируса.

Штрафы и пени начисляться в этот период не будут.

Для оформления отсрочки можно обратиться в банк до 30 сентября 2020 года, в том числе дистанционно (по телефону или онлайн).

Каждое обращение будут рассматривать в индивидуальном порядке.

Ипотечные каникулы в Сбербанке – как оформить в 2020 году из-за коронавируса?

Предложение Владимира Путина о предоставлении кредитных каникул пострадавшим от коронавируса поддержано главным банком страны. Председатель Сбербанка Герман Греф подтвердил эту информацию в официальном письме к клиентам банка на сайте кредитной организации.

На официальном ресурсе банка также размещены разъяснения, как оформить ипотечные каникулы из-за коронавируса в Сбербанке в 2020 году. Далее в статье рассмотрим, что конкретно предлагает банк, какие условия, на каких основаниях.

Ипотечные каникулы: последние новости

В своем обращении к россиянам 25 марта Владимир Путин предложил ввести ипотечные каникулы в 2020 году из-за коронавируса. Условия оформления он также в общих чертах описал.

Глава государства предложил следующее:

  • ввести каникулы – отсрочку по уплате основного долга по кредиту и процентов;
  • предусмотреть каникулы как по ипотечным, так и по потребительским кредитам;
  • предоставление таких льготных условий погашения долга должно оформляться при наличии сложной жизненной ситуации, при сокращении дохода гражданина на 30%;
  • льготные условия состоят в предоставлении отсрочки по обслуживанию долга;
  • также возможно пролонгирование, продление действия кредитного договора;
  • каникулы предполагают отсутствие всяких штрафных санкций.

Через день после обращения президента Российской Федерации президент Сберегательного банка РФ обратился с открытым письмом к клиентам кредитной организации. В нем он затронул вопросы предоставления кредитных каникул. Теперь же стали известны условия предоставления данных льготных условий, озвученные в сообщении Сбербанка.

Условия предоставления кредитных каникул

Главный банк страны официально подтвердил, что возможны ипотечные каникулы в Сбербанке. Как оформить в 2020 году в связи с карантином по коронавирусу такие льготные условия, известно из официального обращения Сбербанка.

Условия предоставления каникул по кредитам:

  • анонсировано введение кредитных каникул, а не только ипотечных;
  • отсрочка выплат предоставляется на срок до 6 месяцев;
  • при этом срок кредитования увеличивается до 12 месяцев;
  • неустойки за неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору не применяются;
  • основанием для предоставления каникул являются следующие обстоятельства: пребывание на лечении, либо на реабилитации в связи с коронавирусом; нахождение в карантине, в режиме самоизоляции в связи с прибытием из-за границы; нахождение в отпуске без сохранения заработной платы; увольнение с работы в связи с распространением пандемии (в результате сокращения штата, ликвидации организации и т.д.).

Таким образом, предложение Владимира Путина расширено, прежде всего, каникулы также предоставляются по всем видам кредитов, не только по ипотечным. Сложная жизненная ситуация предполагается, доказывать ее не нужно, так же как и уменьшение дохода.

Оформление кредитных каникул

Пока в условиях коронавируса весь документооборот осуществляется без личного обращения, при помощи технологий, так как в организациях введен карантин, нерабочая неделя. Это правило действует и в случае оформления кредитных каникул. Это основной принцип, наряду с необходимостью доказать условия их предоставления: причинение вреда в результате распространения коронавируса. Так как Сбербанк коммерческая организация, а не государственная, документы в результате межведомственного обмена не могут быть предоставлены из государственных органов.

Сбербанк предоставит клиентам кредитные каникулы из-за коронавируса следующим образом:

  • для получения нужно оформить и предоставить документ, подтверждающий указанные в обращении Сбербанка основания: карантин по прибытию, потерю работы и т.д.;
  • в качестве подтверждающих документов принимаются следующие: больничный лист (как в бумажной в виде скана, так и в электронной форме); выписка из медицинской карты или иной документ, подтверждающий установление у гражданина диагноза COVID-19; трудовая книжка с внесением в нее записи об увольнении; официальные документы от работодателя об изменении условий трудовых правоотношений: приказ, дополнительное соглашение и т.д.;
  • после этого клиенту Сбербанка необходимо заполнить и подать заявку на предоставление кредитных каникул. Заявление оформляется на сайте кредитной организации в специальном разделе «Кредиты-Реконструкция»;
  • к заявлению необходимо прикрепить скан паспорта или фотографию, а также копию подтверждающего документа.

Банк сообщит клиенту о принятом решении в форме обратной связи.

Разъяснения Сбербанка по работе в период коронавируса

В письме Германа Грефа указано и на иные особенности деятельности кредитной организации в период распространения пандемии:

  • все сервисы банка, созданные для работы в условиях коронавируса, будут работать бесперебойно;
  • все сервис по принятию и перечислению пенсий, пособий, компенсационных выплат также будут работать в штатном режиме в полном объеме;
  • предложенное президентом налогообложение процентов с вкладов свыше миллиона рублей начнет действовать только в 2022 году, когда необходимо будет перечислить налоги за 2021 год;
  • всеми сервисами, связанными с обслуживанием кредита, можно воспользоваться онлайн через сервис «ДомКлик»;
  • всеми сервисами Сбербанка можно воспользоваться в мобильном приложении.

Все разъяснения по поводу принимаемых мер можно найти на официальном сайте банка.

Как получить кредитные каникулы?

В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:

  • В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
  • Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.

Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.

Как работает отсрочка по кредиту?

В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:

По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.

Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.

При частичной отсрочке банк уменьшает размер платежа. Но платить минимум все равно нужно — это проценты по вашему долгу. Получается, что пока действуют такие «каникулы», банк получает свою плату за обслуживание кредита, но основной долг остается нетронутым.

Особенность частичной отсрочки — воспользоваться ей можно один или два раза (это указывается в кредитном договоре). По итогу клиент переплачивает: банк может увеличить ежемесячный платеж или пролонгировать кредит, когда закончится отсрочка.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Схему кредитных каникул не всегда выбирает клиент. В маленьких банках такой опции вообще нет: если плата за кредит не поступает, через несколько месяцев вас начнут искать коллекторы, а после придет повестка в суд. Но если речь о крупном клиентоориентированном банке, то заемщику могут предложить несколько вариантов реструктуризации на выбор.

Банки, в которых отсрочку точно предлагают:

Продолжительность отсрочки и ее схему банк определяет индивидуально — в зависимости от ситуации, в которой оказался клиент, а также его кредитной истории. Чем прилежнее заемщик, тем выше у него шансы на кредитные каникулы. Но обычно отсрочка нужна сроком до полугода. Кроме каникул банки предлагают:

  • Увеличить срок кредита, если позволяет возраст клиента;
  • Уменьшить ежемесячный платеж.

Если обслуживающий банк не идет навстречу, можно обратиться в другой — за рефинансированием. А на крайний случай, если денег совсем нет, закон предусматривает банкротство — такому заемщику все задолженности спишут в судебном порядке.

Кто может рассчитывать?

В банках ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально, но обычно кредитные каникулы оформляют при таких обстоятельствах:

  • Если существенно сократились доходы — например, вас сократили или на предприятии стали выдавать меньшие зарплаты;
  • Если утрачена трудоспособность — из-за травмы или заболевания вы больше не можете зарабатывать;
  • Если вы ушли в декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • Если вас призвали на срочную службу в армию;
  • Если вы пострадали из-за вспышки COVID-19.

Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.

Какие документы понадобятся?

  • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка о пенсионных выплатах;
  • Подтверждение занятости — копия/выписка из трудовой, копия контракта, справка от работодателя, копия свидетельства о госрегистрации предпринимателем;
  • Дополнительно — копия приказа об изменении условий труда, уведомление о сокращении, документы о нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика.

–>

Если кредит был залоговым, в банк предоставляют копию страхового полиса и квитанцию об его уплате (речь о страховании авто, недвижимости и др. имущества).

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Оформление отсрочки носит упрощенный характер: посетить банк вам придется один, максимум — два раза. Вся цепочка действий выглядит так:

  • Сперва подается заявка на кредитные каникулы — онлайн на сайте sberbank.ru или в ближайшем отделении;
  • Далее Сбербанк анализирует заявку и принимает решение. Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
  • Если отсрочка одобрена, заемщика приглашают подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

В ситуации пандемии банки еще больше упрощают оформление — заявки принимают только онлайн, а на сборы документов выделяют 90 дней. Но отделение все равно придется посетить — под соглашением должна быть ваша подпись.

Что стоит помнить про отсрочку

После отсрочки стоимость кредита изменится — вырастет за счет пролонгации или увеличения ежемесячного платежа;

  • Выйти на кредитные каникулы сразу нельзя — отсрочку дают только тем заемщикам, которые успешно погашали кредит в течение 3-12 месяцев после заключения договора;
  • Отсрочку выдают один, максимум — два раза за время пользования кредитом. При этом между двумя отсрочками должен быть перерыв, т.е. оформить их одну за другой не получится;
  • Кредитные каникулы оформляются через дополнительное соглашение к основному договору. К его подписанию отнеситесь серьезно: внимательно прочтите условия и предложите свои коррективы.

Кредитные каникулы в связи коронавирусом

С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:

Так, если в месяц, предшествующий обращению в банк, ваши доходы упали более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году, можете смело подавать заявление на отсрочку.

Новые условия по кредитным каникулам — достаточно жесткие для банков:

  • Частным лицам оформят отсрочку по ипотеке и любым потребкредитам.
  • Заемщики сами выбирают длительность отсрочки по выплатам, но она не может превышать полгода.
  • Во время кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат или заявлять права на залог.
  • По окончании отсрочки заемщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул».
  • Кредитные каникулы не испортят историю заемщику — сведения об отсутствующих платежах не станут учитывать в будущем.

Важный нюанс — пока действует отсрочка, банки не смогут завысить ставку. Центробанк постановил, что в кредитные каникулы процент по ипотеке и потребкредитам должен составлять не более 2/3 от среднерыночного значения ставки. Для заемщиков это несомненный плюс.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Еще до того, как вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, свою программу помощи предложил Сбербанк. По его условиям, пострадавшие от COVID-19 могут получить отсрочку по ипотеке и потребкредитам. Ее максимальный срок — до 6 месяцев. Во время «каникул» банк не будет взимать неустойки, но по их окончании увеличит срок кредита: так клиент постепенно вернут деньги, которые он временно не уплачивал из-за эпидемии.

К числу пострадавших от коронавируса Сбербанк относит клиентов:

  • находящихся на лечении;
  • попавших в карантин — заемщики, которые прибыли из опасных стран или контактировали с заболевшими;
  • потерявших работу в связи с пандемией — в результате сокращения или увольнения;
  • потерявших часть дохода — заемщики, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или добровольный карантин
  • находящихся на реабилитации.

Право на кредитные каникулы нужно подтвердить: представить в Сбербанк справку или больничный лист с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и др. бумаги — в зависимости от ситуации, в которую попал клиент.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ предлагает более ограниченную программу: выйти на кредитные каникулы смогут только те клиенты, которые попали на больничный или не смогли вернуться в Россию из-за закрытого авиасообщения. Максимальный срок отсрочки для таких клиентов — до 3 месяцев по кредитам наличными и ипотеке. Остальным пострадавшим от COVID-19 — потерявшим работу или часть доходов — банк предлагает участвовать в обычной программе реструктуризации.

Те же, кто подпадает под условия кредитных каникул ВТБ, смогут оформить их упрощенно:

  • Все документы банк примет онлайн — копии больничных листов и справок, сканы паспортов с отметкой с отметкой о пресечении границы;
  • В условиях пандемии болеющим клиентам запрещено посещать отделение банка;
  • Если заявку одобрили, на мобильный телефон придет смс-извещение.
  • Механизм отсрочки у ВТБ аналогичен Сбербанку: за пропуск платежей не взимается неустойка, но после «каникул» нужно вернуть банку недополученные средства. С этой целью кредиты пролонгируют, оставив сумму ежемесячного платежа прежней.

Как в Сбербанке получить кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса

Сбербанк предоставит кредитные каникулы для клиентов, пострадавших от коронавируса COVID-19. Как получить отсрочку, кто может на нее рассчитывать и какие для этого нужны документы.

Почему банки сегодня вводят кредитные каникулы

Предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам, предложил президент РФ Владимир Путин. Делается это в рамках поддержки граждан в связи с пандемией нового коронавируса.

В обращении к гражданам России он сказал следующее: «Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций».

Аналогичный механизм пролонгации кредитов он предложил ввести и для индивидуальных предпринимателей (ИП).

На сегодняшний день Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, уже вступил в действие.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

В Сбербанке кредитные каникулы из-за коронавируса осуществляются следующим образом.

✓ Банк готов в индивидуальном порядке предоставить отсрочку по кредитам до 6 месяцев.

✓ При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены, никакие штрафы и неустойки начисляться не будут.

Однако есть и плохая новость.

В течение льготного периода «кредитных каникул» продолжают начисляться проценты, которые увеличивают сумму задолженности.

Размер процентов меняется в зависимости от вида займа:

  • по ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором.
  • по кредитным картам и потребительским кредитам — по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду займа.

Льготную ставку рассчитывает Банк России, исходя из данных на дату направления заемщиком требования об отсрочке платежей.

Кто может оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения на 30% официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году.

Основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке из-за коронавируса являются несколько факторов:

  • пребывание на лечении от коронавируса либо реабилитации,
  • нахождение в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы,
  • потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19.

Сбербанк рекомендует обращаться за кредитными каникулами только в том случае, когда клиенты уверены в снижении своих официальных доходов.

При этом банк готов предложить собственную гибкую программу реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации заемщика. На нее можно претендовать в том случае, если:

  • вы потеряли работу или вам снизили зарплату;
  • вас призвали в армию;
  • вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания.

Однако надо напомнить, что реструктуризация кредита, не связанная с коронавирусом, грозит ухудшением кредитной истории.

Смотрите также условия рефинансирования кредитов в Сбербанке – подробнее →

Какие кредиты можно отправить на «каникулы»

В соответствии с законом, кредитные каникулы предоставляются только по займам, у которых максимальная сумма не превышает определенную величину:

  • ипотека — 1 500 тысяч рублей;
  • автокредит — 600 тысяч рублей;
  • потребительский кредит для ИП — 300 тысяч рублей;
  • потребительский кредит для физических лиц — 250 тысяч рублей;
  • кредитные карты для физических лиц — 100 тысяч рублей.

При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Как оформить отсрочку по кредитам в Сбербанке

Для получения каникул из-за коронавируса клиентам нужно предоставить соответствующий документ.

Отправить в банк подтверждающие справки можно в течение 90 дней после подачи заявки на кредитные каникулы.

Но это не повод для того, чтобы относиться к сбору документов спустя рукава.

Если вы в течение 90 дней не сможете подтвердить право на каникулы документально, то включатся все отмененные санкции. Вам назначат штрафы за просрочку платежей, испортится ваша кредитная история.

Так что перед подачей заявки все же следует сто раз подумать о том, сможете ли вы получить нужную справку.

Советуем не торопиться с подачей заявки

«Мы рекомендуем учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке. Мы советуем не торопиться с подачей заявки. У вас есть достаточно времени для того, чтобы принять взвешенное решение о необходимости получения кредитных каникул». — Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка.

Какие документы нужны для кредитных каникул в Сбербанке

В зависимости от ситуации, по которой вы претендуете на кредитные каникулы, он может быть разным. Рассмотрим разные варианты.

Находящиеся на лечении COVID-19:

• Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19.
ИЛИ
• Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19):

• Больничный лист с кодом «03 -карантин», справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции:

• Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19.
ИЛИ
• Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).
ИЛИ
• Официальные подтверждающие документы от работодателя.

Сокращение или увольнение в связи с распространением коронавирусной инфекции:

• Оригинал трудовой книжки в случае увольнения.
ИЛИ
• Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах.
ИЛИ
• Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах.

Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19:

• Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19.
ИЛИ
• Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Срок действия документов для предоставления в Сбербанк – 30 календарных дней с даты их оформления.

Как подать заявку на отсрочку по кредиту

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы, надо заполнить анкету на сайте Сбербанка в разделе «Кредиты – Реструктуризация». Надо будет также прикрепить фото или скан паспорта (подтверждающий документ можно представить в банк в течение 90 дней).

Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней.

Если ваша заявка одобрена, то останется только подписать документы.

Для того, чтобы подать заявление, а также предоставить подтверждающий документ не нужно посещать отделение Сбербанка. Это можно сделать на сайте банка.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке – обзор →

Ответы на частые вопросы

Повлияет ли отсрочка из-за коронавируса на кредитную историю?

Как уже говорилось выше, кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются без начисления штрафов и неустоек.

Кроме этого реструктуризация задолженности в связи с COVID-19 не окажет негативного влияния на кредитную историю и индивидуальный рейтинг заемщика. На данный момент речь идет о периоде с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года.

Будет ли отменена неустойка по кредиту, если заемщик предоставит справку, что находился на карантине?

Да. Неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине. Но в том случае, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.

Во исполнение решений Президента Российской Федерации Владимира Путина Сбербанк приступил к разработке дополнительных мер по поддержке своих клиентов, которые оказались в непростой жизненной ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции. — Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка.

Выводы

Сбербанк предоставит пострадавшим от коронавируса заемщикам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Для оформления заявки на отсрочку надо предоставить соответствующий документ.

Реструктуризация кредита из-за COVID-19 не повлияет на кредитную историю.

Кредитные каникулы не уменьшат ежемесячный платеж, а только позволят отложить выплаты на полгода. Потом кредит все равно придется погашать. Но будут полезны тем, кто сегодня попал в трудное положение и не может исполнять обязательства по долгам. Плюсом можно также считать то, что в отличие от обычной реструктуризации, отсрочка в связи с распространением нового коронавируса не повлияет на кредитную историю. — Лидия Рыбакова, эксперт 10bankov.net по кредитным программам.

Контакты для справок

За дополнительной консультацией звоните по телефонам:
8 800 333-31-38;
8 800 200-8-200.

Информация на официальном сайте Сбербанка:
www.sberbank.ru

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Добавить комментарий