Ипотека на дачу в Сбербанке

Ипотека на строительство дачи в Сбербанке

Сбербанк, как одна из самых больших финансовых организаций, предоставляет различные программы ипотечного кредитования. Кроме предоставления стандартных ипотек на покупку строящегося или уже готового жилья, Сбербанк также предлагает займы на строительство дачного дома.

• Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке
• Условия ипотеки на строительство дачи в Сбербанке
• Процентные ставки по ипотеке
• Требования к кредитуемому объекту
• Требования к заемщику
• Документы на получение кредита

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Условия ипотеки на строительство дачи в Сбербанке

На сегодняшний день все больше граждан желает купить загородный дом. Сбербанк является одной из немногих организаций, которая предоставляет кредит, как на покупку земельного участка на постройку загородного дома, так и на приобретение готового дачного жилья. Данная ипотека не входит в перечень программ с госсубсидированием, и имеет процентную ставку, начинающуюся с 10,1% годовых. Данная ставка может быть уменьшена при соблюдении определенных условий Сбербанка.

1. Валюта кредита – Рубли РФ;
2. Комиссия за выдачу кредита – 0 рублей;
3. Максимальная сумма займа – 75% договорной стоимости кредитуемого объекта или другого залогового объекта недвижимости;
4. Первоначальный взнос по кредиту – 25%;
5. Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.

Процентные ставки по ипотеке

Величина ставки по данной программе зависит от сроков кредитования, а также дополнительных услуг, предлагаемых Сбербанком. В зависимости от выбранных условий ставка может составлять от 10,1% до 12,4%. Если Сбербанк одобрил заявление на ипотеку «Загородная недвижимость», то заемщику будет доступно оформление персональной кредитной карты с максимальным лимитом до 600 тысяч рублей.

Важно! Ипотека на строительство дачи не выдается без первоначального взноса, составляющего 25% от суммы займа.

Возможные надбавки:

• +1% – на время до завершения регистрации кредита;
• +1% – в случае отказа заемщика в оформлении страхования жизни;
• +0,3% – если заемщик не имеет зарплатной карты Сбербанка.

Требования к кредитуемому объекту

Сбербанком установлены достаточно высокие требования к будущей недвижимости. Кредитная организация старается снизить риски, для получения в качестве залогового имущества заведомо неликвидный объект.

Требования к недвижимости:

• Высокий уровень пожарной безопасности;
• Наличие подъездных дорог;
• Наличие в месте нахождения участка развитой инфраструктуры;
• Наличие оформленного соответствующими органами кадастрового плана;
• Удовлетворительное техническое состояние;
• Наличие коммуникаций.

• Дом подлежит сносу;
• Недвижимость является памятником архитектуры;
• Имеется несогласованная перепланировка;
• На объекты недвижимости, претендуют иные собственники.

Требования к заемщику

1. Гражданство РФ.
2. Наличие трудового стажа на одном рабочем месте не меньше 6 месяцев и не менее 12 месяцев стажа за последние 5 лет.
3. Возраст на момент оформление – не менее 21 года.
4. Возраст на момент завершения оплаты по кредиту – 75 лет.

Документы на получение кредита

Для получения ипотечного кредита на покупку дачного участка, заемщику требуется заполнить соответствующее заявление в отделении Сбербанка. На рассмотрения заявления отводится до 5 дней. Заявка на кредит должна быть дополнена установленным перечнем документов.

Список основных документов:

• Заявление-анкета на кредит;
• Паспорт заемщика, а также созаемщика(ов);
• Документы или справки, подтверждающие трудовую занятость заемщика и его поручителей (требование не касается тех клиентов, которые имеют зарплатную карту Сбербанка);
• Документы по залоговому имуществу или приобретаемому имуществу.

• Документы, подтверждающие наличие денежной суммы под первоначальный взнос;
• Документы на кредитуемый объект недвижимости.

Для получения дополнительной информации можно перейти на официальную страницу программы Сбербанка. В этом разделе также можно произвести предварительный расчет суммы, используя кредитный калькулятор.

Ипотека «Загородная недвижимость» Сбербанка России

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9,3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
• Возраст заёмщика: от 21 до 75 лет
• Решение: до недели

Параметры ипотечного кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита); Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Не более 8 рабочих дней.

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Надбавки к процентной ставке:

• +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке
• +1% – на период до регистрации ипотеки
• +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.Надбавки:

• +0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
• +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Кредит предоставляется на: приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения; строительство вышеуказанных объектов; приобретение земельного участка.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка

• Ставки
• Сравнить платежи

* Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: – 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка; – 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Отделения ФГУП «Почта России»
• Бухгалтерия по месту работы
• Платежные терминалы

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Ипотека на загородный дом

– 75% стоимости строительства или договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/75% стоимости строительства или договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости и договорной стоимости земельного участка (при одновременном приобретении земельного участка);
– 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

от 25% (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости)

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

– Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
– Поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Базовая ставка от 10,3%

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

+0,3% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации»

+0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке, либо +1,3% – если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости

+1% – на период до регистрации ипотеки

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

+ 0,3% — при покупке недвижимости, выбранной не на Domclick.ru, либо недвижимости, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков
** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика;

паспорт заемщика с отметкой о регистрации;

второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
– водительское удостоверение;
– удостоверение личности военнослужащего;
– удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
– военный билет;
– загранпаспорт;
– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика;

Заявление-анкета залогодателя юридического лица;

Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);

Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Дополнительные возможности по кредиту

Использование индивидуальных сейфов Банка

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка.

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически

Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю

Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1

Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже

При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор

Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица

Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;

Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Как снять обременение с объекта недвижимости

Меры безопасности

Рекомендуемые формы договоров купли-продажи недвижимости

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья

Кредитный договор

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы увидите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Ипотека Сбербанка на дачу

Если вы желаете купить садовый дом в кредит, поможет обычная потребительная программа или ипотека Сбербанка на дачу. Последний вариант предпочтительнее, ведь процентная ставка будет ниже, а срок погашения длительнее. Займы на приобретение загородной недвижимости представлены далеко не в каждом банке, поэтому стоит внимательнее присмотреться к этому предложению. Как купить дачу в ипотеку Сбербанка и обо всех особенностях данного кредитного продукта расскажем ниже.

Условия ипотеки Сбербанка на дачу

Выдача кредита на приобретение дачи достаточно рискованна для банка. Дело в том, что залогом чаще всего выступает приобретаемое имущество, а именно сам дачный дом и связанный земельный участок. Такие объекты малоликвидны, значит, в случае неуплаты долга продать их будет проблематично. Крупные игроки могут позволить себе подобные риски, но для этого нужно выполнить определенные условия.

В Сбербанке кредит на приобретение дачи выдается по программе Ипотека на загородный дом.

• целевое назначение – приобретение или строительство дачи;
• сумма от 300 тысяч рублей, но не более 75% оценочной стоимости или 75% цены в договоре купли (смотря какая величина окажется меньше);
• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос от 25%;
• процентная ставка от 9,2%.

Окончательный процент рассчитывается индивидуально, к ставке применяются следующие корректировки:

• +0,5% для незарплатников;
• +1% в период регистрации залога;
• +1% при отказе от финансовой защиты жизни и здоровья.

Обеспечением может выступать залог приобретаемой или иной недвижимости, имеющейся у заемщика в собственности. Покупка загородного дома в ипотеку Сбербанка на сумму до 1,5 млн. рублей возможна по поручительству. Если требуется больший кредит, необходимо предоставить залог.

Ипотека под дачу в Сбербанке выдается при условии обязательного оформления страховки залога. Данное требование не распространяется на земельные участки.

Требования к заемщикам и документы

Традиционно требования банка к потенциальным заемщикам достаточно высоки. Покупка дачи в ипотеку Сбербанка возможна при условии строгого соответствия им. Получить деньги смогут граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие прописку и постоянную работу. Стаж на текущем месте должен быть не меньше полугода, общий стаж – от 1 года.

Для повышения возможной суммы ипотеки Сбербанка на загородный дом можно привлечь до 3-х созаемщиков. При этом супруг основного заемщика обязательно выступает участником сделки. За исключением случаев брачного договора и наличия иного гражданства.

По условиям ипотеки на загородный дом в Сбербанке необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заполненная анкета (скачать бланк в pdf);
• паспорта всех участников ипотеки; ;
• подтверждение трудоустройства.

Требования к владельцам зарплатных карт более мягкие, им нужно предоставить только паспорт. Стаж на текущем месте работы может быть от 3 месяцев.

Требования к недвижимости

Дают ли ипотеку на дачу в Сбербанке для приобретения земли, чтобы на ней построить садовый дом? Согласно условиям программы денежные средства могут быть направлены не только на покупку, но и на строительство. Целевое использование предполагает:

• покупку готовой дачи;
• строительство дачного дома на своем участке;
• покупка земли с последующим возведением на ней строений.

Основные требования к недвижимости:

• отсутствие обременений (залога, ареста и т.д.);
• оформленное право собственности на дачный дом и землю;
• ликвидное состояние, позволяющее впоследствии реализовать объект;
• нежилое назначение дома;
• земельные участки расположены на землях для садоводства и огородничества (в том числе и в кооперативе);
• проведено межевание земли.

Каждый вариант недвижимости рассматривается банком индивидуально. Срок рассмотрения заявки на ипотеку Сбербанка на дом в СНТ составляет до 8 дней.

Пакет документов по недвижимости

Независимо от того, предоставляете вы залог или поручительство, объект недвижимости будет проверен банком. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов. В него входят:

• копия паспорта собственника;
• свежая выписка ЕГРН;
• документы, на основании которых возникло право собственности;
• оценочный отчет;
• смета (при строительстве дачи); ;
• проект договора купли и прочие бумаги при необходимости.

Перечисленные документы должны быть на руках у продавца, ведь все они потребуются для проведения сделки. Заемщику предстоит только сделать смету (если планируется строительство) и заказать оценочный отчет. Пожалуй, оценка – это самая большая трата при оформлении ипотеки. За услуги оценщика придется отдать в среднем от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от объекта и его удаленности.

Делать оценку разрешается только в аккредитованных оценочных компаниях, имеющих соглашение со Сбербанком (актуальный список можно уточнить на сайте). Вам нужно обратиться в одну из них, предоставив выписку ЕГРН, документ основания права собственности и копию паспорта собственника. Оценщик выезжает на осмотр и составляет отчет, в котором будет рассчитана рыночная стоимость дачи.

Также стоит уделить внимание проекту договора купли. Готовый шаблон можно получить в банке у своего ипотечного менеджера, скачать в интернете или воспользоваться услугами юриста. Если вы решили заняться составлением документа самостоятельно, обратите внимание на следующие важные моменты:

• прописываются все характеристики объекта как в выписке ЕГРН;
• указывается, на каком основании дача принадлежит продавцу;
• оговаривается порядок расчетов (часть передается своими средствами, оставшаяся сумма – за счет кредита с указанием банка и сроком перевода);
• обязательно прописывается оформление залога со ссылкой на №102-ФЗ (если предусмотрено обременение);
• объект не находится в залоге у продавца до момента перечисления всей суммы.

Порядок покупки дачи в ипотеку

Прежде всего оцените свои финансовые возможности. В этом поможет калькулятор ипотеки Сбербанка на дачу. Здесь нужно указать размер первого взноса, стоимость недвижимости, срок выплаты, наличие зарплатной карты и будет ли страхование жизни. Калькулятор ипотеки Сбербанка на загородный дом делает только предварительный расчет, ежемесячный платеж и ставка могут измениться в зависимости от условий сделки.

Можно ли купить дачу в ипотеку Сбербанка, подав заявку на сайте? Обращение за кредитом возможно в банковском отделении, на его интернет-портале или через сервис ДомКлик. В последнем случае подойти в офис банка нужно только для подписания документов. Заполнение анкеты, одобрение объекта и получение итогового решения происходит онлайн.

Порядок проведения сделки:

и получение первичного ответа (Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет описано в другой статье);
• подбор дачи и предоставление документов по ней в банк;
• окончательное одобрение (Как банки проверяют квартиру и другую недвижимость по ипотеке на юридическую чистоту) ;
• передача первого взноса продавцу (Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке написано ранее) ;
• подписание договора купли (скачать образец) и кредитного договора;
• сдача документов на регистрацию;
• получение кредитных средств и перевод их продавцу.

На последнем этапе ипотечной сделки оформляется обязательная страховка залога (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать)). Сделать полис можно только в аккредитованных страховых компаниях. Средняя стоимость страхования 0,1%-0,2% от текущего долга.

Ипотека Сбербанка на дачу без первоначального взноса возможна в одном случае – если вы приобретаете дом, расположенный на землях населенного пункта, и вносите первый взнос маткапиталом или другими сертификатами. Однако это будет уже приобретение вторичного жилья. При покупке недвижимости вне сел и деревень использовать госсубсидии невозможно (если их условиями не предусмотрено иное). Про ипотеку Сбербанка на покупку дома с земельным участком мы писали ранее.

Ипотека на загородный дом в СберБанке

В 2022 году получить ипотеку на загородный дом можно без визита в отделение СберБанка. На нашем портале размещены предложения с процентной ставкой от 0.10% в год, предельной суммой на покупку недвижимости до 100000000 рублей. Программа предполагает прозрачные и выгодные условия. Одобрение по ипотечному кредиту поступает в течение нескольких часов.

• Ипотека СберБанка
• Ипотека других банков
• Кредитные карты СберБанка

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Справка о доходах
• Документы по передаваемому в залог имуществу

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

Процентная ставка 0,1% действует первый год при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru

• Паспорт
• Справка о доходах

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Справка о доходах

• Возраст: от 21 до 35 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Возраст: от 21 до 60 лет
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Свидетельство о временной регистрации

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Не требуется

Ипотека на загородный дом других банков России

• Условия
• Требования и документы

Минимальная процентная ставка действует при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 10 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО; от 5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Минимальная процентная ставка действует при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 10 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО; от 5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• СНИЛС

• Возраст: от 20 до 70 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

Ставка действует при рефинансировании по программе Ипотека с господдержкой для семей с детьми при покупке на территории Дальневосточного федерального округа.

• Паспорт
• Документы по передаваемому в залог имуществу
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Не требуется

• Условия
• Требования и документы

Сумма кредита ⎯ не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости и не более суммы расходов на строительство и покупку земельного участка.

• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Военный билет
• Документы по передаваемому в залог имуществу
• СНИЛС

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты СберБанка

• Минимальный платеж – 3% от задолженности по карте

• Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга

• Минимальный платеж – 5% от суммы основного долга
• 2 мили за 60 ₽
• 1 000 приветственных миль

Лучшие предложения по ипотеке в России

Взять ипотеку на дом в СберБанке

Ипотека на приобретение квартиры давно стала распространенным явлением, поэтому процедура ее оформления представляется обычным делом, в то время как приобретение загородного дома в кредит вызывает ряд вопросом. Но уже в 2022 году каждому желающему доступна ипотека на жилой дом в СберБанке, которая позволит купить дом или коттедж максимально быстро и комфортно.

Ипотека на частный дом в СберБанке — как выбрать и оформить?

С главными требованиями и условиями заключения договора кредитования вы можете ознакомиться на сайте банка, а также использовать калькулятор ипотеки и увидеть сроки обязательных ежемесячных взносов. Заявку на ипотеку на покупку дома в СберБанке вы можете оставить на сайте онлайн, а в последующие несколько часов вам перезвонит сотрудник банка и объяснит, как заключить в короткие сроки договор кредитования.

Какие главные условия по ипотеке на дом в СберБанке?

Одной из главных особенностей является то, что вы можете:

• оформить ипотеку на строительство дома;
• купить сразу готовый жилой дом, который вы можете купить с земельным участком.

Сегодня банк предлагает вам взять ипотечный кредит на довольно выгодных условиях, поскольку вы можете получить кредит на сумму от 300 тыс. до 30 млн. по льготной ставке, равной 0.10% в год.

Покупка дачи в ипотеку от Сбербанка

Ипотека на покупку дачи от Сбербанка — спасение для городских жителей, мечтающих провести жаркое лето вдали от пыльного мегаполиса. Ведущая финансовая организация РФ — одна из немногих, предлагающих выгодные условия кредитования загородной недвижимости. В чем особенности оформления займа на дачный домик и каким требованиям должен отвечать потенциальный клиент — вопросы, волнующие многих клиентов.

Особенности получения ипотеки на дачу

Финансирование строительства или покупки загородных домиков не пользуется популярностью у кредиторов. Причина кроется в специфике регистрации дачи в российском законодательстве и в низкой ликвидности недвижимости.

Получая садовый домик в залог, банк спешит минимизировать собственные риски. Чем сложнее реализовать имущество, тем ниже вероятность одобрения кредита, и тем выше процентная ставка за пользование денежными средствами.

Выдвигаются дополнительные требования к заемщикам, повышается процентная ставка по кредиту и снижаются сроки возврата долга. В большинстве случаев подобные соглашения не выгодны потенциальным клиентам. В некоторых финансовых организациях подобные программы отсутствуют в списке кредитных продуктов. Сбербанк выгодно отличается от конкурентов, предлагая доступные условия в 2019 году.

Требования к объекту

Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

• наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
• капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
• близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

• близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
• наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
• местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
• в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.

Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

Требования к заемщику

К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2019 году, применяются стандартные требования банка.

Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года. Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.

Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:

• выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;
• лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
• трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
• рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.

Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка. Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:

• супруги заключили брачный договор;
• жена или муж не является гражданином России.

Процентные ставки

Часто кредиторы стремятся снизить риски невозврата займа по ипотеке на покупку дачи. Для увеличения прибыли они повышают плату за пользование по кредиту до уровня 15-20% годовых.

Сбербанк предлагает ипотеку на дачу по ставке от 10,6%. Низкие проценты доступны клиентам — участникам программ, реализуемых в рамках сотрудничества кредитно-финансовой организации и местных органов власти.

Для остальных категорий граждан Сбербанк также старается предложить выгодные варианты займов при оформлении ипотеки на дачу. Участники зарплатных проектов праве претендовать на одобрение ссуды под 11,1% годовых. Держатели пластиковых карт намного быстрее могут вносить обязательные платежи. Интернет-банкинг в режиме онлайн сохраняет все операции по ипотечным взносам.

В онлайн-банке можно узнать остаток средств на банковских картах и оценить возможность очередной оплаты дистанционно. Доступность функционала положительно влияет на вероятность своевременного погашения задолженности, следовательно, шансы на получение одобрения заявки повышается.

В пакете услуг имеется возможность пополнения с карты другого банка, но отследить движения по счетам стороннего эмитента Сбербанк не имеет возможности. В этом случае сложнее говорить о надежной платежеспособности заемщика. Для клиентов, не имеющих зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка по ипотеке на дачу немного выше (на 0,3% от базовой). Повышается плата за пользование займом и в случае отказа от страхования жизни и здоровья клиента.

Необходимо учесть, что Сбербанк требует предоставление обязательного первоначального взноса в размере не менее 25% от размера кредита. При этом выдаваемые суммы начинаются от 300 000 руб. Оформить займ клиент вправе на срок от 1 года до 30 лет.

Все эти условия влияют на конечный ежемесячный платеж, поэтому должны учитываться при решении оформить этот вид ипотеки. В любой момент действия договора заемщик может погасить ссуду, внеся весь остаток задолженности, или ускорить снятие залоговых обязательств частичным досрочным погашением.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рассмотрение Сбербанком возможности выдачи средств заемщику и созаемщикам необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справки, отражающие уровень дохода. Если работник — держатель зарплатной карты Сбербанка, то этот пункт не нуждается в подтверждении.
3. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем.

При оформлении ссуды на участок и постройку в Сбербанк предоставляются:

1. Договор о купле-продаже объекта.
2. Выписки из Росреестра об отсутствии обременения, наложенного на недвижимость, подтверждающие право собственности заемщика.
3. Согласие супруга на сделку (если брак заключен официально).
4. Независимая оценка приобретаемого имущества при покупке готового дома.

При рассмотрении заявки на оформление ипотеки на дачу могут потребоваться и другие документы.

Порядок действий

Перед принятием решения об оформлении ипотеки на дачу в Сбербанке рекомендуется оценить собственные финансовые возможности. Для определения ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Порядок оформления ссуды:

1. Заполнение заявки на покупку дачи с помощью Сбербанк Онлайн или при обращении в отделение, расположенное по месту регистрации, работы клиента, или приобретаемого объекта.
2. В течение 8 рабочих дней специалисты рассматривают анкету и пакет документов заемщика и сообщают предварительное решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
3. После положительного решения покупатель недвижимости собирает документацию на приобретаемый объект и передает его в офис банка.
4. Представитель Сбербанка оглашает окончательное решение о выдаче средств на дачу.
5. Осуществляется передача денег, собираются документы на залоговое имущество.
6. После подписания ипотечного договора обладатель дачного участка оформляет право собственности в Росреестре.

После полного погашения обязательств владелец обращается к кредитору с заявлением о снятии обременения. Получив справку от специалиста организации об отсутствии задолженности, дачник становится полноправным хозяином дома.

Подводные камни

Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии. Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.

Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.

Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах. Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них.

Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.