Страхование от потери работы 2022: где застраховать

Россиянам доступна новая страховка от потери работы

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • В. э. образование.
  • Работала в банке 5 лет.
  • Имеет награды ЦБ РФ.
  • Финансовый эксперт. . .

Для оживления рынка страхования бизнес разработал для населения новые продукты. В крупнейших страховых компаниях «Известиям» рассказали, что теперь россияне смогут защититься от непродления трудового контракта, увольнения по соглашению сторон, провала испытательного срока и т.п.

  1. Доступные программы
  2. Сколько стоит страховка
  3. Как получить компенсацию
  4. Рекомендации экспертов

Доступные программы

Компания «Сбербанк страхование» предлагает ипотечным заемщикам защититься от 12 возможных сценариев недобровольной потери официальной работы, включая сокращение штата, ликвидацию предприятия, неудовлетворительное прохождение работником испытательного срока и др. Выплаты застрахованному лицу будут начисляться на пятнадцатый день после увольнения.

Клиентам «РСХБ-Страхование» доступен коробочный продукт, позволяющий защититься от потери работы. Если организация сокращает штат или ликвидируется, работнику компенсируются недополученные доходы.

СПАО «Ингосстрах» обеспечит защиту в случае ликвидации фирмы, сокращения штата, восстановления уволенного сотрудника, а также при возникновении чрезвычайных обстоятельств. СК «Росгосстрах Жизнь» может покрыть расходы даже при отказе работников переезжать в другие регионы и в случае непродления трудового контракта.

Сколько стоит страховка

Стоимость страховки от потери работы составляет от 2000 рублей в год. На сегодняшний день доступные гражданам страховые продукты делятся на 3 типа:

  • дополнительная защита заемщика при оформлении автокредита или ипотеки;
  • покрытие, которое включено в полис накопительного страхования жизни;
  • полис, приобретаемый работником на случай вынужденного увольнения.

Если клиент потерял работу, в рамках страховой программы будет выплачиваться компенсация в течение 3-6 месяцев. В случае с ипотекой размер возмещения будет равен ежемесячным платежам по кредиту. Если клиент оформил самостоятельный продукт, размер выплат будет указан в договоре (например, 25000-50000 рублей в месяц).

Как получить компенсацию

Для получения компенсации недостаточно вынужденно лишиться работы. Застрахованному лицу необходимо выполнить определенные условия. Так, например, на возмещение можно претендовать после предоставления справки из центра занятости, которая подтвердит статус безработного.

Также условиями может быть предусмотрен период ожидания либо временная франшиза. Как известно, в соответствии с законом работодатель должен предупредить сотрудника о предполагаемом увольнении не менее чем за 2 месяца (этот срок и будет периодом ожидания).

В свою очередь, временная франшиза также составляет 2 месяца, однако она начинается с момента потери работы (по ТК в этот период работнику будет выплачиваться выходное пособие в размере оклада). Только после этого можно будет получать компенсации по полису.

Рекомендации экспертов

Если работодатель и сотрудник завершили отношения путем добровольного увольнения или по соглашению сторон, страховой случай может вообще не наступить. Поэтому лучше заранее подсчитать, какой вариант будет более выгодным для работника:

  • увольнение по соглашению сторон с выплатой существенной компенсации;
  • увольнение в связи с сокращением и получение страхового возмещения.

Обратите внимание, если в трудовой книжке будет записано, что увольнение произошло в связи с нарушением сотрудником ТК или по инициативе работника, то страховая компенсация будет исключена.

Добровольное страхование жизни, здоровья и от недобровольной потери работы

В соответствии с Правилами страхования, в продуктах Добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (ДСЖ с НПР) коронавирус COVID-19 не является исключением для признания событий страховыми, в том числе если: клиент заболел в зоне эпидемии; на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.


Получайте выплаты

  • до 244 000 р, если уйдете на долгий больничный или произойдет недобровольная потеря работы
  • до 100% от первоначальной суммы кредита, если наступят серьёзные риски, например, инвалидность

Виды покрытия

Расширенное

Базовое

Специальное

Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, не входящим в категории Базовое и Специальное

​Как получить выплату при наступлении страхового случая

​Получите выплату в течении 10 рабочих дней после сдачи необходимых документов для принятия окончательного решения

Документы

Страховые выплаты на случай получения инвалидности

  • 100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая
  • 100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I группы в результате болезни
  • 50% от первоначальной сумм кредита в случае получения инвалидности II группы в результате заболевания

Страховые выплаты при длительном больничном

  • Выплата равна 0,5% от первоначальной суммы кредита в день, но не может быть больше 2000 ₽/день
  • Выплата начисляется с 32 дня нетрудоспособности, но не более 122 календарных дней

Страховые выплаты на случай ухода из жизни

  • Выплата 100% от первоначальной суммы кредита

Страховые выплаты при недобровольной потере работы

Выплата равна 1/30 ежемесячного платежа по кредиту, умноженный на 115% в день, но не может быть больше 2000 ₽/ день

Выплата начисляется с 32 дня недобровольной потери работы, но не более 122 календарных дней

Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, в случае если клиент не относится к категории базового или специального страхового покрытия

Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.

Дата начала страхования

Смерть, инвалидность I и II группы

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Базовое покрытие 1

Категория:

Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования – более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени..

Дата начала страхования

Смерть от несчастного случая

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Базовое покрытие 2

Категория:

Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования – более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди без действующего трудового договора с работодателем; люди, работающие на основании договора гражданско-правового характера; люди, не работающие по состоянию здоровья; люди, работающие не на условиях полной рабочей недели, полного рабочего дня; сезонные рабочие; индивидуальные предприниматели; гражданские служащие; военнослужащие; служащие, проходящие службу по контракту; сотрудники ОВД и полиции; люди, которым назначена трудовая/ страховая пенсия по старости — в том числе досрочно, а также пенсия, предусмотренная п. 2 ст. 32 Закона «О занятости населения в РФ»; люди, обладающие информацией о (возможном) предстоящем расторжении трудового договора. ​

Смерть, инвалидность I и II группы

Для лиц, относящихся одновременно и к Категории Базового покрытия 1, и к категории Базового покрытия 2 действует только риск: «Смерть в результате несчастного случая».

Специальное покрытие

Категория:Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям базового покрытия I, II

Дата начала страхования

Смерть в результате несчастного случая или заболевания

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Какие выплаты и в каких случаях я получу?

Выплаты будут направлены на погашение кредита, а остаток средств на ваш банковский счёт. При этом в случае длительного больничного компенсация придёт только на ваш счёт.

При длительном больничном вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплаты начисляются с 32-го дня больничного. Максимальный срок оплаты — 122 календарных дня нетрудоспособности включительно. Сумма компенсации в день — 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 2000 рублей. При наступлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая, выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита. Если инвалидность наступила по причине заболевания, то для I группы выплата 100% от суммы кредита. При инвалидности II группы — 50%. При уходе из жизни выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита.

При недобровольной потере работы Вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплата начисляется с 32-го дня отсутствия занятости — максимально 122 дня без работы. Сумма выплаты в день: 1/30 первоначального ежемесячного платежа по кредиту умножается на 115%, но не более 2000 рублей.

Какие есть возрастные ограничения при принятии на страхование?

Ограничения зависят от приобретаемого продукта.

Программа СтрахованияВозрастСтраховые риски
ДСЖболее 70 лет на момент подписания заявленияУход из жизни в результате несчастного случая
ДСЖ с КЗболее 65 лет на момент подписания заявления
ДСЖ с НПРЖенщины: более 55 лет на момент окончания срока страхования
Мужчины: более 60 лет на момент окончания срока страхования
Уход из жизни в результате несчастного случая
Недобровольная потеря работы (Дожитие застрахованного лица до наступления события)

Кто является страховщиком по Программе страхования?

По данной Программе страховщиком является наша дочерняя компания ООО «Сбербанк страхование жизни». Данная компания имеет наивысший рейтинг надежности среди страховщиков на рынке.

Я уже являюсь инвалидом 1,2,3 группы

Если на момент подписания заявления у клиента уже есть группа по инвалидности, страхование будет осуществлено по риску: Уход из жизни по любой причине.

У меня было диагностировано заболевание.

Если на момент подписания заявления у клиенту уже есть диагностированные заболевания: ишемическая болезнь сердца (стенокардия, инфаркт миокарда)∙инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, страхование будет осуществлено по риску: Уход из жизни в результате несчастного случая.

Когда начинает действовать защита?

По всем рискам с даты оплаты, по рискам Недобровольная потеря работы и Временная нетрудоспособность – страхование начинает действовать на 61-ый день с даты Заявления на участие в программе, а по риску Первичное диагностирование критического заболевания – на 91-ый день с даты Заявления на участие в программе.

Как долго действует защита?

Защита действует в течение всего срока вашего кредита, даже если вы погасили его досрочно. Например, если вы уже закрыли кредит, но оказались на долгом больничном, вам все равно будут приходить выплаты.

Как мне воспользоваться страховкой?

При возникновении страхового события, необходимо позвонить по номеру 900 и сообщить о случившимся, далее Вас проконсультируют наши сотрудники.

Через сколько мне выплатят при наступлении страхового случая?

Стандартный срок выплаты 10 рабочих дней после сдачи необходимых документов для принятия окончательного решения.

Какие документы мне необходимо собрать при наступлении страхового события?

Пакет документов зависит от произошедшего события. Позвоните на горячую линию 900 и вас проконсультируют или вы можете ознакомиться со списком необходимых документов самостоятельно в онлайн-помощнике на сайте страховой компании

Каковы гарантии выплат?

Цель программы – сделать максимально комфортным погашение кредита заемщика, который попал в не простую ситуацию, именно поэтому основной задачей является скорость выплат.

Это обязательно?

Финансовая защита – это прежде всего гарантия выплат. Клиенты самостоятельно принимают решение о подключении Программы. Большинству клиентов важно быть уверенными, что обязательства будут закрыты и не перейдут на близких, именно поэтому они подключают данную услугу.

Очень Дорого оформлять программу

Важно обратить внимание на то, что выплата по кредиту будет ежемесячная, при этом при подключении программы платеж увеличивается незначительно. У большинства клиентов одной из важных ценностей является сохранение своего благополучия, именно поэтому клиентам комфортно оплачивать чуть больше сразу, чем экстренно искать крупные суммы. В случае возникновения тяжелой жизненной ситуации – сумма компенсаций по страховой программе значительно превысит плату за неё. Сохраните своё благополучие – подумайте о будущем сейчас.

Не думаю, что со мной что-то произойдет

На будущее влияем не только мы, но и компании, в которых мы работаем, и экономическая ситуация в мире, и множество других вещей. К сожалению, невозможно быть уверенными в каждом факторе. Страховка — это дополнительный вклад в стабильность будущего. Как минимум, с ней вы сможете действовать смелее: например, спокойно найти новую работу или поправить здоровье.

Как можно вернуть плату за страхование?

Участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении застрахованного лица. При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в Программе страхования производится Банком в следующих случаях:
√ подачи заявления в течение 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в Программе страхования;
√ подачи заявления по истечении 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в Программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.
Если заявление о досрочном прекращении участия в Программе страхования подается в Банк после истечения 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в Программе страхования и если при этом договор страхования в отношении такого лица заключен, то плата за участие возврату не подлежит.

По каким причинам мне могут отказать в выплате?

Страховой риск

Причина отказа в выплате

Для всех рисков (за исключением риска Смерть в результате несчастного случая)

Возраст клиента на дату Заявления на страхования менее 18 или на дату окончания срока страхования более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин

Смерть, Инвалидность 1,2 гр., Временная нетрудоспособность (длительный больничный)

До даты подписания Заявления на страхование у клиента были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Инвалидность 1,2 гр.

На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу.

Временная нетрудоспособность (длительный больничный)

На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу.

Больничный сроком менее 32 календарных дней (непрерывно)

Недобровольная потеря работы

Расторжение трудового договора по инициативе Застрахованного лица;

Общий трудовой стаж на дату прекращения (расторжения) трудового договора менее 12 месяцев;

Договор на дату прекращения (расторжения) действовал менее 6 месяцев;

Прекращение трудового договора, повлекшее отсутствие занятости на срок менее 32 календарных дней.

Как застраховаться от потери работы: правила выбора полиса

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Страховые продукты и сервисы» СберБанка

Ситуация на рынке труда остается неопределенной — количество безработных хоть и снизилось с пиковых значений, но довольно высокое. Можно ли защитить себя от временных финансовых трудностей, связанных с увольнением, с помощью страховки? И как выбрать такой полис?

По данным опроса Центра стратегических разработок, в 2020 году об оптимизации штата заявляла каждая вторая компания. В этом году ситуация выправляется. По данным Росстата, в июне 2021 года безработица составила 4,8%, в январе этот показатель составлял 5,8%, в декабре 2020 года — 5,9%, а в пиковый период в августе 2020 года — 6,4%.

Не будем рассматривать причины неопределенности на рынке труда, а поговорим о сохранении финансовой стабильности в таких ситуациях. Один из вариантов — страхование от потери работы. Мы расскажем, на что стоит обратить внимание при выборе полиса и на какой размер компенсации от страховой компании можно рассчитывать.

Если вы собираетесь взять ипотеку…

Низкие процентные ставки по ипотеке и льготные ипотечные программы подстегнули спрос на жилищное кредитование. По данным ЦБ РФ, всего в январе — июле 2021 года объем ипотечных кредитов составил 3,12 трлн рублей, что на 73,5% больше, чем за аналогичный период 2020 года (1,8 трлн рублей). Часто вместе с ипотечным кредитом клиенты заключают договор страхования жизни. Также ипотечные заемщики могут защитить себя от самых распространенных сценариев недобровольной потери работы с продуктами страхования без привязки к страхованию жизни. И это весьма разумный шаг, ведь в случае увольнения страховщик на некоторое время возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

Страхование от недобровольной потери работы позволяет компенсировать расходы на выплату кредита, часто до тех пор, пока клиент не найдет работу (но не дольше максимального срока поиска нового места работы, указанного в полисе, как правило, это 60—180 дней). Этот риск может защитить клиента в самых разных обстоятельствах — это и сокращение штата, и несоответствие занимаемой должности, и ликвидация компании. И самый распространенный риск — расторжение трудового договора по соглашению сторон. По нашим данным, в 90% обращений по страховке указывается именно эта причина. Поэтому, покупая полис, крайне важно знать, включено ли в него это основание для увольнения.

На что может рассчитывать заемщик по такой страховке? Как мы уже сказали, пока клиент ищет новое рабочее место, страховщик будет компенсировать ему расходы по выплате кредита. Обычно выплаты по этому риску предусмотрены с 15—60-го дня после увольнения и могут осуществляться до полугода. В этом случае выплата за один день составит 1/180 от суммы шести ежемесячных платежей по кредиту. Стоимость такого полиса составляет в среднем 3—4 тыс. рублей в год.

Стоит отметить, что получить компенсацию при потере работы часто можно дистанционно — через мобильное приложение или сайт. По некоторым продуктам страховщиков для получения выплаты не понадобится даже справка из центра занятости: достаточно предоставить паспорт и трудовую книжку.

Если вы собираетесь взять потребительский кредит…

Когда клиент берет потребительский кредит, он также может подключить программу страхования, в том числе с риском потери работы.

По данным НБКИ, число потребительских кредитов с трехмесячной и более просрочкой по итогам июня 2021 года достигло 25% — это максимальный показатель в России за шесть лет. Страховка как раз позволяет не останавливать выплаты по займам при проблемах со здоровьем и при потере работы.

Правда, здесь условия более скромные. Выплаты по страховке по этому риску предусмотрены через 30 дней после увольнения и могут идти не более четырех месяцев. Они находятся в пределах 0,5% от размера кредита за каждый день без работы. Если заем оформлен на пять лет, это получается довольно солидная сумма в сравнении с ежемесячным платежом. Так, по кредиту в 450 тыс. рублей на пять лет с ежемесячным платежом в 10 тыс. рублей выплата за 30 дней составит порядка 60 тыс. рублей.

Страховка без кредитных обязательств

Страхование недобровольной потери работы без привязки к кредитованию — довольно редкий тип полиса, который предлагают лишь несколько компаний на рынке. Когда человек приходит в офис страховщика и просит продать такой полис, возникает закономерное предположение, что он им может в скором времени воспользоваться. Поэтому условия по такому полису страховщики выставляют достаточно жесткие.

Количество рисков в этом случае ограниченное. Как правило, включаются лишь базовые — это сокращение штата, ликвидация предприятия, увольнение вследствие смены собственника. Как правило, страховка действует в течение года, но продолжительность выплат ограничена пятью месяцами. Клиенту будет перечисляться около 20% от страховой суммы в месяц. Сам полис может быть достаточно дорогим относительно страховой суммы. Например, при сумме страхования до 150 тыс. рублей его цена может составлять от 3 тыс. рублей.

Как выбрать страховку

При выборе страхового полиса прежде всего стоит обратить внимание на следующие параметры:

∙ от каких рисков защищает полис. Мы советуем приобретать продукт, который допускает компенсацию в случае расторжения договора по соглашению сторон — это наиболее часто встречающаяся сейчас причина увольнения;

∙ временная франшиза — то есть через какое время после наступления страхового случая начнутся выплаты по страховке. Чем меньше этот период, тем лучше;

∙ размер выплаты. В случае оформления кредита он может быть пропорционален сумме кредита. Конечно, лучше, если процент от выплаты будет выше;

∙ срок выплаты — в течение какого времени компания будет выплачивать компенсацию. Лучше, если этот период будет составлять не менее 180 дней.

Что нового добавят страховщики?

Все страховые компании постепенно меняют формат взаимодействия с клиентом: на первое место выходит закрытие определенных жизненных потребностей. Страховщики понимают, что уже недостаточно просто продать полис — надо помочь клиенту не потерять работу или найти новую в случае реализации неблагоприятного риска. Не исключено, что скоро на рынке появятся такие услуги. Это могут быть, например, юридические консультации для людей, которые ведут диалог с работодателем по вопросу увольнения. В этом случае консультация поможет или сохранить работу, или добиться адекватных условий при расторжении трудового договора.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Страхование от потери работы: что это и в каких случаях выплачивают компенсацию

Страхование от потери работы: что это и в каких случаях выплачивают компенсацию

По итогам II квартала 2021 года, с крупных и средних российских предприятий уволилось более 2,5 млн сотрудников. Это максимум с 2013 года. Правда волна увольнений компенсировалась высокими темпами найма: на новую работу устроилось около 2,3 млн человек. Но как быть, если быстро найти новое место службы не получается, а долги по кредитам и «коммуналке» копятся? Можно ли финансово обезопасить себя от простоя, связанного с потерей работы? Да, у страховых компаний появился специальный продукт — добровольное страхование от потери работы. Расскажем, в чем его особенность, сколько стоит полис и когда выплачивают компенсацию.

Как застраховать себя от потери работы

Заключите договор со страховой компанией и получите деньги на оплату кредитов, если вас уволят по соглашению сторон или в результате сокращения штата. У каждого страховщика свои условия. К примеру, у Сбербанка 12 программ, защищающих клиента от ликвидации предприятия, перевода в другой регион по службе, непрохождения испытательного срока.

При наступлении страхового случая обратитесь в компанию, оформившую полис и представьте необходимые документы. Затем зарегистрируйтесь в центре занятости по месту жительства, чтобы вас признали безработным. Несколько месяцев компания будет вносить платежи по кредиту за вас.

В договор о выплате компенсаций включают следующие страховые случаи:

  • увольнение по соглашению сторон или инициативе руководства;
  • сокращение штата;
  • ликвидация или банкротство предприятия;
  • смена собственника;
  • перевод на другую должность.

ПРИМЕР:

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на выплату до 244 тыс. рублей или 100%-ное списание кредита при наступлении страхового случая. Речь идет о длительном больничном, получении инвалидности из-за травмы на производстве или недобровольной потере работы.

Плюсы и минусы страховки

У полиса много преимуществ:

  • гражданин может спокойно искать новую работу с подходящими графиком и зарплатой;
  • кредитная история не страдает;
  • пени и штрафы не начисляют.

Но минусы тоже есть:

  • нужно регулярно перечислять страховые взносы;
  • компенсацию выплачивают только при строгом соблюдении условий.

В страховке могут отказать по следующим причинам:

  • сотрудник уволился по собственному желанию;
  • специалист не выполнял служебные обязанности или игнорировал трудовой режим;
  • работника исключили из штата в связи с употреблением алкоголя, наркотических веществ или из-за нарушения закона.

СПРАВКА:

На компенсацию могут рассчитывать только сотрудники, оформленные официально по трудовому договору. На самозанятых и индивидуальных предпринимателей действие страховки не распространяют.

Сколько стоит страховка от потери работы

Базовая стоимость полиса — от 2 тыс. рублей в год. Хотите полностью обезопасить себя от финансовых рисков, связанных с принудительным увольнением или сокращением штата? Оформите расширенный пакет услуг. Такая страховка дороже, но, пока вы ищете работу, компания будет выплачивать за вас потребительский заем, автокредит или ипотеку. Сроки страховой программы — от 3 до 12 месяцев в зависимости от условий выбранного продукта. Решение по каждому случаю принимают в течение 10 рабочих дней.

При оформлении полиса внимательно читайте договор. В нем прописано, какие случаи признают страховыми, а когда в выплатах откажут. Участие в программе добровольное.

postImg

В современных условиях нестабильной экономики такое страхование нужно каждому чуть ли не в обязательном порядке. Естественно, это не распространится на увольнении по собственному желанию. Хотя есть яркий пример. У подруги место работы-крупное предприятие, начались массовые сокращения. Негласно стоит план по сокращению численности сотрудников в 2 раза. По соглашению увольняют только пенсионеров , молодежи просто создают неблагоприятные условия и они уходят сами. Кто будет разбираться, что уход-вынужденная мера, а не их прихоть? Страхование не прокатит в этом случае.

Тем, кто планирует поездку за границу, стоит заранее продумать все моменты, связанные с финансами. Что взять с собой: банковскую карту или наличные? Можно ли оплачивать покупки за рубежом пластиком;, выданным в России? Как не потерять часть денег на конвертации? Эксперты Банкирофф.ру подготовили ответы на эти вопросы. Почему за границей лучше платить картой, а не наличными Туристы предпочитают безналичные расчеты по нескольким причинам: за покупки пластиком; на счет возвращают кэшбэк; при утере или краже карты ее быстро блокируют и сохраняют финансы, а вот с купюрами, скорее всего, придется попрощаться; можно сразу открыть валютный счет и сэкономить на конвертации. Правда, в некоторых случаях без наличных все же не обойтись. Не во всех магазинах и маленьких кафе есть устройства для считывания. Рекомендуем взять некую сумму купюрами мелкого достоинства для расчетов в такси, общественном транспорте и сувенирных лавочках. Какие банковские карты работают за границей Все карты делят на 2 категории: местные и международные. Первые разрешено использовать только в своей стране, вторые по всему миру. Хотите узнать, к какому виду относится ваш пластик;? Посмотрите на его правый нижний угол с лицевой стороны. Там есть значок платежной системы; именно от нее зависит, получится ли оплатить покупки или снять наличные с карты за рубежом. Расскажем об основных платежных системах: МИР. Это российский национальный сервис. Его создали, чтобы защитить финансы граждан от возможного действия санкций. Кроме России, карты МИР принимают в 12 государствах, среди них Армения, Абхазия, Беларусь, Казахстан, Турция. Union Pay. Китайская платежная система, с 2005 года имеет статус международной. Карты принимают в 157 странах, включая Россию. Но по факту терминалы, работающие с Union Pay, устанавливают не везде только в местах, которые часто посещают туристы. Если вы разработаете свой маршрут и уйдете далеко от центра города, могут возникнуть сложности с оплатой по пластику;. Visa. Международный платежный сервис, пластик; данной системы принимают в 200 странах. Основная валюта доллар. Mastercard. Еще одна международная система, карты которой обслуживают в 210 государствах. Работает с двумя основными валютами: долларом и евро. Для поездок за границу лучше выбирать карты крупных платежных сервисов, признанных во всем мире. Какую карту лучше взять за границу: Visa или Mastercard Все зависит от страны, в которую вы направляетесь. Если там чаще используют доллар, подойдет Visa. Основная валюта евро? Возьмите с собой Mastercard. Наведите справки заранее, это поможет избежать лишних списаний за двойную конвертацию. ПРИМЕР: Егор и Анна путешествуют по Франции. В кафе Егор расплачивается рублевой картой Visa. Банк автоматически переводит рубли в доллары и только потом в евро. У Анны пластик; Mastercard. Деньги сразу переводят в евро без промежуточных транзакций. Хотите снять наличные за границей? Сначала узнайте размер комиссии: в чужих банкоматах за эту транзакцию практически всегда снимают процент. Деньги списывают со счета не сразу. Платежной системе нужно время, чтобы провести операцию между банками разных стран. Идеальным вариантом для использования за границей станет мультивалютная карта. К одному пластику; можно привязать несколько счетов, открытых в разной валюте. Достаточно выбрать в приложении предпочтительные денежные единицы, и с карты автоматически будут снимать рубли, доллары или евро без лишних конвертаций.

Страхование от потери работы

Страхование от потери работы — это защита финансового благополучия клиента, которая начинает действовать в случае увольнения или сокращения и утраты постоянного дохода.

Виды страховок от потери работы

Граждане РФ вправе добровольно застраховаться на случай увольнения или сокращения (ст. 37 Закона РФ от 19.04.1991 № 1032-1 «О занятости населения РФ»). Такой продукт, как страхование на случай потери работы, представлен в двух вариантах:

  1. Как дополнение к ипотеке, потребительскому кредиту, займу на приобретение автомобиля, добровольному страхованию жизни и здоровья (ДСЖ).
  2. Отдельный полис без привязки к кредиту и ДСЖ.

Как это работает

Теперь разберем, как работает страховка от потери работы в различных ситуациях:

  1. При ипотеке, ДСЖ и других видах кредитов. Если гражданин, оформивший страховку, стал безработным и его случай признан страховым — страховщик выплачивает за него ежемесячные платежи по кредиту в течение определенного периода, пока заемщик снова не трудоустроится.
  2. При оформлении отдельного полиса. Уволенному полагается выплата, которая рассчитывается исходя из количества дней без занятости до устройства на новое место. Деньги выплачиваются ежемесячно на срок от 3 месяцев до полугода.

Перед тем как оформлять полис, стоит почитать отзывы о страховании от потери работы — застрахованные отмечают следующие минусы: при возникновении страхового случая страховщик тянет время, заставляя приносить все новые и новые документы, но затем отказывает в выплатах; страховка не окупает затрат на нее. Если же вы все-таки решитесь застраховаться — внимательно читайте договор.

Кому пригодится страховка

Такой вид защиты, как страховка от увольнения с работы, подойдет физическим лицам, которые работают по бессрочному трудовому договору, не получают пенсию по старости и хотят дополнительно обезопасить себя в случае внезапной потери дохода.

Заемщикам следует застраховаться с таким расчетом, чтобы после увольнения оставались средства на погашение кредита, не начислялись штрафы и пени.

Наличие страхового случая и соответствие требованиям по возрасту, стажу и роду деятельности застрахованного — таковы условия выплаты страховки от потери работы, поставленные банками и страховыми организациями.

Страховой случай — это утрата гражданином работы и стабильного источника дохода по одной из причин (страховых рисков), указанных в договоре.

Например, СберСтрахование признает страховыми рисками:

Страхование от потери работы

Каждый страховщик предъявляет собственные требования к потенциальному клиенту. Например, некоторые страхуют и тех, кто трудится на основании договора гражданско-правового характера, и пенсионеров. Информацию следует уточнять по месту обращения.

Какие есть предложения по страхованию

Сбербанк

Такая опция, как страхование от потери работы, в Сбербанке входит в программу ДСЖ заемщика.

Компенсация направляется на погашение потребкредита, максимальная сумма выплат — 244 000 рублей. Деньги начинают поступать с 32-го дня без занятости — в течение 122 дней максимум.

Ежедневная компенсация рассчитывается так: 1/30 первоначального ежемесячного взноса по кредиту умножается на 115 %, но не более 2000 рублей.

Требования к заемщику:

  • трудовой договор расторгнут не по инициативе уволенного;
  • общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев;
  • срок действия договора на дату расторжения — не менее 6 месяцев;
  • занятость отсутствовала не менее 32 календарных дней.

СберСтрахование

Сберстрахование

Страховая компания предлагает оформить страхование от потери дохода, которое предусматривает выплаты с 15-го дня после увольнения и до 6 месяцев без трудоустройства. Выплата за один день без занятости равняется 1/180 от страховой суммы по полису. Страхуют физических лиц, которые работают по бессрочному трудовому договору.

Страховку не оформляют для следующих категорий:

  • лица, работающие без трудового договора;
  • пенсионеры по старости;
  • ИП;
  • военнослужащие, сотрудники Министерства внутренних дел, таможни, прокуратуры, ФСИН;
  • лица, которым направлено уведомление о прекращении трудового договора или имеющие на руках медицинское заключение (направление на медосвидетельствование) о необходимости перевода на другую работу.

Возрождение Банк совместно с АО «СОГАЗ»

Общая сумма выплат — 6 окладов + 15 %, но не более 303 600 руб. За месяц выплачивается 115 % от суммы, которая состоит из оклада застрахованного, но не более 50 600 руб. в месяц. Выплаты положены в течение 90 дней максимум.

Требования к застрахованным: держатели зарплатных карт банка, возраст — не менее 18 и не более 60 лет.

Основания для возникновения страхового случая:

Основание для выплаты по страховке от потери работы

СМП Страхование

СМП Страхование включило страхование от сокращения на работе в полис «Защита дохода». Заплатив за него 950, 1400 или 2000 рублей, застрахованный получает сумму в 40, 60 и 85 тысяч соответственно. Выплаты начисляются с 61-го дня после расторжения трудового договора и длятся в течение трех месяцев.

Размер компенсации установлен в размере убытков безработного гражданина за каждый календарный месяц отсутствия занятости.

Требования к клиентам:

  • женщины в возрасте от 21 до 55 лет, мужчины — от 21 до 60 лет;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • действующий бессрочный трудовой договор и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Газпромбанк совместно с АО «СОГАЗ» и СК «Ренессанс «Жизнь»

Газпромбанком и партнерами АО «СОГАЗ» и «СК «Ренессанс Жизнь» предлагается страховка от потери работы при кредите на следующих общих условиях:

  • размер компенсации равняется размеру кредита;
  • срок страхования равняется сроку кредита;
  • стаж на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж — более 12 месяцев.

Условия от АО «СОГАЗ»

Условия от «СК «Ренессанс Жизнь»

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как заключить договор страхования на случай потери работы. Используйте эти инструкции бесплатно.

«Защита дохода» — страхование от недобровольной потери работы

Не нашли нужный вариант страхования? Оставьте заявку и мы предложим вам подходящий вариант страхования.

Защита семейного бюджета при потере работы в нестабильное время на рынке труда.

Преимущества продукта

  • Своевременная финансовая помощь;
  • Простая и быстрая процедура оплаты;
  • Доступная цена.
Территория и срок страхования:
  • Территория страхования: Российская Федерация.
  • Срок страхования 15 месяцев, из них: — Период страхования: 12 месяцев;
    — Период ожидания: 3 месяца (страхование начинает действовать после периода ожидания);
    — Период охлаждения: 14 календарных дней (дата начала действия — 15-й календарный день следующий за датой оплаты);
    — Временная франшиза: 60 календарных дней;
    — Период выплат (возмещения): не более 3х месяцев;
    — Периодичность страховой выплаты: ежемесячно, начиная с 61 календарного дня расторжения трудового договора.

Стоимость полиса и страховые суммы

Размер выплаты: в размере убытков, которые понес Страхователь, за каждый календарный месяц нахождения в статусе «безработного».

Страховые риски

  • Ликвидация организации/прекращение деятельности ИП;
  • Сокращение штата;
  • Смены собственника имущества организации (руководитель организации, его заместителей, главного бухгалтера);
  • В случае отказа работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением по инициативе работодателя;
  • В случае отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем, если расстояние, в пределах которого должен быть произведен перевод, не превышает 30 км;
  • Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
  • Смерть работодателя-физического лица, а также признание его судом умершим или безвестно отсутствующим;
  • Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, стихийные бедствия, крупная авария и т.д.).

Как оформить продукт

Шаг 1:

Выберите подходящую Вам программу страхования.

Шаг 2:

Введите данные в калькулятор и осуществите оплату.

Шаг 3:

Получите полис страхования на email в течение 5 минут.

Требования к клиенту
  • Женщины от 21 до 55 лет;
  • Мужчины от 21 до 60 лет;
  • Имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года.

Имеющие действующий бессрочный трудовой договор и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Документы для оформления
  • Паспорт гражданина РФ

Вопросы и ответы

  • Мужчины, возраст которых составляет от 21 года до 60 лет;
  • Женщины, возраст которых составляет от 21 года до 55 лет.

Нет, Страхователями по продукту «Защита дохода» могут быть только граждане, имеющие действующий бессрочный трудовой договор.

1. В течение 24 часов уведомить Страховщика о наступлении страхового события (расторжении трудового договора);

2. В течение 10 дней встать на учет в Центр Занятости Населения;

3. Собрать и предоставить Страховщику документы для получения страховой выплаты по списку, указанному в Приложении № 1 (Условиях страхования) к Договору страхования;

4. Ежемесячно предоставлять Страховщику Справку о нахождении в статусе «безработного».

По договору страхования «Защита дохода» возможно несколько выплат в течение года до исчерпания страховой суммы.

  • Письмом по адресу: 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 71, стр. 3;
  • Лично передать в страховую компанию.
  • День вручения заявления страховой компании (уполномоченному представителю страховой компании);
  • При направлении по почте – дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления или дата передачи курьерской службе.
  • Копия договора страхования;
  • Копия платежного документа;
  • Копия паспорта Страхователя / Лица, представляющего интересы;
  • Копия документа, подтверждающий полномочия лица, представляющего интересы Страхователя;
  • Копии документов, подтверждающих причины отказа и иные документы согласно договору страхования или применимым по договору страхования правилам страхования.

Все электронные полисы ООО «СМП-Страхование» подписаны с использованием квалифицированной электронной цифровой подписи, удостоверяющей подлинность этого документа.
Для проверки подлинности полиса Вы можете воспользоваться сервисом удостоверяющего центра Крипто-ПРО.

Документы

Правила страхования имущественных интересов физических лиц от 11.08.2016 в редакции от 26.12.2017, 08.02.2021

Ссылка на основную публикацию