Что такое ДСАГО ключевые особенности

ДоСАГО – что это такое? особенности, кому подходит, стоимость

В рамках страхования автогражданской ответственности у владельцев транспортных средств есть возможность оформить два вида договоров – обязательного страхования (ОСАГО) и добровольного (ДоСАГО, или ДСАГО). Соответственно, необходимо понимать, что такое ДСАГО и зачем оно нужно.

Что такое ДоСАГО

ДСАГО – это дополнение к полису ОСАГО, то есть данный договор страхования не может быть заключен, если у автовладельца не имеется обязательной автогражданки. В рамках ДСАГО заметно повышается лимит ответственности страховщика: дело в том, что страховая сумма по ОСАГО является фиксированной и законодательно устанавливается отдельно для случаев причинения вреда третьим лицам и для случаев причинения ущерба имуществу третьих лиц.

Особенности страхования ДоСАГО

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

На текущий момент страхование ОСАГО не всегда может помочь пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии в полном объеме. Так, согласно действующему законодательству, лимит выплат страховщиком ограничен по каждому страховому случаю 400 тыс. руб. в части имущества и 500 тыс. руб. в части жизни и здоровья.

Тем не менее примерно в 20% случаев этого покрытия не хватает: особенно эта проблема актуальна для компенсаций по имуществу, так как страховщики нередко занижают выплаты из-за накопленной амортизации автомобиля. По понятным причинам превышение выплат над законодательно установленным уровнем выплачивается из кармана виновника ДТП, что не всегда удобно (согласно главе 59 Гражданского кодекса РФ). В этих случаях автовладельцу пригодится полис ДСАГО, у которого имеются следующие особенности:

  1. Данный вид страхования является добровольным, то есть ни одна компания не имеет права обязать вас приобретать страховку ДСАГО.
  2. ДСАГО невозможно приобрести без наличия действующего полиса обязательной автогражданки, причем сроки страхования по этим двум страховкам должны совпадать.
  3. Максимальное покрытие в рамках ДСАГО выбирается страхователем из предложенных страховой компанией вариантов. Отдельные страховщики готовы установить лимит ответственности в 30 млн руб., однако наиболее часто встречающееся предложение – 1 млн руб.
  4. Страховые суммы, как и при обязательной автогражданке, являются неагрегатными, то есть лимит по договору устанавливается на каждый страховой случай и не изменяется с течением времени.
  5. Тарифы по добровольной автогражданке не являются фиксированными в рамках определенных интервалов, в отличие от ОСАГО. Таким образом, страховые компании имеют право устанавливать тарифы на свое усмотрение (впрочем, они все равно должны быть экономически обоснованными, так как все тарифные правила проверяются Центральным банком);
  6. Выплаты по ДСАГО производятся в том случае, если компенсации по ОСАГО не хватило для возмещения ущерба третьим лицам. Таким образом, ОСАГО имеет первоочередную важность при наступлении страхового случая.
  7. Практически во всех случаях договор ДоСАГО заключается с безусловной франшизой в размере покрытия по ОСАГО. Таким образом, закрепляется строгий порядок страховых выплат: сначала по ОСАГО, потом по ДСАГО, потом, если и этой страховой суммы не хватило, автовладелец сам доплачивает пострадавшим.
  8. Данная страховка распространяется только на ответственность водителя и вписанных в договор третьих лиц. Если же дорожно-транспортное происшествие произошло по вине лица, не включенного в полис ДСАГО, то выплат по нему не будет, так как для этого нужно заключать отдельный договор страхования ответственности.

Кому подходит эта страховка

В первую очередь, страхование ДоСАГО является актуальным в крупных городах, где ездит большое количество дорогих транспортных средств. Например, большинство иномарок возрастом до 5 лет имеют страховую стоимость более 400 тыс. руб. даже с учетом амортизации, поэтому в ситуации тотала – страхового случая, в рамках которого автомобиль уже не подлежит восстановлению, – полис ОСАГО не сможет возместить все расходы виновнику ДТП.

Что еще почитать:

Также необходимо учитывать факторы, повышающие риск возникновения дорожно-транспортного происшествия. К таковым относятся:

  1. Возраст и стаж водителя. Чем моложе автомобилист, тем (обычно) более опасно он управляет транспортным средством. Чем он неопытнее, тем с большей вероятностью попадет в ДТП. Аналогичная логика используется при расчете коэффициента за возраст и стаж в ОСАГО.
  2. Общий стиль вождения, например, если автолюбитель склонен к лихачеству и созданию опасных моментов на дороге.
  3. Тип дорог, по которым чаще всего ездит автовладелец. Например, на автомагистралях скоростной режим гораздо выше, чем в городской черте, поэтому и вероятность попадания в ДТП там больше.

Какой ущерб покрывает

Чтобы ответить на вопрос, какой ущерб покрывает данная страховка, необходимо вспомнить, что такое ДСАГО страхование. По своей сути это расширенное ОСАГО, соответственно, застрахованные риски там те же самые: страховщик возместит расходы в случае причинения вреда здоровью и жизни третьих лиц или ущерба имуществу третьих лиц в рамках дорожно-транспортного происшествия.

Обратите внимание, что в отношении ДоСАГО работает такая же логика, как и по ОСАГО: действие полиса распространяется на всех участников дорожного движения, кроме самого водителя; соответственно, для расширения покрытия в части жизни и здоровья автовладельца необходимо приобрести отдельную страховку.

Сколько стоит

Сколько стоит ДСАГО

Как уже говорилось ранее, страхование добровольной автогражданки не регламентируется в виде жестких ценовых границ законодательно, соответственно, каждая компания устанавливает собственные тарифы. При этом есть несколько факторов, существенно влияющих на итоговую стоимость полиса:

  1. Все те же параметры, которые используются при расчете стоимости ОСАГО: возраст и стаж автовладельца, тип и модель транспортного средства, мощность его двигателя, регион преимущественного вождения и т.п. Обратите внимание, что страховщик имеет право вводить и собственные поправочные коэффициенты, например, по-своему рассчитывать коэффициент бонус-малус, а не подтягивать его из полиса ОСАГО.
  2. Размер страховой суммы. По понятным причинам чем больше лимит ответственности страховщика, тем выше тариф по полису ДСАГО.
  3. Опция учета амортизации при расчете страхового возмещения. Если страховщик станет учитывать амортизационный износ, страховая выплата будет меньше, соответственно, при наличии данной опции цена полиса также будет ниже.
  4. Наличие франшизы в размере покрытия по ОСАГО. Если таковая имеется, то, как и при любой другой франшизе, стоимость страховки будет существенно ниже.
  5. Наличие дополнительных услуг (например, услуг аварийного комиссара, скорой помощи или эвакуации транспортного средства). Обычно они предлагаются в рамках договора страхования КАСКО, однако их можно включить за дополнительную плату и в полис ДСАГО.
  6. Количество водителей по договору. Чем меньше водителей включено в покрытие, тем выше предсказуемость их поведения для страховой компании. Соответственно, страховщики повышают тарифы в случае увеличения списка водителей по ДоСАГО.
  7. Страхование ОСАГО и ДСАГО в одной компании. По закону клиент имеет право оформить договоры страхования автогражданской ответственности в разных страховых компаниях, однако на практике так поступают редко. Зачастую страховщики стараются привлечь клиента предоставлением небольших скидок за счет совместного страхования ОСАГО и ДСАГО в один и тот же день. Аналогичные скидки могут быть предоставлены клиенту при совместном страховании ДСАГО и КАСКО.

Средняя стоимость полиса добровольной автогражданки колеблется в пределах 0,5–2% от выбранной страховой суммы, то есть при выборе покрытия в 1 млн руб. стоимость страховки составит около 5 000 руб.

Что нужно для заключения договора ДоСАГО

Что нужно для заключения договора ДоСАГО

Несколько обобщающих советов для тех, кто пока не понял про ДСАГО – что это такое и как заключать договор.

  1. Необходимо проверить наличие лицензии у страховой компании. В отличие от ОСАГО, где лицензия на осуществление деятельности выдается узкому кругу страховщиков, входящих в РСА, ДоСАГО может продавать любая желающая компания. Впрочем, как уже говорилось ранее, обычно добровольную автогражданку стараются покупать там же, где и обязательную. Проверка лицензии осуществляется через сайт Центрального банка.
  2. Так как страховки обычно продают не сами страховые компании, а их посредники (агенты и брокеры), желательно убедиться, что приобретенный ранее полис ОСАГО не был продан мошенниками. Для этого нужно зайти на сайт РСА и проверить по базе наличие вашего договора страхования обязательной автогражданки.
  3. Оптимальный вариант полиса ДСАГО – договор со страховой суммой от 1 млн руб., в котором не учитывается амортизационный износ. Дело в том, что экономия на полисе будет минимальной, если выбрать опцию учета амортизации, а при наступлении страхового случая доплачивать придется из своего кармана. Аналогично не имеет смысла экономить на страховой сумме, так как почти половина все равно не будет покрываться ДСАГО из-за франшизы (правда, при этом будет покрываться по ОСАГО).
  4. Обратите внимание на условия учета страховых сумм по ОСАГО и ДСАГО. В большинстве случаев из покрытия по добровольной автогражданке обязательная вычитается, однако иногда страховщики предлагают сложить эти покрытия (например, по ущербу имуществу суммарное покрытие может быть равно 400 тыс. руб. по ОСАГО + 1 млн руб. по ДСАГО = 1,4 млн руб.).
  5. Страховщик может вводить штрафные санкции за большое количество страховых случаев, а также разделение страховой суммы на случаи по имуществу и жизни и здоровью. Все эти нюансы нужно уточнять на этапе оформления полиса.

Какие компании предлагают ДоСАГО

ДСАГО – это один из видов страхования, в котором чаще всего орудуют мошенники. Связано это, в первую очередь, с тесной связью с ОСАГО. Страховые компании довольно неохотно принимают на страхование по данному виду, однако и отказать в оформлении не имеют права. Соответственно, полис будет гарантированно продан в любой из компаний, которая представлена на рынке ОСАГО и является членом Российского союза автостраховщиков.

Выплаты: как происходят

Выплаты по ДОСАГО: как происходят

Выплаты по ДСАГО происходят только после того, как полностью израсходуется страховое покрытие в рамках ОСАГО. Напомним, что страховые суммы в обоих случаях неагрегатные, то есть выплата по ДоСАГО начинается в той ситуации, когда по отдельному случаю выплачено 400 тыс. руб. за имущество или 500 тыс. руб. за ущерб жизни и здоровью третьих лиц.

Рассмотрим конкретный пример. Допустим, у клиента есть на руках полисы ОСАГО и ДСАГО, причем по последнему установлена франшиза в размере покрытия ОСАГО, а страховая сумма равна 1 млн руб. Клиент стал виновником ДТП, в рамках которого произошел тотал – иномарку третьего лица невозможно восстановить. Если иномарку оценивают в 1,5 млн руб., то 400 тыс. выплатит страховщик по ОСАГО, еще 600 тыс. – по ДСАГО, а оставшиеся 500 тыс. руб. клиент должен оплатить самостоятельно.

Для оформления выплат требуются стандартные документы по аналогии с ОСАГО:

  • заявление о наступлении страхового случая;
  • полисы обязательного и добровольного страхования автогражданской ответственности виновника ДТП;
  • паспорт виновника ДТП;
  • свидетельство на ТС, паспорт ТС, виновника и потерпевшего в ДТП (в случае причинения ущерба имуществу);
  • справка из ГИБДД по форме № 748.

Сроки выплат по ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в индивидуальном порядке. В связи с частыми случаями мошенничества сроки иногда затягиваются, но в среднем составляют 2 недели.

Может ли страховая отказать в выплатах

Страховая компания вправе отказывать в выплатах по ДСАГО по тем же причинам, из-за которых отказ произошел по ОСАГО, а также если выплата по ОСАГО была достаточной для возмещения ущерба потерпевшим. В целом, ДСАГО – это не замена, а полезное дополнение к полису обязательной автогражданки.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Что такое ДСАГО — ключевые особенности

Страхование автомобиля сегодня – одна из важных составляющих жизни любого автомобилиста. Когда в России было введено ОСАГО, это вызвало шквал возмущения и критики, редко кто был доволен введением такого страхования. Однако в 2015 году Госдума приняла законопроект по реформе автомобильного страхования. Сегодня мы получили абсолютно новый проект, попробуем разобраться в одной из его новшеств.

Понятие ДСАГО и его суть

ДСАГО – это новый страховой продукт. Он не является обязательным, напротив, является абсолютно добровольным. Каждый автолюбитель может купить такой страховой полис по условиям, которые его устраивают. Условия каждая страховая компания определяет самостоятельно.

Основная проблема ОСАГО заключается в том, что выплата при ДТП или ином страховом случае ограничена. Это ограничение закреплено законодательно. Если этой суммы на восстановление не хватает, то ее либо требуют с виновника происшествия, либо оплачивают из собственного кармана. Введение ДСАГО призвано было увеличить сумму, ограниченную законом, если это могло потребоваться.

Подытожим:

  1. ДСАГО – это добровольно.
  2. Суть его в том, чтобы расширить ограниченную сумму ОСАГО.
  3. Условия предоставления каждая компания вводит свои.
  4. Данный вид страхования ответственности не является заменителем полиса ОСАГО.

Ключи и документ

Для чего нужен ДСАГО

Новый вид страхования является дополнительным. По сути, при каком-либо происшествии два вида полиса увеличат сумму страховки. Один полис предоставит одну сумму, другой – вторую недостающую.

Иногда можно вместо этой аббревиатуры увидеть следующие названия: расширение ОСАГО, АГО, ДГО и другие. По сути, это ничего не меняет. Данный вид страхования необходим для увеличения суммы ОСАГО дополнительно.

Ключевые особенности ДСАГО

У данного страхового продукта есть свои особенности, характерные только для него.

Подробнее поговорим о каждой особенности:

1. Страховка ДСАГО является дополнением к ОСАГО

Именно в этом и кроется причина появления такого страхового продукта на российском рынке. Когда суммы вознаграждения обязательного страхования мало (например, для ДТП с участием двух машин эта сумма не превысит 120 тысяч рублей), применимо ДСАГО. Придя в какую-либо страховую компанию, человек потратит не очень большие деньги, но при этом будет уверен в том, что сможет покрыть расходы, случись что на дороге.

2. Условия, лимиты и стоимость ДСАГО определяются страховой компанией

Стоимость страхования может быть различной при распространении ее на разные автомобили. Компании сами определяют ставки и цены на полисы. Помните об этом, для того, чтобы заключить контракт, нужно узнать условия у разных страховщиков, а потом выбрать того, который подходит именно вам.

3. Автовладелец сам выбирает размер предельной выплаты при наступлении страхового случая

Жизнь покажется катастрофой, если на скользкой зимней дороге случайно ударить, например, Феррари. ОСАГО не покроит и большей части его повреждения, а расплачиваться из своего кармана за столь дорогой ремонт порой можно годами. Так можно влезть в кредиты, долги и испортить своей семье жизнь на большой промежуток времени.

Для этого и существует дополнительный полис, размер страховой выплаты которого определяет сам покупатель. Рассмотреть можно и варианты от сотни тысяч рублей до нескольких миллионов. Конечно, это скажется на сумме полиса, но не очень существенно. А что может быть дороже спокойной и уверенной жизни?

4. Выплата по ДСАГО происходит лишь в случае, когда выплаты по ОСАГО не хватает для компенсации ущерба пострадавшим в результате ДТП

В случае если владелец автомобиля и есть виновник сложившейся аварии, сначала оценивается сумма ущерба. После этого определяют сумму выплат по ОСАГО, и только потом недостающую сумму добирают согласно полису ДСАГО.

Если же всех этих сумм не хватит на покрытие ремонта и ущерба, то придется добавлять виновнику Дорожно-транспортного происшествия. Часто жителям крупных городов советуют оформлять страховку на более высокие суммы.

Для кого необходим полис ДСАГО

Специалисты советуют приобретать добровольные полисы всем вне зависимости от того, лихач человек или водит спокойно. С приходом зимы такой совет становится правилом и даже аксиомой.

На частоту аварий сегодня влияют даже те факторы, которые еще вчера нам не были знакомы:

  1. Плотность автомобильного потока.
  2. Неправильно выбранная резина.
  3. Погодные условия.
  4. Нервное возбуждение в пробках, которое иногда зашкаливает.

Но особую нишу занимают те автолюбители, которые любят быструю езду и те, кто права получил совсем недавно.

Молодым и неопытным водителям. Эти водители должны быть уверенными в том, что совершив одно неосторожное движение, им не придется расплачиваться за это долгие месяцы. Все мы когда-то начинали водить автомобиль, не у всех все получается сразу. Полисы ДСАГО – это выход.

Любителям большой скорости. Есть категория водителей, которых ничего не может заставить снизить скорость. Рассчитывать тормозной путь в уме не умеет никто, оттого иногда и случаются аварии, что притормозить вовремя просто не удается.

Что влияет на стоимость полиса ДСАГО

На итоговую цену, что придется оплатить за получение полиса, влияет несколько весомых факторов. Рассмотрим каждый из них, чтобы расставить все точки над «i»:

  1. Вид транспортного средства. Страхования автомобиля марки «Лада Калина» и «BMW X5» будут происходить по разным условиям и стоимости у полисов будут разными. Это довольно очевидно, поскольку стоимости у автомобилей различные.
  2. Максимальная выплата. Чаще всего компании, оказывающие услуги страхования ответственности закрепляют стоимость полиса согласно каждой определенной сумме выплаты. Именно от этого условия в первую очередь и зависит стоимость оплаты при покупке полиса. Она может не меняться в зависимости от марки автомобиля, но обязательно меняется исходя из суммы, определяемой хозяином как максимальная. Для жителей небольших городов, где поток автомобилей не такой плотный, и дорогостоящие автомобили встречаются на дорогах крайне редко, нет необходимости в оформлении полиса с максимальной суммой в несколько миллионов. Для жителей крупных городов, таких как Москва, Екатеринбург, Санкт-Петербург и других, специалисты советуют очень грамотно подойти к определению максимальной суммы ДСАГО.
  3. Срок страхования. Срок страхования также влияет на цену полиса. Будет это три месяца или год – разница для страховой компании большая.
  4. Год выпуска авто. Новый автомобиль или старый – это будет важно при расчете стоимости страховки. Возраст автомобиля, чем он старше, тем дороже будет страховка.
  5. Мощность двигателя. Этот пункт нечасто встречается при расчете стоимости полиса дополнительного страхования. Учитывать иногда его все же необходимо. Это условие иногда определяет скорость автомобиля на дороге.
  6. Возраст и водительский стаж владельца. Чем моложе водитель и чем ниже его водительский стаж, тем дороже будет стоимость полиса. Это не очень значительное увеличение, но для компаний такое условие обязательное и весомое.

Что не является страховым случаем по полису ДСАГО

О том, что не является страховым случаем, говорят очень редко. А в офисе страховой компании об этом вообще принято молчать. Порой, задумываясь о страховании, клиент вообще забывает подумать над этим вопросом. А зря.

Разберемся и подробно опишем каждый случай отдельно:

  1. Если вред принесен окружающей среде, то его не покроет данный полис.
  2. В случае, когда водитель совершил дорожно-транспортное происшествие в состоянии, которое называют опьянением. Если в его крови будет обнаружен серьезный наркотический или медицинский препарат, а также алкоголь, то — это не страховой случай. Хотя о данном пункте мало кто не знает сегодня. Также нужно учитывать и тот факт, что освидетельствование обязательно нужно будет пройти, если есть необходимость в этом.
  3. Если за рулем находился ваш друг, родственник или иное лицо, не являющееся застрахованным.
  4. Если вред был нанесен работником при исполнении обязанностей по трудовому договору (речь идет о тех случаях, когда ущерб может быть возмещен иными способами).
  5. При учебной езде или на каких-либо соревнованиях.
  6. Если вред нанесен членам семьи застрахованного гражданина.
  7. При форс-мажорных обстоятельствах. То есть при наводнениях, ураганах, землетрясениях страховой случай, увы, не наступает.
  8. Если при ДТП в автомобиле находился груз, то никакой ответственности за него страховщик не несет. Страхование грузов происходит отдельно.
  9. Если в автомобиле согласно техпаспорту всего три пассажирских места, а при ДТП в нем окажется пять человек, это также не попадает под понятие «страховой случай».
  10. Если документы на автомобиль просрочены.

Самое главное правило ДСАГО – это то, что выплаты в случае чего выплачиваются не владельцу автомобиля, а пострадавшим в случае ДТП. Это важно, потому что до сих пор находятся люди, полагающие, что страхование распространяется только на свой личный автомобиль.

Также не страхуют такси, автобусы.

Порядок оформления полиса ДСАГО: документы

Оформить полис достаточно просто и, что самое важное, быстро: это займет всего несколько минут. После заключения сделки, полис возить с собой необязательно:

  1. Паспорт. Первый и самый важный документ – это паспорт гражданина Российской Федерации. Заменить его может вид на жительство.
  2. Паспорт ТС. Это также очень важный документ, его необходимо взять с собой в страховую компанию. В нем указаны основные данные об автомобиле, которые нередко влияют на стоимость самого полиса.
  3. Водительское удостоверение. Это обязательный документ для оформления полиса.
  4. Доверенность на право управления транспортным средством. Если вы не являетесь владельцем автомобиля, то доверенность обязательна. В ней должен быть прописан пункт, согласно которому осуществляется заключение договоров и сделок.

Нюансы при расширенном ДСАГО

Так как число страховых компаний множится, то и страховых пакетов становится все больше, они стали включать некоторые подарки и бонусы. Эти нюансы всего лишь некая уловка для клиентов.

При покупке расширенного пакета внимательно читайте все, что написано мелким шрифтом:

  1. Если вам обещают эвакуатор, то его вызов нужно осуществлять через страховую компанию. Вызвав эвакуатор самостоятельно, оплачивать его тоже придется самостоятельно.
  2. Есть еще услуга «сбор справок», однако нередки случаи, когда при выдаче справки нужно личное присутствие владельца.
  3. Выплата без износа – это уловка. ОСАГО всегда выплачивается при учете этого фактора.

В качестве заключения хочется отметить, что не стоит бежать за полисом, как только вы где-то о нем услышали или прочитали. В этой жизни каждый преследует свои цели. Цель страховых компаний – продать как можно больше страхового товара за меньший период времени. Цель автолюбителя – покупать только то, что ему действительно необходимо и не переплачивать.

Решив купить полис ДСАГО, прежде всего, задумайтесь о том, каков реально шанс у вас совершить такое происшествие, при котором суммы ОСАГО не хватит. Те суммы, о которых нам рассказывают менеджеры, довольно крупные. Конечно, случается всякое и нужно быть готовым ко всему, но по статистике именно ДСАГО – это тот самый полис, являющийся для страховой компании беспроигрышным билетом.

Добровольное страхование автогражданской ответственности или ДСАГО (ДоСАГО) в 2022 году

Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

Виды автомобильных страховок

Добровольное страхование

Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

  • защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
  • “Зеленая карта“;
  • ДСАГО.

Как работает ДСАГО

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.

При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

  • Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
  • Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
  • Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
  • Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
  • Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
  • Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
  • В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

Кому может потребоваться ДоСАГО

ДоСАГО новичкам на дороге

Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

  • Начинающие водители.
  • Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
  • Любители ездить по скоростным магистралям.

Какой ущерб покрывается ДСАГО

  • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
  • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.
  1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
  2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
  3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

ОСАГОДоСАГОКАСКО
Максимальный лимит выплат400 тысяч рублей (500 тыс. при наличии пострадавших)300 тысяч-3 миллионов рублей (дополнительно)300 тысяч-1 800 000 рублей
Средняя стоимость5000-15000 рублей2000-7000 рублей40000-200000 рублей
Застрахованный объектОтветственность водителя при ДТПОтветственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсацииАвтомобиль
Степень виныЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяВозмещается, даже если виноват владелец полиса
Характер страхованияОбязательныйНеобязательныйНеобязательный

Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.

У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

Документы для получения ДСАГО

Документы для ДСАГО

Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

  • действующего полиса ОСАГО;
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
  • национального паспорта автовладельца.

Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

Где оформить ДСАГО

Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.

Порядок оформления

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

  • СК принимает во внимание износ транспортного средства.
  • СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

Стоимость расширенного полиса

Стоимость расширенного полиса

Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

  • период страхования по ОСАГО;
  • технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
  • выбранный страховщиком лимит ответственности;
  • возраст автомобилиста и его водительский стаж.
  • 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
  • 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
  • 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

Как выплачивается компенсация по ДСАГО

Выплата компенсации по ДСАГО

Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

  • заявление, описывающее произошедшее событие;
  • страховой договор;
  • копии водительских прав и национального паспорта;
  • копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
  • копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

Справка о ДТП с 20 октября 2017 года не выдается.

  • заявление с просьбой о начислении компенсации;
  • копию паспорта;
  • документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
  • заполненный бланк извещения о ДТП.

Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

ДСАГО: понятие и преимущества. Видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Особенности ДСАГО и его расшифровка

Каждый владелец автомобиля знает о необходимости его обязательного страхования, для чего приобретается полис ОСАГО. Однако дополнительно имеется еще несколько видов страховок, обладающих определенными нюансами и особенностями. К ним относится и ДСАГО, а такой страховой полис приобретается исключительно добровольно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Он имеет некоторые отличия от других предложений страховых компаний, причем становится все более востребованным за счет предложения значительных преимуществ для автовладельцев.

Что такое ДСАГО

Данный страховой продукт предлагается многими компаниями, причем выбирается он каждым автовладельцем на добровольной основе. Перед его приобретением необходимо изучить условия, на которых он выдается, причем они определяются самостоятельно всеми страховыми организациями.

Важно! Недостатком ОСАГО, являющимся обязательным страховом полисом, считается небольшая сумма денег, которая максимально может выплачиваться после аварии, поэтому у многих людей возникает необходимость требовать дополнительные средства с виновника ДТП.

Отличием ДСАГО является то, что страховые компании увеличивают суммы денег, которые могут выплачиваться владельцам полисов при попадании в аварию, где они являются пострадавшей стороной. Поэтому назначением ДСАГО является:

  • страховой полис приобретается только после принятия добровольного решения автовладельцем;
  • увеличивается ограниченная сумма, которая выплачивается постиравшим участникам ДТП страховыми компаниями.

Важно! ДСАГО не является заменой ОСАГО, поэтому если возникает необходимость в полисе ДСАГО, то придется покупать два этих документа.

Расшифровка ДСАГО

ДСАГО представляет собой Добровольное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Важным отличием данного документа от стандартного ОСАГО является то, что приобретается и выбирается он владельцами транспортных средств исключительно на добровольной основе. Стоимость полиса ДСАГО может значительно отличаться в различных страховых организациях.

Что такое ДСАГО? Фото:slideshare.net

Правила ДСАГО

Перед приобретением данного документа учитываются некоторые правила, о которых должен знать каждый автовладелец:

  • покупать полис можно только после получения документа ОСАГО;
  • его стоимость может быть разной, поэтому для выгодной покупки непременно изучаются предложения различных страховых компаний;
  • чтобы изучить все правила сотрудничества с определенной организацией, необходимо проконсультироваться с ее специалистами до непосредственной оплаты полиса.

Таким образом, покупка ДСАГО считается оптимальной для автовладельцев, которые обладают дорогостоящими транспортными средствами, поэтому даже незначительные повреждения в ДТП приводят к необходимости тратить на ремонт существенные денежные средства, а выплаты по ОСАГО не являются достаточными для покрытия всех убытков.

Стоимость полиса и факторы, влияющие на нее

Стоимость данного полиса полностью зависит от ценовой политики выбранной страховой компании. При этом на нее влияют разные значимые факторы, к которым относится:

  • вид автомобиля, так как отечественное транспортное средство будет застраховано по меньшей стоимости по сравнению с иностранным дорогостоящим авто, а обусловлено это тем, что и цена самих машин значительно отличается;
  • размер максимальной выплаты, которая будет выплачена пострадавшей стороне в ДТП, причем данная сумма может быть выбрана самим автовладельцем, а от этого параметра отталкиваются работники страховой организации в процессе определения стоимости полиса;
  • срок, на который приобретается полис, причем можно выбрать несколько месяцев или год, а при этом стоимость таких полисов будет значительно отличаться;
  • год выпуска машины, так как для новых автомобилей стоимость страховки будет меньше, чем для старых машин;
  • мощность двигателя, имеющегося в автомобиле, однако некоторые страховые компании не учитывают данный фактор при определении стоимости страховки;
  • возраст каждого человека, который будет вписан в страховку, поэтому будет иметь право пользоваться авто;
  • страховой стаж будущих водителей, так как если он меньше трех лет даже у одного человека, вписываемого в страховку, то стоимость ее будет значительно увеличена.

Почему стоит делать ДСАГО, расскажет это видео:

Важно! Максимальная сумма, которая может быть выплачена владельцу полиса, может составлять даже несколько миллионов рублей, однако для небольших регионов, в которых количество машин считается не слишком значительным, выбор такой значительной суммы считается нецелесообразным.

Предназначение ДСАГО

Покупка данного полиса должна осуществляться людьми только в добровольно порядке. Используется он для целей:

  • увеличение максимальной суммы, которая выплачивается автовладельцам, пострадавшим в ДТП, что снижает вероятность необходимости судиться с виновниками аварии;
  • поскольку оформляется сразу две страховки, то и выплаты будут начисляться по обоим полисам.

Самыми распространенными покупателями такой страховки являются владельцы дорогостоящих автомобилей, которые не желают тратить много денег на покупку КАСКО, но приобретение ДСАГО считается для них оптимальным решением.

Основные особенности ДСАГО

Данный вид страхования обладает некоторыми значимыми особенностями. К ним относится:

  • Полис ДСАГО выступает лишь дополнением к ОСАГО. Он не может приобретаться отдельно, поэтому первоначально нужна обязательная страховка, а только потом может быть куплено дополнение с расширенной страховой суммой. Используется эта страховка в случае, если после ДТП выясняется, что выплаты по ОСАГО будет недостаточно для покрытия всех убытков.
  • Стоимость страховки, условия, на которых она выдается, а также лимиты по ней полностью определяются каждой компанией в индивидуальном порядке. Это приводит к тому, что автовладельцы должны оценивать предложения различных организаций, чтобы выбрать оптимальные условия для покупки.
  • Владелец машины самостоятельно решает, какая максимальная выплата может назначаться по такому полису, причем учитывает он при этом среднюю стоимость ремонта своего автомобиля после попадания в аварию.
  • Выплаты по ДСАГО назначаются исключительно в ситуации, если выплат по ОСАГО оказывается недостаточно для покрытия всех нанесенных убытков. Если даже общей этой суммы будет недостаточно для покрытия убытков, то придется возмещать их через суд с самого виновника аварии.

Важно! Если автовладелец проживает в крупном городе, то рекомендуется ему покупать полис ДСАГО, указывая значительную максимальную выплату.

Процедура оформления полиса

Весь процесс покупки страховки ДСАГО считается достаточно простым, а делится он при этом на последовательные этапы:

  • Подготавливаются необходимые документы, к которым относится паспорт гражданина и самого транспортного средства. Именно из паспорта авто будут браться сведения, обеспечивающие грамотный расчет стоимости полиса. Также должен посетитель компании иметь при себе водительское удостоверение.
  • Выбирается организация, в которой будет приобретена страховка, причем разные фирмы могут предлагать существенно отличающиеся условия, поэтому рекомендуется тщательно изучить все предложения, чтобы выбрать самый подходящий вариант для автовладельца.
  • Согласовываются с работником компании основные условия, на которых будет подготовлен полис ДСАГО, причем автовладелец самостоятельно решает, какая максимальная выплата будет назначаться.
  • Уплачивается стоимость страховки, после чего подписывается сторонами договор страхования.

Если приобретает страховку гражданин, не являющийся непосредственным владельцем автомобиля, то при себе у него должна иметься правильно составленная доверенность на управление авто.

Как выбрать ДСАГО, смотрите в этом видео:

Кто оформляет страховку ДСАГО

Рекомендуется любому человеку приобретать данную дополнительную страховку, так как выплаты по обязательному полису считаются слишком низкими, поэтому частыми являются ситуации, когда они не покрывают все убытки автовладельцев.

Аварии могут возникать не только по причине неумения аккуратно водить, но и из-за погодных условий, плотности движения и некачественной резины, поэтому участником ДТП может стать даже самый аккуратный и ответственный водитель.

Особенно рекомендуется приобретать такую дополнительную страховку людям, которые любят быструю езду и приобретают дорогостоящие автомобили.

В каких ситуациях не допускается получить выплаты по ДСАГО

Каждый человек, приобретающий данный полис, должен знать, какие ситуации не признаются в качестве страхового случая. Обычно об этом сотрудники страховой компании умалчивают, поэтому следует разобраться в этих особенностях самостоятельно. К таким случаям относится:

  • владельцем автомобиля был нанесен какой-либо вред окружающей среде;
  • водитель попал в аварию в состоянии опьянения, причем сюда относится не только алкоголь, но и наркотики, а также медицинские препараты, при приеме которых запрещается управлять транспортными средствами;
  • если управлял автомобилем не само застрахованное лицо, а его друзья или родственники, не вписанные в страховку;
  • авария произошла в то время, когда водитель выполнял работу по трудовому договору, поэтому возмещение ущерба должно осуществляться работодателем;
  • во время учебной езды;
  • при участии в различных соревнованиях;
  • автомобилю нанесен вред в результате форс-мажоров;
  • если в машине во время аварии был груз, то за его порчу страховщик не уплачивает страховую сумму, поэтому страховать грузы надо отдельно;
  • если в авто находилось больше людей, чем это указано в паспорте машины;
  • отказ в выплате будет получен, если будут просрочены документы на авто

Отказ водителя от прохождения освидетельствования так же может стать причиной того, что страховая компания не будет выплачивать средства на покрытие убытков от аварии.

Что такое расширенный полис ДСАГО

Также имеется возможность в некоторых компаниях приобрести расширенный полис, при котором допускается возможность для застрахованных лиц пользоваться разными бонусами и преимуществами. Однако при подписании договора следует тщательно изучать все условия, чтобы быть уверенным в возможности пользоваться дополнительными услугами.

Поэтому учитываются нюансы:

  • предлагается бесплатный вызов эвакуатора, но вызывать его надо через работников страховой компании;
  • сбор справок организацией;
  • предлагается нередко выплата без износа, однако обычно это является уловкой.

Зачем нужно ДСАГО?

Таким образом, ДСАГО является дополнительной страховкой, которая может приобретаться добровольно каждым автовладельцем. Водители сами выбирают возможность купить этот полис, а также могут вносить изменения и поправки в него.

Стоимость его зависит от множества факторов, а также она может значительно отличаться в различных компаниях, что повлияет каждому автовладельцу выбрать оптимальные условия для себя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Что такое ДСАГО, как им пользоваться и нужно ли оформлять

Каждый российский автомобилист прекрасно знает о том, что такое ОСАГО и зачем этот страховой полис нужен. Это обязательный вид страховки, без которого невозможно законно эксплуатировать своё транспортное средство. Но вот про страхование ДСАГО знают не все. На самом деле это достаточно распространённая система страхования, которая даёт автомобилисту дополнительные возможности при наступлении страховых случаев. Согласно закону, который регулирует вопросы с ОСАГО, для каждого страхового случая предусмотрен определённый лимит по выплатам пострадавшей стороне, а также компенсации ущерба, нанесённого застрахованным водителем. И поскольку ОСАГО страхует ответственность, важно учитывать, что размер ущерба порой может заметно превышать сумму, которую может выплатить страховщик. Именно с целью поднятия лимитов по выплатам предусмотрена специальная автостраховка, которая носит название ДСАГО. Этот полис имеет свои особенности и нюансы оформления. Также водителям следует точно понимать, зачем нужен этот дополнительный полис, в каких случаях он помогает и как вообще его правильно оформлять.

Что представляет собой система ДСАГО и как ей пользоваться

Что это

Большое количество автомобилистов интересуются, что же такое система ДСАГО и зачем она нужна водителям. Определение здесь достаточно простое. Это добровольный вид страхования автогражданской ответственности, который выступает лишь в качестве дополнения к основному и обязательному полису ОСАГО. При этом каждый прекрасно знает, что такое обычный ОСАГО и зачем оно нужно водителю. ДСАГО выступает как составная часть обязательной страховки автогражданской ответственности, и приобретается сугубо по желанию самого автомобилиста. В отличие от ОСАГО, ДСАГО обязательным не является. В зависимости от того, какой ущерб или вред водитель нанёс пострадавшей стороне или его имуществу, максимально страховая компания может осуществить выплаты по ОСАГО в размере 400-500 тысяч рублей. Эти лимиты регулируются на законодательном уровне, то есть они одинаковые для всех страховщиков и самих страхователей.

Но таких денег не всегда достаточно, чтобы в полной мере покрыть причинённый ущерб. В результате дополнительные средства взыскиваются с виновника через суд. Уже в суде принимается решение о том, что виновник обязан за счёт личных средств покрыть часть расходов на компенсацию пострадавшей стороне. Именно здесь возникает необходимость в ДСАГО. С помощью этого дополнения к обязательной страховке можно повысить лимит своей автогражданской ответственности. Тем самым можно избежать выплат из своего кармана, а полностью переложить ответственность за компенсацию на страховую компанию. Важно понимать, что здесь речь идёт уже о добровольном страховании. Это означает возможность каждого страховщика индивидуально определять, какие будут максимальные выплаты и расценки на дополнительную услугу. Этот вопрос законодательством не регулируется. Можно выделить несколько основных особенностей, которыми характеризуется дополнительная страховка:

  • Оформление осуществляется сугубо как дополнение к своему основному и обязательно действующему полиса обязательной автогражданской ответственности;
  • ДСАГО нельзя оформить как отдельную страховку;
  • Автовладелец сам может определить, какая будет максимальная сумма по страховым выплатам. Это напрямую влияет на стоимость полиса;
  • За текущий год оформлялись полисы с лимитами от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Самым распространённым вариантом страхования по ДСАГО является 1 миллион рублей.

Что такое ДСАГО

Но не все автовладельцы понимают, зачем оформлять этот полис, и кому он вообще необходим. Есть несколько категорий водителей, для которых ДСАГО действительно может считаться необходимостью. К ним относятся:

  • Жители крупных городов и мегаполисов. Вероятность ДТП в таких населённых пунктах значительно выше, чем в маленьких городах. При этом попасть в аварию можно даже при большом опыте вождения. Интенсивное движение и большое количество автотранспортных средств повышают шанс столкнуться со страховым случаем;
  • Новички и начинающие автомобилисты. Статистика ярко свидетельствует о том, что именно с участием новичков происходит наибольшее количество аварий и ДТП. Неуверенность, чрезмерная осторожность и невнимательность приводят к неприятным ситуациям, где настоящим спасением может стать страховка с увеличенными лимитами;
  • Неаккуратные водители. Даже при внушительном стаже некоторые автомобилисты отличаются слишком агрессивным и неаккуратным стилем вождения. Чтобы минимизировать собственные риски, ДСАГО станет хорошим дополнением к основной обязательной страховке.

Оформлять дополнительный полис или нет, каждый решает для себя сам. Это добровольное мероприятие, имеющее ряд преимуществ. Потому стоит задуматься относительно пользы такого полиса конкретно в вашем случае.

Брать ли ДСАГО

Дополнительные возможности

Поскольку автовладелец может добровольно оформлять ДСАГО, каждый имеет право подумать и при желании отказаться от затеи дополнительного страхования. Но стоит ли отказываться, учитывая правила и возможности этого полиса, вопрос очень спорный. Действующие правила ДСАГО предусматривают, что автомобилист может по собственному желанию дополнительно застраховать себя от возмещения убытков пострадавшей стороне, которые стандартный полис ОСАГО покрыть не может. Есть одна основная причина, почему спрос на ДСАГО достаточно внушительный. Это факт увеличения лимитов по страховым выплатам. Ведь когда ОСАГО покрывает лишь часть, то всю остальную сумму придётся выплачивать из собственного кармана. А порой причинённые убытки могут существенно превышать лимит в 400 или 500 тысяч рублей. ДСАГО, дающий несколько дополнительных возможностей, многими рассматривается как потенциально выгодное вложение в собственную безопасность и сохранность своего бюджета. Это обусловлено несколькими причинами:

  • ДСАГО позволяет рассчитывать на компенсацию большей суммы, нежели на законодательном уровне предусмотрено по обязательному автострахованию;
  • Если ОСАГО не может в полной мере покрыть ущерб по наступившему страховому случаю, страховая компания обращается к ДСАГО клиента, что позволяет уже по полису с большими лимитами разрешить проблему с пострадавшей стороной;
  • Оформление дополнительной страховки не предусматривает больших финансовых затрат. Обычно она стоит от 0,1 до 0,3% от суммы ущерба, которую выбирает сам клиент. Если автомобилист хочет поднять лимит до 1 миллиона рублей, то за оформление дополнения к ОСАГО потребуется заплатить от 1000 до 3000 рублей за год действия страховки. Сумма не такая уж и большая, учитывая все возможности и преимущества полиса.

Если водитель понимает, что он в своих условиях эксплуатации автомобиля рискует стать участником ДТП, оказаться виновной стороной, вероятность выплат пострадавшим из своего кармана можно минимизировать. Для этого и предусмотрено специальное дополнение. Важно понимать, что ДСАГО позволяет расширить возможности своей автогражданской ответственности. Ремонт своей машины, будучи виновником происшествия, всё равно придётся оплачивать самому. Для подобных случаев используется уже другой вид страхования.

Нюансы оформления

Нюансы оформления

Автомобилист имеет возможность получить дополнение к своему основному и обязательному страховому полису. Причём оформляется ДСАГО как вместе с основным ОСАГО, так и отдельно от него. Главное, чтобы на момент подписания ОСАГО был действующим. Но для удобства самого клиента лучше одновременно оформлять основную страховку и дополнение к ней. Это позволит за один поход в офис компании решить сразу все вопросы. Существует определённая схема, по которой осуществляется оформление:

  • Клиент приходит в офис своей страховой компании, где он оформлял ОСАГО, либо где хочет оформить новый обязательный полис вместе с дополнительным;
  • В компании нужно подать заявление. Оно предусматривает установленный образец. В заявлении указывается просьба заключить дополнительное соглашение;
  • К заявлению прикладывается пакет необходимых документов;
  • После получения всех бумаг специалист заполняет необходимые бумаги и вносить изменения в электронную базу;
  • Завершает процедуру подписание соглашение и оплата согласно выбранному тарифу и размеру увеличенного лимита.

В итоге клиент получает на руки полис, один экземпляр договора, а также оригинал квитанции, подтверждающей факт оплаты. Очень важно сохранить все эти бумаги. Следует выбрать специальное место, где документы будут всегда находиться. Их сохранность имеет огромное значение, поскольку все эти бумаги пригодятся при наступлении страхового случая. При их отсутствии вам могут отказать в компенсации.

Страховые случаи ДСАГО

Документы

Оформление и покупка дополнения к основному полису автострахования предусматривает предъявление в офисе своего страховщика определённых документов. Этот перечень состоит из:

  • водительского удостоверения;
  • ПТС или иного документа для удостоверения личности владельца автотранспорта;
  • документа для подтверждения регистрации автомобиля;
  • гражданского паспорта;
  • действующего полиса.

Если вы впервые пришли оформлять ОСАГО и хотите дополнить его ДСАГО, когда последний пункт исключается. Все остальные бумаги потребуются в обязательно порядке. Как вы наглядно видите, пакет документов стандартный, ничего особенного от клиента не потребуется. Да и сама процедура оформления занимает немного времени.

Условия соглашения

ДСАГО оформляется на основании типового договора, который в каждой страховой компании практически идентичный. Различаются лишь определённые отдельно оговариваемые условия, а также вопрос стоимости. Но все полисы объединяет ряд дополнительных условий. Их нужно знать обязательно всем тем, кто планирует оформить ДСАГО. В основном речь идет о страховых случаях, которые не попадают под категорию, предусматривающую обязательное возмещение. То есть страховщик не выплатит деньги, если:

  • ДТП возникло вследствие взрывов ядерных боеприпасов, либо же по причине световых и радиационных излучений;
  • клиент преднамеренно совершил аварию, и этот факт был доказан;
  • ДТП произошло при ведении военных действий;
  • причиной ДТП стали массовые народные волнения;
  • пострадавший автотранспорт изымали представители государственных органов.

Формирование суммы компенсации

Не стоит забывать о вопросе формирования суммы компенсации пострадавшей стороне. Размер выплаты формируется из нескольких составляющих. А именно:

  • доходов третьей стороны из-за наступившего страхового случая;
  • судебных издержек;
  • любых задокументированных расходов, непосредственно связанных с ДТП и устранением последствий.

Когда прописанной в договорах страховки суммы оказывается недостаточно для полного покрытия всех убытков пострадавшей стороны, виновник обязуется выплатить оставшуюся часть из собственного кармана. В связи с этим опытные автомобилисты и юристы советуют подписывать ДСАГО, где предусматривается сумма компенсации более 1 миллиона рублей. Стандартно договор рассчитан на 1 год. Но в определённых ситуациях, если удастся договориться с конкретной страховой компанией, срок можно сократить. Если страховщик обнаружит, что клиент нарушает условия действующего договора, он имеет право в одностороннем порядке расторгнуть соглашение. Аналогичным правом обладает и сам клиент. Расторжение возможно при смене владельца, а также при лишении страховой компании лицензии на осуществляемую деятельность.

Неустойка

Никто не будет оспаривать тот факт, что порой получить компенсацию по страховому полису очень сложно. Достаточно часто страховые компании, опираясь на те или иные причины, отказываются от выплат своим клиентам. Это и понятно, ведь компания не заинтересована в подобных платежах, а хочет минимизировать любые свои финансовые потери. Если отказ является выдуманным и безосновательным, клиент имеет законное право подать в суд. Причём это настоятельно рекомендуется сделать в отдельных случаях, если страховщик не собирается выполнять взятые на себя обязательства. Когда решение действительно не соответствует договору, и компания незаконно отказала в выплатах, суд становится на сторону заявителя. Судебным решением вся компенсация будет выплачена. Дополнительно клиент может рассчитывать на неустойку. Согласно закону, она составляет 3% от той суммы, которая предусмотрена договором. Причём эти 3% компания обязаны выплатить за каждый просроченный день. Отсчёт просрочки начинает через 20 дней после того, как клиент подал заявление. Страховщик обязуется компенсировать все затраты клиента на суд. Плюс суд постановит выплату штрафа со стороны страховой компании, который составляет 50 тысяч рублей.

Взыскание неустойки

Возможные особые случаи

Основные особенности ДСАГО действуют у всех страховых компаний. Но всё же существует разница в условиях договора, поскольку их страховщик может определять индивидуально. Именно такие особые условия приводят к особым случаям, когда возникают конфликтные ситуации между сторонами и клиент не может получить компенсацию. Одним из вариантов возникновения конфликтной ситуации является оформление полисов ОСАГО и ДСАГО у разных компаний. Это приводит к конфликту интересов, которые в основном негативно оборачиваются только для страхователя, попросту не получающего выплаты. Есть ещё несколько подводных камней, о которых автомобилисту следует знать до оформления договора и при его использовании при наступлении страховых случаев:

  • Несмотря на то, что программы КАСКО и ДСАГО существенно отличаются и друг с другом не стыкуются, в некоторых страховых предусматривается оформление дополнения к ОСАГО в качестве опции КАСКО. Звучит странно, но это факт;
  • В качестве причины отказа в выплате страховые компании часто предъявляют претензию, что виновник происшествия не отправил ТС на осмотр. Хотя по факту соответствующего требования страховая не предъявляла;
  • Выплаты по ОСАГО гарантируются РСА. А вот в случае с ДСАГО никаких официальных государственных гарантий не предусмотрено. Поэтому крайне важно, чтобы этот вид дополнения к страховке оформлялся только через проверенные, надёжные и хорошо себя зарекомендовавшие компании;
  • Когда клиент оформляет ДСАГО с лимитом более 1,5 миллиона рублей, при наступлении страхового случая страховщик может потребовать проведения дополнительного осмотра для транспортного средства.

Проблема ДСАГО заключается в отсутствии жёсткого регулирования со стороны государства. Из-за этого полис часто используют мошенники, имеющие доступ к большому числу лазеек. Совершенно не исключается факт подделки договора. При покупке дополнения к ОСАГО внимательно проверяйте, есть ли на полисе защитные голограммы, водяные знаки, официальные печати и пр. Настоятельно не рекомендуется оформлять договор так называемым задним числом. Этот факт легко проверить, чем активно пользуются недобросовестные страховщики. Если будет выявлено, чем договор оформлялся задним числом, это станет основанием для отказа по выплатам.

К кому обращаться

Каждый клиент сам решает, где именно он будет оформлять дополнительную страховку с увеличенным лимитом выплат по страховым случаям. Но здесь рекомендуется отталкиваться от нескольких основных факторов:

  • наличие лицензии;
  • данные в реестре;
  • отзывы клиентов;
  • наличие офисов.

Некоторые отталкиваются сугубо от стоимости полиса, пытаясь сэкономить на страховке. Но это неправильный подход, поскольку часто заниженная цена оказывается уловкой ненадёжных и недобросовестных компаний, получить выплаты от которых в дальнейшем будет очень сложно. Потому автомобилисты отталкиваются от проверенных и давно существующих компаний, которые успели заработать положительную репутацию и пользуются популярностью среди клиентов. Таковыми в настоящий момент считаются:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Согласие;
  • Ресо;
  • Ренессанс;
  • УралСиб;
  • ЖАСО и пр.

Выбор страховой компании

Каждая компания предусматривает наличие собственных специальных условий в отношении ДСАГО. Рекомендуется посетить несколько офисов, либо обратиться в компании по телефону, чтобы узнать все подробности. Изучив сразу несколько вариантов, клиент сможет выбрать для себя оптимальный по тем или иным индивидуальным критериям. И хотя ДСАГО вовсе не является обязательным, этот полис оказывается крайне полезным во многих ситуациях. Стоит внимательно подумать относительно оформления дополнительного договора и проанализировать потенциальные риски при использовании стандартного ОСАГО. Чтобы не рисковать и сохранить свой бюджет, порой лучше потратить немного больше на страховку, чем потом выплачивать полную сумму за ущерб из своего кармана.

Что такое добровольное ОСАГО (ДСАГО)

Что такое добровольное ОСАГО (ДСАГО)

Возникновение расширенного полиса ОСАГО, который иначе называют ДСАГО или ДГО, связано с тем, что стандартная «автогражданка» покрывает лишь четыреста тысяч рублей. Если в результате ДТП был поврежден дорогой автомобиль, то обычного ОСАГО не хватит для компенсации ущерба. Изучим этот вопрос подробнее и выясним, стоит ли вкладывать дополнительные деньги в оформление этого вида страховки.

Что такое расширенная страховка ДСАГО

ДСАГО или расширенное ОСАГО представляет собой добровольный полис страхования. Ключевым аспектом является то, что при возникновении прецедента, предполагающего выплату потерпевшей стороне, лимита в четыреста тысяч не будет.

Уточняя, что такое ДСАГО, отметим, что речь идет о добровольном страховании автогражданской ответственности. Из названия следует, что договор не является обязательным условием, необходимым для законной эксплуатации ТС.

Особенности страхования

Выплата потерпевшей стороне

Для страховых компаний ДСАГО убыточно. Это связано с тем, что дорожно-транспортных происшествий, где стоимость ремонта автомобиля превышает полмиллиона рублей, много, а цена документа низкая.

Важной особенностью является то, что в отличие от стандартного полиса ДГО не регулируется государством. Это дает компаниям право сами определять условия продажи. Сегодня большинство страховщиков предоставляют ДСАГО только при покупке КАСКО, а ряд компаний вовсе убрали данную услугу из перечня предлагаемых.

Преимущества и недостатки

Ранее предполагалось, что ДСАГО фактически не имеет верхней планки по лимиту возмещения, но, на практике, он есть. Расширенный полис действительно увеличивает покрытие, но не безгранично.

Очевидное преимущество – больше спокойствия на дороге. При возникновении ДТП с участием дорогостоящего автомобиля, есть шанс уложиться в стоимость страховки, а не доплачивать лишние полмиллиона рублей.

Недостатки отметим следующие:

  • не все компании продают услугу;
  • невыгодные условия контракта, так как цены и положения не регулируются ЦБ РФ;
  • наличие лимита покрытия.

Внимание! Оформлять добровольное страхование ответственности может каждый собственник машины, но фирма оставляет за собой право отказа в услуге.

Отличие от ОСАГО

Единственное и ключевое отличие от ОСАГО связано с размером потенциальной компенсации в случае аварии. Например, водитель Г. стал виновником ДТП с участием автомобиля «Мерседес». Стоимость ремонта после проведенной экспертизы составила шестьсот тысяч рублей. Если у гражданина Г. оформлен только стандартный полис ОСАГО, то двести тысяч ему придется компенсировать самому. При наличии расширенной страховки это возьмет на себя компания.

По закону, увеличение гарантии компенсации по договору не предусмотрено, то есть для получения средств нужно будет пройти все стандартные процедуры. Изменения коэффициента (КБМ) по базовому полису также нет.

Как оформить

Процедура продажи полиса с расширением регламентируется страховщиком. Рекомендуется предварительно связаться с представителем компании и уточнить возможность оформления ДСАГО. В большинстве случаев обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

  1. У собственника авто есть действующее ОСАГО в выбранной компании.
  2. Владелец транспортного средства лично подает заявление на ДСАГО.
  3. Срок действия расширения не может быть больше, чем у основного полиса автострахования.

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев осуществляется в ряде фирм, в том числе в «Ингосстрахе».

Необходимые документы

Документы, которые нужны для получения ДСАГО, не имеют существенных отличий от требований при покупке базового полиса. Во-первых, необходимо удостоверить личность собственника авто – паспорт и водительские права. Во-вторых, бумаги на само транспортное средство – ПТС, диагностическая карта, свидетельство о регистрации машины.

Важно знать! Также потребуется приложить оригинал действующего полиса ОСАГО. Однако оформлять документы можно и одновременно. Просто увеличение покрытия сделают сразу после создания стандартного полиса. Расширение ОСАГО РЕСО реализуется именно этим путем.

Отличия полисов

Расчет стоимости

В отличие от ОСАГО, при оформлении расширенного полиса собственник транспортного средства вправе сам выбрать размер увеличенного покрытия. Как правило, он составляет от трехсот тысяч до миллиона рублей. Что касается цены за страховку, то она в большинстве случаев равна полутора или двум процентам от суммы покрытия. Например, ДСАГО с лимитом в миллион обойдется приблизительно в две тысячи рублей.

Стоимость, как отмечалось выше, устанавливается страховщиком без государственного регулирования и будет зависеть от следующих факторов:

  1. Тарифы, которые устанавливает страховая компания, связаны с КВС, годом выпуска авто и другими аспектами.
  2. Выбранный лимит покрытия в случае ДТП.
  3. Набор дополнительных услуг и опций, например, эвакуация.
  4. Количество водителей ТС и уровень износа машины, а также ее класс.

Добровольное страхование гражданской ответственности наиболее выгодно для опытных водителей на новых автомобилях.

Порядок возмещения при страховом случае

Процедура выплаты денежных средств по ДСАГО аналогична стандартному циклу получения компенсации от страховой. Отметим, что расширение вступает в силу только после того, как был исчерпан лимит по ОСАГО. Рассмотрим расчеты на примере:

Получение компенсации от страховой

  1. Гражданин К. оформил ДСАГО с лимитом в миллион рублей.
  2. Водитель попал в аварию и нанес ущерб другому авто в размере одного миллиона ста тысяч.
  3. Сначала компенсация будет по франшизе ОСАГО – четыреста тысяч.
  4. Оставшаяся сумма будет браться из полиса ДСАГО – шестьсот тысяч.
  5. Виновник из личных средств компенсирует разницу в сто тысяч.

При отсутствии ДГО ему потребовалось бы самому доплатить шестьсот тысяч рублей, а не сто. Расширить страховку ОСАГО целесообразно для экономии собственных денег. Однако, говорить о том, что лимит покрытия становится абсолютно неограниченным, не стоит. Повышение суммы компенсации убытков для самой дорогой страховки составляет тридцать миллионов рублей.

Кому выгодно оформить

ДСАГО рекомендован тем гражданам, которые не исключают вероятность стать виновником ДТП. Притом участником такого конфликта будут дорогие авто. В большинстве случаев полис советуют начинающим водителям. К иным категориям граждан, которым стоит приобрести расширенную страховку, относятся:

  • жители мегаполисов;
  • водители, которые часто ездят на скоростных трассах;
  • автолюбители с агрессивной манерой вождения, наносящие периодически вред другим машинам.

Расширенная страховка ОСАГО выгодна всем автовладельцам, у которых возникает риск оказаться виновником аварии. Зачастую полис покупают те, кто осуществляет перевозку авто.

Водители, которые страхуют авто от угона, как правило, также приобретают ДСАГО. К слову, данная опция автоматически включена в соглашение с «Альфастрахованием» и «Росгосстрахом».

В каком случае откажут в оформлении

Отказ в оформлении полиса допустим. Компания-страховщик сама решает, кому предлагать подобную услугу. Также отметим, что не все фирмы сегодня предоставляют ДСАГО своим клиентам.

К распространенным причинам отказа относятся:

Еще одним основанием является старость автомобиля или его неисправность. Прибыль компании от продажи полиса минимальна, а вот потенциальные убытки велики.

Добровольный полис автострахования ДСАГО имеет больше преимуществ, чем недостатков. За небольшую доплату в пару тысяч рублей в год водитель получит больше спокойствия за рулем. Даже если в результате его действий будет серьезно поврежден другой автомобиль, всю компенсацию возьмет на себя страховая компания. Однако не так много фирм предлагают данную услугу своим клиентам, поэтому при желании иметь такой полис стоит внимательно изучить список страховщиков, выпускающих ДСАГО.

Ссылка на основную публикацию