Как рефинансировать ипотеку в банке ЮниКредит

Интересует возможность рефинансирования ипотеки в Юникредитбанке? Мы расскажем как это сделать!

Если по оформленной ипотеке высокая ставка или слишком большой платеж, то клиент может улучшить условия погашения, оформив рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке доступно для граждан РФ и иностранцев, обладающих разрешением на временное проживание.

Такая услуга предоставляется в десятках банках, в том числе и в Юникредитбанке (Unicredit). В чем особенность его программы, и какой порядок оформления? Подробнее о том, как получить рефинансирование ипотеки в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли получить снижение ставки по ипотечному кредиту?

В рамках программы рефинансирования Юникредит клиент может получить:

  • сниженную процентную ставку;
  • уменьшенный ежемесячный платеж;
  • увеличение срока кредитования;
  • изменение валюты.

Главный плюс программы – возможность снизить ставку. Это особенно актуально для тех, кто оформлял ипотечные кредиты 1-3 года назад, когда ставки были на 3-5% выше, чем сейчас.

Размер ставки по рефинансированию в Юникредитбанке зависит от предмета залога, статуса клиента, региона проживания и суммы.

Требования к недвижимости и заемщикам других финансовых учреждений

Какие требования Юникредитбанк предъявляет к клиентам:

  1. регистрация на территории РФ;
  2. местонахождение работы заемщика – в пределах РФ;
  3. наличие достаточного для требуемой суммы дохода;
  4. готовность подтвердить размер зарплаты справкой;
  5. отсутствие просрочек по действующей ипотеке;
  6. хорошая кредитная история.

Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом случае банк при расчете размера займа будет учитывать и их доходы. Созаемщиками могут стать супруги, родители или дети. Их количество не должно превышать 3 человек.

Отдельные требования банк выдвигает к рефинансируемому кредиту. Первоначальный займ должен быть выдан на покупку первичной, вторичной недвижимости или на строительство дома. Ипотека должна быть оформлена на менее 1 года назад на момент обращения за рефинансированием. Заявитель должен являться заемщиком по первоначальному ипотечному соглашению и быть собственником залогового объекта.

Какие требования банк выдвигает к объекту недвижимости:

  • Наличие отдельного входа, санузла, кухни.
  • Объект должен находиться в городе, в котором есть филиал банка. Если недвижимость расположена за чертой города, то расстояние от нее до ближайшего отделения должна составлять не более 100 км.
  • Если залоговым объектом является готовая недвижимость, то она должна принадлежать заемщику на праве собственности.

Дополнительные требования касаются земельного участка и дома. Он должен быть размежеван и иметь кадастровый номер. В залог принимаются только земли с/х назначения и земли населенных пунктов. Допустимые виды разрешенного использования: для ижс, садоводства, дачного строительства, ЛПХ.

В готовом доме должно быть электричество, водоснабжение, отопление. Отсутствие газа допускается. Обязательно наличие стен, крыши, входной двери, окон. Фундамент должен быть каменным, кирпичным или бетонным.

Если дом еще не достроен, то к нему выдвигаются иные требования: наличие электричества, отопление и водопровода не обязательно. Но собственник при этом должен подвести все системы к своему участку и иметь заключенные договора на подключение света, отопления и водоснабжения. Наличие несущих стен, крыши, входной двери и фундамента обязательно.

Условия программы

На каких условиях можно оформить перекредитование:

  • Срок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
  • Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

  • 10,15% – на квартиру;
  • 12,5% – на дом;
  • если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

Важно! С момента выдачи денег до дня регистрации залога в пользу банка устанавливается повышенная ставка (на 2%). При отказе от страхования титула она увеличивается на 1%.

Какие нужны документы?

Заявителю требуется предоставить три комплекта документов: личные, на недвижимость и по рефинансируемому кредиту.

Личные документы заемщика:

  • анкета;
  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходе;
  • трудовая книжка.

Документы по кредиту:

  • договор с первоначальным кредитором;
  • договор залога;
  • справка об остатке задолженности;
  • выписка с банковского счета за 12 месяцев, подтверждающая внесение платежей;
  • реквизиты первичного кредитора;
  • копия заявления о досрочном погашении ипотеки с печатью первоначального кредитора.

Документы по недвижимости:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документ-основание возникновения права собственности;
  • выписка из ЕГРН (на бумажном или электронном носителе);
  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке (можно предоставить в электронном формате);
  • поэтажный план;
  • экспликация;
  • справка о зарегистрированных в квартире лицах;
  • согласие органов опеки (если собственником является иждивенец);
  • справка из администрации или БТИ об отсутствии планов по сносу здания (если его износ составляет 50% и более).

При рефинансировании строящегося жилья потребуется проект ДДУ, проект договора уступки прав требования, договор долевого участия, отчет об оценке прав. После анализа залога нужно предоставить документы застройщика: выписку из ЕГРЮЛ и учредительные бумаги.

Оформление заявки

Заявление можно заполнить в отделении или на официальном сайте банка, скачав электронную версию.

Также клиентам доступна онлайн-заявка. Что потребуется указать в заявлении:

  1. ФИО;
  2. цель получения средств;
  3. информацию об объекте залога;
  4. сумму и срок погашения;
  5. наличие страхования;
  6. вид и стоимость объекта залога.

Процедура оформления

Этапы оформления:

  1. Подача заявления, анкеты и документов в банк.
  2. Оценка залогового объекта.
  3. Подача заявления о досрочном погашении кредита.
  4. Проверка недвижимости страховой фирмой и заключение договора страхования.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Перечисление средств и погашение ипотечного кредита.

После досрочного погашения заемщик должен снять обременение с недвижимости и передать в банк подтверждающий документ из Росреестра. На это дается 3 месяца, если погашается кредит другого банка, и 15 дней при рефинансировании кредита, выданного Юникредитбанком.

Далее нужно оформить закладную на недвижимость в пользу Юникредитбанка. Также в течение 30 дней нужно предоставить в банк документ от первоначального кредитора о полном погашении ипотеки.

Справка! Ставка рефинансирования устанавливается только после регистрации закладной в пользу нового кредитора.

Плюсы и минусы

Плюсы рефинансирования в Юникредитбанке:

  • Большой срок погашения.
  • Сниженные ставки для зарплатных клиентов.
  • Банк рассматривает дополнительные доходы заемщика: прибыль от аренды, пособия, пенсии.
  • Не требуется гражданство РФ.
  • Возможно рефинансирование ипотеки, оформленной с материнским капиталом.
  • Доступно досрочное погашение.
  • Сумма платежа для частично досрочного погашения не ограничена.

Основной минус – высокая ставка. Процент выше, чем в других банках: Сбербанк и ВТБ 24 предлагают 9,5%, Россельхозбанк – от 9,05%, Тинькофф – от 8%.

Еще один нюанс: банк не рефинансирует кредиты, залог по которым находится в Крыму.

Основные подводные камни

  • Дополнительные расходы. Заемщику придется потратиться на оценку недвижимости, услуги оценочной компании, страховку, госпошлину, комиссию за перевод средств на счет первоначального кредитора.
  • Заявленная процентная ставка может увеличиться, так как ее размер рассчитывается индивидуально. В итоге может оказаться, что в процедуре нет смысла.
  • Банк может начислить штраф, если заемщик не подтвердил использование всей суммы кредита. Если не было подтверждено более половины суммы займа, то банк может потребовать досрочное погашение.

Перед оформлением договора нужно разобраться со всеми условиями, касающиеся начисления неустоек, прав и обязанностей клиента. Особое внимание следует обратить на размер дополнительных расходов.

Причины и основания для отказа

Основная причина отказа – просрочка по действующей ипотеке и плохая кредитная история. Но отказать могут и благонадежному заемщику, если у него небольшая зарплата или есть иные долговые обязательства. Если при расчете кредита сумма платежа будет более 40-50% от размера зарплаты, то банк отклонит заявку.

Отказ может последовать и на этапе анализа залогового объекта по причине несоответствия недвижимости требованиям банка: незаконная перепланировка, обременение и пр.

Как повысить шансы на одобрение?

  1. Погасить действующие кредиты и другие задолженности (за ЖКХ, по алиментам и пр.).
  2. Предоставить банку дополнительные гарантии выплаты долга – созаемщиков.
  3. В качестве подтверждения платежеспособности помимо основной справки с работы можно предоставить иные документы о получении регулярных доходов.

Перед тем, как обращаться в банк, нужно ознакомиться с требованиями к клиентам, недвижимости и рефинансируемому кредиту. Это поможет устранить имеющиеся несоответствия.

Рефинансирование в Юникредитбанке может облегчить жизнь заемщику. Но подходит оно не каждому ипотечнику. Выгода зависит от схемы погашения, срока действия кредитного договора, остатка задолженности.

Рефинансирование может оказаться невыгодным, если разница между ставками будет менее 2 процентов, а до окончания договора остается мало времени. В этом случае заемщику необходимо с особой тщательностью изучать предложения банков и сравнивать их между собой. В этом может помочь наш аналитический обзор самых надежных кредитных учреждений: Сбербанка, ВТБ 24, Райффайзенбанка, Альфа-Банка, Газпромбанка, Россельхозбанка, Уралсиба и банка ДельтаКредит.

Чтобы оценить выгоду предложения, следует самостоятельно рассчитать размер переплаты по действующему кредиту и сопоставить его с результатами расчета по рефинансированию. Если разница в суммах существенная, то программа поможет сэкономить.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Калькулятор рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 2 предложениям ЮниКредит Банка. В 2022 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от до до 10 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 10 000 000
  • Ставка: от 9.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 10 000 000
  • Ставка: от 9.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Готовые решения по ипотеке в ЮниКредит Банке

Отзывы об ипотеке в ЮниКредит Банке

Отвратительный банк! Тем, кто экономит время, нервы и деньги – настоятельно не рекомендую связываться, справок о снятии кредита НЕ ДОЖДЁТЕСЬ. Подавали заявку в банк на рефинансирование с полным комплектом документов, на этом этапе всё было ок. Ипотечный кредит мы погасили полностью спустя год, отвезли в банк всю сумму наличными. Это первый жирный минус банка: через приложение оплатить сумму невозможно, требуется в лучших традициях 90-ых годов ехать с наличными в отделение банка. После погашения сотрудник банка сообщил, что документы (справка и закладная) будут готовы через две недели. Через две недели ни документов, ни звонка, ни сообщения. По телефону призвали все просьбы писать только через приложение банка. Через приложение в банке удалось выяснить, что заявки на справки оформить надо опять же в приложении и после оформления банк подготовит закладную в течение 10 рабочих дней, а справку о погашении можно получить уже спустя два рабочих дня на почту. Нами были оформлены заявки на выдачу справок и после этого спустя про нас банк просто забыл. На все сообщения в чате сотрудники отвечают противоречиво и непоследовательно. Одна девушка сообщила, что закладную они вообще от нас не получали. Юноша поведал, что надо было вообще-то ехать ещё раз в отделение. Третий юноша сообщил, что вопрос у нас решается в индивидуальном порядке, с вами обязательно свяжется профильное подразделение. Итак, с момента внесения наличных средств прошло уже больше месяца, а документов мы так и не получили, как и внятного ответа, когда же они будут готовы. Каждый день сотрудники в чате только и ссылаются на звонок “профильного подразделения”, которого всё нет, а туда позвонить невозможно: “они не общаются напрямую с клиентами” (дословно). Закладную, вероятно, банк вообще утратил, по этому вопросу менеджер банка Анна Лаптева до сих пор не дала ответа

Отзыв полезен? 19 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

В семье появился второй ребенок, и в однокомнатной квартире стало, мягко говоря, тесновато. Кроме ипотеки, других способов улучшить жилищные условия я не видел. Обратился в Юникредит Банк по рекомендации коллеги, который уже близок к тому чтобы закрыть свою ипотеку. Заехал после работы, пообщался с консультантом, отправился домой считать, и через пару дней подал заявку. Удивился, что так быстро рассмотрели: где-то всего неделя прошла с момента обращения. Однушку продали, немного помогли родители: как раз хватило на хороший первый взнос. Еще задействовали материнский капитал, это тоже немалая сумма. В общем, использовали все резервы, и я сразу заплатил 50% от стоимости квартиры. В банке посоветовали программу Ипотека зовет! для покупки жилья на вторичке. Подходящая трехкомнатная квартира подвернулась по объявлению. Съездили, посмотрели, жене понравилось. Уже купили, живем! Кредит надеюсь погасить досрочно, а так срок выплат составляет 10 лет.

Отзыв полезен? 14 25 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Переехал с женой в новую квартиру благодаря этому банку Оформить ипотеку для покупки квартиры в ЮниКредит Банке нам порекомендовал наш застройщик. Квартиру мы выбрали в удобном для нас месте: “ЖК У Кубани”, г. Краснодар. Оформляли ипотеку в банке по адресу Ставропольская, 41. Хоть я имею карточку ЮниКредит Банка, но в сам банк до этого заходил достаточно редко, поэтому я был удивлен тем, что все сложные банковские процедуры не требуют умственного напряжения и все проще, чем мы думали. В банк ходили вдвоем с супругой, специалисты по кредитованию объясняли достаточно доступным языком про все ставки проценты и расписание платежей. Для оформления ипотеки банк запросил следующие виды документов:1. Наши с супругой паспорта 2. Копию трудовой книжки, где на каждой странице кадровым работником будет проставлена надпись “Копия верна”, с подписью кадрового работника и датой заверения; 3. Копии документов, которые подтверждают право собственности закладываемой квартиры; 4. Справку о доходах в свободной форме. 5. Анкету 6. Заявление на ипотеку. Мне 33 года, супруге 29 лет, поэтому нам одобрили кредит на максимально возможный срок – 30 лет. Хочу отдельно отметить тот факт, что в банке отсутствуют какие-либо ограничения на досрочное погашение (как по сроку, так и по сумме), правда сотрудники сами не особо распространяются. Отвечают только, если спросить. Минус в погашении ежемесячного платежа для меня состоит лишь в том, что необходимо пополнять счет, для меня не совсем удобно. Также были сомнения в том, одобрят нам заявку или нет, т.к. не звонили больше недели. Тем более мы внесли так сказать невозвратную сумму за квартиру, чтобы она не ушла никому другому. Но по итогу – все отлично. Обратились в страховую и получили свои заветные миллиончики (сделка состоялась 11 ноября 2016 года). В целом, не считая мой опыт общения с оценочной и страховой компанией (что к банку, конечно, не относится), считаю, что банк очень профессионально работает, не задерживает сроки и выполняет обещания. Поэтому я рекомендую этот банк всем, кто хочет без очередей и бумажной волокиты получить ипотеку на выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке

Выберите лучшие условия перекредитования ипотеки под меньший процент в ЮниКредит Банке в 2022 году! На 05.02.2022 вам доступно 2 предложения со ставками от 9.2% и первым взносом от , на сумму до 30 000 000 ₽!

ЦельРефинансирование
Первоначальный взнос
Ставка9,20%
Сумма5 000 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ
ЦельРефинансирование
Первоначальный взнос
Ставка9,20%
Сумма5 000 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срокот 12 до 360 месяцев
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 65 лет
Стаж на последнем месте3 месяца
Общий стаж12 месяцев
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке

Что важно знать о рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке

  • Кредит должен быть целевым (ипотека). Если рефинансируете новостройку или строящееся жилье, застройщик должен быть аккредитован банком.
  • Ипотека должна быть взята не менее 6 месяцев назад.
  • Объект залога должен использоваться по целевому назначению (там должны жить люди), иметь отдельный вход и центральные коммуникации, должен находиться не более чем в 100 км от города, в котором есть офис банка.
  • Износ дома – менее 60%.
  • Любая ипотечная недвижимость (квартира, апартаменты, коттедж, земля) должны находиться в собственности заемщика.

Какие у банка требования к рефинансируемому кредиту?

Какую ипотеку можно рефинансировать?

  • коттедж,
  • квартиру или апартаменты на первичке,
  • квартиру на вторичке.

Кроме того, можно объединить в рефинансировании до 4-х кредитов, в том числе автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты. Единственный нюанс – вы не сможете получить налоговый вычет по ипотеке, если объедините ипотеку с не-ипотечным кредитом.

Можно ли взять дополнительные деньги?

Да, можно. Сумма потребительского нецелевого кредита, выдаваемого вместе с ипотекой, обсуждается отдельно прямо в банке. Если хотите взять дополнительные деньги – предупредите об этом сотрудника банка, когда он с вами свяжется для обсуждения рефинансирования, вам назовут дополнительные документы, которые нужно предоставить.

Что банк требует от заемщиков?

  • Гражданство РФ не требуется, но нужно иметь прописку в РФ и место постоянного проживания.
  • Работодатель клиента тоже должен находиться на территории РФ.
  • Нужно иметь постоянную работу с подтвержденным доходом, проблем с КИ быть не должно.
  • Возраст – 21 год на момент получения рефинансирования, до 65 лет на момент возврата.

Какие документы нужно предоставить банку?

  • Заявление,
  • приложение к заявлению,
  • паспорт, трудовая,
  • справка о доходах.
  • По рефинансируемому кредиту – договор, справка об остатке задолженности, график платежей.

Могут потребовать документы на недвижимость (оценка, ЕГРН и так далее), что именно нужно будет предоставить – скажут непосредственно в банке.

Как оплачивать новую ипотеку?

Нужно перечислять деньги на ипотечный счет, каждый месяц будут снимать нужную сумму. Перечислить можно:

  • переводом с карты/счета на карту/счет, можно переводить деньги как внутри банка, так и с карты другого банка (Юникредит комиссию не берет);
  • зачислить деньги через офис банка или банкомат;
  • можно зачислить деньги с помощью платежных систем.

Платежные системы и комиссия:

  • Билайн (1%),
  • кассы Мегафон/Связной/Ноу-Хау/Фрисби/МТС (1%),
  • кассы Кари (30 руб.),
  • Элекснет (1.3%),
  • QIWI (1.6%),
  • терминалы Sprintnet/RosExpress/PinPay/X-Plat/Tele-Pay/QuickPay/Свободная Касса (1.5%),
  • кассы магазинов М.Видео/Техносила/Эльдорадо/10 Измерение/Эксперт (1.5%),
  • кассы в салонах Мобил Элемент и ИОН (30 руб.),
  • Форвард Мобайл (30 руб.),
  • терминалы Московского Кредитного Банка (1.5%).

Нужно ли переоформлять страхование?

Не нужно, если страховая входит в список аккредитованных банком страховых компаний.

  • Какие страховые аккредитованы: Альфа Страхование, ВСК, ВТБ Страхование, Ингосстрах, Совкомбанк Страхование, МАКС, ПАРИ, Группа Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, Сургутнефтегаз, Зетта-Страхование, Энергогарант, Юнити Страхование, СК Екатеринбург, Абсолют Страхование, Адонис, АИГ, Альянс, Ингосстрах-Жизнь, КАРДИФ, МетЛайф, РСХБ-Страхование, Цюрих Надежное Страхование, Чабб, Тинькофф Страхование, Альфа-Страхование Жизнь, Объединенная Страховая Компания, Талисман, Югория, Сбербанк Страхование, Гранта, ГАЙДЕ, ИНТЕРИ, Спасские Ворота, ВСК-Линия жизни, МАКС Страхование Жизни.

Какие у банка штрафы за просрочку?

Штрафа нет, есть стандартная пеня, равная ключевой ставке Центробанка на момент подписания договора. Чтобы посчитать ежедневно начисляемую сумму, вам нужно взять эту ключевую ставку, разделить на количество дней в году, после чего взять получившийся процент от суммы задолженности.

Как досрочно погасить новую ипотеку?

Погашать ипотеку досрочно можно полностью или частично, без ограничений и любыми суммами. Предварительно нужно уведомить банк о том, что будете производить досрочное погашение (минимум за 5 дней). Уведомить можно заявлением, в нем же укажете, что хотите сделать при досрочном частичном погашении – уменьшить срок или платеж. Далее кладете деньги на счет, в обозначенный в заявлении день их снимают. Вам вышлют или новый график платежей, или справку о закрытии ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке

Сегодня рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке производится по одной из двух специально разработанных специалистами финансовой организации программ. Первая из них предусматривает получение средств на рефинансирование сделки по приобретению квартиры на вторичном рынке, а другая – на покупку жилья в новостройке.

Большая часть обоих вариантов, по которым может быть выполнено рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит Банке, совпадает. В частности, одинаково выгодными являются следующие условия оформления рассматриваемого займа:

  • величина ипотечного кредита на рефинансирование – от 4,5 до 15 млн. руб.;
  • срок действия договора, заключаемого с банком – до 30 лет;
  • обязательное оформление залога в ЮниКредит Банке на имущество, которое приобреталось в ипотеку;
  • Размер ставки на первичном и вторичном рынке – от 8,40%.

При помощи удобного ипотечного калькулятора любой желающий может рассчитать, насколько выгодные условия кредитования по рассматриваемым программам предлагает ЮниКредит Банк. Примеры нескольких расчетов приводятся ниже.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке в 2022 году: программы, требования, порядок оформления

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке — это самое выгодное на сегодняшний день предложение по изменению размера задолженности по кредиту на жилье. Клиенты, желающие скорректировать сумму, должны знать особенности программы и соответствовать требованиям к заемщикам.

Юникредит рефинансирование ипотеки

Программы и условия рефинансирования ипотеки в
ЮниКредит Банке в 2022 году

В настоящее время ЮниКредит Банк предлагает рефинансирование ипотеки по двум программам: получение денежных средств для реструктуризации долга по кредиту для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Рефинансирование ипотечного кредита в ЮниКредит Банке дает возможность погасить четыре типа кредитов: автомобильный, потребительский, на ипотеку, заем по кредитной карте. Кроме того, финансовая организация дает возможность получить средства на другие расходы.

Новостройка

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить размер ежемесячных платежей будущую недвижимость, купленную по соглашению о долевом участии или уступке прав требования.

Новостройка в ЮниКредит Банке приобретается почти на тех же условиях, что и вторичная недвижимость. К основным относятся следующие пункты оформления займа:

  1. Для реструктуризации долга необходимо оформить жилье, взятое в кредит, в залог ЮниКредит Банку.
  2. Срок договора рефинансирования ипотеки составляет от года до тридцати лет.

Специальные условия для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке предлагаются особым категориям заемщиков. Если заявление о перекредитовании подает клиент банка с соответствующей зарплатной картой, ему снижают процентную ставку на 0,5 %. Еще полпроцента от ставки убирается, если заявление о рефинансировании вместе со всеми документами передается на рассмотрение в кредитную организацию посредством информационного центра.

На четверть процента ЮниКредит Банк снижает ставку рефинансирования, если сумма займа составляет от 3 миллионов рублей. Если клиенту необходимо больше 4,5 млн, кредитная организация снижает полпроцента.

Дополнительные корректировки устанавливаются в зависимости от того, оформлялся ли договор страхования самого недвижимого имущества или жизни заемщика. 2,5 процента добавляется, если не страхуется жизнь и здоровье, один — если не страхуется залоговое имущество. 0,5 процента от ставки ЮниКредит Банк снижает при подписании расширенного соглашения о страховании по программе «Премиум». На 0,2 процента уменьшается ставка при заключении договора стандартного страхования.

К основной ставке добавляется 2 процента. Это правило действует с момента оформления займа до регистрации договора о залоге в пользу кредитной организации.

Процентная ставка на весь срок перекредитования остается неизменной. ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать задолженность перед другими банками, частично оплаченную средствами материнского капитала.

Компания-застройщик и объект строительства должны пройти аккредитацию в этой финансовой организации. Период кредитования составляет от одного до тридцати лет.

Максимальный размер займа составляет 80 процентов от цены апартаментов, квартиры. При покупке дома или коттеджа кредитная организация дает не больше половины стоимости объекта. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн р. для городов федерального значения, 6 млн — для покупки недвижимости в регионе.

Если клиент берет заем до 80 %, процентная ставка по ипотеке составляет 10,4 %. Если кредит погашен больше, чем наполовину, ставка возрастает до 13,5 %.

Вторичный рынок

Рефинансирование ипотеки включает практически идентичные условия, по которым реализуется первичный рынок и вторичный.

Главное отличие — максимальный размер займа. В городах федерального значения для реструктуризации долга можно взять до 15 млн, в регионах — до 6 млн рублей.

Важно! Если клиент оформляет ипотеку для рефинансирования долга перед другим банком с одновременной выплатой суммы задолженности по другим кредитам, происходит консолидация кредитной нагрузки, из-за чего нельзя будет вернуть налоговый имущественный вычет в порядке четвертого пункта статьи 220 НК РФ. Это правило распространяется на договоры перекредитования ипотеки на вторичном и первичном рынке недвижимости.

Требования к заемщикам по программам перекредитования

Клиенты — физические лица, оставляющие заявку на рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит Банке, должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Адрес прописки и фактического местожительства заемщика должны находиться в пределах страны, исключая Севастополь, Крым.
  2. Место регистрации организации-работодателя заемщика должно быть расположено на территории страны, исключая Севастополь, Крым.
  3. Клиент должен иметь доходы, размер которых будет достаточным для получения необходимой суммы займа.
  4. Отсутствие негативной кредитной истории.

Определяя сумму кредитования, финансовая организация может учесть совокупный доход клиента и близкого родственника (отца, матери, супруги, детей) или посторонних лиц. Третьи лица выступают стороной договора, если они имеют долю в недвижимом объекте.

Ответственность в этом случае будет в равной степени распределена между всеми участниками сделки со стороны заемщика. Поручителей может быть не больше трех. Если созаемщиком выступает не супруг, сумма дохода клиента должна быть выше размера зарплаты поручителя.

ЮниКредит учитывает следующие типы доходов:

  • заработную плату по основному месту работы и совместительству;
  • премии;
  • пенсионные начисления.

Все доходы должны подтверждаться документально.

Чтобы ЮниКредит Банк одобрил перекредитование ипотеки, первоначальный договор должен соответствовать следующим требованиям:

  1. На момент подачи заявки прошло не меньше полугода, если граждане не оформляли второго займа. Если клиент брал дополнительные средства, минимальный требуемый срок увеличивается до года.
  2. Физические лица — заявители фигурируют как заемщики по старому и рефинансируемому договорам. Если супруги считались по первоначальному договору созаемщиками, основной стороной договора рефинансирования может стать любой из них. При этом в новом договоре заемщик может быть только один.

Кредитуемый недвижимый объект должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Предмет договора аккредитован финансовой организацией.
  2. Недвижимый объект весь период действия первичного договора и соглашения о перекредитовании пригоден для жизни, имеет свой вход и используется по прямому назначению.
  3. Предмет договора не имеет незарегистрированных перепланировок.

Все субъекты кредитного рынка устанавливают условие, что банк может отказать в заключении договора рефинансирования ипотечного кредита без объяснения причин. Это же правило действует в ЮниКредит Банке.

Список необходимых документов

Чтобы получить заем по программе рефинансирования, клиент предоставляет следующий пакет документов:

  1. Анкета.
  2. Заявление на получение кредита.
  3. Паспорт заемщика (и поручителя, если он имеется).
  4. Документы, подтверждающие родство заемщика с созаемщиком (при наличии).
  5. Согласие на обработку личных данных.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для предпринимателей).
  8. Справка об остатке долга по первоначальной ипотеке, наличии просрочек, сведения о кредитном договоре, сумме основного займа.
  9. Договор кредитования с приложениями.
  10. Соглашение о залоговом имуществе.
  11. Реквизиты счета заемщика в банке-кредиторе.
  12. История платежей по ипотеке.

В перечень основных необходимых документов ЮниКредит Банк может включить другие бумаги, предварительно сообщив об этом заемщику.

Этапы оформления кредитной заявки

Заявка на получение займа для рефинансирования задолженности оформляется в шесть этапов:

  1. Подготовка пакета документов для ЮниКредит.
  2. Ожидание решения кредитной организации (не больше трех месяцев).
  3. Одобрение недвижимого объекта.
  4. Подписание договора сторонами.
  5. Перечисление средств рефинансируемым банком первоначальному кредитору.
  6. Переоформление обременения на ЮниКредит.

Зачастую весь процесс длится до месяца.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор расчета ипотеки позволяет выяснить, какую сумму займа одобрит ЮниКредит Банк и каков будет ежемесячный платеж клиента. Рассмотрим приобретение квартиры за два миллиона рублей при наличии половины погашенного долга.

Если оставить заявку, компьютер рассчитывает кредит по программе рефинансирования двумя способами: по запросу клиента с расчетами по нему и максимальную сумму займа с учетом доходов должника и срока кредитования.

Плательщик может выбрать один из двух вариантов и оставить заявку по конкретной программе.

В ближайшее время представитель банка связывается с клиентом, обсуждает возможности, назначает консультацию.

Сравнительная характеристика с предложениями других банков

В сравнении с программами других банков по рефинансированию ЮниКредит Банк не самый выгодный вариант. Сбербанк предлагает перекредитование по ставке 9–11,5 % на тот же срок с принятием решения в течение недели.

По максимальной сумме займа на первом месте Альфа-Банк, предлагающий клиентам на рефинансирование до 15 млн рублей с возможностью участия в программе «Материнский капитал». Ставка — 8,99 процента. Решение банк принимает за три дня.

Отзывы о ЮниКредит Банке

ЮниКредит имеет много отзывов на разных сайтах. Один из клиентов, Павел, пожаловался на медленное обслуживание, необходимость неоднократного заполнения одних и тех же документов и слишком длительный период принятия решения.

Пользователь Дмитрий отметил хорошую работу петербургского филиала. Особенно понравилось, что менеджер был на связи круглые сутки и принимал звонки в любое время. Практически на все отзывы о рефинансировании ипотеки своевременно ответил, сообщив, что будет разбираться с выявленными проблемами.

ЮниКредит Банк предлагает варианты рефинансирования ипотеки по программам покупки первичного или вторичного жилья. Рассчитать сумму кредита и срок платежей можно с помощью калькулятора ипотеки на сайте банка. Если размер доходов недостаточный, программа откажет в подаче заявки.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в Москве

В 2022 году рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке позволяет сэкономить на итоговой переплате. На данной странице представлено 3 предложений в Москве с минимальной процентной ставкой от 4.99% в год, суммой до 30000000 рублей. Оформить заявку можно удаленно на выгодных условиях. Получить одобрение по ипотечному кредиту легко в день обращения.

  • Ипотека ЮниКредит Банка
  • Где взять ипотеку ЮниКредит Банка
  • Ипотека других банков
  • Кредитные карты ЮниКредит Банка
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется

Ипотека рефинансирование других банков Москвы

  • Условия
  • Требования и документы

Минимальная процентная ставка указана с учетом скидок ⎯ сумма кредита до 90% от стоимости недвижимости + зарплатный клиент Банка ДОМ.РФ + Большие суммы.

  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 55 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Условия
  • Требования и документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о браке
  • СНИЛС
  • Трудовой договор (копия)
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Не требуется
  • Условия
  • Требования и документы

Рефинансирование ипотечного кредита и других кредитов сторонних банков с возможностью получения дополнительных денежных средств на любые цели.

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о браке
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • СНИЛС
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Не требуется

Кредитные карты ЮниКредит Банка в Москве

«АвтоКарта» World MasterCard от ЮниКредит Банка

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга
  • Кэшбэк – 10%, за такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт при сумме по карте белее 50 000 ₽
  • Кэшбэк – 5%, за такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт при сумме по карте 10 000 — 50 000 ₽
  • Кэшбэк – 1%, за все остальные покупки

Air Mastercard от ЮниКредит Банка

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга
  • 5% милями от суммы трат за покупку авиа и ж/д билетов
  • 2% милями от потраченной суммы за все остальные покупки по карте
  • 30% милями за покупки в магазинах Duty Free
  • 10% за бронирование отелей и хостелы на витрине сайта банка Юникредит

Gold Mastercard от ЮниКредит Банка

  • Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга

Отправьте заявку во все банки

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Логотип Хатон

Логотип УБРиР

Логотип Банк ДОМ.РФ

Логотип Норвик Банк (Вятка Банк)

Редакция Bankiros.ru

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в Москве в 2022 году

Рефинансирование ипотеки ЮниКредит Банка в Москве дает возможность в 2022 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке в Москве

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит Банке в Москве подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 4.99 до 4.99%, срок – до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в ЮниКредит Банке, воспользоваться калькулятором.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке под процентные ставки от 4.99% в 2022 году. Воспользуйтесь нашим калькулятором для подбора выгодной ипотечной программы из представленных. Лучшие предложения ЮниКредит Банка по рефинансированию ипотеки собраны на нашем финансовом портале.

Лиц. № 1

ЮниКредит Банк

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Документы по передаваемому в залог имуществу, Документы по рефинансируемому кредиту

Сумма и срок кредитаСтавкаПлатеж, /месПереплата,Расчет
1 000 000 на 1 год10.4%88 102.0357 224.39
1 000 000 на 2 года10.4%46 329.76111 914.34
1 000 000 на 3 года10.4%32 455.31168 391.19

выгодные предложения mainfin

выгодные предложения mainfin

ЮниКредит Банк

Сумма и срок кредитаСтавкаПлатеж, /месПереплата,Расчет
2 500 000 на 19 лет4.99%16 993.291 374 470.49
2 500 000 на 20 лет4.99%16 485.091 456 420.66
2 500 000 на 21 год4.99%16 0291 539 309.25
2 500 000 на 22 года4.99%15 617.911 623 126.96

ЮниКредит Банк

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Документы по передаваемому в залог имуществу, Документы по рефинансируемому кредиту

Сумма и срок кредитаСтавкаПлатеж, /месПереплата,Расчет
2 500 000 на 19 лет9.4%23 560.312 871 751.19
2 500 000 на 20 лет9.4%23 140.273 053 664.61
2 500 000 на 21 год9.4%22 770.593 238 189.22
2 500 000 на 22 года9.4%22 444.093 425 238.71
  • Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
  • Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
  • Получите деньги в любом отделении банка или на карту

Онлайн заявка на кредит

иконка

иконка

иконка

Лучшие предложения по ипотеке других банков

ЮниКредит Банк

Загранпаспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о временной регистрации, СНИЛС, Трудовой договор (копия), Водительское удостоверение

Сумма и срок кредитаСтавкаПлатеж, /месПереплата,Расчет
2 500 000 на 19 лет4.4%16 198.51 193 258.33
2 500 000 на 20 лет4.4%15 681.611 263 585.27
2 500 000 на 21 год4.4%15 216.91 334 658
2 500 000 на 22 года4.4%14 797.241 406 470.75

ЮниКредит Банк

Сумма и срок кредитаСтавкаПлатеж, /месПереплата,Расчет
2 500 000 на 19 лет8.8%22 606.412 654 261.79
2 500 000 на 20 лет8.8%22 172.592 821 421.63

ЮниКредит Банк

Сумма и срок кредитаСтавкаПлатеж, /месПереплата,Расчет
2 500 000 на 19 лет5.34%17 474.671 484 225.6
2 500 000 на 20 лет5.34%16 972.051 573 291.76
2 500 000 на 21 год5.34%16 521.51 663 417.4
2 500 000 на 22 года5.34%16 115.871 754 590.56

ЮниКредит Банк

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2022 году

Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2022 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.

Рефинансировать ипотеку в ЮниКредит Банке можно по двум схемам:

  • увеличивается период кредитования;
  • уменьшается процентная ставка.

При рефинансировании ипотеки других банков, ЮниКредит Банк предлагает программы, где отражены обе схемы. Перекредитование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2022 году – это погашение имеющегося кредита и переоформление залога в пользу ЮниКредит Банка. Выбрать кредит на рефинансирование можно здесь, или посетив официальный сайт ЮниКредит Банка. Здесь же можно уточнить, какие нужны документы, а материальную выгоду покажет кредитный калькулятор.

Ссылка на основную публикацию